Топ накопительных счетов (апрель) 2023.

17 марта 2023 года Центробанк оставил ключевую ставку без изменений 7.5%.

Следующее заседание по ключевой ставке будет 28 апреля 2023 года.
Эльвира Набиуллина

Все те, кто прекрасно подсуетился в марте 2022 года (смотрим спойлер «Алгоритм действий в начале марта 2022 года» и читаем мой телеграмм канал) сейчас отдыхают, релаксируют и нынешние % по вкладам и накопительным их не интересуют от слова вообще.

Все те, кто не смог по разным причинам застолбить прекрасные проценты в районе 25%->20%->15%->13%->10.5%, смогут найти для себя актуальную информацию по ссылкам:
Накопительные счета и карты-копилочки.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uAtNDnOJr-3FuEN6OWe9U_iHhXCAmuC2wMQwnf1nqrg/edit#gid=0
Таблицу ведут три форумчанина банки.ru user613793, Froz09, ILya_85

Лучшие вклады с максимальными процентами.
https://www.banki.ru/blog/nogo1/11322.php
Таблицу ведет форумчанин банки.ru nogo1

Огромный обзор всего депозитного вкладного хозяйства в России.
https://www.banki.ru/blog/cat_in_the_rain/11328.php
Таблицу ведет форумчанка банки.ru cat in the rain

Дополнительная полезная информация при отборе счетов для сбережений:
⚠️ Никаких мин. процентов в месяц на остаток для накопительных счетов в этом топе, хитрожопые банки идут лесом!
⚠️ Учитывайте все лимиты бесплатного вывода с банка для определения max.суммы! (СБП, карта, касса итд итп).
⚠️ Помним, что % ставку по счету банк может изменить в любой момент.
 

Предстоящие заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке на 2023 год.
10 февраля +0 (7.5%)
17 марта +0 (7.5%)
28 апреля
9 июня
21 июля
15 сентября
27 октября
15 декабря
Алгоритм действий в начале марта 2022 года.
28 февраля 2022 года — Центробанк внепланово поднял ключевую ставку до 20%.
Такое решение ЦБ полностью меняет алгоритм мышления.
Нужна перезагрузка.
Накопительные счета старого типа выполнили свою работу, сейчас уже рулит фиксация высокой доходности в рубли на новых накопительных, коротких вкладах до 100 дней.
И обязательное закрепление вкладов фиксов — застолбить хороший % на долгие годы (3-5 лет).
11 апреля 2022 года — Центробанк внепланово понизил ключевую ставку на 300 пунктов до 17%.

Преамбула.
За первые пару дней марта были полностью сформированы новые позиции.
Так как, по моему видению вопроса, в дальнейшем времени идет постепенное снижение ключевой ставки и падение процентов по вкладам и накопительным счетам, самой главной задачей было успеть все сделать в самом начале.
Сделано.
Формула интереса определена (%).
Так как 18 марта ЦБ не повысил ключевую ставку, значит в дальнейшем проценты по рублевым будут лишь падать с большой долей вероятности.
История минимальной процентной ставки для включения накопительного счета в топ февраль - май 2022.
2022 год
22 февраля 8%
1 марта 20%
4 марта 23%
18 марта 20%
1 апреля 18.5%
12 апреля 18%
17 апреля 17%
27 апреля 15.5%
4 мая 15%
После начала июня и ключевой ставки в 9.5% новые счета и проценты интереса не вызывают
Игра в кальмара на выбывание среди накопительных счетов май 2022.
С 5 мая 2022 года начинается ИГРА в КАЛЬМАРА (на выбывание) среди 11 топовых накопительных счетов.
Игра закончилась 1 июня 2022 года.
 
Правила игры.
11 банков участников с лучшими ставками. Принцип отбора лучших смотрим в первом спойлере (Критерии отбора в топ накопительных счетов.).
36 дней.
Финишная дата — 10 июня 2022 года (заседание Центробанка по ключевой ставке).
Задача 🦑 (счета) уцелеть и не упасть в доходности ниже 15%.

Остался лишь 1 (из 11) накопительных счетов (лучшие проценты по ₽) на дату 1 июня 2022 года

🦑 SBI Банк — накопительный счет до 15% (траты от 30000₽) https://sbibankllc.ru/nakopitel

Выбывшие герои:
1. 6 мая — Банк Дом РФ Накопительный счет (12.5%).
2. 7 мая — Банк Открытие Накопительный счет «Копилка» (12%).
3. 12 мая — Агропромкредит банк накопительный счет (12.3%).
4. 20 мая — Транскапиталбанк накопительный счет (14%).
5. 27 мая — Ренессанс Кредит «РенКопилка» новым на первые 3 месяца 13%.
6. 30 мая — Банк Уралсиб карта «Прибыль» для новых клиентов банка 14%.
7. 31 мая — Владбизнесбанк процент по накопительному счету до 500к снижен до 11.5%
8. 31 мая — Локобанк накопительный счет новым 14%
9. 31 мая — Банк УБРиР накопительный счет «Промо» новым на 90 дней 13%
10. 1 июня — Россельхозбанк — накопительный счет «Моя копилка» (от 1.5 млн. ₽) 11%
 

Счета на момент повышения ключевой ставки 27 февраля 2022. Для истории.

Топ 6 накопительных мест (счета, карты, вклады) февраля

1 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Росбанк накопительный счет #Акционный 10%
Для всех новых клиентов, которые откроют счет с 4 февраля будет сразу 10% на остаток от 1 рубля до 10 млн ₽.
Такой хороший процент будет до 31 мая 2022 года
Но старым клиентам банка тоже свезло. Не всем.
Французы, посчитали старичками (достойными 10%) только тех клиентов, которые открыли счет аукционный впервые в период с 08.10.2021 до 03.02.2022 (включительно). Получается все те, кто открылся ранее — в пролете.
Росбанк, при совершении покупок по карте на 10000₽ в месяц, прибавить 2.5% в виде кэшбэка к 7.5% вклада.
Итого, старым (но не всем) практически тоже 10% (только немного в извращенной форме)!
Но лимит (максимальный размер) у старых клиентов всего 1.5 млн рублей.
Надбавку перечислит на карту в виде кэшбэка в июне 2022 г.

2 ⭐️ Газпромбанк «Управляй процентом» 10%
Для новых клиентов в первые два месяца.
Правда на минимальный остаток, но не надо делать телодвижений с картами, до 1,5 млн руб.

3 ⭐️⭐️⭐️ Банк «Таврический» вклад «Удобный» 9.28% на 181 день
Сумма от 50к ₽ до 699 999 ₽ (ставка 9.28% )
Сумма свыше 700к ₽ (ставка 9.38%)
Такая ставка при открытии онлайн, не снижаемый остаток (НСО) 50к, проценты ежемесячно, срок 181 день.

4 ⭐️⭐️⭐️Банки ТКБ/ИТБ Накопительный счет «Свободные средства»9%
Для любого клиента банка.
9% от 3000,01 ₽ до 500к ₽, траты не нужны.
Ежедневный остаток.

5 ⭐️⭐️Банк УБРиР Накопительный счет «Промо» 9% Для первого открытого счета.
Cрок 3 месяца, % на ежедневный остаток, лимит до до 500к ₽.

6⭐️⭐️⭐️ Накопительный счет банка «Хоум Кредит» 8.5%
Банк «Хоум Кредит» запускает акцию «Лучшая ставка в Банке» с 13.09 до 28 февраля 2022 года.
25 февраля банк сказал, что акция будет бессрочной с 1 марта.
Банк обещает нам хороший процент (но мы прекрасно понимаем — это накопительный счет, снизит могут в любой момент).
Участвуют все клиенты с накопительным счетом, открытым после 1 августа 2021 года.
Самое важное — получить можно 8.5% годовых (до 3 млн.) при тратах по любой дебетовой карте банка 10000₽
Самые ходовые МСС 4814 и 4900 подходят.
Кроме этого есть накрутка, смотрите в комментах ниже.

Инструкция по работе с таблицей:

1. В таблице работает сортировка по процентам (нажать %);
2. Сокращение «(м)» означает проценты на минимальный остаток, а «(+)» на ежемесячный;
3. Таблицу можно распечатать и скопировать себе файлом Exel или в формате данных csv.
4. Сокращение «НСО» — означает неснижаемый остаток.
Ставки в валюте, которые были. Для истории.

Топчик марта по $ (банки с пока еще высокими %)

Актуальность 16 марта 0-00 МСК (не обновляется, ставки оставлены для истории)
🔹МКБ 10% на 3 месяца по доллару и по евро, от 100 единиц валюты. https://mkb.ru/personal/deposits/allinclusive
🔹АкБарс. 10% на 3 и 6 месяцев минимум $100 — https://www.akbars.ru/individuals/deposits/prosto-nakopit/
🔹Банк Зенит. Высокий доход. 10% — 31-90 дней. https://www.zenit.ru/personal/deposits/high-income/
🔹Банк ТКБ. Накопительный счет «Свободные средства». 9% https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/?id=PodrobnieUsloviya

Пример +EV вкладов - расходник Доступный банк Дом РФ и вклад Накопи на мечту РСХБ. Для истории.
⭐️Расходно-пополняемый вклад «Доступный» банк «Дом РФ» — фиксируем минимум 9.4% на три года.
Лучший расходник для серийного вкладчика. Ставка 9,4% годовых продержалась всего 48 часов, но потом Дом РФ сообразил, и 3 марта понизил до 8.4% . Далее в 20 числах марта банк понизил ставку по вкладу до уже не очень интересного значения 7% годовых. И вишенка на торте — 25 марта банк снизил ставку по вкладу на три года до 5.6% годовых, в апреле добил — ставка стала 5.2%.

Алгоритм открытия.
По законодательству РФ, ставка зафиксируется и банк не сможет ее снизить.

Открываем счет — есть 3 варианта:
— пешком в банк
— приедет курьер от банка
— через финуслуги.

Переводим в банк «Дом РФ» по СБП (межбанком, или картой) сумму 140к ₽.
Открываем онлайн вклад «Доступный» на три года по ставке 8.4%.
Срок 1100 дней, выплата процентов ежемесячно.
(Премиалы и пенсионеры могут получить + 0,2%, а также сумма свыше при открытии 1 млн тоже +0.1%)
Получается, премиал (пенсионер) при открытии 1 млн имеют больше %
Открытие вклада в 140к ₽ дает нам возможность его пополнения X10 в течении 3х лет (в нашем примере 1млн. 400₽ максимум).
После открытия уводим 110000 ₽ в другой банк.
И у нас остается прекрасный расходник, с которого можно снимать и пополнять в любое время, с минималкой 30к ₽, который заиграет красками при снижении ключевой ставки через 1.5-2 года.
Пополнять его сейчас не нужно, но зафиксировать минимум 8.4% на три года полезно.
Все затраты — 30000₽ которые будут лежать под 8.4%

⭐️Россельхозбанк, вклад «Накопи на мечту» Лучшая пополняйка (из крупных банков) на 4 и 5 лет.
Открыть можно только в отделении. Фиксация ставки 8.5% годовых на длительный срок. Выплата процентов ежемесячно.
Ставка 8.5% продержалась до 1 мая 2020 года, в этот день банк понизил до 5%.
Пополняемый на весь срок, минималка (фикс всего 3000₽) сроки 2,3,4, 4 года и 11 месяцев..
Заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке в 2022 году.
11 февраля +1% (9.5%)
28 февраля (внепланово)+10.5% 20%
18 марта +0 (20%)
11 апреля (внепланово) -3% 17%
29 апреля -3% 14%
26 мая (внепланово) -3% 11%
10 июня -1.5% 9.5%
22 июля -1.5% 8
16 сентября -0.5% 7.5
28 октября без изменений 7.5
16 декабря без изменений 7.5

Эти даты важны как триггеры, к возможному повышению или понижению процентов.

Заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке в конце 2021 года
Эти даты важны как триггеры, к возможному повышению процентов.

10 сентября 2021 года +0.25 (6.75%)
22 октября 2021 года +0.75 (7.5%)
17 декабря 2021 года +1 (8.5%)