Вселенная ₽. Топ накопительного добра. (Июль) 2024.

Актуальность информации: 08—00 МСК 26 июля 2024 года
Телеграм канал — https://t.me/gudiniblog

Важные аспекты данного рейтинга (Июль):

Накопительные счета:
⚠️ С 27 июня новый критерий включения в топ накопительного счета — его % должен быть не меньше 18%, счета в диапазоне 17-17.99% еще не удалены, но уже под спойлером!;
⚠️ Зеленым цветом в топе выделен процент НС с % на ежедневный остаток, синим на минимальный;
⚠️ Если берем накопительный счет с минимальными процентами в месяц на остаток, то помним, деньги нельзя трогать в течении расчетного периода (обычно это месяц);
⚠️ Помним, что % ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент (есть три исключения — промо ставка Яндекс Сейва (на ежедневный), накопительный счет банка ПСБ «Про Запас» (на минимальный остаток) и накопительный счет Банк Дом РФ (на ежедневный), был еще ранее Росбанк, но он спекся);
⚠️ Карты и НС, требующие оборот более 100к ₽, для начисления процентов, не включены в этот топ;
⚠️ Вклады и НС, максимальным размером до 100к ₽, не включены в топ — лишняя суета не нужна;
⚠️ Можно обратить внимание на несколько банков, у которых достаточно хорошие % ставки и очень привлекательные критерии нового клиента (90 дней) — как пример, ГПБ, ВТБ, Альфа, ПСБ и сделать постоянную карусель только новых счетов (1->2 или 2->1->3 итд итп) с высокой % ставкой.
⚠️ Летом 2024 в абсолютном большинстве (кроме отбитых) банках РФ будет отлажен бесплатный вывод самому себе по СБП 30 млн ₽ сутки\месяц, с начала июня в некоторых банках лимит разовой транзакции по СБП уже сильно выше 1 млн ₽ (примеры разовых переводов реальных людей — банк Дом РФ 1.5АСВ, ВТБ 6АСВ, Яндекс-банк 1АСВ);
Вклады:
⚠️ Эффективная ставка для вклада с ежемесячной выплатой процентов указана как эквивалент вкладу с типом выплаты процентов в конце;
⚠️ Налоговый аспект очень важен — пока максимум в 2024 году КС=16%, налоговый вычет с дохода по вкладам пока равен 160к ₽, поэтому если ваши сбережения больше 1 млн обязательно рассматривайте вопросы оптимизации налогов.
⚠️ Учитывая ураганный рост ставок май-июнь, а также ожидание повышения ключевой ставки в июле, 19 июля принято решение, что вход в топ заградительный — вклады на пол года минимум от 18.8%, вклады на год минимум от 19%.

Полис НСЖ Смарт Плюс

Полис накопительного страхования жизни от компании Ренессанс Жизнь «Смарт Плюс» дает уже 22% годовых на три месяца.

• 22% годовых за три месяца дает Полис НСЖ Смарт Плюс. Сумма от 100к ₽ до 3 млн ₽. Начиная с середины марта 2024 года полис уже можно оплатить только по QR СБП (МСС 6300 в большинстве банков этот платеж идет в грейс по кредиткам). На данный момент (июль 2024) известно 2 банка, кредитками которых нельзя (не выгодно из-за комиссий) оплачивать полис — ГПБ и АТБ (у первого почему то странный МСС на выходе 6012, второй такие оплаты считает переводом). Для максимальной выгоды этот полис желательно оплачивать либо картой дебетовой картой с кэшбэком за QR или кредитной картой с большим грейс периодом, платить надо только своей картой, иначе есть вероятность попасть на налог в виде на 13% от суммы полиса. Оформляется онлайн только один раз. Помним, что это не вклад, нет страховки АСВ.
  Оформить полис онлайн https://gudini.net/go/smartplus

ТОП самых выгодных накопительных счетов и карт

Вход в топ минимум от 18%, % выделен цветом — зеленым на ежедневный, синим на минимальный остаток.

1. 🥇 20% Почта Банк, новым, Накопительный счет «Копилка» от 1к до 10 млн ₽, (ежедневный остаток), на первый месяц, такая ставка будет у всех тех, у кого на Сбер Счёте и Сейф-счете в прошлом месяце минимальный остаток был менее 50к ₽. Помним, что ставка только на один месяц, открывая в июле будет до 31 июля. Открывая 31 июля или в августе — на весь август. https://www.pochtabank.ru/service/schet_kopilka
   
   Лайфхак - вечный новый клиент

   У Почта банка можно становиться для Копилки вечно новым клиентом (нужен 1 визит в отделение банка).
   Главное не держать более суток на Сберегательном счете и сейф счете крупных денежных сумм в течении прошлого месяца.
   Старый счет копилка «Копилка» закрывается только сотрудником отделения. Сам счет (из-за медлительности системы) закрывается только на следующий день.
   После закрытия (счет исчез) через 24 часа в МБ появится баннер (после захода в раздел открыть вклад) и возможность открыть новый накопительный счет «Копилка» с 20%.
   
2. 🥈 19.5% с 25 июля Газпромбанк «Накопительный счет», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней, открывать только через ИБ или МБ для получения высокой ставки https://www.gazprombank.ru/special/ns/
3. 🥈 19% с 23 июля банк ВТБ, новым, Накопительный ВТБ-Счет (ранее этот счет назывался «Копилка») на ежедневный остаток, на 3 месяца, с 31 июля срок с повышенной ставкой уже 2 месяца, для обычных клиентов лимит от 1000₽ до 1 млн ₽ (для премиалов до 10 млн, для VIP (сектор Privat banking) до 30 млн ₽). Критерий нового клиента — 180 дней не должно быть накопительных счетов и вкладов более 1000 ₽. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-schet/
   
   Лайфхак - как будучи старым клиентом, стать новым в Банке ВТБ и получить 18% НС

   У клиентов банка Открытия появилась возможность перейти онлайн в ВТБ и при этом стать новым клиентом для ВТБ и получить на 3 месяца ставку 18% по НС с ежедневным остатком!
   Алгоритм:
   1. Найти баннер в ИБ (МБ) Открытия о переходе. Если баннера нет, как вариант, надо открыть на 100-1000₽ НС «Копилка» и подождать.
   2. На дебетовой карте (ах) должен быть минимум 1 рубль.
   3. Нажать согласие о переходе, подтвердить смс и вуаля — вам ВТБ уже предлагает открыть счет 18% см. картинку
   
   
4. 🥉 19% с 25 июля Газпромбанк, новым, Накопительный счет «Ежедневный процент» до 1.5 млн, (ежедневный остаток), нужна подписка Привилегия «Плюс» (цена 299₽ в месяц), на первые 2 месяца, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней https://www.gazprombank.ru/accounts/daily-percentage/
5. 🥉 19% Газпромбанк НС «Лояльный», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, открытие в офисе по промокоду или по персональному предложению онлайн.
   
   Лайфхак - возможность открыть этот НС

   За лайфхак благодарность Vladislav T — Для тех, у кого действующий под 16.5-17% заканчивается, есть счёт «Лояльный», тоже под 19%. Открывать либо в офисе по промокоду у маринок, либо вывести тело (примечание достаточно 300-400к ₽) на карту и инициировать перевод по СБП. Сначала предложат вклад под 17%, отказываемся, через какое-то время снова инициируем перевод по СБП — предложат ещё на 2мес оставить на «Лояльном».
   
6. 🥉 19% банк «Русский Стандарт» «Сберегательный счет», до 1 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, доступен лишь клиентам, у которых не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке и которые будут тратить от 10000₽ в месяц по дебетовой карте «Банк в кармане» https://www.rsb.ru/sberegatelnyj-schet
7. 🥉 19% с 1 августа Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, новым. Критерий нового — 91 день не иметь НС или остатки не должны быть более 1000 ₽. Важный момент, для ставки 19% надо выполнить одно из условий — либо тратить 50000к ₽ по картам в текущем месяце или пополнять брокерский счет на 100к в предыдущем месяце. Счет можно открыть только в мобильном банке. https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
8. 18.5% Накопительный счет «Счет Сберегательный» ББР Банк (минимальный остаток),от 50к до 5 млн, новым клиентам, на минимальный остаток, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без тех счетов в банке, по которым начисляются проценты. https://bbr.ru/deposits/schet-sberegatelnyi
9. 18.5% с 1 августа Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, новым. Критерий нового — 91 день не иметь НС или остатки не должны быть более 1000 ₽. Важный момент, для ставки 19% надо выполнить условие — либо тратить 10000к ₽ по картам в текущем месяце. Счет можно открыть только в мобильном банке. https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
10. 18% Тимер банк, текущий счет «Алтын» на первые 62 дня, на ежедневный остаток, от 1000₽ до 50 млн. Проценты по счету выплачиваются за каждые полные 31 день нахождения денежных средств на счете. https://timerbank.ru/individuals/tekushchiescheta/altin/
11. 18% Примсоцбанк накопительный счет, новым, ставка для первого счета, на первые 2 расчетных периода (60 дней). Помним, что счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://pskb.com/saving-account/
12. 18% банк АТБ и НС «Накопительный счет Статус» на ежедневный остаток. Для премиальных клиентов. Повышенная ставка для новых клиентов и для тех, кто открыл счет с 20 февраля 2024 года. https://www.atb.su/status/
13. 18% Россельхозбанк НС Моя Копилка, ежедневный остаток, до 3 млн ₽, для получения такого процента надо совершать покупки по карте Своя от 70000₽ в месяц https://www.rshb.ru/natural/deposits/my-moneybox
14. 18% Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, новым. Критерий нового — 91 день не иметь НС или остатки не должны быть более 1000 ₽. Счет можно открыть только в мобильном банке. https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
15. 18% Накопительный счет «Локо.Мой выбор.Промо» Локо Банк (минимальный остаток), до 5 млн, новым клиентам, на минимальный остаток, на 3 месяца. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия счёта не было накопительных счетов в Локо-Банке. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet-moj-vybor/
16. 18% Альфабанк НС «Альфа-Счет», (минимальный остаток) новым на 2 месяца, до 1.5 млн ₽, премиалам до 10 млн, критерий нового клиента — 90 дней без Альфа-счета или с нулевым остатком https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
17. 18% Абсолют Банк «Накопительный Счет Плюс», (минимальный остаток), на первые 2 расчетных периода, новым, до 1.5 млн ₽. Кто считается новым — клиент, у которого 90 дней не было вкладов и накопительных счетов. https://absolutbank.ru/personal/savings/nakopitelnyy-schet-plus/
18. 18% Банк Озон Накопительный «Озон Счет», (минимальный остаток), на первые 2 месяца, новым. Для открытия счета нужна оффлайн идентификация в Пункте Выдачи Озона. Кто считается новым — клиент, у которого 181 день отсутствуют остатки на накопительных счетах https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing
19. 18% Банк Санкт-Петербург НС, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — новые клиенты банка, старые клиенты не имеющие даже ранее закрытых НС (если ранее был НС, но давно закрыт с 1 февраля мимо кассы). https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings?tab=promo
20. 18% банк «Русский Стандарт» «Сберегательный счет», до 1 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, доступен лишь клиентам, у которых не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке и которые будут тратить от 5000₽ в месяц по дебетовой карте «Банк в кармане» https://www.rsb.ru/sberegatelnyj-schet
21. 18% банк Зенит накопительный счет «Новый горизонт», от 1 млн 400к ₽ до 5 млн, новым, на три первых календарных месяца, (минимальный остаток), критерий нового — не иметь 90 дней накопительных счетов в банке. https://www.zenit.ru/personal/deposits/gorizont-new/

Счета исключения. Уникальный случай фиксации процента по НС!

• 💥 17% ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 3 млн на 60 дней, новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов не может быть изменена в первые два месяца действия Счета. Фиксация ставки как у вклада! https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
• 💥 16.5% Эфф. ставка 16.61% на месяц Яндекс банк накопительный счет Сейв промо ставка 16.5% с ежедневным начислением % (такое необычное начисление фишка Яндекс банка, поэтому 16.61% и выходит, так как % капают каждый день на счет ночью), до 10 млн ₽, для первого открытого счета на первые 92 дня, для открытия нужна оффлайн встреча идентификация с курьером банка. В правилах есть интересный пункт 4.4 гарантирующий ставку на весь промо срок (92 дня) — Промоставка не может быть изменена в меньшую сторону для Клиентов, подключившихся к Акции до момента изменения Промоставки в меньшую сторону, не зависимо от изменения Базовой ставки или окончания действия Акции. При этом изменение Промоставки в большую сторону возможно. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Эту фразу надо понимать так — открыть второй, третий итд итп счет вы сможете, но срок доходности по нему будет ограничен сроком первого открытого сейва. Многие города РФ пролетают мимо. https://bank.yandex.ru/pay/savings
• 💥 15.2% банк Дом РФ Накопительный счет на ежедневный остаток. Новая градация процентов с 11 июня — 15.4% пакет Ультра, 15.3 % премиальным и зарплатным и 15.2% всем остальным клиентам. У НС есть приятная особенность — неофициальная возможность фиксации % ставки на 3 календарных месяца (как у вклада). Фактически, у нас, получается по сути вклад, но это накопительный счет. Каждый месяц, 1 числа, можно открывать новый пустой НС, фиксируя ставку. Сейчас (лето 2024), при тенденциях роста КС, этот счет конечно же вне рынка (слишком маленький %), но при наступлении времени понижения КС, может и выручить. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/

Счета без налога или с малым НДФЛ

1. 15% (НДФЛ 0%) (безналоговые 15% аналог счета с налогом 17.24%) Cчет «Профит» на сайте финуслуги. На ежедневный остаток, на сумму от 10к до 1.5 млн ₽, выплата % бонусами (именно поэтому нет НДФЛ) в срок до 9 рабочего дня следующего месяца, (при обмене бонус равен рублю 1 к 1). После 1 апреля Счет «Профит» нужно будет вначале активировать в личном кабинете или мобильном приложении, после этого всем активированным пользователям будет предоставлен промо период 15% на первые 60 дней, а далее уже по 13% в последующие. Кроме этого, Профит не доступен у тех, у кого не было открыто ни одного вклада, начиная с 23.12.2023. Срабатывает открытие любого вклада на 1 месяц от 10к рублей. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Помним, что гарантию здесь дает Мосбиржа.
   
   Банки, чьи кредитки, имеют аллергию на финуслуги

   1. Ак Барс (не грейсовая операция);
   2. АТБ (Комиссия 4,9%+590₽);
   3. ВТБ (проверять, зависит от карты и версии приложения, e некоторых клиентов операция не в грейс + комиссия 5,9%+590₽);
   4. КЕБ (не дает);
   5. МКБ (с 7 июля не грейсовая операция);
   6. Русский стандарт (не дает);
   7. Сбер (предупредил 20 мая 2024, что с 7 июня операция с МСС 9400 не льготная, на начала июля пока рандом — кому дает, а кому то вылет из грейса);
   8. Свой банк (не дает).
   
2. 17% (НДФЛ с 8%) банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 4 млн ₽, для получения 17% нужны траты по карте 70к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (9% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://www.otpbank.ru/premium/card/
3. 16% (НДФЛ с 8%) Банк ОТП карта «Premium Light» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 40к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (8% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://www.otpbank.ru/premium/cardlight/
4. 16% (НДФЛ с 6%) банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 30к ₽ в месяц (с 1 августа нужно будет уже тратить минимум 40000₽). Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 6% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (10% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://card.otpbank.ru/debit/card

ТОП самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ

Отобраны вклады с самыми большими процентами.

Вклады для новичков (или не имеющих вкладов) на сайте финуслуги, самые высокие проценты в России

• 20% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 95 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
• 20% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 185 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
• 20% Росбанк вклад «Надежный капитал. Плюс» на 190 дней, от 100к до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.

Вклады на пол года

Вход в этот раздел заградительный — минимум от 18.8% годовых (выплата в конце). Ждем 26 июля.

1. 18.6% (эфф. 19.34% в конце) с 18 июля ТЕНДЕР — БАНК вклад «Реальность on-line» на 181 день — (выплата ежемесячно), от 500к ₽. https://www.tenderbank.ru/fizicheskim-licam/vklady//
2. 18.51% (эфф. 19.23% в конце) с 25 июля банк Реалист вклад «Копи с Выгодой» на 181 дней, (выплата ежемесячно), от 100к. https://realistbank.ru/individuals/deposits/kopi-s-vygodoy//
3. 18.6% (эфф. 19.02% в конце) с 8 июля банк Реалист вклад «Точный Прогноз» на 180 дней — (выплата ежеквартально), от 100к. https://realistbank.ru/individuals/deposits/tochnyj-prognoz//
4. 19% (аналог ежемесячной 18.29%) с 9 июля Банк Левобережный вклад «Лето 24» на 180 дней, от 100к ₽ (выплата в конце). Открывается только в офисе банка. Ставка % хитро зависит от остатка средств за последние 30 дней. https://www.nskbl.ru/private/deposits/vse_vklady/leto_24/
5. 19% (аналог ежемесячной 18.29%) с 19 июля Банк «Дом РФ» вклад «ДОМа надёжно» сроком 181 дня (выплата в конце), от 1 млн до 15 млн ₽. (если сумма вклада меньше миллиона — ставка 18.8%). Открывается только через финансовый маркетплейс Банки.ру. https://www.banki.ru/specials/deposits/online1_mojdom_91_1/
6. 19% (аналог ежемесячной 18.27%) с 22 июля Банк «Ростфинанс» вклад «Классический Рост» на 185 дней, от 50к, (выплата в конце). https://www.rostfinance.ru/deposits/klassicheskiy-rost/

Вклады на год

Вход в этот раздел заградительный — минимум от 19% годовых (выплата в конце). Ждем 26 июля.

1. 20% (аналог ежемесячной 18.35%) с 10 июля Банк МКБ вклад «МКБ. Перспектива» на 370 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Аналог вкладу (эфф. 18.35%) при ежемесячной выплате процентов. Нужны покупки по картам каждый месяц от 10000₽. (коммуналка при оплате строго из МБ входит в зачет!) Если без трат, то ставка вклада 18%. https://mkb.ru/personal/deposits/perspective
2. 19.1% (аналог ежемесячной 17.51%) с 12 июля Экспобанк вклад «Праздничный плюс» срок на 367 дней, от 100к, открывается только в офисе. Вклад интересен тем, что банк заявил выплату процентов ежедневно путем причисления к сумме вклада (17.4%). Проценты можно снимать в любое время. Пополнение вклада первые 30 дней. https://expobank.ru/home/vklady/deposit-holiday-plus/#.
3. 19% (аналог ежемесячной 17.52%) с 25 июля «Альфа-Банк» вклад «Альфа-Вклад Максимальный» от 50к ₽ на 1 год (365 дней), только для клиентов Alfa Only и А-Клуб, выплата или капитализация ежемесячно. https://alfabank.ru/make-money/deposits/alfa-vklad/max/
4. 19% (аналог ежемесячной 17.49%) с 23 июля банк ВТБ вклад «ВТБ-ВКЛАД» срок на 370 дней, на новые деньги! от 10к до 15 млн ₽, свыше 15 млн ₽ ставка 19.1% выплата в конце или капитализация выплата ежемесячно. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-vklad-r/.
5. 19% (аналог ежемесячной 17.44%) с 26 июля банк Приморье вклад «Подарок+» срок на 385 дней, от 2 млн ₽ (превышение АСВ) выплата в конце 19% или ежемесячная капитализация выплата (17.44%). https://www.primbank.ru/deposit/vklad-podarok-plus/.

Вклады на три года

Вход в этот раздел заградительный — минимум от 19% годовых (выплата в конце) или аналог 15.12% при ежемесячных выплатах.

1. 20% (аналог ежемесячной 15.77%) с 5 июля Совкомбанк вклад «Выгодное лето с Халвой» на 1095 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Нужны покупки по карте «Халва» каждый месяц от 10000₽. Если без трат, то ставка вклада будет 19%. https://sovcombank.ru/deposits
2. 19.59% (аналог ежемесячной 15.5%) с 1 июля «Руснарбанк» вклад «Вклад в будущее» на 1098 дней 15.5%, выплаты ежемесячно , от 10к ₽, пополнение первые 30 дней https://www.rusnarbank.ru/personal/deposit/74817/
3. 19.03% (аналог ежемесячной 15.15%) с 11 июля «Севергазбанк» вклад «Праздничный» на 3 года (1095 дней), от 50к, ежемесячно (выплата или капитализация с правом снятия процентов),https://severgazbank.ru/deposits/79/64412/
4. 19% (аналог ежемесячной 15.13%) с 5 июля Совкомбанк вклад «Выгодное лето» на 1095 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). https://sovcombank.ru/deposits
5. 19% (аналог ежемесячной 15.13%) Банк Совкомбанк вклад «Оптимальный плюс» срок на 1095 дней, от 10к до 50 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен всем клиентам финуслуг.
6. 19% (аналог ежемесячной 15.12%) с 8 июля Банк «Уралсиб» вклад «Доход» на 3 года (1100 дней), ежемесячно (выплата или капитализация), от 1000 ₽. https://www.uralsib.ru/vklady/dohod
7. 19% (аналог ежемесячной 15.12%) Банк МКБ вклад «МКБ.Преимущество» срок на 1100 дней, от 10к до 3 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен всем клиентам финуслуг.
8. 19% (аналог ежемесячной 15.12%) Банк МКБ вклад «МКБ. Перспектива» на 1100 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Аналог (эфф. 15.12%) при ежемесячной выплате процентов. Нужны покупки по картам каждый месяц от 10000₽. (коммуналка при оплате строго из МБ входит в зачет!) Если без трат, то ставка вклада 18%. https://mkb.ru/personal/deposits/perspective
9. 18% (аналог ежемесячной 14.48%) Добавлен как исключение. с 5 июля Совкомбанк вклад «Удобный» Совкомбанк на 3 года, (пополняемый)(выплата % в конце). Особенностью вклада является то, что суммой 10000₽ можно зафиксировать вклад, на три года, 17%, с возможностью пополнения под сумму АСВ, который можно будет пополнять. Самое интересное условие — после 10-го дня вклад можно пополнить до суммы, не превышающей сумму вклада к концу 10-го дня. Пример, как технически выглядит открытие вклада (суммы взяты под лимит максимум АСВ, возможны любые от 10000₽). Открывается пустой вклад, на 10 день пополняется суммой 700к, на 11 день сумма 690к (переводится с вклада на счет и если нужно снимается или переводится в другой банк), но вклад размером всего 10000₽ и максимальным лимитом пополнения 1 390 000₽ зафиксирован на три года. Если платим 10к картой «Халва» каждый месяц то ставка +1% https://sovcombank.ru/deposits/vklad-udobniy

Вклады с недорогим входом и возможностью пополнения (фиксы)

Консервативные альтернативы вкладам и накопительным счетам

Фонды денежного рынка (своеобразные аналоги накопительных счетов при торговле на бирже)

Все фонды отслеживают индекс RUSFAR https://www.moex.com/msn/ru-rusfar, кроме тинькофского — он отслеживает свой индекс https://www.tinkoff.ru/invest/indexes/TINFAI/
Торгуются в режиме T+1 (если продали, то вывод денег только на следующий день)
Доходность облагается 13% (15%) налогом.
Распределение денег по фондам (Июль 2024 года)

• PSMM ПСБ – Денежный рынок — плата за обслуживание 6.3% за год, если вы хотите купить яхту брокеру то вам сюда!
• AKMM Денежный рынок «Альфа Капитал» — плата за обслуживание 0.6% за год, при покупке в родном брокере есть комиссия!
• SBMM Фонд Сберегательный Первая (Сбер) — 0.4% в родном брокере можно купить без комиссии, уже (с мая 2024) торгуется на вечерней сессии.
• LQDT Ликвидность «ВИМ Инвестиции» (он же ВТБ) — 0.386% год, покупка без комиссии у ВТБ брокера, торгуется на вечерней сессии, самый большой фонд по размерам в РФ
• AMNR Накопительный в рублях от «Атон» — 0.31%, новый фонд от Атона, инфы пока мало.
• TMON Т-Капитал Денежный Рынок от Т-Банка — 0.19% — прикол из приколов — в родном брокере Т-Банка купить его нельзя, а в других брокерах с комиссией можно. «TMON» у Т-Банка можно получить без комиссии в ЛК банка через открытие «Инвесткопилки» и в её настройках выбрать стратегию «Всегда в плюсе». Помним, что Т-Банк (Тинькофф) уже 25 лет за рулем и у него проскочит лишь тот, кто смело смотрит в завтрашний день — с 25 года Tинькофф банк планировал поднять плату за обслуживание фонда в 3 (Карл) раза до 0.6%. Но все получилось гораздо страшнее, у T-банка не выскочишь — с 3 августа 2024 года полная комиссия за обслуживание фонда составит 1.09% (Карл это же полное обдирание пульсят, но хомяк на то и хомяк, чтобы его брить!)

ОФЗ рубль в долгую, возможно даже на очень долгие годы

По прежнему не изобретаем велосипед, а смотрим табличку созданную Тимофеем Мартыновым (Смартлаб).
https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_mat_years/asc/

Полезная информация для общего развития

Ключевые ставки стран мира

Ключевые ставки стран, близкие к России на май 2024

Таблицы ключевых ставок по миру (март 2024).

Таблицы ключевых ставок по миру (октябрь 2023).

Турки жгут. Хроника пикирующего бомбардировщика.
Еще в июне 2023 года ключевая ставка в Турции была всего 8,5%.
23 ноября 2023 года ЦБ Турции поднял учетную ставку до 40%
21 декабря 2023 года до 42.5%
25 января 2024 года повысил до 45%!
21 марта 2024 года фуганул аж до 50%
25 апреля, 23 мая и 27 июня 2024 сохранил ставку на уровне 50%!

Полная хронологическая история ключевой ставки (ранее ставка рефинансирования) в России https://base.garant.ru/10180094/

Список частых сокращений, упоминаемых в статье

EV — (Expected Value англ. язык) математическое ожидание, +EV — плюсовое математическое ожидание
АСВ — агентство страхования вкладов
ИБ — интернет-банк
КС — ключевая ставка
МБ — мобильный банк
МСС — Merchant Category Code — «код категории продавца» — четырехзначный код, обозначающий категорию торгово-сервисного предприятия в платежной системе банковских карт
НС — накопительный счёт
НСЖ — накопительное страхование жизни
НСО — неснижаемый остаток
ОФЗ — облигации федерального займа
ПНО — процент на остаток
ФУ — финуслуги