
Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2023 год (апрель).
Актуальность информации: 31 марта 2023 года.
Представляю конспект топовых cashback карт в России на 2023 год.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.
Важные нюансы данного рейтинга:
✔️ Карта должна быть не архивной (доступной к оформлению).
✔️ Кэшбэк у нас должен быть максимально универсальным. Не по категориям трат, а за большинство всех покупок.
✔️ Эффективный (банковский кэшбэк + % за свои деньги на накопительном) кэшбэк для грейсовых кредиток подсчитан исходя из наличия 9% накопительного счета/вклада. В вашем случае ставка может быть как больше, так и меньше.
✔️ Начиная с января 2023 года введена константа средних трат первого месяца. (минус 15 дней от периода, так как деньги у большинства людей тратятся равномерно от первого числа месяца к последнему).
Кэшбэк деньгами на все (ниже 3% в топку):
- 5%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 5% нужны 2 действия:
1. Положить на вклад «Большой Кэшбэк» под 7% годовых минимум 3 млн. ₽.
2. Необходимы траты минимум 50000₽ в месяц.
Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов. 5 % здесь формально есть, но они выгодны скорее банку, чем вам.. Нюансы карты https://t.me/gudiniblog/603 (не все так сладко) расписал в своей телеге .
https://otpbank.ru/premium/cashback/ - 4.47Банк Открытие — для клиентов со статусом «Light Премиум» и «Премиум». Для получения статуса «Премиум» необходимо занести в банк или брокеру 3 млн. ₽, чтобы получить статус «Light Премиум», достаточно поддерживать на своих счетах в банке и компаниях группы «Открытие» от 2млн. ₽ до 3 млн ₽). Банк дает до 3% и + ~ 1.47% выходит за использовании кредитки 120 дней с нечестным грейсом (ПНО 9%).
Есть округление покупок (0.01-99.99₽ операция дает ноль кэшбэка) и минимум выплаты 150 баллов.
Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов.«Премиум» клиенты банка «Открытие» получают кэшбэк 3% только при соблюдении любого из условий:
✔️ Активы в банке не менее 6 млн. ₽;
✔️ На руках кредитка «Всё что надо» и надо совершать по ней 1 покупку.Лимит выплаты бонусов (максимум в месяц):
Статус Light Премиум — 5000;
1 покупка по кредитной карте «Все что надо» — 7000;
Статус Премиум — 10 000;
Баланс на счетах от 6 млн. ₽ — 15 000.Возможен еще дополнительный доход за счет использования фишки Airback (компенсация до максимум 3000₽ таких услуг как — проход в бизнес-зал, трансферы, рестораны и etc).
Количество компенсаций (раз) Airback на календарный год:
✔️4 — при наличии статуса Light Премиум;
✔️8 — при наличии статуса Премиум и активах в «Открытии» от 3 до 6 млн ₽;
✔️12 — при наличии статуса Премиум и активах от 6 млн ₽.Полезные ссылки
Пакет Premium
Пакет Light-premium
Кредитка «Все что надо»
Подробности про фишки Airback - 4.11%Банк Уралсиб премиальный пакет + кредитка банка с кредитным лимитом свыше или равным 30000₽ («Карта с кэшбэком» или «120 дней»). Банк даст 3% и еще 1.11% набегает за счет грейс периода (при ПНО 9%).
Возможны 3 варианта получения хорошего кэшбэка (главное любым путем получить кредитную карту в банке Уралсиб).
Округления покупок нет. Лимит выплаты бонусов 12000₽ за календарный месяц. Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов.Первый вариант (3% + дополнительный опосредованный кэшбэк за грейс период) пакет Premium Light + кредитка «карта с кэшбэком»
Данный вариант получения 3% каши самый легкий и практически не требует обязательных трат (кроме 10000₽ оборота в месяц по кредитке для ее бесплатности).
Берем в банке облегченный премиальный пакет «Premium Light» + кредитка банка «Карта с кэшбэком» с кредитным лимитом = или больше 30000₽.
Схема простая как велосипед (пакет «Premium Light) — пополнение счета премиума на 150к (обеспечивает бесплатность пакета) и тупо тратить по кредитке минимум 15к ₽ каждый месяц. (15+15 дает 30к для дополнительного процента кэшбека).
Итого 3% каши по всем тратам с кредитки, плюсом грейсовая составляющая трат (до 59 дней свои деньги под %).Второй вариант — нужен премиальный пакет «Premium» + кредитка банка с кредитным лимитом = или больше 30000₽. («Карта с кэшбэком» или «120 дней»).
Нам необходимо делать минимум 75000₽ бонусируемых трат в месяц по премиальной карте + пополнение счета на 150000 в месяц обязательные условие для бесплатности премиум пакета (либо занести 2 млн. целковых в банк) и минимум 15000₽ трат по кредитке для 3% кэшбэка, максимум выплаты 12000₽ на месяц). Также помним, что если вы ездите на такси, то банк компенсирует еще и 1000₽ в месяц и каши будет больше. Not bad, not bad. Если питаетесь в ресторанах то еще перепадет чутка каши по акции Привет Мир.Третий вариант Для информации (самое маленькое EV) (3% каши, но 15к ₽ трат без каши). пакет Premium Light + кредитка «120 дней»
Берем облегченный премиальный пакет «Premium Light» + кредитка банка «120 дней» и тратим по картам пакета Лайт и тратим 15к ₽ (но эти 15к будут без каши) по кредитной карте 120 дней.
В итоге, за все траты по премиальным картам пакета банк даст 3% каши.Лимит кэшбэка достаточно большой — 400к трат и 12000₽ выплаты максимум за месяц.
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/120-dney
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/cashback
https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/premium-light
https://www.uralsib.ru/premium - 4%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 4% нужны 2 действия:
1. Положить на вклад «Большой Кэшбэк» под 7% годовых минимум 1.5 млн. ₽.
2. Необходимы траты минимум 50000₽ в месяц.
Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов.
https://otpbank.ru/premium/cashback/ - 4%Банк «Открытие» — с дебетовой картой пакет обслуживания Private (надо занести 30млн. ₽ в Москва/Питер или 15млн. ₽ регионы) — кэшбэк 3+1=4% деньгами без округления, но надо тратить 250000₽ в месяц). Так, при выборе категории «За все» клиенты смогут получить до 4% кэшбэка: 3% за все покупки при поддержании статуса Light Private или Private и еще 1% за все покупки при поддержании POS-оборота по карте от 250 тыс. рублей
http://pb.open.ru - 4%Банк «Открытие» — 4% каши получат клиенты банка с пакетом Премиум с остатками от 6 млн. ₽ и держатели кредитной карты ВЧН (Всё Что Надо) при оплате телефонами или гаджетами с поддержкой Samsung или МИР pay. Для получения нужно выбрать данную опцию бонусной программы.
- ~3,5%Газпромбанк — кредитная карта «180 дней без %».
Здесь видим нетривиальное решение.
Кэшбэк подсчитан по наличию накопительного с 9% годовых.
По карте долгий честный грейс период дает опосредованный кэшбэк. (Проценты -> в кашу из расчета 9% годовых)
До 31 марта 2023 банк предлагает по акции заказать карту с очень хорошими условиями (бесплатную первый год и без необходимости минимальных трат). До 31 марта банк дает 1000₽ (100% кэшбэк) на первую покупку.
Статья о достоинствах карты — https://gudini.net/polnyj-obzor-novoj-kreditnoj-karty-ot-gazprombanka-udobnaya-karta-grejs-do-180-dnej
Заказать кредитную карту с 180 дней грейса на сайте Газпромбанка +1000₽. - 3,04Банк Ренессанс — кредитная карта «Практичная». Банк платит 2% кэшбэк на все (исключения стандартные — связь, жкх, переводы итд). Дополнительный 1,04% возникает за счет использования честного грейс периода в 55 дней. Макс. сумма выплаты за месяц — 10 000₽ кэшбэка. Баллы переводятся в рубли 1 к 1, от 1 балла.
https://rencredit.ru/cards/practic/ - 3%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 3% можно сделать неплохое комбо. Карта МИР Суприм у ОТП бесплатна при наличии остатков в банке от 1.5 млн ₽, поэтому, для бесплатности карты, пока еще можно запарковать 1.5 млн ₽ на другом вкладе в банке с большими процентами. В итоге, за минимум 50000 трат получается кэшбэк 3% на дебетовке без округления, с лимитом выплаты каши 10000₽ в месяц.
Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов.
https://otpbank.ru/premium/cashback/ - 3%МТС Банк — пакет Премиум. 3% кэшбэк получит обладатель премиального пакета в банке, с лимитом остатков на всех счетах от 5 млн. ₽. Макс. сумма выплаты за месяц — 10 000₽ кэшбэка.
https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/premium/premium-package/ - 💥~3% Любая кредитная карта 120 дней с честныи грейсом и длинным расчетным периодом (когда банк для каждого месяца открывает нам новый беспроцентный период) — если упростить то так — 30 дней тратим, а 90 используем деньги банка в хвост и гриву 🙂 и на 120 день погашаем долг. Как вариант, подходят и кредитки с длинным нечестным грейсом, но с кэшбэком (пример, Росбанк #120наВСЁ Плюс).
При ставке ПНО 9% и честном грейсе 120 дней опосредованный кэшбэк выходит чуть менее 3%
Если брать конкретные примеры, то под наш критерий (честный долгий грейс) подходят:120 кредитка ОТП Банк https://card.otpbank.ru/credit/120days
120 дней кредитка Сбера https://www.sberbank.com/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta
120 дней кредитная карта банка ТКБ https://www.tkbbank.ru/private/cards/credit-mir/
115 дней кредитка «Своя» Россельхозбанка https://retail.rshb.ru/cards/svoya/
111 дней кредитная МТС Кэшбэк https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/А такие кредитки, которые известны буквально каждому — 110 дней Райффайзенбанк и 100 дней Альфа, не подходят, так как грейс у них другого типа, их выгодно использовать в режиме лишь первого месяца.
Кроме того, не забываем, что эти ~3% это лишь опосредованный доход за грейс, а некоторые банки платят еще и кэшбэк по картам. Как пример, 0.5% Спасибо у Сбера по кредитке и 1% баллами у МТС банка и баллы у Россельхозбанка.
Кэшбэк милями и баллами на все (ниже 4% просто неинтересны):
- Банк Акбарс кредитная карта «Emotion» — 5% мили, необходимы траты от 60 000₽.
https://www.akbars.ru/individuals/credit-cards/emotion/ - Альфабанк дебетовая карта «Альфа Тревел Премиум» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Но осталась и лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽). Новичкам карта будет бесплатна первые три месяца, далее бесплатность обеспечивается
Остатки на счетах от 3 млн ₽;
Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ + покупки на 100 000 ₽ в месяц по дебетовым или кредитным картам
Получение заработной платы от 400 000 ₽ в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка
https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/ - Газпромбанк карта «Умная Signature» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Важный нюанс — у ГПБ очень мудрая бонусная программа, в пролете целые категории, внимательно изучите ее перед тем как брать эту карту.
https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/ - Банк Юникредит пакет Прайм 4% милями, диапазон необходимых трат от 100 000₽ до 400 000₽. Свыше 400к только 1%.
Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 миль на все покупки и 15 000 миль за покупки на travel.unicredit.ru, за покупки в магазинах Duty Free — 1000 миль.
https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html - Россельхозбанк «Своя Карта» до 4% баллы (траты от 75000Р).
https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
* Примечания:
#update 13 сентября — в игру с картой МИР Суприм вступил пятый участник — банк «Левобережный».
15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек»
С 1 ноября пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается новым клиентам, ему на смену пришел пакет «Premium».
Костя, к сожалению, по Открывахе дополнительный кешбек сверх стандартного 1% идёт не при любой оплате пеем как написано, а только при платеже устройством (телефон, часы, навигатор…). При оплате через браузер и через мобильное приложение Алиэкспресс посредством гуглопея получился всего 1%. Может конечно в эпплпее, самсунг- или гарминпее иначе, но вот на андроиде фигушки.
Возможно у Гугла плохо сделана реализация или на самом Али накосячили. У Apple довольно продумано, на Маках при оплате с браузера все идет как через браслет или телефон.
Обновил рейтинг лучших карт России на март.
Весь март будет промоакция на одну из лучших карт — https://promo.gudini.net
Добрый день. По Уралсибу вопрос. Вроде в правилах указана задолженность от 5к по кредитке для +1 процент. Это значит, достаточно сделать покупку на данную сумму, хоть через день или к концу грейса долг закрыть, этого достаточно? Лишних трат нет?
С 1 марта — 10к +1% и 150к еще +1%.
Да, одной покупки в начале месяца на 10000 хватит на 2 месяца для одного процента!
Рейтинг актуализирован на апрель.
Спасибо. Очень полезная информация.
Константин Добрый день. Стоимость дебитовых карт выросла значительно( как за выпуск, так и ежегодное обслуживание. К примеру , в Сбере нет достойных дебитовых карт, годовое обслуживание от 3600руб., карты с платежной системой Юнион Пэй подорожали: в Почта-банкн выпуск такой карты — 5000 руб., В Газпромбанкн — 15000руб.) Предлагаю сделать обзор достойных дебитовых карт, в том числе с кэшбеком ниже 3 %
При наличии вкладов под 22%, ставка кэшбэка по хорошим 120 дневным кредиткам равна 6.26% в месяц. Не имеет никакого экономического смысла пользоваться сейчас дебетовками. Если совсем человек не дружит с кредитками — то есть лайфхак — пакет Преммиум Лайт Уралсиб (бесплатен при пополнении счета на 150к ₽ раз в месяц) дает примерно 3.5% универсальный кэшбек по дебетовке. На большинстве других дебетовок — совсем грустно.
Добавлена акция с 5% кэшбэка от банка Открытия!
Началась с 1 июля акция с 10% кашей от банка «АК Барс».
С 1 ноября 2022 года кредитная картаа банка Уралсиб «Карта с кэшбэком» (старое название кредитка «Энерджинс») выбывает из рейтинга так как становится максимум 2% без премиум пакета.
Спасибо огромное за Ваши рекомендации.
Чудеса. Банк Акбарс продлил акцию с 3х месячным кэшбэком 10% до 28 февраля 2023 года. Выходит что, все те кто получит карту в ноябре или декабре, получат полные выплаты 3 месяца.
Озон Карта 5% кешбек до конца 2022
Здесь все сложно.
Акция не всем, а тем, кому пришло письмо, а в письме ссылка.
Надо подключать по ссылке.
И выплата мизер — всего 500₽ за расчетный период.
3%+ — это хорошо, а то что везде Премиум — не очень. Не можешь добавить 1-2 дебетовки с максимальным кэшбэком и без таких суровых условий? Для народа, так сказать :).
Да все так, везде кредитки и премиум. Надо подумать о еще одном топе может быть не полностью универсальных, но хороших дебетовых.
В качестве исключения, добавил в топ новую дебетовую карту ОТП Кэшбэк.
Добрый день,
А вот этот абзац актуален «Банк «Открытие» — 4% каши получат клиенты банка с пакетом Премиум с остатками от 6 млн. ₽ и держатели кредитной карты ВЧН (Всё Что Надо) при оплате телефонами или гаджетами с поддержкой Samsung или МИР pay. Для получения нужно выбрать данную опцию бонусной программы.»?
Нигде не могу найти подтверждения и с бонусными опциями непонятно, не видел такого что-то…
С 1 марта новая бонусная программа у Открытия. Будет специальная опция — Кэшбэк за оплату телефоном. При ее выборе за покупки оплаченные телефоном (гаджетами, часами) премиалы высшей пробы получат 4%
Источник https://www.open.ru/about/press/47857
Приветствую! А какая схема расчёта + 9% за свои деньги на накопительном для грейсовых кредиток? Как 1,11% получается у Уралсиба? Помнится здесь была статья с расчётом, но сейчас её удалили, видимо.
Схема простая.
Грейс честный. 60 дней. 2 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 60-15=45 дней свои деньги лежат под 9%. Точно по Exel 1,109589041
Добавил под спойлер три расчета кредиток разных для примера.