
Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2022 год (май).
Представляю конспект топовых cashback карт в России на 2022 год.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.
Важные нюансы данного рейтинга:
1. Карта должна быть не архивной (доступной к оформлению).
2. Кэшбэк должен быть максимально универсальным.
3. После повышения ключевой ставки в конце февраля, кредитные карты с грейс периодом в 100, 110, 120, 145 и 180 дней стали мега полезными для эффективного кэшбэка.
4. Ставка процентов для расчета дополнительного кэшбэка у кредитных карт строго индивидуальна, базовая для новичков с 1 мая равна 17% годовых.
Актуальность информации: 12 мая 2022 года.
Кэшбэк деньгами на все (ниже 3% в топку):
- ~6.21%Банк Открытие — для клиентов с кредитной картой «Всё что надо» и одновременно со статусом «Премиум» или «Light Премиум» — 3% кэшбэк, но есть невыгодное округление (до 99₽ каша ноль) и минимум выплаты 150 баллов. Большой процент каши происходит из-за долгого грейса кредитки (120 дней, без минимальных взносов). Для получения пакета «Премиум» необходимо занести в банк или брокеру 3 млн. ₽ в банк, чтобы получить Light Премиум, достаточно поддерживать на своих счетах в банке и компаниях группы «Открытие» от 2 млн. ₽ до 3 млн ₽, макс. выплаты 15000₽ месяц).
- ~5.79% Банк Уралсиб 3% (5.79% с учетом грейс периода в 60 дней и 17% ПНО (процент на остаток) для своих средств) — кредитная карта «Карта с кэшбэком» (Энерджинс) (Обязательные условие — так как для 3% банк «Уралсиб» требует задолженность 150к хотя бы 1 день в месяц, надо тратить минимум 75000₽ трат в месяц, а 75к следующего месяца нам дадут искомое. (ну или любое ваше другое, как пример 100 +50 итд итп). Максимум выплаты 6000₽ на месяц. Хорошо заходит для любого человека при тратах от 75к ₽ в месяц.
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/enerjeans - 💥~5.58% Любая кредитная карта 120 дней с честныи грейсом и длинным расчетным периодом (когда банк для каждого месяца открывает нам новый беспроцентный период) — если упростить то так — 30 дней тратим, а 90 используем деньги банка в хвост и гриву 🙂 и на 120 день погашаем долг.
При ставке ПНО 17% и грейсе 120 дней опосредованный кэшбэк выходит ~5.58%
Если брать конкретные примеры, то под наш критерий (честный долгий грейс) подходят120 кредитка ОТП Банк (уже начали выдавать снова, но пока лишь в офисе) https://card.otpbank.ru/credit/120days
120 дней кредитка Сбера https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta
120 дней кредитка банка «Хоум Кредит» https://www.homecredit.ru/cards/credit/long_grace/
111 дней кредитная МТС Кэшбэк https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/
А такие кредитки, которые известны буквально каждому — 110 дней Райффайзенбанк и 100 дней Альфа, не подходят, так как грейс у них другого типа, и их выгодно использовать в режиме лишь первого месяца. - ~4.79% Банк Уралсиб 2% (4.79% с учетом грейс периода в 60 дней и 17% ПНО (процент на остаток) для своих средств) — кредитная карта «Карта с кэшбэком» (Энерджинс) а. (Обязательные условия — траты от 10000₽, максимум выплаты 6000₽ на месяц). Хорошо заходит для любого человека при тратах до 70к ₽ в месяц.
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/enerjeans - 💥~4.5% Банк «Уралсиб» до 4.5% при идеальных тратах- дебетовая карта МИР СУПРИМ банка Уралсиб для клиентов пакетов Premium Light и Premium (обязательно наличие кредитки банка, иначе выше 3.5% не прыгните!). С 1 июня 2022 года схема перестает работать, так как НСПК убирает бонусирование супермаркетов
Для игры нужно быть премиальным клиентом банка «Уралсиб».
У премиальных пакетов много разных вариантов бесплатности, но оптимальны такие:
Премиум Лайт (достаточно лишь на 150к ₽ пополнить себе счет раз в месяц, потом деньги можно хоть сразу увести обратно)
«Премиум» (необходимо не только пополнить счет на 150к ₽ но и потратить минимум 75к ₽ в месяц по картам пакета).
Цифры эффективного кэшбека при тратах 100к ₽ в месяц
Пакет Премиум Лайт (до 4.5% при идеальных тратах)
Пакет Премиум (до 5,5% при идеальных тратах, учитывая + штукарик за такси).
При тратах 150-200-300к цифры кэшбэка заметно падают.
Кэшбэк от банка (лимит 12000₽ месяц) и кэшбэк по акции Привет МИР (лимит 5000₽ месяц) суммируется.
Пакет Премиум
Пакет Light
Страница полезной информации о МИР СУПРИМ - 4%Банк «Открытие» — с дебетовой картой пакет обслуживания Private (надо занести 30млн. ₽ в Москва/Питер или 15млн. ₽ регионы) — кэшбэк 3+1=4% деньгами без округления, но надо тратить 250000₽ в месяц). Так, при выборе категории «За все» клиенты смогут получить до 4% кэшбэка: 3% за все покупки при поддержании статуса Light Private или Private и еще 1% за все покупки при поддержании POS-оборота по карте от 250 тыс. рублей
http://pb.open.ru - ~3,31%Кредитка Банк «Открытие» — 120 дней без % У карты долгий грейс период 120 дней, до конца мая 2022 года банк отменил плату 1200₽ и карта будет вечно бесплатной. Эффективный кэшбэк расчитан при ПНО 17% .
Заказать бесплатную карту можно по ссылке до 31 мая включительно.
https://gudini.net/go/open120 - ~3,31%Кредитка Банк «Уралсиб» — 120 дней на максимум У карты долгий грейс период 120 дней. Карта может быть использована в режиме 90 дней тратим, 30 дней платим. Эффективный кэшбэк расчитан при ПНО 17% .
Заказать бесплатную карту можно по ссылке
https://gudini.net/go/uralsib120 - 💥~3% Банки Уралсиб, Газпромбанк, банк Центр-Инвест, ВТБ, СМП, Русский Стандарт, Банк Россия, Почтабанк и банк «Левобережный» — игра с картой МИР Суприм — 3-4,5% кэшбэка С 1 июня 2022 года схема перестает работать, так как НСПК убирает бонусирование супермаркетов (необходимость укладываться в 30% трат в повышенных категорий). Особенно выгодны банки «Уралсиб» (до 4.5%) и ВТБ (до 3%) (нужны премиальные пакеты в обоих банках.) В остальных банках условия не але.
https://mironline.ru/mir-supreme/ - 3%Банк Уралсиб 3% — Пакет «Premium» + любая кредитка банка («Карта с кэшбэком» или «120 дней») (модель трат — 75000₽ трат + пополнение счета на 150000 в месяц обязательные условие для бесплатности премиум пакета (либо занести 2 млн. целковых в банк) и минимум 10000₽ трат по кредитке для 3% кэшбэка, максимум выплаты 12000₽ на месяц).
https://www.uralsib.ru/premium - ~3%Банк Открытие — для с дебетовой картой клиентов со статусом «Премиум» «Light Премиум»: 3% кэшбэк, но есть округление и минимум выплаты 150 баллов. (Для Премиум необходимо занести в банк или брокеру 3 млн. ₽ в банк, чтобы получить Light Премиум, достаточно поддерживать на своих счетах в банке и компаниях группы «Открытие» от 2млн. ₽ до 3 млн ₽, макс. выплаты 15000₽ месяц).
http://open.ru/premium - 3%Банк Альфабанк — альфа-Карта Premium 3% (надо занести 1.5 млн ₽ в банк и тратить от 150 000₽ в месяц для получения 3%), но банк, к сожалению, с марта 22 года не дает кэшбэк за налоги и коммуналку.
http://alfabank.ru/everyday/debit-cards/alfacard-premium/
Кэшбэк милями и баллами на все (ниже 4% просто неинтересны):
https://www.akbars.ru/individuals/credit-cards/emotion/
https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html
Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Но осталась и лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽). Кроме того, банк с марта выпилил кучу полезных МСС — 4215 (курьеры), 4900 (коммуналка), 5094, 5960, 6300 (страховка), 6534, 9211, 9222 (штрафы), 9223, 9311 (налоги), 9399, 9754.
https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/
https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/
https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
* Примечания:
#update 13 сентября — в игру с картой МИР Суприм вступил пятый участник — банк «Левобережный».
15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек»
С 1 ноября пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается новым клиентам, ему на смену пришел пакет «Premium».
Костя, к сожалению, по Открывахе дополнительный кешбек сверх стандартного 1% идёт не при любой оплате пеем как написано, а только при платеже устройством (телефон, часы, навигатор…). При оплате через браузер и через мобильное приложение Алиэкспресс посредством гуглопея получился всего 1%. Может конечно в эпплпее, самсунг- или гарминпее иначе, но вот на андроиде фигушки.
Возможно у Гугла плохо сделана реализация или на самом Али накосячили. У Apple довольно продумано, на Маках при оплате с браузера все идет как через браслет или телефон.
Обновил рейтинг лучших карт России на март.
Весь март будет промоакция на одну из лучших карт — https://promo.gudini.net
Добрый день. По Уралсибу вопрос. Вроде в правилах указана задолженность от 5к по кредитке для +1 процент. Это значит, достаточно сделать покупку на данную сумму, хоть через день или к концу грейса долг закрыть, этого достаточно? Лишних трат нет?
С 1 марта — 10к +1% и 150к еще +1%.
Да, одной покупки в начале месяца на 10000 хватит на 2 месяца для одного процента!
Рейтинг актуализирован на апрель.
Спасибо. Очень полезная информация.
Константин Добрый день. Стоимость дебитовых карт выросла значительно( как за выпуск, так и ежегодное обслуживание. К примеру , в Сбере нет достойных дебитовых карт, годовое обслуживание от 3600руб., карты с платежной системой Юнион Пэй подорожали: в Почта-банкн выпуск такой карты — 5000 руб., В Газпромбанкн — 15000руб.) Предлагаю сделать обзор достойных дебитовых карт, в том числе с кэшбеком ниже 3 %
При наличии вкладов под 22%, ставка кэшбэка по хорошим 120 дневным кредиткам равна 6.26% в месяц. Не имеет никакого экономического смысла пользоваться сейчас дебетовками. Если совсем человек не дружит с кредитками — то есть лайфхак — пакет Преммиум Лайт Уралсиб (бесплатен при пополнении счета на 150к ₽ раз в месяц) дает примерно 3.5% универсальный кэшбек по дебетовке. На большинстве других дебетовок — совсем грустно.