
Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2023 год (сентябрь).
Актуальность информации: 26 сентября 2023 года.
Представляю конспект топовых cashback карт в России на 2023 год.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.
Важные моменты данного рейтинга:
✔️ Карта для участия в топе должна быть не архивной (доступной к оформлению).
✔️ Кэшбэк у нас должен быть максимально универсальным. Не по категориям трат, а желательно за большинство всех покупок.
✔️ Итоговый кэшбэк (банковский кэшбэк + % за свои деньги на накопительном) для грейсовых кредиток подсчитан исходя из наличия 11% накопительного счета/вклада. В вашем случае ставка может быть как больше, так и меньше.
✔️ Начиная с января 2023 года введена константа средних трат первого месяца по кредитным картам (минус 15 дней от периода, так как деньги у большинства людей тратятся равномерно от первого числа месяца к последнему). Из-за нее подсчет кэшбэка за счет использования средств банка стал более корректным.
Итоговый Кэшбэк деньгами на все (ниже 3% в топку):
- 8.5% 💥 — бесплатная дебетовая «Карта для Жизни» (бывшая «Мультикарта»). Банк ВТБ проводит акцию и всем новым клиентам, кто получит карту до 31 октября, дает 10% кэшбэк на все баллами мультибонуса в течении первых двух (календарных) месяцев. Критерий нового клиента — возраст от 14 лет и отсутствие на руках карточек ВТБ (кроме «Социальной карты Москвича» — ее можно) с 31.07.2023. Максимальный лимит выплаты баллов в месяц 2000шт. Баллы мультибонуса переводиться в деньги по курсу 1 балл=0.85₽, поэтому чистые 8.5% деньгами. Либо 1 к 1 менять на всякие разные сертификаты. Учет покупок для акции идет по авторизации. Получить карту можно по ссылке https://gudini.net/go/vtb10
Получить бесплатную «Карту для Жизни» банка ВТБ с 10% кэшбэком. - 6.66«Россельхозбанк» — бесплатная дебетовая Аппетитная карта. Карта дает до 15% кэшбэк на продукты при тратах от 75 000 (но максимальная выплата 5000 баллов в месяц). Учет кэшбэка по списанию (проводка по счету). Начисление кэшбэка до 10 рабочих дней следующего месяца в форме баллов, которыми компенсируем операции от 500₽ предыдущего месяца. Курс 1 балл=1₽. Есть округление кэшбэка — в меньшую сторону до целого числа, пример, покупка у нас на 159 ₽, а ставка кэшбэка 15% итого получим на руки 23 балла (23,85 банк округляет до целого числа) — проценты кэшбэка считаются от каждой покупки в отдельности, после запятых цифры отбрасываются.
Для получения кэшбэка ~6.66% на все необходимо соблюдать 2 условия:✔️ Минимум (одновременно желательно и максимум) 75000₽ трат
✔️ Из 75000₽ трат 33330₽ покупок должны быть продуктами питания и фастфудамиЕсли внимательно посмотрите под спойлер, то увидите и второй вариант использования карты — надо много кушать (50000₽ трат на продукты) и вам пребудет 10% кэшбэк!
Подробности:
Дебетовая Аппетитная карта
Правила программы Вкусные баллы (pdf) - 5%«ЮниКредит Банк» — премиальная дебетовая карта EXTRA. С 1 мая для получения кэшбэка в 5% нужно выбрать опцию «Кэшбэк на все» и тратить минимум 100 000,01₽ в месяц. Кэшбэк ограничен суммой 5000 баллов (1 балл = 1₽) в месяц. Есть нежное округление кэшбэка (за покупку 58₽ — дадут 2 балла кэшбэка, за 3019₽ — 150 баллов). Важно — учет операций для оборота идет по списанию покупки! Почему именно премиальная карта EXTRA, а не премиальная карта Prime (на ней также можно 5% каши получать за 100к трат). У карты EXTRA очень комфортные условия бесплатности:
Карта бесплатна при любом из 3х условий (иначе 1500₽ в месяц):
Остатки от 1.5 млн. ₽
Остатки от 500к ₽ и покупки от 50000 ₽ в месяц
Поступления на счета в рублях от 150000 ₽ в месяцПодробности:
Дебетовая карта Юникредит EXTRA
Пакет Юникредит PRIME - 5%Банк «РостФинанс» — дебетовая карта «Ультра». С 1 августа для получения кэшбэка в 5% в 7 топ-категориях: супермаркеты, рестораны, аптеки, АЗС, одежда, развлечения, такси нужно тратить минимум от 50 000₽ в месяц. Начисление кэшбэка — 15 число следующего месяца. Лимит выплаты — 5000 бонусов (1 бонус — 1 рубль). Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из условий: либо покупки по карте от 50к ₽ месяц, либо наличие среднедневного остатка на карте от 100к ₽. Иначе 300₽ плата в месяц.
Лайфхак — банк, при смене, присылает только свой PIN код, сменить его на свой можно в банкоматах ВТБ.
Подробности:
Дебетовая карта «Ультра» банк РостФинанс
Правила бонусной программы РостФинанс с 1 августа 2023 - 5%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 5% нужны 2 действия:
1. Положить на вклад «Большой Кэшбэк» под 7% годовых минимум 3 млн. ₽.
2. Необходимы траты минимум 50000₽ в месяц.
Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов. 5 % здесь формально есть, но они выгодны скорее банку, чем вам.. Нюансы карты https://t.me/gudiniblog/603 (не все так сладко) расписал в своей телеге .
https://otpbank.ru/premium/cashback/ - 4.8Банк Открытие — для клиентов со статусом «Light Премиум» и «Премиум». Для получения статуса «Премиум» необходимо занести в банк или брокеру 3 млн. ₽, чтобы получить статус «Light Премиум», достаточно поддерживать на своих счетах в банке и компаниях группы «Открытие» от 2млн. ₽ до 3 млн ₽). Банк дает до 3% и + ~ 1.8% выходит за использовании кредитки 120 дней с нечестным грейсом (ПНО 11%).
Есть округление покупок (0.01-99.99₽ операция дает ноль кэшбэка) и минимум выплаты 150 баллов.
Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов. «Премиум» клиенты банка «Открытие» получают кэшбэк 3% только при соблюдении любого из условий:✔️ Активы в банке не менее 6 млн. ₽;
✔️ На руках кредитка «Всё что надо» и надо совершать по ней 1 покупку.Лимит выплаты бонусов (максимум в месяц):
Статус Light Премиум — 5000;
1 покупка по кредитной карте «Все что надо» — 7000;
Статус Премиум — 10 000;
Баланс на счетах от 6 млн. ₽ — 15 000.Возможен еще дополнительный доход за счет использования фишки Airback (компенсация до максимум 3000₽ таких услуг как — проход в бизнес-зал, трансферы, рестораны и etc).
Количество компенсаций (раз) Airback на календарный год:
✔️4 — при наличии статуса Light Премиум;
✔️8 — при наличии статуса Премиум и активах в «Открытии» от 3 до 6 млн ₽;
✔️12 — при наличии статуса Премиум и активах от 6 млн ₽.Полезные ссылки
Пакет Premium
Пакет Light-premium
Кредитка «Все что надо»
Подробности про фишки Airback - 4.36%Банк Уралсиб премиальный пакет + кредитка банка с кредитным лимитом свыше или равным 30000₽ («Карта с кэшбэком» или «120 дней»). Банк даст 3% и еще 1.36% набегает за счет грейс периода кредитки (при ПНО 11%).
Округления покупок нет. Лимит выплаты бонусов 12000₽ за календарный месяц. Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов.
С 1 сентября 2023 года условия обеспечения бесплатности пакета «Premium Light» (или или)✔️Среднемесячный портфель (вклады, накопительные счета и инвестиционные продукты совокупно) – от 1 млн ₽;
✔️Обязательные траты по карте – от 75 000 ₽ в месяц;
✔️Комбинация портфеля и трат по карте – от 500 000 рублей + 50 000 рублей в месяц.Лимит кэшбэка достаточно большой — 400к трат и 12000₽ выплаты максимум за месяц.
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/120-dney
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/cashback
https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/premium-light
https://www.uralsib.ru/premium - 4%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 4% нужны 2 действия:
1. Положить на вклад «Большой Кэшбэк» под 7% годовых минимум 1.5 млн. ₽.
2. Необходимы траты минимум 50000₽ в месяц.
Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов.
https://otpbank.ru/premium/cashback/ - 4%Банк «Открытие» — 4% каши получат клиенты банка категории Private и клиенты с пакетом Премиум с остатками от 6 млн. ₽ и держатели кредитной карты ВЧН (Всё Что Надо) при оплате телефонами или гаджетами с поддержкой Samsung или МИР pay. Для получения нужно выбрать данную опцию бонусной программы.
- ~4,26%Газпромбанк — кредитная карта «180 дней без %».
Здесь видим нетривиальное решение.
Кэшбэк подсчитан по наличию накопительного с 11% годовых.
По карте долгий честный грейс период дает опосредованный кэшбэк в размере ~4.26%. (Проценты -> в кашу из расчета 11% годовых)
Банк часто проводит акции по заказу этой кредитки.
Статья о достоинствах карты — https://gudini.net/polnyj-obzor-novoj-kreditnoj-karty-ot-gazprombanka-udobnaya-karta-grejs-do-180-dnej
Заказать кредитную карту с 180 дней грейса на сайте Газпромбанка. - 3.36%Банк Уралсиб «Кредитная карта с кешбэком» с кредитным лимитом свыше или равным 30000₽. Банк даст 2% и еще 1.36% набегает за счет грейс периода (при ПНО 11%).
Округления покупок нет. Лимит выплаты бонусов 6000₽ за календарный месяц. Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов.
Как формируется наш кэшбэк
Первый % кэшбэка — оборот более 10000₽
Второй % кэшбэка — задолженность более 30к ₽ каждый месяц (можно делать 15+15)
+1.36% — использование кредитных денег банка в грейс период (смотрим спойлер)
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/cashback - 3.05+ Любая кредитная карта 120 дней с честныи грейсом и длинным расчетным периодом (когда банк для каждого месяца открывает нам новый беспроцентный период) — если упростить то так — 30 дней тратим, а 90 используем деньги банка в хвост и гриву и на 120 день погашаем долг. Как вариант, подходят и кредитки с длинным нечестным грейсом, но с кэшбэком (пример, Росбанк #120наВСЁ Плюс).
При ставке ПНО 11% и честном грейсе 120 дней опосредованный кэшбэк выходит ~3.05% на любую покупку по карте.
Если брать конкретные примеры, то под наш критерий (честный долгий грейс) подходят:
120 кредитка ОТП Банк https://card.otpbank.ru/credit/120days
120 дней кредитка Сбера https://www.sberbank.com/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta
120 дней кредитная карта банка ТКБ https://www.tkbbank.ru/private/cards/credit-mir/
115 дней кредитка «Своя» Россельхозбанка https://retail.rshb.ru/cards/svoya/
111 дней кредитная МТС Кэшбэк https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/А такие кредитки, которые известны буквально каждому — 110 дней Райффайзенбанк и 100 дней Альфа, не подходят, так как грейс у них другого типа, их выгодно использовать в режиме лишь первого месяца.
Кроме того, не забываем, что эти наши ~3.05% это лишь опосредованный доход за грейс, а некоторые банки платят еще и кэшбэк по картам. Как пример, 0.5% Спасибо у Сбера по кредитке и 1% баллами у МТС банка и баллы у Россельхозбанка.
- 3%Банк «Открытие» — с дебетовой картой пакет обслуживания Private (надо занести 30млн. ₽ в Москва/Питер или 15млн. ₽ регионы) — кэшбэк 3% при выборе категории «За все».
http://pb.open.ru - 3%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 3% можно сделать неплохое комбо. Карта МИР Суприм у ОТП бесплатна при наличии остатков в банке от 1.5 млн ₽, поэтому, для бесплатности карты, пока еще можно запарковать 1.5 млн ₽ на другом вкладе в банке с большими процентами. В итоге, за минимум 50000 трат получается кэшбэк 3% на дебетовке без округления, с лимитом выплаты каши 10000₽ в месяц.
Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов.
https://otpbank.ru/premium/cashback/ - 3%МТС Банк — пакет Премиум. 3% кэшбэк получит обладатель премиального пакета в банке, с лимитом остатков на всех счетах от 5 млн. ₽. Макс. сумма выплаты за месяц — 10 000₽ кэшбэка.
https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/premium/premium-package/ - 3%Банк «РостФинанс» — дебетовая карта «Плюс». С 1 августа для получения кэшбэка в 3% в 5 топ-категориях: супермаркеты, рестораны, аптеки, АЗС, одежда, нужно тратить минимум от 30 000₽ в месяц. Начисление кэшбэка — 15 число следующего месяца. Лимит выплаты — 2500 бонусов (1 бонус — 1 рубль). Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из условий: либо покупки по карте от 30к ₽ месяц, либо наличие среднедневного остатка на карте от 30к ₽. Иначе 199₽ плата в месяц.
Подробности:
Дебетовая карта «Плюс» банк РостФинанс
Правила бонусной программы РостФинанс с 1 августа 2023 - 3%МТС Банк — дебетовая карта «Скидка везде» 3% кэшбэк на все онлайн покупки (исключения стандартны). Фишка карты в том, что кэшбэк выплачивается моментально и онлайн. Например, платите 100 рублей, а списывается 97! Первые 2 месяца для новичков 3% без условий, а далее надо — с третьего месяца либо получать зарплату на карту, либо за прошлый месяц совершить минимум 25 покупок на любую сумму, иначе кэшбэк будет только 1%. Макс. сумма выплаты за месяц — 10 000₽ кэшбэка. Карта бесплатна если совершать минимум 5 покупок в месяц.
https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/debet-mts-card/
Кэшбэк милями и баллами на все (ниже 4% просто неинтересны):
- Альфабанк дебетовая карта «Альфа Тревел Премиум» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Но осталась и лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽). Новичкам карта будет бесплатна первые три месяца, далее бесплатность обеспечивается
Остатки на счетах от 3 млн ₽;
Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ + покупки на 100 000 ₽ в месяц по дебетовым или кредитным картам
Получение заработной платы от 400 000 ₽ в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка
https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/ - Газпромбанк карта «Умная Signature» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Важный нюанс — у ГПБ очень мудрая бонусная программа, в пролете целые категории, внимательно изучите ее перед тем как брать эту карту.
https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/ - Банк Юникредит пакет Прайм 4% милями, диапазон необходимых трат от 100 000₽ до 400 000₽. Свыше 400к только 1%.
Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 миль на все покупки и 15 000 миль за покупки на travel.unicredit.ru, за покупки в магазинах Duty Free — 1000 миль.
https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html - Россельхозбанк «Своя Карта» до 4% баллы (траты от 75000Р).
https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
* Примечания:
#update 13 сентября — в игру с картой МИР Суприм вступил пятый участник — банк «Левобережный».
15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек»
С 1 ноября пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается новым клиентам, ему на смену пришел пакет «Premium».
Костя, к сожалению, по Открывахе дополнительный кешбек сверх стандартного 1% идёт не при любой оплате пеем как написано, а только при платеже устройством (телефон, часы, навигатор…). При оплате через браузер и через мобильное приложение Алиэкспресс посредством гуглопея получился всего 1%. Может конечно в эпплпее, самсунг- или гарминпее иначе, но вот на андроиде фигушки.
Возможно у Гугла плохо сделана реализация или на самом Али накосячили. У Apple довольно продумано, на Маках при оплате с браузера все идет как через браслет или телефон.
Обновил рейтинг лучших карт России на март.
Весь март будет промоакция на одну из лучших карт — https://promo.gudini.net
Добрый день. По Уралсибу вопрос. Вроде в правилах указана задолженность от 5к по кредитке для +1 процент. Это значит, достаточно сделать покупку на данную сумму, хоть через день или к концу грейса долг закрыть, этого достаточно? Лишних трат нет?
С 1 марта — 10к +1% и 150к еще +1%.
Да, одной покупки в начале месяца на 10000 хватит на 2 месяца для одного процента!
Рейтинг актуализирован на апрель.
Спасибо. Очень полезная информация.
Константин Добрый день. Стоимость дебитовых карт выросла значительно( как за выпуск, так и ежегодное обслуживание. К примеру , в Сбере нет достойных дебитовых карт, годовое обслуживание от 3600руб., карты с платежной системой Юнион Пэй подорожали: в Почта-банкн выпуск такой карты — 5000 руб., В Газпромбанкн — 15000руб.) Предлагаю сделать обзор достойных дебитовых карт, в том числе с кэшбеком ниже 3 %
При наличии вкладов под 22%, ставка кэшбэка по хорошим 120 дневным кредиткам равна 6.26% в месяц. Не имеет никакого экономического смысла пользоваться сейчас дебетовками. Если совсем человек не дружит с кредитками — то есть лайфхак — пакет Преммиум Лайт Уралсиб (бесплатен при пополнении счета на 150к ₽ раз в месяц) дает примерно 3.5% универсальный кэшбек по дебетовке. На большинстве других дебетовок — совсем грустно.
Добавлена акция с 5% кэшбэка от банка Открытия!
Началась с 1 июля акция с 10% кашей от банка «АК Барс».
С 1 ноября 2022 года кредитная картаа банка Уралсиб «Карта с кэшбэком» (старое название кредитка «Энерджинс») выбывает из рейтинга так как становится максимум 2% без премиум пакета.
Спасибо огромное за Ваши рекомендации.
Чудеса. Банк Акбарс продлил акцию с 3х месячным кэшбэком 10% до 28 февраля 2023 года. Выходит что, все те кто получит карту в ноябре или декабре, получат полные выплаты 3 месяца.
Озон Карта 5% кешбек до конца 2022
Здесь все сложно.
Акция не всем, а тем, кому пришло письмо, а в письме ссылка.
Надо подключать по ссылке.
И выплата мизер — всего 500₽ за расчетный период.
3%+ — это хорошо, а то что везде Премиум — не очень. Не можешь добавить 1-2 дебетовки с максимальным кэшбэком и без таких суровых условий? Для народа, так сказать :).
Да все так, везде кредитки и премиум. Надо подумать о еще одном топе может быть не полностью универсальных, но хороших дебетовых.
В качестве исключения, добавил в топ новую дебетовую карту ОТП Кэшбэк.
Добрый день,
А вот этот абзац актуален «Банк «Открытие» — 4% каши получат клиенты банка с пакетом Премиум с остатками от 6 млн. ₽ и держатели кредитной карты ВЧН (Всё Что Надо) при оплате телефонами или гаджетами с поддержкой Samsung или МИР pay. Для получения нужно выбрать данную опцию бонусной программы.»?
Нигде не могу найти подтверждения и с бонусными опциями непонятно, не видел такого что-то…
С 1 марта новая бонусная программа у Открытия. Будет специальная опция — Кэшбэк за оплату телефоном. При ее выборе за покупки оплаченные телефоном (гаджетами, часами) премиалы высшей пробы получат 4%
Источник https://www.open.ru/about/press/47857
Приветствую! А какая схема расчёта + 9% за свои деньги на накопительном для грейсовых кредиток? Как 1,11% получается у Уралсиба? Помнится здесь была статья с расчётом, но сейчас её удалили, видимо.
Схема простая.
Грейс честный. 60 дней. 2 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 60-15=45 дней свои деньги лежат под 9%. Точно по Exel 1,109589041
Добавил под спойлер три расчета кредиток разных для примера.
Добавил в топ кредитную карту «Практичная» банк Ренессанс, давно просилась.
Еще добавлен премиум пакет МТС банка для состоятельных клиентов (3% от 5 млн. ₽ остатки).
С 1 апреля — топ покидает премиум карта Альфа банка с 3% каши — банк перешел на премиалах на лотерейную систему кэшбэка.
1 июня 2023
1. Ушла из топа (в архив) «Практичная» кредитная карта банк Ренессанс.
2. Клиенты сегмента Private банка Открытие будут получать вместо 4% каши —> 3% каши.
8 августа 2023 года в топ ворвались 2 карты от банка «РостФинанс».