
Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2025 год.
Содержание
- 1 Важные моменты данного рейтинга
- 2 Карты с итоговым кэшбэком деньгами на все (ниже трех % в топку)
- 3 Кэшбэк милями и баллами на все (если % ниже четырех нет интереса)
- 4 Примечания к рейтингу
- 5 Ставка ПНО для расчета итогового кэшбека
- 6 Примеры расчетов, как кредитка может приносить вам деньги
- 7 Список сокращений
- 8 Список всех изменений
Актуальность информации: 31 марта 2025 года.
Представляю конспект топовых cashback карт в России на Март 2025 года.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.
Важные моменты данного рейтинга
✔️ Карта для участия в топе должна быть не архивной (доступной к оформлению).
✔️ Кэшбэк у нас должен быть максимально универсальным. Не по категориям трат, а желательно за большинство всех покупок.
✔️ Итоговый кэшбэк (банковский кэшбэк + % за свои деньги на накопительном) для грейсовых кредиток подсчитан исходя из наличия 23% накопительного счета/вклада. В вашем случае ставка может быть как больше, так и меньше.
✔️ Начиная с января 2023 года введена константа средних трат первого месяца по кредитным картам (минус 15 дней от периода, так как деньги у большинства людей тратятся равномерно от первого числа месяца к последнему). Из-за нее подсчет кэшбэка за счет использования средств банка стал более корректным.
✔️ С января 2025 при подсчете кэшбэка от грейса учитываем налог (минусуем 13% или 15%).
Карты с итоговым кэшбэком деньгами на все (ниже трех % в топку)
- +9.22%Газпромбанк — царица кэшбэк карт — премиальная кредитная карта 180 дней Премиум.
У карты длинный честный грейс период 180 дней (2 месяца трат и 4 месяца гашения). Если исходить из медианы средних трат (30 дней) то полный период 150 дней. При ставке ПНО 23% и честном грейсе 150 дней (учитывая медиану средних трат отнимаем 30 от 180 итого чистые 150 дней) опосредованный кэшбэк выходит брутто ~9.45% или более точно нетто, так как надо учитывать НДФЛ с НС, чистыми ~8.22% на любую покупку по карте. Кроме того, банк еще платит кэшбэк за покупки минимум 1% и даже больше в некоторых категориях.Категории с 5% кэшбэком
👔 Одежда и обувь — 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948;
🚖 Такси и общественный транспорт — 4111, 4112, 4121,4131;
🍽️ Рестораны — 5811, 5812, 5814;
💊 Аптеки — 5122, 5912, 5976, 8043;
Все остальные категории 1%Карта бесплатна при наличии подключенного сервиса Привилегии «Премиум». В противном случае стоит 590₽ в месяц (если покупок много то выгодна даже и платно)
Кэшбэк округляется при покупках кратно 100₽, выплачивается в следующем месяце. - 5.75+ Любая кредитная карта 120 дней с честныи грейсом и длинным расчетным периодом (когда банк для каждого месяца открывает нам новый беспроцентный период) — если упростить то так — 30 дней тратим, а 90 используем деньги банка в хвост и гриву и на 120 день погашаем долг.
При ставке ПНО 23% и честном грейсе 120 дней (учитывая медиану средних трат отнимаем 15 итого чистые 105 дней) опосредованный кэшбэк выходит брутто ~6.61% или более точно нетто, так как надо учитывать НДФЛ с НС, чистыми ~5.75% на любую покупку по карте.
Если брать конкретные примеры, то под наш критерий (честный долгий грейс) подходят:
120 кредитка ОТП Банк https://card.otpbank.ru/credit/120days
120 дней кредитка Сбера https://www.sberbank.com/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta
120 дней кредитная карта банка ТКБ https://www.tkbbank.ru/private/cards/credit-mir/
115 дней кредитка «Своя» Россельхозбанка https://retail.rshb.ru/cards/svoya/
111 дней кредитная МТС Кэшбэк https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/А такие кредитки, которые известны буквально каждому — 110 дней Райффайзенбанк и 100 дней Альфа, не подходят, так как грейс у них другого типа, их выгодно использовать в режиме лишь первого месяца. Кроме того, не забываем, что некоторые банки платят еще и кэшбэк по картам. Как пример, 1% Спасибо у Сбера по кредитке и 1% баллами у МТС банка и баллы у Россельхозбанка. - 5%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium.
Банк, при сумме покупок от 50000₽ в месяц, дает прекрасные категории с 5% кэшбэком:🍽️ Кафе, рестораны, фастфуд — 5813, 5812, 5814;
Карта имеет стандартный кэшбэк на все другие категории 1%, при тратах от 70к 2%.
🚖⛽️ Такси, каршеринг, АЗС — 4121, 4111, 3355, 7512, 5541, 5172, 5542, 5983;
💊 Аптеки, медицинские услуги — 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099;
🛒 Супермаркеты — 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921;
👔 Одежда — 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931;
💡 ЖКХ — 4900.
Кэшбэк ограничен суммой 20000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов.
https://www.otpbank.ru/premium/card/ - 5%«ЮниКредит Банк» — премиальная дебетовая карта EXTRA. Для получения кэшбэка в 5% нужно выбрать опцию «Кэшбэк на все» и тратить минимум 100 000,01₽ в месяц. Кэшбэк ограничен суммой 5000 баллов (1 балл = 1₽) в месяц. Есть нежное округление кэшбэка (за покупку 58₽ — дадут 2 балла кэшбэка, за 3019₽ — 150 баллов). Важно — учет операций для оборота идет по списанию покупки! Почему именно премиальная карта EXTRA, а не премиальная карта Prime (на ней также можно 5% каши получать за 100к трат). У карты EXTRA очень комфортные условия бесплатности:
Карта бесплатна при любом из 3х условий (иначе 1500₽ в месяц):
Остатки от 1.5 млн. ₽
Остатки от 500к ₽ и покупки от 50000 ₽ в месяц
Поступления на счета в рублях от 150000 ₽ в месяцПодробности:
Дебетовая карта Юникредит EXTRA
Пакет Юникредит PRIME - 4.75%Банк «РостФинанс» — дебетовая карта «Ультра». Карта дает 5% кэшбэк в 7 самых топ-категориях: супермаркеты, рестораны и кафе, фастфуд, аптеки, АЗС, одежда, развлечения и такси. Нужно тратить минимум от 50 000₽ в месяц. Начисление кэшбэка — 15 число следующего месяца. Лимит выплаты — 5000 бонусов (1 бонус — 1 рубль). Обслуживание карты стоит 3000₽ в год. (именно поэтому максимум кэшбэка 4.75% при максимальных тратах 1.2 млн за год.)
Лайфхак — банк, при смене, присылает только свой PIN код, сменить его на свой можно в банкоматах ВТБ.
Подробности:
Дебетовая карта «Ультра» банк РостФинанс
Правила бонусной программы РостФинанс с 15 января 2024 (pdf)
Первоначальные правила бонусной программы РостФинанс с 1 августа 2023 - 3%Банк «РостФинанс» — дебетовая карта «Плюс». С 1 августа для получения кэшбэка в 3% в 5 топ-категориях: супермаркеты, рестораны, аптеки, АЗС, одежда, нужно тратить минимум от 30 000₽ в месяц. Начисление кэшбэка — 15 число следующего месяца. Лимит выплаты — 2500 бонусов (1 бонус — 1 рубль). Обслуживание карты стоит 2400₽ в год.
Подробности:
Дебетовая карта «Плюс» банк РостФинанс
Правила бонусной программы РостФинанс с 1 августа 2023 - 3%МТС Банк — дебетовая карта «Скидка везде» 3% кэшбэк на все онлайн покупки (исключения стандартны). Фишка карты в том, что кэшбэк выплачивается моментально и онлайн. Например, платите 100 рублей, а списывается 97! Первые 2 месяца для новичков 3% без условий, а далее надо — с третьего месяца либо получать зарплату на карту, либо за прошлый месяц совершить минимум 10 покупок на сумму от 100₽ (но не более 1 покупки в день в одной точке), иначе кэшбэк будет только 1%. Карта бесплатна если совершать минимум 5 покупок в месяц (от 100₽ минимум, оплаты QR входит). С 2 декабря 2024 введено ограничение кэшбэка в виде 1000₽ на один МСС в месяц.
https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/debet-mts-card/ - 3%Банк Уралсиб. Пакет «Private» безусловно. Пакет «Premium» 3% на все будет при наличии остатков свыше 6 миллионов ₽.
https://private-bank.ru/
https://uralsib.ru/premium
Кэшбэк милями и баллами на все (если % ниже четырех нет интереса)
- Газпромбанк карта «Умная Signature» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Важный нюанс — у ГПБ очень мудрая бонусная программа, в пролете целые категории, внимательно изучите ее перед тем как брать эту карту.
https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/ - Альфабанк дебетовая карта «Карта Alfa Only Travel» — 4% мили, необходимы траты от 200 000₽.
Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Потом долгое время оставалась лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽) но и эту лазейку прикрыли с 1 декабря 2024 — лимит стал 50к миль.
Очень плохие изменения с 1 декабря 2024
Список ухудшений:
1. Кредитная версия карты не выдается с 28 ноября 2024;
2. Ранее, при размещенных средств 6млн+ ₽ клиент имел возможность получать безлимитные мили -> сейчас 50к миль максимум;
3. Введена минимальная сумма оборота для каши — 30к ₽ в месяц, если меньше — кэшбэка нет;
4. Снижен процент каши — по картам в премиум-пакете ставка на покупки до 200к ₽ — 3%, от 200к ₽ — 4%
https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/ - Банк Юникредит пакет Прайм 4% милями, диапазон необходимых трат от 100 000₽ до 400 000₽. Свыше 400к только 1%.
Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 миль на все покупки и 15 000 миль за покупки на travel.unicredit.ru, за покупки в магазинах Duty Free — 1000 миль.
https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html - Россельхозбанк «Своя Карта» до 4% баллы (траты от 75000Р).
https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
Примечания к рейтингу
1. 💥 Этот символ означает акционное предложение.
2. Кредитная карта с грейсом в сравнении с дебетовой с таким же процентом кэшбэка лучше!
3. При работе с милями учитывайте, что заявленный процент фактически гораздо ниже из-за многих нюансов — округление, цены на витрине партнера, упущенная выгода (нет кэшбэка при компенсации миль) итд итп.
4. Сила кредиток с длинным честным грейсом в 120 и более дней и более после прихода высоких ключевых ставок опять возросла.
5. Ставка дополнительного эффективного кэшбэка считается строго индивидуально (зависит лишь от того, с каким процентом вы зафиксировали расходные вклады или накопительные счета. На Март наши проценты 23% — это лобовая ставка для новичка, найти ее не так трудно, а у более опытных ставка будет возможно и выше.
Ставка ПНО для расчета итогового кэшбека
2025 год
январь, февраль, март — 23%
2024 год
январь, февраль, март, апрель, май — 15%
июнь — 17%
июль — 18%
август, сентябрь — 19%
октябрь — 20%
ноябрь — 22%
декабрь — 23%
2023 год
январь-июль — 9%
август — 10%
сентябрь — 11%
октябрь — 12%
ноябрь, декабрь — 14%
2022 год
Январь, февраль — 10%
Март — 22%
Апрель — 20%
Май — 17%
Июнь — 14%
11 июня — 11%
1 июля — 10%
1 августа, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь — 9%
Примеры расчетов, как кредитка может приносить вам деньги
Исходные условия — у нас есть вклад или накопительный счет с 10% ПНО. Три разные кредитные карты.
Кредитная карта Сбербанка.
Грейс честный. 120 дней. 4 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 120-15=105 дней свои деньги лежат под 10%. Но банк наливает еще бонусы «Спасибо» 1% (подключив за 1 рубль подписку «СберПрайм»), итого 2.88+1% = 3,88%
Кредитная карта «Кэшбэк» банк Уралсиб
Грейс честный. 60 дней. 2 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 60-15=45 дней свои деньги лежат под 10%. 2% кэшбэка дает нам банк и 1.23% дает нам наш вклад/счет итого 3.23%
Кредитная карта 120 дней ОТП банк
Грейс честный. 120 дней. 4 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 120-15=105 дней свои деньги лежат под 10%. Банк кашу не дает, итого имеем 2.88%, но на все наши операции по карте.
Итд, итп.
Список сокращений
ДК — дебетовая карта
ИБ — интернет-банк
КК — кредитная карта
КЛ — кредитный лимит
МБ — мобильный банк
НС — накопительный счёт
ПНО — процент на остаток
#update 13 сентября — в игру с картой МИР Суприм вступил пятый участник — банк «Левобережный».
15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек»
С 1 ноября пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается новым клиентам, ему на смену пришел пакет «Premium».
Костя, к сожалению, по Открывахе дополнительный кешбек сверх стандартного 1% идёт не при любой оплате пеем как написано, а только при платеже устройством (телефон, часы, навигатор…). При оплате через браузер и через мобильное приложение Алиэкспресс посредством гуглопея получился всего 1%. Может конечно в эпплпее, самсунг- или гарминпее иначе, но вот на андроиде фигушки.
Возможно у Гугла плохо сделана реализация или на самом Али накосячили. У Apple довольно продумано, на Маках при оплате с браузера все идет как через браслет или телефон.
Обновил рейтинг лучших карт России на март.
Весь март будет промоакция на одну из лучших карт — https://promo.gudini.net
Добрый день. По Уралсибу вопрос. Вроде в правилах указана задолженность от 5к по кредитке для +1 процент. Это значит, достаточно сделать покупку на данную сумму, хоть через день или к концу грейса долг закрыть, этого достаточно? Лишних трат нет?
С 1 марта — 10к +1% и 150к еще +1%.
Да, одной покупки в начале месяца на 10000 хватит на 2 месяца для одного процента!
Рейтинг актуализирован на апрель.
Спасибо. Очень полезная информация.
Константин Добрый день. Стоимость дебитовых карт выросла значительно( как за выпуск, так и ежегодное обслуживание. К примеру , в Сбере нет достойных дебитовых карт, годовое обслуживание от 3600руб., карты с платежной системой Юнион Пэй подорожали: в Почта-банкн выпуск такой карты — 5000 руб., В Газпромбанкн — 15000руб.) Предлагаю сделать обзор достойных дебитовых карт, в том числе с кэшбеком ниже 3 %
При наличии вкладов под 22%, ставка кэшбэка по хорошим 120 дневным кредиткам равна 6.26% в месяц. Не имеет никакого экономического смысла пользоваться сейчас дебетовками. Если совсем человек не дружит с кредитками — то есть лайфхак — пакет Преммиум Лайт Уралсиб (бесплатен при пополнении счета на 150к ₽ раз в месяц) дает примерно 3.5% универсальный кэшбек по дебетовке. На большинстве других дебетовок — совсем грустно.
Добавлена акция с 5% кэшбэка от банка Открытия!
Началась с 1 июля акция с 10% кашей от банка «АК Барс».
С 1 ноября 2022 года кредитная картаа банка Уралсиб «Карта с кэшбэком» (старое название кредитка «Энерджинс») выбывает из рейтинга так как становится максимум 2% без премиум пакета.
Спасибо огромное за Ваши рекомендации.
Чудеса. Банк Акбарс продлил акцию с 3х месячным кэшбэком 10% до 28 февраля 2023 года. Выходит что, все те кто получит карту в ноябре или декабре, получат полные выплаты 3 месяца.
Озон Карта 5% кешбек до конца 2022
Здесь все сложно.
Акция не всем, а тем, кому пришло письмо, а в письме ссылка.
Надо подключать по ссылке.
И выплата мизер — всего 500₽ за расчетный период.
3%+ — это хорошо, а то что везде Премиум — не очень. Не можешь добавить 1-2 дебетовки с максимальным кэшбэком и без таких суровых условий? Для народа, так сказать :).
Да все так, везде кредитки и премиум. Надо подумать о еще одном топе может быть не полностью универсальных, но хороших дебетовых.
В качестве исключения, добавил в топ новую дебетовую карту ОТП Кэшбэк.
Добрый день,
А вот этот абзац актуален «Банк «Открытие» — 4% каши получат клиенты банка с пакетом Премиум с остатками от 6 млн. ₽ и держатели кредитной карты ВЧН (Всё Что Надо) при оплате телефонами или гаджетами с поддержкой Samsung или МИР pay. Для получения нужно выбрать данную опцию бонусной программы.»?
Нигде не могу найти подтверждения и с бонусными опциями непонятно, не видел такого что-то…
С 1 марта новая бонусная программа у Открытия. Будет специальная опция — Кэшбэк за оплату телефоном. При ее выборе за покупки оплаченные телефоном (гаджетами, часами) премиалы высшей пробы получат 4%
Источник https://www.open.ru/about/press/47857
Приветствую! А какая схема расчёта + 9% за свои деньги на накопительном для грейсовых кредиток? Как 1,11% получается у Уралсиба? Помнится здесь была статья с расчётом, но сейчас её удалили, видимо.
Схема простая.
Грейс честный. 60 дней. 2 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 60-15=45 дней свои деньги лежат под 9%. Точно по Exel 1,109589041
Добавил под спойлер три расчета кредиток разных для примера.
Добавил в топ кредитную карту «Практичная» банк Ренессанс, давно просилась.
Еще добавлен премиум пакет МТС банка для состоятельных клиентов (3% от 5 млн. ₽ остатки).
С 1 апреля — топ покидает премиум карта Альфа банка с 3% каши — банк перешел на премиалах на лотерейную систему кэшбэка.
1 июня 2023
1. Ушла из топа (в архив) «Практичная» кредитная карта банк Ренессанс.
2. Клиенты сегмента Private банка Открытие будут получать вместо 4% каши —> 3% каши.
8 августа 2023 года в топ ворвались 2 карты от банка «РостФинанс».
А можно отдельно рейтинг кат без условий ? Сейчас у многих 1.5% рублями.
Не понял о чем речь. Что за рейтинг категорий без условий
Где не надо делать покупки, держать на счету некую сумму и т.д.
В таких банках маленький процент кэшбэка на универсальные карты. Но есть еще карты по категориям с высоким %, но, чтобы иметь допустим 5% на все, надо обвешаться патронтажем из карт и горевать, когда МСС при покупке не совпадает, что бывает не так редко.
Добавь кредитку возможностей зенит банка 5% в супермакетах, кафе, транспорте и такси.
Не подходит по трем причинам:
1. Категории хороши, но их не хватает для универсальности — их всего 4, а у того же (карт добавленных в рейтинг как исключение из правил) Ростфинанса 7 категорий кэшбэка;
2. Кредитку эту банк очень плохо одобряет, вместо нее подсовывает народу другую карту;
3. Со 2 октября хитрецы ввели разбавление https://www.zenit.ru/media/news/izmeneniya-v-programme-loyalnosti-kreditnoy-karty/ .
У Левобережного неплохие условия при тратах от 50000.
https://www.nskbl.ru/private/cards/loyalty/
Добавил. Учитывая ограничение повышенных категорий в 2к в лоб 4.2% каши.
Газпромбанк — кредитная кэшбэк карта. По ссылке нет информации о 5% на супермаркеты! «5% на покупки в категориях одежда, обувь, такси, общественный транспорт, рестораны, аптеки и 1% на остальные покупки»
В топе не кредитная, а дебетовая карта, доступная всем.
Я про то, что по кредитной карте у Вас неверная информация. Там другие категории.
Дебетовя у меня есть, хотел Кредитную кешбек карту оформить, а там «5% на покупки в категориях одежда, обувь, такси, общественный транспорт, рестораны, аптеки и 1% на остальные покупки», без всяких супермаркетов и АЗС.
А понял, вы про новую кредитную, которую Газпромбанк немного прячет, да благодарю за внимательность, там при копировании попали супермаркеты, уже удалил их там нет.
Ставка НС для кредиток с июня 2024 идет как 17% годовых. Доходности (суммарные) пересчитаны.
Ставка НС для кредиток с июля 2024 взята из расчета 18% годовых. Доходности (суммарные) пересчитаны.
МТС Банк — пакет Премиум. 3% кэшбэк получит обладатель премиального пакета в банке, с лимитом остатков на всех счетах от 5 млн. ₽.Вычеркиваем. С 1 июля — кешбэк стал 1.5%К сожалению, с 1 августа 2024 премиальный пакет «Premium Light» банка Уралсиб больше не дает +1% к кэшбэку.
На август 2024 ставка 19% для расчета дополнительного дохода с грейсовых кредиток.
С ноября ставка 22% для расчета дополнительного дохода с грейсовых кредиток.
30 октября 2024 — банк Левобережный задним числом (с 26 октября внес изменения в бонусную программе о праве не начислять кашу, если доля повышенных покупок более 79%) поэтому — пошел вон из топа.
Пакет «Премиум» и кредитка Кэшбэк Уралсиб уходят из топа с 1 декабря из-за изменения бонусной программы банка Уралсиб в худшую сторону.
Ухудшение бонусной программы Альфа Тревел.