• Home »
  • Карты »
  • Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2022 год (ноябрь).
Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2022 год (ноябрь).

Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2022 год (ноябрь).

01 ноября, 2022 Карты 19 комментариев
При просмотре сайта с мобильных телефонов обновите страницу, чтобы увидеть актуальное содержимое, сайт кэшируется!

Актуальность информации: 25 ноября 2022 года.

Представляю конспект топовых cashback карт в России на 2022 год.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.
Важные нюансы данного рейтинга:
1. Карта должна быть не архивной (доступной к оформлению).
2. Кэшбэк должен быть максимально универсальным.
3. Ставка процентов для расчета дополнительного кэшбэка у кредитных карт строго индивидуальна, каждый считает ее для себя сам.

Кэшбэк деньгами на все (ниже 3% в топку):

  • 💥10% кэшбэк (максимум 2000₽ в месяц).В акции принимают участие дебетовые карты «Aurum», «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой барс», «Платиновый барс» и «Премиальный барс».

    С 1 июля в рейтинг универсальных карт с большим кэшбэком ворвался банк «Ак Барс».
    Акция для новых и спящих клиентов банка.
    https://www.akbars.ru/promo/cashback/
    Банк даст 10% кэшбэк в течении 3х месяцев (срок акции 1 июля — 28 февраля декабря 2023 года).
    Кэшбэк 10% по акции дают даже за налоги, оплату коммунальных услуг и связь.
    Фонд акции с 1 июля был 150 млн ₽, а с 21 ноября фонд стал 670 млн. ₽.
    Так как в акции принимают участие семь! карт, ищем оптимальные. Их две — карта «Забота» и карта «Аурум».
    Главные отличия карт — «Забота» бесплатна без условий, ПНО живыми рублями 10% до 100к, кэшбэк по акции 10%.
    «Аурум» — легкие условия бесплатности, ПНО золотом по курсу ЦБ без ограничения суммы!
    Получить карту МИР «Забота» банка Ак Барс с 10% кэшбэка

    или

    Получить карту МИР «Аурум» банка Ак Барс с 10% кэшбэка

    •  

  • 💥10% кэшбэк (максимум 2000₽ по акции). В акции принимает участие дебетовая карта Альфа банка Альфа карта. Банк проводит хорошую акцию для новых клиентов и дает им 10% кэшбэк в первый месяц на все категории.
    Чтобы принять участие в акции необходимо оформить Бесплатную дебетовую Альфа-Карту в период с 26.09.22 по 31.12.22.
    В первый месяц после оформления клиент получает повышенный кэшбэк 10% на все категории рублями, а не баллами. Максимум выплаты 2000₽.
    Получить карту Альфа банка с 10% кэшбэка

    •  

  • 5%Банк «АТБ» — Кредитная карта «Универсальная».
    Одно из самых лучших предложений на постоянное пользование.
    Банк дает 5% на покупки при обороте в месяц от 75000₽.
    Лимит выплаты каши 4000₽ в месяц.
    Получается, выгодно тратить не более 80000₽ по этой карте, дальнейший оборот переводим на другие карты.
    Получить карту банка АТБ с 5% кэшбэка на все

    •  

  • 4,44%Газпромбанк — кредитная карта «180 дней без %».
    Здесь видим нетривиальное решение.
    По карте долгий грейс период дает опосредованный кэшбэк.
    До 31 декабря банк дает по акции заказать карту с очень хорошими условиями (бесплатную и без необходимости минимальных трат).
    Статья о достоинствах карты — https://gudini.net/polnyj-obzor-novoj-kreditnoj-karty-ot-gazprombanka-udobnaya-karta-grejs-do-180-dnej
    Заказать кредитную карту с 180 дней грейса на сайте Газпромбанка.

    •  

  • ~4,11%Банк Уралсиб премиальный пакет + кредитка банка с кредитным лимитом свыше или равным 30000₽ («Карта с кэшбэком» или «120 дней»).
    Возможны 3 варианта получения 3% (и более %) кэшбэка.

    Первый вариант — нужен премиальный пакет «Premium» + кредитка банка с кредитным лимитом = или больше 30000₽. («Карта с кэшбэком» или «120 дней»).
    Нам необходимо делать минимум 75000₽ трат в месяц по премиальной карте + пополнение счета на 150000 в месяц обязательные условие для бесплатности премиум пакета (либо занести 2 млн. целковых в банк) и минимум 15000₽ трат по кредитке для 3% кэшбэка, максимум выплаты 12000₽ на месяц). Также помним, что если вы ездите на такси, то банк компенсирует 1000₽ в месяц и при общих тратах 90к ₽ (75+15) в месяц у вас будет ~4,11% каша в идеале. Not bad, not bad. Если питаетесь в ресторанах то еще перепадет чутка каши по акции Привет Мир.

    Второй вариант (3% + дополнительный опосредованный кэшбэк за грейс период) пакет Premium Light + кредитка «карта с кэшбэком»
    Берем облегченный премиальный пакет «Premium Light» + кредитка банка «Карта с кэшбэком» с кредитным лимитом = или больше 30000₽.
    Схема простая как велосипед (пакет «Premium Light) — пополнение счета премиума на 150к (обеспечивает бесплатность пакета) и тупо тратить по кредитке минимум 15к ₽ каждый месяц. (15+15 дает 30к для дополнительного процента кэшбека).
    Итого 3% каши по всем тратам с кредитки, плюсом грейсовая составляющая трат (до 59 дней свои деньги под %).

    Третий вариант (самое маленькое EV) (3% каши, но 15к ₽ трат без каши). пакет Premium Light + кредитка «120 дней»
    Берем облегченный премиальный пакет «Premium Light» + кредитка банка «120 дней» и тратим по картам пакета Лайт и тратим 15к ₽ (но эти 15к будут без каши) по кредитной карте 120 дней.
    В итоге, за все траты по премиальным картам пакета банк даст 3% каши.
    https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/120-dney
    https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/cashback
    https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/premium-light
    https://www.uralsib.ru/premium

  • 4%Банк «Открытие» — с дебетовой картой пакет обслуживания Private (надо занести 30млн. ₽ в Москва/Питер или 15млн. ₽ регионы) — кэшбэк 3+1=4% деньгами без округления, но надо тратить 250000₽ в месяц). Так, при выборе категории «За все» клиенты смогут получить до 4% кэшбэка: 3% за все покупки при поддержании статуса Light Private или Private и еще 1% за все покупки при поддержании POS-оборота по карте от 250 тыс. рублей
    http://pb.open.ru
  • ~3%Банк Открытие — для с дебетовой картой клиентов со статусом «Премиум» «Light Премиум»: 3% кэшбэк, но есть округление и минимум выплаты 150 баллов. (Для Премиум необходимо занести в банк или брокеру 3 млн. ₽ в банк, чтобы получить Light Премиум, достаточно поддерживать на своих счетах в банке и компаниях группы «Открытие» от 2млн. ₽ до 3 млн ₽, макс. выплаты 15000₽ месяц).
    С 1 августа «Премиум» клиенты банка «Открытие» будут получать кашу 3% при следующих условиях:
    или ваши активы в банке не менее 6 млн ₽
    или у вас кредитка «Всё что надо» и надо сделать по ней 1 покупку.
    Лимит выплаты бонусов:
    — до 5 000 бонусных рублей — при статусе Light Премиум;
    — до 7 000 — при любых покупках по кредитной карте «Все что надо»;
    — до 10 000 — при статусе Премиум;
    — до 15 000 — при балансе на счетах от 6 млн ₽.
    Пакет Premium
    Пакет Light-premium
    Кредитка «Все что надо»
  • 💥~3% Любая кредитная карта 120 дней с честныи грейсом и длинным расчетным периодом (когда банк для каждого месяца открывает нам новый беспроцентный период) — если упростить то так — 30 дней тратим, а 90 используем деньги банка в хвост и гриву 🙂 и на 120 день погашаем долг.
    При ставке ПНО 9% и грейсе 120 дней опосредованный кэшбэк выходит чуть менее 3%
    Если брать конкретные примеры, то под наш критерий (честный долгий грейс) подходят:

    120 кредитка ОТП Банк https://card.otpbank.ru/credit/120days
    120 дней кредитка Сбера https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta
    115 дней кредитка «Своя» Россельхозбанка https://retail.rshb.ru/cards/svoya/
    111 дней кредитная МТС Кэшбэк https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/
    А такие кредитки, которые известны буквально каждому — 110 дней Райффайзенбанк и 100 дней Альфа, не подходят, так как грейс у них другого типа, и их выгодно использовать в режиме лишь первого месяца.

    Кроме того, не забываем, что эти ~3% это лишь опосредованный доход за грейс, а некоторые банки платят еще и кэшбэк по картам. Как пример, 0.5% Спасибо у Сбера по кредитке и 1% баллами у МТС банка.

  • 3%Банк Альфабанк — дебетовая альфа-Карта Premium 3% (надо занести 1.5 млн ₽ в банк и тратить от 150 000₽ в месяц для получения 3%). Макс. сумма выплаты за месяц — 15000₽ кэшбэка. Если ваши возможности позволяют и у вас нет идейных расхождений с Альфой, то предложение неплохое.
    Получить Альфа карту Премиум Альфа банка с кэшбэком и 25000 ₽ за вклад
  • 💥3%Банк Газпромбанк — дебетовая Газпромбанк карта . Банк предлагает интересное предложение — по этой карте дает акционный кэшбэк 3% на первые 2 месяца. (Активация кэшбэка проста — в приложении выбираем опцию «Понятный кешбэк» и вуаля — получаем 3% кэшбэка на всё в первые два месяца. Важный нюанс — помним, что минимум надо потратить для получения 3% всего 5000₽ рублей. Лимит выплаты каши -3000₽ в месяц. Акция для всех тех, кто успеет оформить карту по 31.12.2022 (включительно).
    Получить дебетовую карту Газпромбанка с 3% с кэшбэка

 

Кэшбэк милями и баллами на все (ниже 4% просто неинтересны):

  • Банк Акбарс кредитная карта «Emotion» — 5% мили, необходимы траты от 60 000₽.
    https://www.akbars.ru/individuals/credit-cards/emotion/
  • Альфабанк дебетовая карта «Альфа Тревел Премиум» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
    Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Но осталась и лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽). Кроме того, банк с марта выпилил кучу полезных МСС — 4215 (курьеры), 4900 (коммуналка), 5094, 5960, 6300 (страховка), 6534, 9211, 9222 (штрафы), 9223, 9311 (налоги), 9399, 9754.
    https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/
  • Газпромбанк карта «Умная Signature» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
    https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/
  • Банк Юникредит пакет Прайм 4% милями, диапазон необходимых трат от 100 000₽ до 400 000₽. Свыше 400к только 1%.
    https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html
  • Россельхозбанк «Своя Карта» до 4% баллы (траты от 75000Р).
    https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/

    • * Примечания:

    1. 💥 Этот символ означает акционное предложение.
    2. Кредитная карта с грейсом в сравнении с дебетовой с таким же процентом кэшбэка лучше!
    3. При работе с милями учитывайте, что заявленный процент фактически гораздо ниже из-за многих нюансов — округление, цены на витрине партнера, упущенная выгода (нет кэшбэка при компенсации миль) итд итп.
    4. Сила кредиток с длинным честным грейсом в 120 дней и более будет постепенно уменьшаться, особенно с приходом ключевой ставки 8%, золотое время конец февраля июнь 2022 года, но те, кто зафиксировал хорошие расходники на пару тройку лет, в шоколаде.
    5. Ставка дополнительного эффективного кэшбэка считается строго индивидуально (зависит лишь от того, с каким процентом вы зафиксировали вклады (расходники). 9% на ноябрь — это лобовая ставка для новичка, а у более опытных ставка будет повыше).
    Ставка ПНО для расчета эффективного кэшбека 2022 год
    Январь — 10%
    Февраль — 10%
    Март — 22%
    Апрель — 20%
    Май — 17%
    Июнь — 14%
    11 июня — 11%
    1 июля — 10%
    1 августа, сентябрь, октябрь, ноябрь — 9%
    Список изменений (Changelog.txt)
    2021 год
    28 августа — добавлен Private Открытия и еще один банк в «МИР СУПРИМ» и Юникредит Prime.
    13 сентября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил пятый участник — банк «Левобережный».
    15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек».
    1 октября -добавил карту «Вездедоход» Unionpay от Почтабанка.
    1 октября -добавлена комбо схема Уралсиба (Приоритет + кредитка) для повышения лимитов выплаты кэшбека.
    12 октября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил Почтабанк.
    31 октября — пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается, ему на смену с ноября придет пакет «Premium».
    1 ноября — Ак Барс поменял условия Премиум пакета для новых клиентов (старых клиентов пока не тронули) — теперь там нет 5% каши милями. Убираем.
    9 ноября — ОТП банк продлил 5% кэшбэк до конца года и ввел платность этой опции.
    13 ноября — по карте «Вездедоход» нет 5% каши за первые 5000₽ покупок.
    1 декабря — при вероятности 80% акция платежки Юнионпей и банка Солидарность завершена.
    4 декабря — еще минус один банк Банк Ренесанс Кредит и его дебетовая Карта «Мир 365»
    28 декабря — появился новый лидер — карта МИР СУПРИМ банка «Уралсиб»
    31 декабря — НСПК объявила о резком ухудшении выплат кэшбэка по картам МИР СУПРИМ
    31 декабря — добавил акционное предложение Райфайзенбанка.

    2022 год
    11 февраля — в течении месяца будет введено добавление % для грейсовых кредитных карт.
    1 марта — Открытие изменил бонусную программу и теперь 3% каши для премиалов без пеев.
    10 марта — С 00:01 по мск 10.03.2022 программа лояльности по картам Вокруг света прекращает работать. Начисление и списание баллов с указанного времени не осуществляется.
    1 апреля — Альфа банк убивает свою старую кредитку Альфа Тревел Премиум (новым давно не выдается, стоит 5000₽ в год, кэшбэк вместо 5% милями становится 3%)
    1 апреля — Открытие делает бороду 5% кэшбэку на Приват, теперь максимум будет 4% (3+1) при тратах от 2500к.
    3 апреля — добавлен новый лидер, премиальные пакеты Премиум и Лайт Премиум в банке Открытия с кредиткой «Все что надо»
    1 мая — с 1 июня НСПК перестает по картам Суприм давать кэшбэк по супермаркетам и такси.
    1 июля — в рейтинг ворвался Ак Барс с акцией 10% кэшбэком
    1 сентября — Юникредит Прайм теперь только 4% в милях
    12 октября — убрал кредитку «120 дней без %» Хоум Кредита, так как с 22 августа она уже выдается с нечестным грейсом.
    18 октября — из списка с 1 ноября уходит замечательная кредитная карта банка Уралсиб «Карта с кэшбэком» (старое название «Энерджинс»)
    1 ноября — добавил акционное предложение Газпромбанка 3% по дебетовой карте.
    1 ноября — добавил акцию Альфы с 10% кэшбэка для новичков
    Хорошие акции в прошлом!
    Июнь- 10 июля 2022

  • 💥~6.35%Банк Открытие кредитная «Опенкард» 3 месяца по акции.
    Включительно по 10 июля 2022 года проходит акция в банке «Открытие» 5% кэшбэк на три месяца.
    Возможны три варианта получения карты:

    1️⃣ Самое выгодное предложение для тех, кто не является клиентом банка. При заходе в банк по этой ссылке

    https://www.open.ru/mgm/friend?l=CQBZWJX

    вы получаете 5% кэшбэк на первые три месяца и подарки
    500 (₽) баллов за оформление дебетовой карты
    3000 (₽) баллов за оформление кредитной карты
    (нужны траты 1500-3000₽ в течение первых 30 дней).

    2️⃣ Если вы уже клиент банка «Открытие», но у вас нет дебетовой карты Opencard, заказываем дебетовую Opencard по ссылке

    https://gudini.net/go/opencard

    получаем 5% кэшбэк на первые три месяца на все.

    3️⃣ Если у вас нет кредитки Открытия можно заказать кредитную Opencard по этой ссылке

    https://gudini.net/go/creditopen

    получаем 5% кэшбэк на первые три месяца на все.

    ✔️Срок акции до 10.07.2022 (включительно).
    🧨 Кредитка выглядит сильно — до 6.5% теоретический кэшбэк (при наличии у вас накопительного счета или вклада с 10%).
    ✔️Из-за того, что 5% каша дается на календарные месяц, то выгоднее заказывать с 1 июля.
    ✔️Лимит выплаты 3000 баллов для обычных клиентов в месяц, при наличии статус Plus — 5000 баллов.
    🧨 Если хотите точно узнать фактический кэшбэк с округлением загоните в EXEL формулу
    =ОКРУГЛВНИЗ(A1;-2)*5%
    A1 это ячейка с суммой трат, а в ячейку B вставляем формулу.
    Как пример, выгрузите все ваши покупки по прошлым месяцам и увидите, что ваш фактический кэшбэк по дебетовке 5% Открытия будет в районе 4.73-4.85%
    Что очень даже неплохо.

    Куча подробностей в телеграмме https://t.me/gudiniblog/487

    • Темы