• Home »
  • Карты »
  • Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2022 год (май).
Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2022 год (май).

Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2022 год (май).

Представляю конспект топовых cashback карт в России на 2022 год.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.
Важные нюансы данного рейтинга:
1. Карта должна быть не архивной (доступной к оформлению).
2. Кэшбэк должен быть максимально универсальным.
3. После повышения ключевой ставки в конце февраля, кредитные карты с грейс периодом в 100, 110, 120, 145 и 180 дней стали мега полезными для эффективного кэшбэка.
4. Ставка процентов для расчета дополнительного кэшбэка у кредитных карт строго индивидуальна, базовая для новичков с 1 мая равна 17% годовых.

Актуальность информации: 12 мая 2022 года.

Кэшбэк деньгами на все (ниже 3% в топку):

  • ~6.21%Банк Открытие — для клиентов с кредитной картой «Всё что надо» и одновременно со статусом «Премиум» или «Light Премиум» — 3% кэшбэк, но есть невыгодное округление (до 99₽ каша ноль) и минимум выплаты 150 баллов. Большой процент каши происходит из-за долгого грейса кредитки (120 дней, без минимальных взносов). Для получения пакета «Премиум» необходимо занести в банк или брокеру 3 млн. ₽ в банк, чтобы получить Light Премиум, достаточно поддерживать на своих счетах в банке и компаниях группы «Открытие» от 2 млн. ₽ до 3 млн ₽, макс. выплаты 15000₽ месяц).

    Пакет Premium
    Пакет Light-premium
    Кредитка «Все что надо»

  • ~5.79% Банк Уралсиб 3% (5.79% с учетом грейс периода в 60 дней и 17% ПНО (процент на остаток) для своих средств) — кредитная карта «Карта с кэшбэком» (Энерджинс) (Обязательные условие — так как для 3% банк «Уралсиб» требует задолженность 150к хотя бы 1 день в месяц, надо тратить минимум 75000₽ трат в месяц, а 75к следующего месяца нам дадут искомое. (ну или любое ваше другое, как пример 100 +50 итд итп). Максимум выплаты 6000₽ на месяц. Хорошо заходит для любого человека при тратах от 75к ₽ в месяц.
    https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/enerjeans
  • 💥~5.58% Любая кредитная карта 120 дней с честныи грейсом и длинным расчетным периодом (когда банк для каждого месяца открывает нам новый беспроцентный период) — если упростить то так — 30 дней тратим, а 90 используем деньги банка в хвост и гриву 🙂 и на 120 день погашаем долг.
    При ставке ПНО 17% и грейсе 120 дней опосредованный кэшбэк выходит ~5.58%
    Если брать конкретные примеры, то под наш критерий (честный долгий грейс) подходят

    120 кредитка ОТП Банк (уже начали выдавать снова, но пока лишь в офисе) https://card.otpbank.ru/credit/120days
    120 дней кредитка Сбера https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta
    120 дней кредитка банка «Хоум Кредит» https://www.homecredit.ru/cards/credit/long_grace/
    111 дней кредитная МТС Кэшбэк https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/
    А такие кредитки, которые известны буквально каждому — 110 дней Райффайзенбанк и 100 дней Альфа, не подходят, так как грейс у них другого типа, и их выгодно использовать в режиме лишь первого месяца.

  • ~4.79% Банк Уралсиб 2% (4.79% с учетом грейс периода в 60 дней и 17% ПНО (процент на остаток) для своих средств) — кредитная карта «Карта с кэшбэком» (Энерджинс) а. (Обязательные условия — траты от 10000₽, максимум выплаты 6000₽ на месяц). Хорошо заходит для любого человека при тратах до 70к ₽ в месяц.
    https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/enerjeans
  • 💥~4.5% Банк «Уралсиб» до 4.5% при идеальных тратах- дебетовая карта МИР СУПРИМ банка Уралсиб для клиентов пакетов Premium Light и Premium (обязательно наличие кредитки банка, иначе выше 3.5% не прыгните!). С 1 июня 2022 года схема перестает работать, так как НСПК убирает бонусирование супермаркетов

    Для игры нужно быть премиальным клиентом банка «Уралсиб».
    У премиальных пакетов много разных вариантов бесплатности, но оптимальны такие:
    Премиум Лайт (достаточно лишь на 150к ₽ пополнить себе счет раз в месяц, потом деньги можно хоть сразу увести обратно)
    «Премиум» (необходимо не только пополнить счет на 150к ₽ но и потратить минимум 75к ₽ в месяц по картам пакета).
    Цифры эффективного кэшбека при тратах 100к ₽ в месяц
    Пакет Премиум Лайт (до 4.5% при идеальных тратах)
    Пакет Премиум (до 5,5% при идеальных тратах, учитывая + штукарик за такси).
    При тратах 150-200-300к цифры кэшбэка заметно падают.
    Кэшбэк от банка (лимит 12000₽ месяц) и кэшбэк по акции Привет МИР (лимит 5000₽ месяц) суммируется.
    Пакет Премиум
    Пакет Light
    Страница полезной информации о МИР СУПРИМ

  • 4%Банк «Открытие» — с дебетовой картой пакет обслуживания Private (надо занести 30млн. ₽ в Москва/Питер или 15млн. ₽ регионы) — кэшбэк 3+1=4% деньгами без округления, но надо тратить 250000₽ в месяц). Так, при выборе категории «За все» клиенты смогут получить до 4% кэшбэка: 3% за все покупки при поддержании статуса Light Private или Private и еще 1% за все покупки при поддержании POS-оборота по карте от 250 тыс. рублей
    http://pb.open.ru
  • ~3,31%Кредитка Банк «Открытие» — 120 дней без % У карты долгий грейс период 120 дней, до конца мая 2022 года банк отменил плату 1200₽ и карта будет вечно бесплатной. Эффективный кэшбэк расчитан при ПНО 17% .
    Заказать бесплатную карту можно по ссылке до 31 мая включительно.
    https://gudini.net/go/open120
  • ~3,31%Кредитка Банк «Уралсиб» — 120 дней на максимум У карты долгий грейс период 120 дней. Карта может быть использована в режиме 90 дней тратим, 30 дней платим. Эффективный кэшбэк расчитан при ПНО 17% .
    Заказать бесплатную карту можно по ссылке
    https://gudini.net/go/uralsib120
  • 💥~3% Банки Уралсиб, Газпромбанк, банк Центр-Инвест, ВТБ, СМП, Русский Стандарт, Банк Россия, Почтабанк и банк «Левобережный» — игра с картой МИР Суприм — 3-4,5% кэшбэка С 1 июня 2022 года схема перестает работать, так как НСПК убирает бонусирование супермаркетов (необходимость укладываться в 30% трат в повышенных категорий). Особенно выгодны банки «Уралсиб» (до 4.5%) и ВТБ (до 3%) (нужны премиальные пакеты в обоих банках.) В остальных банках условия не але.
    https://mironline.ru/mir-supreme/
  • 3%Банк Уралсиб 3% — Пакет «Premium» + любая кредитка банка («Карта с кэшбэком» или «120 дней») (модель трат — 75000₽ трат + пополнение счета на 150000 в месяц обязательные условие для бесплатности премиум пакета (либо занести 2 млн. целковых в банк) и минимум 10000₽ трат по кредитке для 3% кэшбэка, максимум выплаты 12000₽ на месяц).
    https://www.uralsib.ru/premium
  • ~3%Банк Открытие — для с дебетовой картой клиентов со статусом «Премиум» «Light Премиум»: 3% кэшбэк, но есть округление и минимум выплаты 150 баллов. (Для Премиум необходимо занести в банк или брокеру 3 млн. ₽ в банк, чтобы получить Light Премиум, достаточно поддерживать на своих счетах в банке и компаниях группы «Открытие» от 2млн. ₽ до 3 млн ₽, макс. выплаты 15000₽ месяц).
    http://open.ru/premium
  • 3%Банк Альфабанк — альфа-Карта Premium 3% (надо занести 1.5 млн ₽ в банк и тратить от 150 000₽ в месяц для получения 3%), но банк, к сожалению, с марта 22 года не дает кэшбэк за налоги и коммуналку.
    http://alfabank.ru/everyday/debit-cards/alfacard-premium/

 

Кэшбэк милями и баллами на все (ниже 4% просто неинтересны):

  • Банк Акбарс кредитная карта «Emotion» — 5% мили, необходимы траты от 60 000₽.
    https://www.akbars.ru/individuals/credit-cards/emotion/
  • Банк Юникредит пакет Прайм 5% милями, необходимы траты от 100 000₽.
    https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html
  • Альфабанк дебетовая карта «Альфа Тревел Премиум» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
    Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Но осталась и лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽). Кроме того, банк с марта выпилил кучу полезных МСС — 4215 (курьеры), 4900 (коммуналка), 5094, 5960, 6300 (страховка), 6534, 9211, 9222 (штрафы), 9223, 9311 (налоги), 9399, 9754.
    https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/
  • Газпромбанк карта «Умная Signature» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
    https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/
  • Россельхозбанк «Своя Карта» до 4% баллы (траты от 75000Р).
    https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
  • * Примечания:

    1. 💥 Этот символ означает акционное предложение.
    2. Кредитная карта с грейсом в сравнении с дебетовой с таким же процентом кэшбэка лучше!
    3. Начиная с февраля 2022 ввожу значение эффективного кэшбэка (он учитывает грейс период карты, когда мы используем деньги банка, а свои лежат под процентами.)
    4. При работе с милями учитывайте, что заявленный процент фактически гораздо ниже из-за многих нюансов — округление, цены на витрине партнера, упущенная выгода (нет кэшбэка при компенсации миль) итд итп.
    5. Начиная с конца февраля 2022 года сильно возросла доходность кредитных карт с длинным грейсом (особенно с честным).
    6. Ставка дополнительного эффективного кэшбэка строго индивидуальна (зависит лишь от того, с каким процентом вы зафиксировали вклады. 17% на май — это лобовая ставка для новичка, у аксакалов по прежнему 24-22%).
    Ставка ПНО для расчета эффективного кэшбека 2022 год
    Январь — 10%
    Февраль — 10%
    Март — 22%
    Апрель — 20%
    Май — 17%
    Список изменений (Changelog.txt)
    2021 год
    28 августа — добавлен Private Открытия и еще один банк в «МИР СУПРИМ» и Юникредит Prime.
    13 сентября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил пятый участник — банк «Левобережный».
    15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек».
    1 октября -добавил карту «Вездедоход» Unionpay от Почтабанка.
    1 октября -добавлена комбо схема Уралсиба (Приоритет + кредитка) для повышения лимитов выплаты кэшбека.
    12 октября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил Почтабанк.
    31 октября — пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается, ему на смену с ноября придет пакет «Premium».
    1 ноября — Ак Барс поменял условия Премиум пакета для новых клиентов (старых клиентов пока не тронули) — теперь там нет 5% каши милями. Убираем.
    9 ноября — ОТП банк продлил 5% кэшбэк до конца года и ввел платность этой опции.
    13 ноября — по карте «Вездедоход» нет 5% каши за первые 5000₽ покупок.
    1 декабря — при вероятности 80% акция платежки Юнионпей и банка Солидарность завершена.
    4 декабря — еще минус один банк Банк Ренесанс Кредит и его дебетовая Карта «Мир 365»
    28 декабря — появился новый лидер — карта МИР СУПРИМ банка «Уралсиб»
    31 декабря — НСПК объявила о резком ухудшении выплат кэшбэка по картам МИР СУПРИМ
    31 декабря — добавил акционное предложение Райфайзенбанка.

    2022 год
    11 февраля — в течении месяца будет введено добавление % для грейсовых кредитных карт.
    1 марта — Открытие изменил бонусную программу и теперь 3% каши для премиалов без пеев.
    10 марта — С 00:01 по мск 10.03.2022 программа лояльности по картам Вокруг света прекращает работать. Начисление и списание баллов с указанного времени не осуществляется.
    1 апреля — Альфа банк убивает свою старую кредитку Альфа Тревел Премиум (новым давно не выдается, стоит 5000₽ в год, кэшбэк вместо 5% милями становится 3%)
    1 апреля — Открытие делает бороду 5% кэшбэку на Приват, теперь максимум будет 4% (3+1) при тратах от 2500к.
    3 апреля — добавлен новый лидер, премиальные пакеты Премиум и Лайт Премиум в банке Открытияс кредиткой «Все что надо»
    1 мая — с 1 июня НСПК перестает по картам Суприм давать кэшбэк по супермаркетам и такси.