Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2024 год (Апрель).
Содержание
Актуальность информации: 24 апреля 2024 года.
Представляю конспект топовых cashback карт в России на 2024 год.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.
Важные моменты данного рейтинга:
✔️ Карта для участия в топе должна быть не архивной (доступной к оформлению).
✔️ Кэшбэк у нас должен быть максимально универсальным. Не по категориям трат, а желательно за большинство всех покупок.
✔️ Итоговый кэшбэк (банковский кэшбэк + % за свои деньги на накопительном) для грейсовых кредиток подсчитан исходя из наличия 15% накопительного счета/вклада. В вашем случае ставка может быть как больше, так и меньше.
✔️ Начиная с января 2023 года введена константа средних трат первого месяца по кредитным картам (минус 15 дней от периода, так как деньги у большинства людей тратятся равномерно от первого числа месяца к последнему). Из-за нее подсчет кэшбэка за счет использования средств банка стал более корректным.
Карты с итоговым кэшбэком деньгами на все (ниже 3% в топку):
- 25%Акция до 31 июля Газпромбанк — дебетовая карта МИР.
Газпромбанк дает возможность получать до 25% кэшбэка в самых ходовых категориях — супермаркеты, одежда, такси, АЗС, аптеки
Максимальная выплата 5000 баллов в месяц (+ бонусные баллы по стандартной программе). Надо тратить от 5000₽ в месяц. Для акционных баллов нет невыгодного округление кэшбэка — это +. Баллы конвертируются в рубли путем компенсации покупок 1 к 1 или сразу в кэш (но с пониженным коэффициентом 0.8 то есть 20% кэшбэк на выходе). Надо подключить опцию — «Понятный кэшбэк» или «Умный кэшбэк». Проще взять понятный.
Если вы уже клиент Газпромбанка с дебетовой картой на руках (или выпускаем виртуалку) — ищем баннер в приложении (если не нашли то в интернет версии онлайн банка он точно есть через день от получения карты) и жмем на него. Активация баннера обязательна для участия в акции.
Если не клиент или нужен пластик можно заказать карту по ссылке. Важно при заказе, надо нажать на согласие и убрать все галки кроме первой и последней.
Заказать бесплатную дебетовую карту МИР с 25% кэшбэка на сайте Газпромбанка. - 6.66«Россельхозбанк» — бесплатная дебетовая Аппетитная карта. Карта дает до 15% кэшбэк на продукты при тратах от 75 000 (но максимальная выплата 5000 баллов в месяц). Учет кэшбэка по списанию (проводка по счету). Начисление кэшбэка до 10 рабочих дней следующего месяца в форме баллов, которыми компенсируем операции от 500₽ предыдущего месяца. Курс 1 балл=1₽. Есть округление кэшбэка — в меньшую сторону до целого числа, пример, покупка у нас на 159 ₽, а ставка кэшбэка 15% итого получим на руки 23 балла (23,85 банк округляет до целого числа) — проценты кэшбэка считаются от каждой покупки в отдельности, после запятых цифры отбрасываются.
Для получения кэшбэка ~6.66% на все необходимо соблюдать 2 условия:
Минимум (одновременно желательно и максимум) 75000₽ трат
Из 75000₽ трат 33330₽ покупок должны быть продуктами питания и фастфудами Если внимательно посмотрите под спойлер, то увидите и второй вариант использования карты — надо много кушать (50000₽ трат на продукты) и вам пребудет 10% кэшбэк!Подробности:
Дебетовая Аппетитная карта
Правила программы Вкусные баллы (pdf) - 5%«ЮниКредит Банк» — премиальная дебетовая карта EXTRA. Для получения кэшбэка в 5% нужно выбрать опцию «Кэшбэк на все» и тратить минимум 100 000,01₽ в месяц. Кэшбэк ограничен суммой 5000 баллов (1 балл = 1₽) в месяц. Есть нежное округление кэшбэка (за покупку 58₽ — дадут 2 балла кэшбэка, за 3019₽ — 150 баллов). Важно — учет операций для оборота идет по списанию покупки! Почему именно премиальная карта EXTRA, а не премиальная карта Prime (на ней также можно 5% каши получать за 100к трат). У карты EXTRA очень комфортные условия бесплатности:
Карта бесплатна при любом из 3х условий (иначе 1500₽ в месяц):
Остатки от 1.5 млн. ₽
Остатки от 500к ₽ и покупки от 50000 ₽ в месяц
Поступления на счета в рублях от 150000 ₽ в месяцПодробности:
Дебетовая карта Юникредит EXTRA
Пакет Юникредит PRIME - 4.85%Банк Уралсиб премиальный пакет + кредитка банка с кредитным лимитом свыше или равным 30000₽ («Карта с кэшбэком» или «120 дней»). Банк даст 3% и еще 1.85% набегает за счет грейс периода кредитки (при ПНО 15%).
Округления покупок нет. Лимит выплаты бонусов 12000₽ за календарный месяц. Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов.
С 1 сентября 2023 года условия обеспечения бесплатности пакета «Premium Light» (или или)
* Среднемесячный портфель (вклады, накопительные счета и инвестиционные продукты совокупно) – от 1 млн ₽;
* Обязательные траты по карте – от 75 000 ₽ в месяц;
* Комбинация портфеля и трат по карте – от 500 000 рублей + 50 000 рублей в месяц.Лимит кэшбэка достаточно большой — 400к трат и 12000₽ выплаты максимум за месяц.
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/cashback
https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/premium-light
https://www.uralsib.ru/premium - 4.75%Банк «РостФинанс» — дебетовая карта «Ультра». Карта дает 5% кэшбэк в 7 самых топ-категориях: супермаркеты, рестораны и кафе, фастфуд, аптеки, АЗС, одежда, развлечения и такси. Нужно тратить минимум от 50 000₽ в месяц. Начисление кэшбэка — 15 число следующего месяца. Лимит выплаты — 5000 бонусов (1 бонус — 1 рубль). Обслуживание карты стоит 3000₽ в год. (именно поэтому максимум кэшбэка 4.75% при максимальных тратах 1.2 млн за год.)
Лайфхак — банк, при смене, присылает только свой PIN код, сменить его на свой можно в банкоматах ВТБ.
Подробности:
Дебетовая карта «Ультра» банк РостФинанс
Правила бонусной программы РостФинанс с 15 января 2024 (pdf)
Первоначальные правила бонусной программы РостФинанс с 1 августа 2023 - 4.15+ Любая кредитная карта 120 дней с честныи грейсом и длинным расчетным периодом (когда банк для каждого месяца открывает нам новый беспроцентный период) — если упростить то так — 30 дней тратим, а 90 используем деньги банка в хвост и гриву и на 120 день погашаем долг. Как вариант, подходят и кредитки с длинным нечестным грейсом, но с кэшбэком (пример, Росбанк #120наВСЁ Плюс).
При ставке ПНО 15% и честном грейсе 120 дней опосредованный кэшбэк выходит ~4.15% на любую покупку по карте.
Если брать конкретные примеры, то под наш критерий (честный долгий грейс) подходят:
120 кредитка ОТП Банк https://card.otpbank.ru/credit/120days
120 дней кредитка Сбера https://www.sberbank.com/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta
120 дней кредитная карта банка ТКБ https://www.tkbbank.ru/private/cards/credit-mir/
115 дней кредитка «Своя» Россельхозбанка https://retail.rshb.ru/cards/svoya/
111 дней кредитная МТС Кэшбэк https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/А такие кредитки, которые известны буквально каждому — 110 дней Райффайзенбанк и 100 дней Альфа, не подходят, так как грейс у них другого типа, их выгодно использовать в режиме лишь первого месяца.Кроме того, не забываем, что эти наши ~4.15% это лишь опосредованный доход за грейс, а некоторые банки платят еще и кэшбэк по картам. Как пример, 0.5% Спасибо у Сбера по кредитке и 1% баллами у МТС банка и баллы у Россельхозбанка. - 4.08%Банк «Левобережный» — дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски». При тратах от 50001₽ в месяц банк дает неплохие категории с высоким кэшбэком — Общественный транспорт – 10% (Аптека, ЖКХ, АЗС, Wildberries, OZON, AliExpress, Супермаркеты, Одежда и обувь – 5%), прочие категории – 1%. Максимальный лимит кэшбэка в месяц — 5000₽ (в повышенных лимит — 2000₽ в месяц). Округления кэшбэка нет. (Если не набрали минимум кэшбэка на 50 ₽ он сгорает). Выплата — 10 число следующего месяца. Выгодно тратить ~ 50000₽ по карте в месяц. Для получения кэшбэка нужны 3 вещи — выбрать пакет Основа, подключить бонусную программу «Кэшбэк по-сибирски» (сами в ИБ(МБ) на следующий день после получения карты) и платная услуга Уведомления об операциях по карте обязательна! (цена за смс — 62₽ в месяц — итого 744₽ за год).
При оплате через МИР Pay или Samsung банк добавляет +1% к кэшбэку, если остатки на карте от 40к ₽ ещё + 1%. Получается, что платежи Анроид смартфоном разгоняют кэшбэк до 5.08%, а вот держать еще дополнительно 40000₽ на карте под 2.75% годовых ради еще +1 процента кэшбэка, при нынешних огромных ставках по накопительным счетам, совсем не эффективно.
Почему при теоретическом 5% кэшбэке мы видим реальные 4.08% (если платим картой, а не NFC) — учитываем ограничение на кэшбэк в повышенных категориях (2000₽ месяц) и плату в год за смс (744₽)!
Подробности:
Страница карты
Программа Лояльности банка Левобережный - 3.85%Банк Уралсиб «Кредитная карта с кешбэком» с кредитным лимитом свыше или равным 30000₽. Банк даст 2% и еще 1.85% набегает за счет грейс периода (при ПНО 15%).
Округления покупок нет. Лимит выплаты бонусов 6000₽ за календарный месяц. Компенсация бонусов в рубли от 1500 баллов.
Как формируется наш кэшбэк
Первый % кэшбэка — оборот более 10000₽
Второй % кэшбэка — задолженность более 30к ₽ каждый месяц (можно делать 15+15)
+1.85% — использование кредитных денег банка в грейс период (смотрим спойлер)
https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/cashback - 3%Банк «ОТП» — с дебетовой картой ОТП Premium Большой кэшбэк. Для получения кэшбэка в 3% можно сделать неплохое комбо. Карта МИР Суприм у ОТП бесплатна при наличии остатков в банке от 1.5 млн ₽, поэтому, для бесплатности карты, пока еще можно запарковать 1.5 млн ₽ на другом вкладе в банке с большими процентами. В итоге, за минимум 50000 трат получается кэшбэк 3% на дебетовке без округления, с лимитом выплаты каши 10000₽ в месяц.
Кэшбэк ограничен суммой 10000₽ в месяц. Округления кэшбэка нет. Бонусные баллы одним нажатием кнопки переводятся в живые ₽ от 500 баллов.
https://otpbank.ru/premium/cashback/ - 3%МТС Банк — пакет Премиум. 3% кэшбэк получит обладатель премиального пакета в банке, с лимитом остатков на всех счетах от 5 млн. ₽. Макс. сумма выплаты за месяц — 10 000₽ кэшбэка.
https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/premium/premium-package/ - 3%Банк «РостФинанс» — дебетовая карта «Плюс». С 1 августа для получения кэшбэка в 3% в 5 топ-категориях: супермаркеты, рестораны, аптеки, АЗС, одежда, нужно тратить минимум от 30 000₽ в месяц. Начисление кэшбэка — 15 число следующего месяца. Лимит выплаты — 2500 бонусов (1 бонус — 1 рубль). Обслуживание карты стоит 2400₽ в год.
Подробности:
Дебетовая карта «Плюс» банк РостФинанс
Правила бонусной программы РостФинанс с 1 августа 2023 - 3%МТС Банк — дебетовая карта «Скидка везде» 3% кэшбэк на все онлайн покупки (исключения стандартны). Фишка карты в том, что кэшбэк выплачивается моментально и онлайн. Например, платите 100 рублей, а списывается 97! Первые 2 месяца для новичков 3% без условий, а далее надо — с третьего месяца либо получать зарплату на карту, либо за прошлый месяц совершить минимум 25 покупок на любую сумму, иначе кэшбэк будет только 1%. Макс. сумма выплаты за месяц — 10 000₽ кэшбэка. Карта бесплатна если совершать минимум 5 покупок в месяц.
https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/debet-mts-card/
Кэшбэк милями и баллами на все (ниже 4% просто неинтересны):
- Альфабанк дебетовая карта «Карта Alfa Only Travel» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Но осталась и лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽). Новичкам карта будет бесплатна первые три месяца, далее бесплатность обеспечивается
Остатки на счетах от 3 млн ₽;
Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ + покупки на 100 000 ₽ в месяц по дебетовым или кредитным картам
Получение заработной платы от 400 000 ₽ в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка
https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/ - Газпромбанк карта «Умная Signature» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Важный нюанс — у ГПБ очень мудрая бонусная программа, в пролете целые категории, внимательно изучите ее перед тем как брать эту карту.
https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/ - Банк Юникредит пакет Прайм 4% милями, диапазон необходимых трат от 100 000₽ до 400 000₽. Свыше 400к только 1%.
Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 миль на все покупки и 15 000 миль за покупки на travel.unicredit.ru, за покупки в магазинах Duty Free — 1000 миль.
https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html - Россельхозбанк «Своя Карта» до 4% баллы (траты от 75000Р).
https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
#update 13 сентября — в игру с картой МИР Суприм вступил пятый участник — банк «Левобережный».
15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек»
С 1 ноября пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается новым клиентам, ему на смену пришел пакет «Premium».
Костя, к сожалению, по Открывахе дополнительный кешбек сверх стандартного 1% идёт не при любой оплате пеем как написано, а только при платеже устройством (телефон, часы, навигатор…). При оплате через браузер и через мобильное приложение Алиэкспресс посредством гуглопея получился всего 1%. Может конечно в эпплпее, самсунг- или гарминпее иначе, но вот на андроиде фигушки.
Возможно у Гугла плохо сделана реализация или на самом Али накосячили. У Apple довольно продумано, на Маках при оплате с браузера все идет как через браслет или телефон.
Обновил рейтинг лучших карт России на март.
Весь март будет промоакция на одну из лучших карт — https://promo.gudini.net
Добрый день. По Уралсибу вопрос. Вроде в правилах указана задолженность от 5к по кредитке для +1 процент. Это значит, достаточно сделать покупку на данную сумму, хоть через день или к концу грейса долг закрыть, этого достаточно? Лишних трат нет?
С 1 марта — 10к +1% и 150к еще +1%.
Да, одной покупки в начале месяца на 10000 хватит на 2 месяца для одного процента!
Рейтинг актуализирован на апрель.
Спасибо. Очень полезная информация.
Константин Добрый день. Стоимость дебитовых карт выросла значительно( как за выпуск, так и ежегодное обслуживание. К примеру , в Сбере нет достойных дебитовых карт, годовое обслуживание от 3600руб., карты с платежной системой Юнион Пэй подорожали: в Почта-банкн выпуск такой карты — 5000 руб., В Газпромбанкн — 15000руб.) Предлагаю сделать обзор достойных дебитовых карт, в том числе с кэшбеком ниже 3 %
При наличии вкладов под 22%, ставка кэшбэка по хорошим 120 дневным кредиткам равна 6.26% в месяц. Не имеет никакого экономического смысла пользоваться сейчас дебетовками. Если совсем человек не дружит с кредитками — то есть лайфхак — пакет Преммиум Лайт Уралсиб (бесплатен при пополнении счета на 150к ₽ раз в месяц) дает примерно 3.5% универсальный кэшбек по дебетовке. На большинстве других дебетовок — совсем грустно.
Добавлена акция с 5% кэшбэка от банка Открытия!
Началась с 1 июля акция с 10% кашей от банка «АК Барс».
С 1 ноября 2022 года кредитная картаа банка Уралсиб «Карта с кэшбэком» (старое название кредитка «Энерджинс») выбывает из рейтинга так как становится максимум 2% без премиум пакета.
Спасибо огромное за Ваши рекомендации.
Чудеса. Банк Акбарс продлил акцию с 3х месячным кэшбэком 10% до 28 февраля 2023 года. Выходит что, все те кто получит карту в ноябре или декабре, получат полные выплаты 3 месяца.
Озон Карта 5% кешбек до конца 2022
Здесь все сложно.
Акция не всем, а тем, кому пришло письмо, а в письме ссылка.
Надо подключать по ссылке.
И выплата мизер — всего 500₽ за расчетный период.
3%+ — это хорошо, а то что везде Премиум — не очень. Не можешь добавить 1-2 дебетовки с максимальным кэшбэком и без таких суровых условий? Для народа, так сказать :).
Да все так, везде кредитки и премиум. Надо подумать о еще одном топе может быть не полностью универсальных, но хороших дебетовых.
В качестве исключения, добавил в топ новую дебетовую карту ОТП Кэшбэк.
Добрый день,
А вот этот абзац актуален «Банк «Открытие» — 4% каши получат клиенты банка с пакетом Премиум с остатками от 6 млн. ₽ и держатели кредитной карты ВЧН (Всё Что Надо) при оплате телефонами или гаджетами с поддержкой Samsung или МИР pay. Для получения нужно выбрать данную опцию бонусной программы.»?
Нигде не могу найти подтверждения и с бонусными опциями непонятно, не видел такого что-то…
С 1 марта новая бонусная программа у Открытия. Будет специальная опция — Кэшбэк за оплату телефоном. При ее выборе за покупки оплаченные телефоном (гаджетами, часами) премиалы высшей пробы получат 4%
Источник https://www.open.ru/about/press/47857
Приветствую! А какая схема расчёта + 9% за свои деньги на накопительном для грейсовых кредиток? Как 1,11% получается у Уралсиба? Помнится здесь была статья с расчётом, но сейчас её удалили, видимо.
Схема простая.
Грейс честный. 60 дней. 2 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 60-15=45 дней свои деньги лежат под 9%. Точно по Exel 1,109589041
Добавил под спойлер три расчета кредиток разных для примера.
Добавил в топ кредитную карту «Практичная» банк Ренессанс, давно просилась.
Еще добавлен премиум пакет МТС банка для состоятельных клиентов (3% от 5 млн. ₽ остатки).
С 1 апреля — топ покидает премиум карта Альфа банка с 3% каши — банк перешел на премиалах на лотерейную систему кэшбэка.
1 июня 2023
1. Ушла из топа (в архив) «Практичная» кредитная карта банк Ренессанс.
2. Клиенты сегмента Private банка Открытие будут получать вместо 4% каши —> 3% каши.
8 августа 2023 года в топ ворвались 2 карты от банка «РостФинанс».
А можно отдельно рейтинг кат без условий ? Сейчас у многих 1.5% рублями.
Не понял о чем речь. Что за рейтинг категорий без условий
Где не надо делать покупки, держать на счету некую сумму и т.д.
В таких банках маленький процент кэшбэка на универсальные карты. Но есть еще карты по категориям с высоким %, но, чтобы иметь допустим 5% на все, надо обвешаться патронтажем из карт и горевать, когда МСС при покупке не совпадает, что бывает не так редко.
Добавь кредитку возможностей зенит банка 5% в супермакетах, кафе, транспорте и такси.
Не подходит по трем причинам:
1. Категории хороши, но их не хватает для универсальности — их всего 4, а у того же (карт добавленных в рейтинг как исключение из правил) Ростфинанса 7 категорий кэшбэка;
2. Кредитку эту банк очень плохо одобряет, вместо нее подсовывает народу другую карту;
3. Со 2 октября хитрецы ввели разбавление https://www.zenit.ru/media/news/izmeneniya-v-programme-loyalnosti-kreditnoy-karty/ .
У Левобережного неплохие условия при тратах от 50000.
https://www.nskbl.ru/private/cards/loyalty/
Добавил. Учитывая ограничение повышенных категорий в 2к в лоб 4.2% каши.