• Home »
  • Карты »
  • Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2023 год (апрель).
Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2023 год (апрель).

Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2023 год (апрель).

01 января, 2023 Карты 27 комментариев
При просмотре сайта с мобильных телефонов обновите страницу, чтобы увидеть актуальное содержимое, сайт кэшируется!

Актуальность информации: 31 марта 2023 года.

Представляю конспект топовых cashback карт в России на 2023 год.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.

Важные нюансы данного рейтинга:
✔️ Карта должна быть не архивной (доступной к оформлению).
✔️ Кэшбэк у нас должен быть максимально универсальным. Не по категориям трат, а за большинство всех покупок.
✔️ Эффективный (банковский кэшбэк + % за свои деньги на накопительном) кэшбэк для грейсовых кредиток подсчитан исходя из наличия 9% накопительного счета/вклада. В вашем случае ставка может быть как больше, так и меньше.
✔️ Начиная с января 2023 года введена константа средних трат первого месяца. (минус 15 дней от периода, так как деньги у большинства людей тратятся равномерно от первого числа месяца к последнему).

Кэшбэк деньгами на все (ниже 3% в топку):

  • 5%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 5% нужны 2 действия:
    1. Положить на вклад «Большой Кэшбэк» под 7% годовых минимум 3 млн. ₽.
    2. Необходимы траты минимум 50000₽ в месяц.
    Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов. 5 % здесь формально есть, но они выгодны скорее банку, чем вам.. Нюансы карты https://t.me/gudiniblog/603 (не все так сладко) расписал в своей телеге .
    https://otpbank.ru/premium/cashback/

    •  

  • 4.47Банк Открытие — для клиентов со статусом «Light Премиум» и «Премиум». Для получения статуса «Премиум» необходимо занести в банк или брокеру 3 млн. ₽, чтобы получить статус «Light Премиум», достаточно поддерживать на своих счетах в банке и компаниях группы «Открытие» от 2млн. ₽ до 3 млн ₽). Банк дает до 3% и + ~ 1.47% выходит за использовании кредитки 120 дней с нечестным грейсом (ПНО 9%).
    Есть округление покупок (0.01-99.99₽ операция дает ноль кэшбэка) и минимум выплаты 150 баллов.
    Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов.«Премиум» клиенты банка «Открытие» получают кэшбэк 3% только при соблюдении любого из условий:
    ✔️ Активы в банке не менее 6 млн. ₽;
    ✔️ На руках кредитка «Всё что надо» и надо совершать по ней 1 покупку.

    Лимит выплаты бонусов (максимум в месяц):
    Статус Light Премиум — 5000;
    1 покупка по кредитной карте «Все что надо» — 7000;
    Статус Премиум — 10 000;
    Баланс на счетах от 6 млн. ₽ — 15 000.

    Возможен еще дополнительный доход за счет использования фишки Airback (компенсация до максимум 3000₽ таких услуг как — проход в бизнес-зал, трансферы, рестораны и etc).
    Количество компенсаций (раз) Airback на календарный год:
    ✔️4 — при наличии статуса Light Премиум;
    ✔️8 — при наличии статуса Премиум и активах в «Открытии» от 3 до 6 млн ₽;
    ✔️12 — при наличии статуса Премиум и активах от 6 млн ₽.

    Полезные ссылки
    Пакет Premium
    Пакет Light-premium
    Кредитка «Все что надо»
    Подробности про фишки Airback

    •  

  • 4.11%Банк Уралсиб премиальный пакет + кредитка банка с кредитным лимитом свыше или равным 30000₽ («Карта с кэшбэком» или «120 дней»). Банк даст 3% и еще 1.11% набегает за счет грейс периода (при ПНО 9%).
    Возможны 3 варианта получения хорошего кэшбэка (главное любым путем получить кредитную карту в банке Уралсиб).
    Округления покупок нет. Лимит выплаты бонусов 12000₽ за календарный месяц. Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов.Первый вариант (3% + дополнительный опосредованный кэшбэк за грейс период) пакет Premium Light + кредитка «карта с кэшбэком»
    Данный вариант получения 3% каши самый легкий и практически не требует обязательных трат (кроме 10000₽ оборота в месяц по кредитке для ее бесплатности).
    Берем в банке облегченный премиальный пакет «Premium Light» + кредитка банка «Карта с кэшбэком» с кредитным лимитом = или больше 30000₽.
    Схема простая как велосипед (пакет «Premium Light) — пополнение счета премиума на 150к (обеспечивает бесплатность пакета) и тупо тратить по кредитке минимум 15к ₽ каждый месяц. (15+15 дает 30к для дополнительного процента кэшбека).
    Итого 3% каши по всем тратам с кредитки, плюсом грейсовая составляющая трат (до 59 дней свои деньги под %).

    Второй вариант — нужен премиальный пакет «Premium» + кредитка банка с кредитным лимитом = или больше 30000₽. («Карта с кэшбэком» или «120 дней»).
    Нам необходимо делать минимум 75000₽ бонусируемых трат в месяц по премиальной карте + пополнение счета на 150000 в месяц обязательные условие для бесплатности премиум пакета (либо занести 2 млн. целковых в банк) и минимум 15000₽ трат по кредитке для 3% кэшбэка, максимум выплаты 12000₽ на месяц). Также помним, что если вы ездите на такси, то банк компенсирует еще и 1000₽ в месяц и каши будет больше. Not bad, not bad. Если питаетесь в ресторанах то еще перепадет чутка каши по акции Привет Мир.

    Третий вариант Для информации (самое маленькое EV) (3% каши, но 15к ₽ трат без каши). пакет Premium Light + кредитка «120 дней»
    Берем облегченный премиальный пакет «Premium Light» + кредитка банка «120 дней» и тратим по картам пакета Лайт и тратим 15к ₽ (но эти 15к будут без каши) по кредитной карте 120 дней.
    В итоге, за все траты по премиальным картам пакета банк даст 3% каши.

    Лимит кэшбэка достаточно большой — 400к трат и 12000₽ выплаты максимум за месяц.
    https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/120-dney
    https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/cashback
    https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/premium-light
    https://www.uralsib.ru/premium

    •  

  • 4%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 4% нужны 2 действия:
    1. Положить на вклад «Большой Кэшбэк» под 7% годовых минимум 1.5 млн. ₽.
    2. Необходимы траты минимум 50000₽ в месяц.
    Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов.
    https://otpbank.ru/premium/cashback/

    •  

  • 4%Банк «Открытие» — с дебетовой картой пакет обслуживания Private (надо занести 30млн. ₽ в Москва/Питер или 15млн. ₽ регионы) — кэшбэк 3+1=4% деньгами без округления, но надо тратить 250000₽ в месяц). Так, при выборе категории «За все» клиенты смогут получить до 4% кэшбэка: 3% за все покупки при поддержании статуса Light Private или Private и еще 1% за все покупки при поддержании POS-оборота по карте от 250 тыс. рублей
    http://pb.open.ru

    •  

  • 4%Банк «Открытие» — 4% каши получат клиенты банка с пакетом Премиум с остатками от 6 млн. ₽ и держатели кредитной карты ВЧН (Всё Что Надо) при оплате телефонами или гаджетами с поддержкой Samsung или МИР pay. Для получения нужно выбрать данную опцию бонусной программы.

    •  

  • ~3,5%Газпромбанк — кредитная карта «180 дней без %».
    Здесь видим нетривиальное решение.
    Кэшбэк подсчитан по наличию накопительного с 9% годовых.
    По карте долгий честный грейс период дает опосредованный кэшбэк. (Проценты -> в кашу из расчета 9% годовых)
    До 31 марта 2023 банк предлагает по акции заказать карту с очень хорошими условиями (бесплатную первый год и без необходимости минимальных трат). До 31 марта банк дает 1000₽ (100% кэшбэк) на первую покупку.
    Статья о достоинствах карты — https://gudini.net/polnyj-obzor-novoj-kreditnoj-karty-ot-gazprombanka-udobnaya-karta-grejs-do-180-dnej
    Заказать кредитную карту с 180 дней грейса на сайте Газпромбанка +1000₽.

    •  

  • 3,04Банк Ренессанс — кредитная карта «Практичная». Банк платит 2% кэшбэк на все (исключения стандартные — связь, жкх, переводы итд). Дополнительный 1,04% возникает за счет использования честного грейс периода в 55 дней. Макс. сумма выплаты за месяц — 10 000₽ кэшбэка. Баллы переводятся в рубли 1 к 1, от 1 балла.
    https://rencredit.ru/cards/practic/

    •  

  • 3%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 3% можно сделать неплохое комбо. Карта МИР Суприм у ОТП бесплатна при наличии остатков в банке от 1.5 млн ₽, поэтому, для бесплатности карты, пока еще можно запарковать 1.5 млн ₽ на другом вкладе в банке с большими процентами. В итоге, за минимум 50000 трат получается кэшбэк 3% на дебетовке без округления, с лимитом выплаты каши 10000₽ в месяц.
    Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов.
    https://otpbank.ru/premium/cashback/

    •  

  • 3%МТС Банк — пакет Премиум. 3% кэшбэк получит обладатель премиального пакета в банке, с лимитом остатков на всех счетах от 5 млн. ₽. Макс. сумма выплаты за месяц — 10 000₽ кэшбэка.
    https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/premium/premium-package/

    •  

  • 💥~3% Любая кредитная карта 120 дней с честныи грейсом и длинным расчетным периодом (когда банк для каждого месяца открывает нам новый беспроцентный период) — если упростить то так — 30 дней тратим, а 90 используем деньги банка в хвост и гриву 🙂 и на 120 день погашаем долг. Как вариант, подходят и кредитки с длинным нечестным грейсом, но с кэшбэком (пример, Росбанк #120наВСЁ Плюс).
    При ставке ПНО 9% и честном грейсе 120 дней опосредованный кэшбэк выходит чуть менее 3%
    Если брать конкретные примеры, то под наш критерий (честный долгий грейс) подходят:120 кредитка ОТП Банк https://card.otpbank.ru/credit/120days
    120 дней кредитка Сбера https://www.sberbank.com/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta
    120 дней кредитная карта банка ТКБ https://www.tkbbank.ru/private/cards/credit-mir/
    115 дней кредитка «Своя» Россельхозбанка https://retail.rshb.ru/cards/svoya/
    111 дней кредитная МТС Кэшбэк https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/

    А такие кредитки, которые известны буквально каждому — 110 дней Райффайзенбанк и 100 дней Альфа, не подходят, так как грейс у них другого типа, их выгодно использовать в режиме лишь первого месяца.

    Кроме того, не забываем, что эти ~3% это лишь опосредованный доход за грейс, а некоторые банки платят еще и кэшбэк по картам. Как пример, 0.5% Спасибо у Сбера по кредитке и 1% баллами у МТС банка и баллы у Россельхозбанка.

Кэшбэк милями и баллами на все (ниже 4% просто неинтересны):

  • Банк Акбарс кредитная карта «Emotion» — 5% мили, необходимы траты от 60 000₽.
    https://www.akbars.ru/individuals/credit-cards/emotion/
  • Альфабанк дебетовая карта «Альфа Тревел Премиум» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
    Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Но осталась и лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽). Новичкам карта будет бесплатна первые три месяца, далее бесплатность обеспечивается
    Остатки на счетах от 3 млн ₽;
    Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ + покупки на 100 000 ₽ в месяц по дебетовым или кредитным картам
    Получение заработной платы от 400 000 ₽ в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка
    https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/
  • Газпромбанк карта «Умная Signature» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
    Важный нюанс — у ГПБ очень мудрая бонусная программа, в пролете целые категории, внимательно изучите ее перед тем как брать эту карту.
    https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/
  • Банк Юникредит пакет Прайм 4% милями, диапазон необходимых трат от 100 000₽ до 400 000₽. Свыше 400к только 1%.
    Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 миль на все покупки и 15 000 миль за покупки на travel.unicredit.ru, за покупки в магазинах Duty Free — 1000 миль.
    https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html
  • Россельхозбанк «Своя Карта» до 4% баллы (траты от 75000Р).
    https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/

 

* Примечания:

1. 💥 Этот символ означает акционное предложение.
2. Кредитная карта с грейсом в сравнении с дебетовой с таким же процентом кэшбэка лучше!
3. При работе с милями учитывайте, что заявленный процент фактически гораздо ниже из-за многих нюансов — округление, цены на витрине партнера, упущенная выгода (нет кэшбэка при компенсации миль) итд итп.
4. Сила кредиток с длинным честным грейсом в 120 дней и более будет постепенно уменьшаться, особенно с приходом ключевой ставки 7.5%, золотое время конец февраля июнь 2022 года, но те, кто зафиксировал хорошие расходники на пару тройку лет, в шоколаде.
5. Ставка дополнительного эффективного кэшбэка считается строго индивидуально (зависит лишь от того, с каким процентом вы зафиксировали расходные вклады или накопительные счета. 9% на апрель 2023 — это лобовая ставка для новичка, найти ее не так трудно, а у более опытных ставка будет возможно и выше.
Ставка ПНО для расчета эффективного кэшбека
2023 год
январь, февраль, март — 9%
2022 год
Январь, февраль — 10%
Март — 22%
Апрель — 20%
Май — 17%
Июнь — 14%
11 июня — 11%
1 июля — 10%
1 августа, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь — 9%
Примеры расчетов, как кредитка приносит вам деньги
Кредитная карта «Кэшбэк» банк Уралсиб + пакет «Премиум Лайт»
Грейс честный. 60 дней. 2 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 60-15=45 дней свои деньги лежат под 9%. Точно по Exel 1,109589041%
3% кэшбэка дает нам банк и 1.11% дает нам наш вклад/счет итого 4.11%

Кредитная карта 120 дней ОТП банк
Грейс честный. 120 дней. 4 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 120-15=105 дней свои деньги лежат под 9%. Точно по Exel 2,732876712%
Банк кашу не дает, итого имеем 2.73% но на все наши операции по карте.

Кредитная карта Сбербанка.
Грейс честный. 120 дней. 4 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 120-15=105 дней свои деньги лежат под 9%. Точно по Exel 2,732876712%
Но банк наливает бонусы спасибо 0.5%, итого 2.73+0.5% =3,23%

Итд, итп.

Хорошие акции в прошлом!
Июль 2022 — февраль 2023 года
10% кэшбэк (максимум 2000₽ в месяц).В акции принимают участие дебетовые карты «Aurum», «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой барс», «Платиновый барс» и «Премиальный барс».

С 1 июля в рейтинг универсальных карт с большим кэшбэком ворвался банк «Ак Барс».
Акция для новых и спящих клиентов банка.

Банк давал 10% кэшбэк в течении уже только последнего месяца (акция до 28 февраля 2023 года).
Кэшбэк 10% по акции дают даже за налоги, оплату коммунальных услуг и связь.
Фонд акции с 1 июля был 150 млн ₽, а с 21 ноября фонд стал 670 млн. ₽.
Так как в акции принимают участие семь! карт, ищем оптимальные. Их две — карта «Забота» и карта «Аурум».
Главные отличия карт — «Забота» бесплатна без условий, ПНО живыми рублями 10% до 100к, кэшбэк по акции 10%.
«Аурум» — легкие условия бесплатности, ПНО золотом по курсу ЦБ по курсу банка без ограничения суммы!

Июнь- 10 июля 2022

 

  • 💥~6.35%Банк Открытие кредитная «Опенкард» 3 месяца по акции.
    Включительно по 10 июля 2022 года проходит акция в банке «Открытие» 5% кэшбэк на три месяца.
    Возможны три варианта получения карты:

 

1️⃣ Самое выгодное предложение для тех, кто не является клиентом банка. При заходе в банк по этой ссылке

https://www.open.ru/mgm/friend?l=CQBZWJX

вы получаете 5% кэшбэк на первые три месяца и подарки
500 (₽) баллов за оформление дебетовой карты
3000 (₽) баллов за оформление кредитной карты
(нужны траты 1500-3000₽ в течение первых 30 дней).

2️⃣ Если вы уже клиент банка «Открытие», но у вас нет дебетовой карты Opencard, заказываем дебетовую Opencard по ссылке

https://gudini.net/go/opencard

получаем 5% кэшбэк на первые три месяца на все.

3️⃣ Если у вас нет кредитки Открытия можно заказать кредитную Opencard по этой ссылке

https://gudini.net/go/creditopen

получаем 5% кэшбэк на первые три месяца на все.

✔️Срок акции до 10.07.2022 (включительно).
🧨 Кредитка выглядит сильно — до 6.5% теоретический кэшбэк (при наличии у вас накопительного счета или вклада с 10%).
✔️Из-за того, что 5% каша дается на календарные месяц, то выгоднее заказывать с 1 июля.
✔️Лимит выплаты 3000 баллов для обычных клиентов в месяц, при наличии статус Plus — 5000 баллов.
🧨 Если хотите точно узнать фактический кэшбэк с округлением загоните в EXEL формулу
=ОКРУГЛВНИЗ(A1;-2)*5%
A1 это ячейка с суммой трат, а в ячейку B вставляем формулу.
Как пример, выгрузите все ваши покупки по прошлым месяцам и увидите, что ваш фактический кэшбэк по дебетовке 5% Открытия будет в районе 4.73-4.85%
Что очень даже неплохо.

Куча подробностей в телеграмме https://t.me/gudiniblog/487

Карта была в периоде с 14 июля 2022 по 28 декабря 2022 года.
Банк «АТБ» — Кредитная карта «Универсальная».
Одно из самых лучших предложений на постоянное пользование.
Банк дает 5% на покупки при обороте в месяц от 75000₽.
Лимит выплаты каши 4000₽ в месяц.
Получается, выгодно тратить не более 80000₽ по этой карте, дальнейший оборот переводим на другие карты.
Кроме всего этого, банк еще и разрешает снимать с карты 30000₽ каждый месяц в грейс и без комиссии!

Список изменений (Changelog.txt)
2021 год
28 августа — добавлен Private Открытия и еще один банк в «МИР СУПРИМ» и Юникредит Prime.
13 сентября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил пятый участник — банк «Левобережный».
15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек».
1 октября -добавил карту «Вездедоход» Unionpay от Почтабанка.
1 октября -добавлена комбо схема Уралсиба (Приоритет + кредитка) для повышения лимитов выплаты кэшбека.
12 октября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил Почтабанк.
31 октября — пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается, ему на смену с ноября придет пакет «Premium».
1 ноября — Ак Барс поменял условия Премиум пакета для новых клиентов (старых клиентов пока не тронули) — теперь там нет 5% каши милями. Убираем.
9 ноября — ОТП банк продлил 5% кэшбэк до конца года и ввел платность этой опции.
13 ноября — по карте «Вездедоход» нет 5% каши за первые 5000₽ покупок.
1 декабря — при вероятности 80% акция платежки Юнионпей и банка Солидарность завершена.
4 декабря — еще минус один банк Банк Ренесанс Кредит и его дебетовая Карта «Мир 365»
28 декабря — появился новый лидер — карта МИР СУПРИМ банка «Уралсиб»
31 декабря — НСПК объявила о резком ухудшении выплат кэшбэка по картам МИР СУПРИМ
31 декабря — добавил акционное предложение Райфайзенбанка.
2022 год
11 февраля — в течении месяца будет введено добавление % для грейсовых кредитных карт.
1 марта — Открытие изменил бонусную программу и теперь 3% каши для премиалов без пеев.
10 марта — С 00:01 по мск 10.03.2022 программа лояльности по картам Вокруг света прекращает работать. Начисление и списание баллов с указанного времени не осуществляется.
1 апреля — Альфа банк убивает свою старую кредитку Альфа Тревел Премиум (новым давно не выдается, стоит 5000₽ в год, кэшбэк вместо 5% милями становится 3%)
1 апреля — Открытие делает бороду 5% кэшбэку на Приват, теперь максимум будет 4% (3+1) при тратах от 2500к.
3 апреля — добавлен новый лидер, премиальные пакеты Премиум и Лайт Премиум в банке Открытия с кредиткой «Все что надо»
1 мая — с 1 июня НСПК перестает по картам Суприм давать кэшбэк по супермаркетам и такси.
1 июля — в рейтинг ворвался Ак Барс с акцией 10% кэшбэком
14 июля — банк АТБ стал давать по своей Универсальной кредитке 5% кэшбэк (при тратах от 75000₽) максимум 4000₽ в месяц. Бомба!
1 сентября — Юникредит Прайм теперь только 4% в милях
12 октября — убрал кредитку «120 дней без %» Хоум Кредита, так как с 22 августа она уже выдается с нечестным грейсом.
18 октября — из списка с 1 ноября уходит замечательная кредитная карта банка Уралсиб «Карта с кэшбэком» (старое название «Энерджинс»)
1 ноября — добавил акционное предложение Газпромбанка 3% по дебетовой карте.
1 ноября — добавил акцию Альфы с 10% кэшбэка для новичков
29 декабря — АТБ убрал 5% кэшбэк по своей кредитке и карта стала с 1.5% кашей без ограничений и уходит из списка.
2023 год
1 февраля — Альфа банк закончил акцию с 10% кэшбэком по дебетовым картам.
9 февраля — Добавил новую дебетовую карту в рейтинг с 3% — ОТП Кэшбэк.
22 февраля — с 1 марта клиенты банка Открытие имеющие статус Премиум с большими остатками и обладатели кредитки ВЧН могут получать 4% каши за платежи телефоном.
13 марта — добавлены в таблицу варианты с 5%-4%-3% карты Премиум Большой Кэшбэк ОТП
20 марта — ушла в Архив (но продолжает работать у старых) замечательная карта Кэшбэк ОТП.
31 марта — по всей вероятности с 1 апреля топ покидает премиум карта Альфа банка (переход на лотерейную систему).
31 марта — добавил в топ кредитную карту «Практичная» банк Ренессанс, давно просилась.
31 марта — в топ добавлен премиум пакет МТС банка для состоятельных клиентов (3% от 5 млн. ₽ остатки).

Темы