Топ накопительных счетов и полезных вкладов в РФ (Март) 2024.

Актуальность информации: 22—00 МСК 3 марта 2024 года
Следующее (большое) обновление информации будет 4 марта.
Телеграм канал — https://t.me/gudiniblog

16 февраля 2024 года Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Станция конечная.
Следующее плановое заседание по ключевой ставке состоится 22 марта 2024 года.
Эльвира Набиуллина
Осталось времени до принятия решения по ключевой ставке

Важные аспекты данного рейтинга:

⚠️ Критерий включения в топ накопительного счета — его % должен быть не меньше 15.5% (ключевая ставка минус 0.5 16-0.5=15.5);
⚠️ Эффективная ставка для вклада с ежемесячной выплатой процентов указана как эквивалент вкладу с типом выплаты процентов в конце;
⚠️ Зеленым цветом в топе выделен процент НС с % на ежедневный остаток, синим на минимальный;
⚠️ Если берем накопительный счет с минимальными процентами в месяц на остаток, то помним, деньги нельзя трогать в течении всего срока;
⚠️ До 1 мая 2024 нужно учитывать лимиты бесплатного вывода с банка для определения максимальной суммы! (Щедрый СБП, межбанк, карта, касса итд итп);
⚠️ Помним, что % ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент (есть три исключения — ПСБ, Росбанк и Банк Дом РФ);
⚠️ Карты и НС, требующие оборот более 100к ₽, для начисления процентов, не включены в этот топ;
⚠️ Вклады и НС, максимальным размером до 100к ₽, не включены в топ — лишняя суета не нужна;
⚠️ Можно обратить внимание на несколько банков, у которых достаточно хорошие % ставки и очень привлекательные критерии нового клиента (90 дней) — Альфа, ПСБ, Открытие, ГПБ и ИТБ и сделать карусель счетов (1->2->3 или 2->1->5 итд итп) с высокой % ставкой.

Полис НСЖ Смарт Плюс

Полис накопительного страхования жизни от компании Ренессанс Жизнь «Смарт Плюс» дает 19% на три месяца.

  • 19% годовых за три месяца дает Полис НСЖ Смарт Плюс. Сумма от 100к ₽ до 3 млн ₽. Для максимальной выгоды этот полис желательно оплачивать картой с кэшбэком или кредитной картой с большим грейс периодом. Оплата на сайте проходит с МСС 6300 (страхование), платить надо только своей картой, иначе есть вероятность попасть на налог в виде на 13% от суммы полиса. Оформляется онлайн только один раз. Помним, что это не вклад, нет страховки АСВ.
    Оформить полис онлайн https://gudini.net/go/smartplus

Март 2024 ТОП накопительных счетов и карт

Вход в топ от 15.5%, % выделен цветом — зеленым на ежедневный, синим на минимальный остаток.

  1. 17% Хоум Банк Накопительный счет, на остаток до 1.5 млн ₽, ежедневный остаток, при условии наличия у клиента подписки Хоум+ и трат по картам 100к ₽ в календарный месяц, https://home.bank/savings/saving-account/#tariffs
  2. 17% банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 17% нужны траты по карте 70к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (9% максимум) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. В банке бесплатные лимиты СБП 5 млн ₽ в месяц. https://www.otpbank.ru/premium/card/
  3. 16.5% Газпромбанк «Накопительный счет», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней, открывать только через ИБ или МБ для получения высокой ставки https://www.gazprombank.ru/special/ns/
  4. 16%, банк ВТБ, новым, Накопительный ВТБ-Счет (ранее этот счет назывался «Копилка») на ежедневный остаток, на 4 месяца (счета открытые с 21 февраля по 12 марта, до этого срок 3 месяца), для обычных клиентов лимит от 1000₽ до 1 млн ₽ (для премиалов до 10 млн, для VIP (сектор Privat banking) до 30 млн ₽). Критерий нового клиента — 180 дней не должно быть накопительных счетов и вкладов более 1000 ₽. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-schet/
    ВТБ - вывод денег без комиссии
    *Лимиты бесплатного вывода:
    Бесплатный межбанк в Почтабанк и Открытие (с 27 декабря 2023 года)
    Помним, что с 9 февраля 2024 года клиенты Почта Банка могут бесплатно переводить деньги себе и другим физическим лицам межбанком в мобильном приложении и интернет-банке.
    100к ₽ СБП;
    100к ₽ можно бесплатно отправить в Почта Банк (оттуда бесплатно по СБП);
    Также бесплатно С2С лимит 500к ₽(с карты на карту из ИБ/МБ ВТБ с карты ВТБ перевести на карту Почта Банка)
    100к ₽ можно бесплатно отправить в Открытие (оттуда бесплатно по СБП);
    Снятие в банкоматах: 350к ₽ в день по всем картам клиента, 2 млн в месяц общий лимит по всем картам клиента;
    Касса — суммы свыше 100к ₽, лимитов нет, важно помнить — если заносили деньги налом, то без отлежки, если безнал — у ВТБ отлежка денег 40 дней, иначе комиссия. Суммы свыше 0.5 млн ₽ в кассе надо предварительно заказывать по телефону (их выдадут через 1 рабочий день после заказа, не считая дату обращения).
  5. 16% банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 30к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 6% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (10% максимум) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. В банке бесплатные лимиты СБП 5 млн ₽ в месяц. https://card.otpbank.ru/debit/card
  6. 16% Хоум Банк Накопительный счет , акция, ежедневный остаток, акция на 3 месяца с даты открытия, на сумму до 1.5 млн ₽ (на каждый счет, а один клиент может иметь максимум 3 таких счета), при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам банка на сумму от 20000₽ в месяц, новым клиентам, впервые открывающим накопительный счет и тем клиентам, у которых уже есть накопительные счета, но, начиная с 1 апреля 2023 суммарный остаток по ним не превышал 1000 ₽.
    https://home.bank/savings/saving-account/#tariffs
    Хоум банк - вывод денег без комиссии и другие нюансы
    *Лимиты бесплатного вывода:
    500к ₽ межбанком в день;
    Снять наличными в банкоматах Хоум банка и Совкомбанка 500к ₽ в день;
    150к ₽ по СБП в месяц;
    50к ₽ снять в чужих банкоматах, отправить или стянуть по номеру карты в другой банк в месяц;
    Суммарный лимит банка на вывод средств — 3 млн ₽ в месяц.
    *МСС покупок, которые не учитываются для получения акционной ставки:
    4814, 4816, 4821, 4829, 5960, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529,
    6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7399, 9222, 9311, 9399, 9754.
    *Технологически, чтобы в мобильном банке, появилось отображение акционных 14% надо пополнить счет на 1000₽.
    В 00-01 времени следующего дня появится 14%
  7. 16% Банк ИТБ НС Приветственный на ежедневный остаток, для новых, 2 расчетных периода по 30 дней, до 1 млн ₽. Критерий нового клиента — те клиенты, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней отсутствуют: вклады и НС (более 100₽) в Банковской группе ТКБ. https://www.itb.ru/personal/savings/welcome/
  8. 16% Банк ОТП карта «Premium Light» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 500к ₽, для получения 16% нужны траты по карте 40к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (8% максимум) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. В банке бесплатные лимиты СБП 5 млн ₽ в месяц. https://www.otpbank.ru/premium/cardlight/
  9. 16% Росбанк НС #Акционный только премиальным клиентам, до 31 марта, ежедневный остаток, от 0₽ до 10 млн, https://www.rosbank.ru/promo-basic/akcionnyi-c-1/
  10. 16% Хоум Банк Накопительный счет , на остаток до 1.5 млн ₽, при условии трат по картам 100к ₽ в календарный месяц, ежедневный остаток,
    https://home.bank/savings/saving-account/#tariffs
  11. 16% Ингосстрах банк НС На завтра, ежедневный остаток, до 1 млн ₽, для получения такого процента надо совершать покупки по карте Суприм от 75000₽ в месяц. https://ingobank.ru/personal/deposits/for-tomorrow/
  12. 16% ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 10 млн на 60 дней, новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов не может быть изменена в первые два месяца действия Счета. Фиксация ставки как у вклада! https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
  13. 16% Альфабанк НС «Альфа-Счет», (минимальный остаток) новым на 2 месяца, до 1.5 млн ₽, премиалам до 10 млн, критерий нового клиента — 90 дней без Альфа-счета или с нулевым остатком https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
  14. 16% Банк Санкт-Петербург НС, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 5000₽ в месяц. Критерий нового — новые клиенты банка, старые клиенты не имеющие даже ранее закрытых НС (если ранее был НС, но давно закрыт с 1 февраля мимо кассы). https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings?tab=promo
  15. 16% банк Ренессанс НС Ренкопилка+, с 24 января, новым, на 3 месяца, минимальный остаток, для получения такого процента надо либо совершать покупки по картам на 15000₽ либо пополнять брокерский счет 100к ₽ https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
  16. 16% банки Синара и Газэнергобанк НС «Активный Доход», (минимальный остаток),на 2 месяца, от 5к до 1.5 млн ₽, для такого процента надо быть новым и тратить по картам 30000₽. Критерий нового клиента — не должно быть открытых (закрытых) 180 дней срочных вкладов и накопительных счетов. https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/kurs-na-mechtu
  17. 15.8% Локо банк  Накопительный Счет «Мой Выбор» (минимальный остаток), до 5 млн, новым клиентам, на первые 3 месяца. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 60 календарных дней до даты открытия счёта не было накопительных счетов в Локо-Банке. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet-moj-vybor/
  18. 15.7% Локо банк  «Накопительный Счет» (ежедневный остаток), до 50 млн, новым клиентам, на первые 2 месяца. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 60 календарных дней до даты открытия счёта не было накопительных счетов в Локо-Банке. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet/
  19. 15.5% НС #Акционный Росбанк новым, до 31 марта, ежедневный остаток, от 0₽ до 10 млн, ставка зафиксирована, критерий нового — стал клиентом банка не более 60 дней назад или получил специальное предложение https://www.rosbank.ru/promo-basic/akcionnyi-c-1//
  20. 15.5% банк МТС НС МТС Счет только для премиальных клиентов, новым, на 2 месяца, Премиалам до 1.5 млн, клиентам Privat до 4.5 млн, критерий — для получения такого процента не было вкладов в течение последних 30 дней https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/mts-schet/
  21. 15.5% Россельхозбанк НС Моя Копилка, ежедневный остаток, до 1 млн ₽, для получения такого процента надо совершать покупки по карте Своя от 70000₽ в месяц https://www.rshb.ru/natural/deposits/my-moneybox
  22. 15.5% ББР банк НС БИПЛАН ПЛЮС, ежедневный остаток, от 15000 до 1.5 млн ₽, для получения такого процента надо совершать покупки по картам от 50000₽ в месяц, НСО 15000₽ https://bbr.ru/deposits/biplan-plius-s-01

2 исключения добавлены в Топ

  1. 14.7% (15% зарплатникам и премиальным клиентам) банк Дом РФ Накопительный счет на ежедневный остаток, включен в топ только из-за неофициальной возможности фиксации % ставки на 3 календарных месяца (как у вклада). Фактически это как вклад, но это накопительный счет. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
  2. 14% (безналоговые 14% аналог счета с налогом 16.1%) Cчет «Профит» на сайте финуслуги. На ежедневный остаток, доступен с января 2024 года. От 10к до 1.5 млн ₽, выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца, (при обмене бонус равен рублю 1 к 1). С 5 февраля платформа Финуслуги ужесточила правила, теперь % по бонусному счету (в марте за февраль) получит лишь тот, кто открывал на платформе любой вклад после 22.12.2023. С любым сроком или суммой и вклад даже может быть уже и закрыт к 1 марта. Если у вас не было вкладов с этого времени, а проценты нужны, открываем вклад на месяц на 10к в МКБ или Дом РФ.
    Лучший способ обналичить кредитку большинства банков РФ. Помним, здесь нет АСВ.
    Банки, чьи кредитки имеет аллергию на финуслуги
    ВТБ с 7 февраля ввел комиссию (примерно такая — 590₽ + 5.9%)
    Кредит Европа Банк
    Русский стандарт
    Свой банк

Март 2024 ТОП вкладов для новичков (или не имеющих вкладов) на сайте финуслуги, самые высокие проценты в России

Важно понимать, что никакие промокоды и бонусные коды не действуют на эти вклады. На данный момент (зима 2024) у них самые высокие процентные ставки в России. Открыть такой вклад можно лишь всего 1 раз (это должен быть первый открытый вклад на портале финуслуги).
  • 18.3%, так как ежемесячно платят эфф. ставка 19.01% Локо-Банк вклад «Локо-Вклад+» на 182 дня (выплата ежемесячно), от 10к до 500к. Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
  • 18.5% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 95 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах. https://mkb.ru/personal/deposits/advantageplus
  • 18.5% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 185 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах. https://mkb.ru/personal/deposits/advantageplus

Март 2024 ТОП лучших вкладов ( по доходности) в банках РФ

Отобраны вклады с самыми большими процентами, вход минимум от 17%, ставка зафиксирована. Игра в 🦑 (на выбывание) началась 22 января.

  • 16.9% (17.5% эфф. ставка) Свой Банк вклад «Свой Вклад промо» на 181 дней — (выплата ежемесячно), от 300к до 10 млн ₽, есть пополнение, за исключением последних 30 дней. Вклад доступен для открытия только при условии отсутствия в течение 91 дня действующих договоров срочных банковских вкладов от даты обращения для открытия вклада. Вклад можно открыть в том городе, в который Финдоставка привозит карты банка (83 города РФ), получаем карту, открываем вклад. https://svoi.ru/deposits/svoy-vklad-promo/
  • Четвертый пока не выбыл, но ставка по вкладу снижена с 1 марта снижена до 17%(было 17.5) 17% или 16.9% Банк «Дом РФ» вклад «ДОМа надёжно» сроком 181 (выплата в конце), до 1 млн. ставка 16.9%, свыше 1 млн ₽ — ставка 17%. Открывается только через финансовый маркетплейс Банки.ру. Имейте в виду, что на данный момент, имхо, этот маркетплейс еще сыроват, до уровня финуслуг пока не дотягивает. https://www.banki.ru/specials/deposits/online1_mojdom_91_1/
  • Первый выбыл (16 января) 16.5% (17.07% эфф. ставка) J&T Bank вклад «Согревающий» на 181 день, новым, от 100к, (выплата ежемесячно). https://jtbank.ru/fizicheskim-litsam/vklady/vklad-sogrevayushij/
  • Третий выбыл (1 февраля ставка снижена до 15.25%) 17% Банк Акцепт вклад «Успешный %» на 2 месяца, новым, от 20к до 3 млн, (выплата в конце). Критерий нового — те, у кого отсутствовали вклады 6 месяцев. https://www.akcept.ru/deposits/successful/
  • Второй выбыл (22 января ставка снижена до 16%) 17% Почта Банк вклад «Добро Пожаловать» на 91 день, новым, от 10к до 500к, (выплата в конце). Критерий нового — те, у кого отсутствовали вклады и накопительные счета 91 день. https://www.pochtabank.ru/service/deposits/dobro_pozhalovat
  • Пятый выбыл (С 1 марта ставка снижена до 16%) 17% с 19 января Банк ИТБ вклад ИТБ.Хит на 100 дней, новым клиентам — (выплата в конце). Критерий нового клиента — те клиенты, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней отсутствуют: вклады и НС (более 100₽) в Банковской группе ТКБ. https://www.itb.ru/personal/savings/deposit/hit/
  • Шестой выбыл (С 1 марта ставка снижена до 16.25%) 17% Банк ИТБ вклад «Точно в цель (125)» на 125 дней, новым клиентам(выплата в конце), от 100к ₽, вклад на 375 дней, нужно закрывать досрочно. Критерий нового клиента — те клиенты, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней отсутствуют: вклады и НС (более 100₽) в Банковской группе ТКБ. https://www.itb.ru/personal/savings/deposit/right-on-target/
  • 16.43% (17% эфф. ставка) Банк Свой вклад «Свой вклад», срок 181 дней, выплата ежемесячно, пополнение доступно не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада, вход от 30000₽, максимум 10 млн ₽. Минимальное пополнение от 5000₽. Вклад можно открыть в том городе, в который Финдоставка привозит карты банка, получаем карту, открываем вклад. https://svoi.ru/deposits/svoy-vklad/

Март 2024 ТОП расходных вкладов, рассматриваю только вклады от одного года минимум.

В данный раздел попадают расходно-пополняемы вклады (деньги доступны всегда, нет заморозки). Процентная ставка должна быть не ниже 11% (пополнение и снятие обязательно, % зафиксирован на весь срок.

  • 13.5% выплата в конце, срок 367 дней, Национальный Банк Сбережений вклад «Мои накопления», можно пополнять первые 190 дней, от 50к ₽, НСО 50000₽, минимальное пополнение на 10к ₽. https://nbsrf.ru/private-clients/contribution/moi-nakopleniya/
  • 12.6% выплата ежемесячно, срок 350 дней, Примсоцбанк вклад «Льготный Пенсионный», от 500₽, можно снимать и пополнять весь срок, проценты начисляются ежемесячно. НСО — 500₽. С февраля месяца вклад можно открыть онлайн (ставка выше на 0.1%) вклад могут открыть в ИБ/МБ только женщины от 55 и мужчины от 60 лет. https://pskb.com/deposit/pension-pension/
  • 13% выплата в конце, срок 367 дней, Банк Казани вклад «Миллениум», можно пополнять первые 180 дней, от 50к ₽, НСО 50000₽, такая ставка при открытии онлайн. https://www.bankofkazan.ru/private-persons/deposits/millennium/
  • 12.25% выплата ежемесячно, срок 367 дней, Банк Зенит Вклад «Пенсионный», пополнение весь срок, от 1001₽ до 2 млн ₽, минимальное пополнение 1000₽, НСО 1₽. Вклад могут открыть лишь люди с возрастом от 55 лет или при наличии пенсионного удостоверения.https://www.zenit.ru/personal/deposits/dlya-pensionerov/
  • 11% выплата ежемесячно, срок 363 дня, Банк Алеф вклад «Верность традициям Онлайн», пополнение весь срок, от 30к ₽, НСО 30000₽(+%). https://alefbank.ru/for_life/deposits/vklad-vernost-traditsiyam-onlayn/
  • 10.93% выплата ежемесячно, срок 367 дней, Ингосстрах Банк вклад «Карамель Плюс», от 10000₽, НСО 10000₽, пополнение от 1000₽, ставка при открытии онлайн, доступен только новым клиентам, критерий нового — отсутствие срочных вкладов и накопительных счетов 90 дней. https://ingobank.ru/personal/deposits/caramel/#plus
  • 10.84% выплата ежемесячно ,срок 367 дней, ИТБ банк вклад «ИТБ.Пенсионный», от 25000₽, НСО 25000₽, новым клиентам банка, доступен для людей от 55 лет (Ж) и 60 лет(М) и пенсионерам. https://www.itb.ru/personal/savings/deposit/itb-pension_capital/
  • 10.7% выплата ежемесячно, срок 365 дней, Энерготрансбанк вклад «КОМФОРТ ОНЛАЙН», от 30000₽, НСО 30000₽, открывается в дистанционных канал банка (ИБ и МБ). https://energotransbank.com/private/deposit_pri/vklad-komfort-onlayn-dlya-distantsionnogo-otkrytiya/
  • 11.1% выплата в конце, срок 364 дня, Банк Финам вклад «Ваши правила», от 30000₽, НСО 30000₽. https://finambank.ru/person/deposits/yourules/
  • 11% выплата в конце, срок 370 дней, банки ТКБ / ИТБ, вклад «Просто вклад», от 50к ₽, пополнение без ограничений, НСО 50000₽ https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/time-into-money/

Возможно интересные вклады (положительное матоожидание для интеллектуальных вкладчиков)

Сюда попали вклады с +EV для интеллектуальных вкладчиков осень 2023 — зима 2024

  • Пока доступен, но ставку понизили 17% или 16.9% Банк «Дом РФ» вклад «ДОМа надёжно» сроком 181 (выплата в конце), до 1 млн. ставка 16.9%, свыше 1 млн ₽ — ставка 17%. Открывается только через финансовый маркетплейс Банки.ру. Имейте в виду, что на данный момент, имхо, этот маркетплейс еще сыроват, до уровня финуслуг пока не дотягивает. Официально вклад принимают до 1 апреля. https://www.banki.ru/specials/deposits/online1_mojdom_91_1/
  • Пока доступен 14.93% Банк «Свой» вклад «Свой вклад», срок 367 дней, выплата % ежемесячно, пополнение доступно 337 дней, вход от 30000₽, максимум 10 млн ₽. Минимальное пополнение от 5000₽. https://svoi.ru/deposits/svoy-vklad/
  • Пока доступен 13.8% Банк АТБ вклад «АТБ.Вклад Онлайн», срок 367 дней, выплата % ежемесячно, пополнение весь срок, вход от 5000₽. https://www.atb.su/vklady-i-scheta/atb-vklad/
  • Пока доступен 13.05% вклад «Доходный Рантье» «Хоум Банк» от 500к до 1.5 млн ₽ на 2 года, выплата % ежемесячно, эфф. ставка 14,82% , пополнение 7 дней, https://home.bank/savings/deposits/
  • Пока доступен 13% вклад «Перспективный» «Солид Банк» от 50к на 730 дней, выплата % ежемесячно, эфф. ставка 14,76% , очень важно — пополнение доступно первые 365 дней, также у вклада возможно льготное досрочное закрытие. Шикарный вклад, куча плюсов но есть и минус — открыть его можно лишь в офисе банка. https://solidbank.ru/deposits/vklad-perspektivnyy/
  • Пока доступен 12.6%, срок 350 дней, Примсоцбанк вклад «Льготный Пенсионный», от 500₽, можно снимать и пополнять весь срок, проценты начисляются ежемесячно. НСО — 500₽. С февраля месяца вклад можно открыть онлайн (ставка выше на 0.1%) вклад могут открыть в ИБ/МБ только женщины от 55 и мужчины от 60 лет. https://pskb.com/deposit/pension-pension/
  • Пока доступен 12.25%, срок 367 дней, выплата ежемесячно, Банк Зенит Вклад «Пенсионный», пополнение весь срок, от 1001₽ до 2 млн ₽, минимальное пополнение 1000₽, НСО 1₽. Вклад могут открыть лишь люди с возрастом от 55 лет или при наличии пенсионного удостоверения.https://www.zenit.ru/personal/deposits/dlya-pensionerov/
  • Пока доступен 12%, срок 2 года, выплата ежемесячно, Банк Россия Вклад «Классический», пополнение первые 270 дней, открываем вклад суммой 3000₽ и пополняем лишь (или нет, как карта ляжет) на 270 день. https://abr.ru/face/deposits/timedeposits/classic/
  • Не доступен 16% Банк Русский Стандарт, вклад «Новый доход», срок 3 года, выплата в конце, от 1 млн ₽. Вклад просуществовал с 23 ноября 2023 до 13 декабря 2023 года. За день до заседания по ключевой ставке (14 декабря), банк просто убрал его из линейки на сайте.
  • Не доступен 14.4% Фора Банк, вклад «Рантье 420», выплата ежемесячно, срок 420 дней, от 300к ₽, пополнение в первые 3 месяца. Открытие в офисе. Появился 31 октября, а 2 ноября его банкиры уже почикали (ставка снижена и пополнение всего 1 месяц).
  • Не доступен 13% «Первый Инвестиционный Банк» вклад «Расчётный», 13%, расходно-пополняемый, выплата ежемесячно, срок 365 дней, вход всего от 10к ₽, НСО 10000₽. Вклад продержался всего 4 дня, так как 24 ноября банк снизил ставку до 11%.
  • Не доступен 13% Кубаньторгбанк вклад «НАКОПИТЕЛЬНЫЙ», срок 550 дней, выплата % ежемесячно, от 10000₽, НСО 10000₽, минимальное пополнение от 10к ₽. Шикарный расходник, но к сожалению, банк представлен только в Краснодарском крае. Вечером 24 января 2024 года банк элегантно убрал его из линейки вкладов.
  • Не доступен 12.8% Лотерейный билет за 100 евро с положительным матоожиданием (EV+) Вклад «Удобный» Совкомбанк на 3 года, (пополняемый)(выплата % в конце) Особенностью вклада является то, что суммой 10000₽ (эквивалент 100 евро) можно зафиксировать вклад, на три года, 12.8%, с возможностью пополнения под сумму АСВ, который можно будет пополнять Самое интересное условие — после 10-го дня вклад можно пополнить до суммы, не превышающей сумму вклада к концу 10-го дня. Пример, как технически выглядит открытие вклада (суммы взяты под лимит максимум АСВ, возможны любые от 10000₽). Открывается пустой вклад, на 10 день пополняется суммой 700к, на 11 день сумма 690к (переводится с вклада на счет и если нужно снимается или переводится в другой банк), но вклад размером всего 10000₽ и максимальным лимитом пополнения 1 390 000₽ зафиксирован на три года. 31 января 2024 года банк снизил ставку вклада до банальных 11.2%

Фонды денежного рынка (своеобразные аналоги накопительных счетов при торговле на бирже)

Все фонды отслеживают индекс RUSFAR https://www.moex.com/msn/ru-rusfar, кроме тинькофского — он отслеживает свой индекс https://www.tinkoff.ru/invest/indexes/TINFAI/
Торгуются в режиме T+1 (если продали, то вывод денег только на следующий день)
Доходность облагается 13% (15%) налогом.
Распределение денег по фондам (31 января 2024 года)
Топ накопительных счетов и полезных вкладов в РФ ('Март') 2024.

  • AKMM Денежный рынок «Альфа Капитал» — плата за обслуживание 0.6% за год, при покупке в родном брокере есть комиссия!
  • LQDT Ликвидность «ВИМ Инвестиции» (он же ВТБ) — 0.43% год, покупка без комиссии у ВТБ брокера, торгуется на вечерней сессии, самый большой фонд по размерам в РФ
  • SBMM Фонд Сберегательный Первая (Сбер) — 0.4% в родном брокере можно купить без комиссии, не торгуется на вечерней сессии.
  • AMNR Накопительный в рублях от «Атон» — 0.25%, новый фонд от Атона, инфы пока мало.
  • TMON Тинькофф денежный рынок от Тинькофф — 0.19% — прикол из приколов — в родном брокере Тинькофф купить его нельзя, а в других брокерах с комиссией можно. Помним, что Тинькофф уже 25 лет за рулем и у него проскочит лишь тот, кто смело смотрит в завтрашний день — с 25 года плата за обслуживание фонда вырастает в 3 (Карл) раза до 0.6%

Март 2024 Рубль в долгую, срок от трех лет минимум

Вход в этот раздел минимум 15 % эффективная ставка (в скобках для вкладов с ежемесячной выплатой %). Игра в 🦑 (на выбывание) началась с 1 февраля.

  • 13.5% (16.3%) вклад «Щедрая Ставка» Солид Банк, начисление % ежемесячно, а выплата ежеквартально, от 30к ₽ на 1096 дней, https://solidbank.ru/deposits/vklad-shchedraya-stavka/
  • 13.14% (16%) С 1 марта внезапно Альфа стала пылесосить долгие вклады! «Альфа-Банк» вклад «Альфа-Вклад Максимальный» от 50к ₽ на 3 года, (ежемесячная капитализация), выплата или капитализация ежемесячно, эфф. ставка 16% если % оставлять на вкладе. https://alfabank.ru/make-money/deposits/alfa-vklad/max/
  • 12.9% (15.65%) вклад «Накопительный» банк Раунд, выплата ежемесячно, от 100к ₽ на 1095 дней, https://www.round.ru/individuals/saving/terms.php
  • 12.85 (15.58%) «Хоум Банк» вклад «Доходный Рантье» от 500к до 1.5 млн ₽ на 3 года,(выплата процентов каждый месяц), эфф. ставка 15.58% , пополнение 7 дней, https://home.bank/savings/deposits/
  • 15.2% Банк «РЕСО Кредит» вклады «СТАРТ» на 1095 дней, от 100к, (выплата в конце). https://resocreditbank.ru/chastnym-licam/deposit/
  • 15% «Банк Россельхозбанк» вклад «Доходный» от 3000₽ (онлайн) и от 10к ₽ в офисах, на 3 года, выплата в конце, для новых. Критерий нового — физлицо не имеющее действующих срочных вкладов и накопительных счетов в банке в течении 30 дней до обращения в Банк https://www.rshb.ru/natural/deposits/income
  • Первый выбыл с 1 февраля, убрали с сайта. 15% Банк «МКБ» вклад «Новогоднее настроение» на 1100 дней, от 10к до 3млн ₽, (выплата в конце). открывать в дистанционном канале или на финуслугах, предпочтительнее в дистанционном канале, так как есть 30 дней на пополнение.
  • Второй выбыл выбыл с 12 февраля, ставка снижена до 14.5% 15% Банк «МКБ» вклад «МКБ. Преимущество» на 1100 дней, от 10к до 3млн ₽, (выплата в конце). Вклад открывается только на сайте финуслуги
  • Третий выбыл с 27 февраля, другое название и ставка снижена до 10,45% 12.4% (15%) вклад «Мандариновый онлайн» Севергазбанк от 50000₽ на 1095 дней, выплата или капитализация ежемесячно, эфф. ставка 15% если % оставлять на вкладе https://severgazbank.ru/deposits/79/64412/
  • Четвертый выбыл с 28 февраля, ставка снижена до 13.5% в конце срока 12.45% (15%) «Банк ВТБ» вклад «ВТБ-Вклад» от 10к ₽ на 3 года, выплата или капитализация ежемесячно, эфф. ставка 15% если % оставлять на вкладе. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-vklad-r/

Информация для общего развития (в основном затрагивает прошлое)

Самая большая эффективная % ставка вклада в долгую (3 года) по рублю в 2023 году
25 декабря «Солид Банк» вклад «Щедрая Ставка» на 1096 дней 13.5% (выплата ежеквартально). (эфф. ставка 16.31%)
25 декабря 2023 «НИКО-БАНК» снизил ставку по вклад Капитал-1116″ с 13% до 12%. Конец эпохи!
19 декабря 2023 13.15% (16%) вклад «Мандариновый онлайн» Севергазбанк от 50000₽ на 1095 дней, 29 декабря 2023 Ставка снижена с 13.15% до 12.45%.
14 декабря 2023 «НИКО-БАНК» снова выходит на первое место вклад Капитал-1116″ под 13% на 1116 дней (эфф. ставка 15.85%).
23 ноября 2023 — первое место забирает банк Русский Стандарт с вкладом на 3 года (1080 дней) «Новый доход» 16% годовых. Вклад просуществовал до 13 декабря 2023 года. За день до заседания по ключевой ставке (14 декабря), банк просто убрал его из линейки.
7 ноября 2023 «НИКО-БАНК» опять выходит на первое место вклад Капитал-1116″ под 13% на 1116 дней (эфф. ставка 15.85%).
1 ноября 2023 Альфабанк забрал первое место с вкладом на три года (ежемесячная капитализация) 12.4% годовых (эфф. ставка 15%).
31 октября 2023 года вырвался вперед банк «Дом РФ» и вклад «Мой Дом» для премиальных или зарплатных клиентов на три года 12.3% (ежемесячная капитализация) эфф. ставка 14.8%.
Долгое время ранее (с 15 августа 2023, после повышения ключевой ставки) лидером был был «НИКО-БАНК» вклад Капитал-1116″ под 12% (ежемесячная капитализация) эфф. ставка 14,41%. Просуществовал он с такой ставкой до 8 сентября 2023 (стало 11%).
Ключевые ставки стран мира (октябрь 2023), мы третьи с конца
Турки жгут. 23 ноября 2023 года ЦБ Турции поднял учетную ставку до 40%!, 21 декабря до 42.5%, а 25 января 2024 года фуганул до 45%!

Топ накопительных счетов и полезных вкладов в РФ ('Март') 2024.

Игра в кальмара на выбывание среди накопительных счетов май 2022
С 5 мая 2022 года начинается ИГРА в КАЛЬМАРА (на выбывание) среди 11 топовых накопительных счетов.
Игра закончилась 1 июня 2022 года.

Правила игры.
11 банков участников с лучшими ставками. Принцип отбора лучших смотрим в первом спойлере (Критерии отбора в топ накопительных счетов.).
36 дней.
Финишная дата — 10 июня 2022 года (заседание Центробанка по ключевой ставке).
Задача 🦑 (счета) уцелеть и не упасть в доходности ниже 15%.
Остался лишь 1 (из 11) накопительных счетов (лучшие проценты по ₽) на дату 1 июня 2022 года
🦑 SBI Банк — накопительный счет до 15% (траты от 30000₽) https://sbibankllc.ru/nakopitel

Выбывшие герои:
1. 6 мая — Банк Дом РФ Накопительный счет (12.5%).
2. 7 мая — Банк Открытие Накопительный счет «Копилка» (12%).
3. 12 мая — Агропромкредит банк накопительный счет (12.3%).
4. 20 мая — Транскапиталбанк накопительный счет (14%).
5. 27 мая — Ренессанс Кредит «РенКопилка» новым на первые 3 месяца 13%.
6. 30 мая — Банк Уралсиб карта «Прибыль» для новых клиентов банка 14%.
7. 31 мая — Владбизнесбанк процент по накопительному счету до 500к снижен до 11.5%
8. 31 мая — Локобанк накопительный счет новым 14%
9. 31 мая — Банк УБРиР накопительный счет «Промо» новым на 90 дней 13%
10. 1 июня — Россельхозбанк — накопительный счет «Моя копилка» (от 1.5 млн. ₽) 11%

Ставки в валюте, которые были. Для истории. Март 2022 года
Топчик марта по $ (банки с пока еще высокими %)
Актуальность 16 марта 0-00 МСК (не обновляется, ставки оставлены для истории)
🔹МКБ 10% на 3 месяца по доллару и по евро, от 100 единиц валюты. https://mkb.ru/personal/deposits/allinclusive
🔹АкБарс. 10% на 3 и 6 месяцев минимум $100 — https://www.akbars.ru/individuals/deposits/prosto-nakopit/
🔹Банк Зенит. Высокий доход. 10% — 31-90 дней. https://www.zenit.ru/personal/deposits/high-income/
🔹Банк ТКБ. Накопительный счет «Свободные средства». 9% https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/?id=PodrobnieUsloviya

Пример +EV вкладов - расходник Доступный банк Дом РФ и вклад Накопи на мечту РСХБ. Март 2022 года. Для истории.
⭐️Расходно-пополняемый вклад «Доступный» банк «Дом РФ» — было 2 варианта — фиксируем минимум 9.4% на три года и 10.4% на два года, у премиалов после тела вклада 1 млн ₽ ставки 9.7% и 10.7% соответственно.

Лучшие расходники для серийного вкладчика. На примере трехлетки. Ставка 9,4% годовых продержалась всего 48 часов, но потом Дом РФ сообразил, и 3 марта понизил до 8.4% . Далее в 20 числах марта банк понизил ставку по вкладу до уже не очень интересного значения 7% годовых. И вишенка на торте — 25 марта банк снизил ставку по вкладу на три года до 5.6% годовых, в апреле добил — ставка стала 5.2%.

Алгоритм открытия.
По законодательству РФ, ставка зафиксируется и банк не сможет ее снизить.

Открываем счет — есть 3 варианта: https://domrfbank.ru/mobile-banker-calling/
— пешком в банк 🚶‍♀️
— приедет курьер от банка https://domrfbank.ru/mobile-banker-calling/
— через финуслуги. https://gudini.net/go/finuslugi
Переводим в банк «Дом РФ» по СБП (межбанком, или картой) сумму 140к ₽.
Открываем онлайн вклад «Доступный» на три года по ставке 8.4%.
Срок 1100 дней, выплата процентов ежемесячно.
(Премиалы и пенсионеры могут получить + 0,2%, а также сумма свыше при открытии 1 млн тоже +0.1%)
Получается, премиал (пенсионер) при открытии 1 млн имеют больше %
Открытие вклада в 140к ₽ дает нам возможность его пополнения X10 в течении 3х лет (в нашем примере 1млн. 400₽ максимум).
После открытия уводим 110000 ₽ в другой банк.
И у нас остается прекрасный расходник, с которого можно снимать и пополнять в любое время, с минималкой 30к ₽, который заиграет красками при снижении ключевой ставки через 1.5-2 года.
Пополнять его сейчас не нужно, но зафиксировать минимум 8.4% на три года полезно.
Все затраты — 30000₽ которые будут лежать под 8.4%

⭐️Россельхозбанк, вклад «Накопи на мечту» Лучшая пополняйка (из крупных банков) на 4 и 5 лет.
Открыть можно только в отделении. Фиксация ставки 8.5% годовых на длительный срок. Выплата процентов ежемесячно.
Ставка 8.5% продержалась до 1 мая 2020 года, в этот день банк понизил до 5%.
Пополняемый на весь срок, минималка (фикс всего 3000₽) сроки 2,3,4, 4 года и 11 месяцев..
Алгоритм действий в начале марта 2022 года
28 февраля 2022 года — Центробанк внепланово поднял ключевую ставку до 20%.
Такое решение ЦБ полностью меняет алгоритм мышления.
Нужна перезагрузка.
Накопительные счета старого типа выполнили свою работу, сейчас уже рулит фиксация высокой доходности в рубли на новых накопительных, коротких вкладах до 100 дней.
И обязательное закрепление вкладов фиксов — застолбить хороший % на долгие годы (3-5 лет).
11 апреля 2022 года — Центробанк внепланово понизил ключевую ставку на 300 пунктов до 17%.

Преамбула.
За первые пару дней марта были полностью сформированы новые позиции.
Так как, по моему видению вопроса, в дальнейшем времени идет постепенное снижение ключевой ставки и падение процентов по вкладам и накопительным счетам, самой главной задачей было успеть все сделать в самом начале.
Сделано.
Формула интереса определена (%).
Так как 18 марта ЦБ не повысил ключевую ставку, значит в дальнейшем проценты по рублевым будут лишь падать с большой долей вероятности.

Счета на момент повышения ключевой ставки 27 февраля 2022. Для истории.
Топ 6 накопительных мест (счета, карты, вклады) февраля
1 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Росбанк накопительный счет #Акционный 10%
Для всех новых клиентов, которые откроют счет с 4 февраля будет сразу 10% на остаток от 1 рубля до 10 млн ₽.
Такой хороший процент будет до 31 мая 2022 года
Но старым клиентам банка тоже свезло. Не всем.
Французы, посчитали старичками (достойными 10%) только тех клиентов, которые открыли счет аукционный впервые в период с 08.10.2021 до 03.02.2022 (включительно). Получается все те, кто открылся ранее — в пролете.
Росбанк, при совершении покупок по карте на 10000₽ в месяц, прибавить 2.5% в виде кэшбэка к 7.5% вклада.
Итого, старым (но не всем) практически тоже 10% (только немного в извращенной форме)!
Но лимит (максимальный размер) у старых клиентов всего 1.5 млн рублей.
Надбавку перечислит на карту в виде кэшбэка в июне 2022 г.

2 ⭐️ Газпромбанк «Управляй процентом» 10%
Для новых клиентов в первые два месяца.
Правда на минимальный остаток, но не надо делать телодвижений с картами, до 1,5 млн руб.

3 ⭐️⭐️⭐️ Банк «Таврический» вклад «Удобный» 9.28% на 181 день
Сумма от 50к ₽ до 699 999 ₽ (ставка 9.28% )
Сумма свыше 700к ₽ (ставка 9.38%)
Такая ставка при открытии онлайн, не снижаемый остаток (НСО) 50к, проценты ежемесячно, срок 181 день.

4 ⭐️⭐️⭐️Банки ТКБ/ИТБ Накопительный счет «Свободные средства»9%
Для любого клиента банка.
9% от 3000,01 ₽ до 500к ₽, траты не нужны.
Ежедневный остаток.

5 ⭐️⭐️Банк УБРиР Накопительный счет «Промо» 9% Для первого открытого счета.
Cрок 3 месяца, % на ежедневный остаток, лимит до до 500к ₽.

6⭐️⭐️⭐️ Накопительный счет банка «Хоум Кредит» 8.5%
Банк «Хоум Кредит» запускает акцию «Лучшая ставка в Банке» с 13.09 до 28 февраля 2022 года.
25 февраля банк сказал, что акция будет бессрочной с 1 марта.
Банк обещает нам хороший процент (но мы прекрасно понимаем — это накопительный счет, снизит могут в любой момент).
Участвуют все клиенты с накопительным счетом, открытым после 1 августа 2021 года.
Самое важное — получить можно 8.5% годовых (до 3 млн.) при тратах по любой дебетовой карте банка 10000₽
Самые ходовые МСС 4814 и 4900 подходят.
Кроме этого есть накрутка, смотрите в комментах ниже.

Инструкция по работе с таблицей:

1. В таблице работает сортировка по процентам (нажать %);
2. Сокращение «(м)» означает проценты на минимальный остаток, а «(+)» на ежемесячный;
3. Таблицу можно распечатать и скопировать себе файлом Exel или в формате данных csv.
4. Сокращение «НСО» — означает неснижаемый остаток.
Заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке конец 2021, 2022, 2023 и 2024 год.
2024 год
16 февраля +0 (16%)
22 марта
26 апреля
7 июня
26 июля
13 сентября
25 октября
20 декабря
2023 год
10 февраля +0 (7.5%)
17 марта +0 (7.5%)
28 апреля +0 (7.5%)
9 июня +0 (7.5%)
21 июля +1 (8.5%)
15 августа (внеплановое) +3.5% (12%)
15 сентября +1 (13%)
27 октября +2 (15%)
15 декабря +1 (16%)
2022 год
11 февраля +1% (9.5%)
28 февраля (внепланово)+10.5% 20%
18 марта +0 (20%)
11 апреля (внепланово) -3% 17%
29 апреля -3% 14%
26 мая (внепланово) -3% 11%
10 июня -1.5% 9.5%
22 июля -1.5% 8
16 сентября -0.5% 7.5
28 октября без изменений 7.5
16 декабря без изменений 7.5
2021 год
10 сентября 2021 года +0.25 (6.75%)
22 октября 2021 года +0.75 (7.5%)
17 декабря 2021 года +1 (8.5%)

Эти даты важны как триггеры, к возможному повышению или понижению процентов.

Альтернативные источники информации (актуальность может запаздывать) доступны по ссылкам:

Хороший калькулятор вкладов для вычисления эффективной ставки.
https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

Накопительные счета и карты-копилочки.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uAtNDnOJr-3FuEN6OWe9U_iHhXCAmuC2wMQwnf1nqrg/edit#gid=0
Таблицу ведут три форумчанина банки.ru user613793, Froz09, ILya_85

Лучшие вклады с максимальными процентами в рублях.
Таблица вкладов с максимальными процентами в рублях
Архив вкладов с лучшими процентами в рублях по месяцам (с июня 2020 по настоящее время)
Таблицы ведет форумчанин банки.ru NoGo1
Версия в формате таблицы Google (Excel) ведут форумчане банки.ru NoGo1, Stiggy и BAY

Расходные банковские продукты.
https://www.banki.ru/blog/cat_in_the_rain/11431.php
Таблицу ведет форумчанка банки.ru Сat in the rain

Таблица актуальных процентов по Облигациям Федерального Займа (ОФЗ) от Тимофея Мартынова (смартлаб)
https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_mat_years/asc/

Список частых сокращений
EV — (Expected Value англ. язык) математическое ожидание
АСВ — агентство страхования вкладов
ИБ — интернет-банк
МБ — мобильный банк
МСС — Merchant Category Code — «код категории продавца» — это четырехзначный код, обозначающий категорию торгово-сервисного предприятия в платежной системе банковских карт
НС — накопительный счёт
НСЖ — накопительное страхование жизни
НСО — неснижаемый остаток
ОФЗ — облигации федерального займа
ПНО — процент на остаток
ФУ — финуслуги