Вселенная ₽. Топ накопительного добра на 2025 год.
Содержание
- 1 Критерии отбора и другие важные аспекты данного рейтинга (Май):
- 2 Полисы страхования жизни Гарантированный доход (Ингосстрах Жизнь), Смарт Плюс (Ренессанс Жизнь) и Гибкий курс (Совкомбанк Страхование).
- 3 ТОП самых выгодных накопительных счетов
- 4 ТОП самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ
- 5 Консервативные альтернативы вкладам и накопительным счетам
- 6 Итоговая доходность прошедшего года
- 7 Список терминов и частых сокращений, которые пригодятся при чтении статьи
- 8 Полезная информация для общего развития
- 9 Отзывы банковских лицензий у банков РФ
Актуальность информации: 07-50 МСК 16 мая 2025 года
Телеграм канал — https://t.me/gudiniblog
Эльвира Набиуллина
Критерии отбора и другие важные аспекты данного рейтинга (Май):
Полисы страхования жизни Гарантированный доход (Ингосстрах Жизнь), Смарт Плюс (Ренессанс Жизнь) и Гибкий курс (Совкомбанк Страхование).
- 23% с 29 апреля (20.01% чистыми после налога) годовых за три месяца дает Полис НСЖ Смарт Плюс от СК «Ренессанс Жизнь». Сумма от 100к ₽ до 1 млн ₽. Начиная с середины марта 2024 года полис уже можно оплатить только по QR СБП (МСС 6300 в большинстве банков этот платеж идет в грейс по кредиткам). Для максимальной выгоды этот полис желательно оплачивать либо картой дебетовой картой с кэшбэком за QR или кредитной картой с большим грейс периодом, платить надо только своей картой, иначе есть вероятность попасть на налог в виде на 13% от суммы полиса. С 2025 года, по завершении полиса, налог 13% с дохода сразу снимет страховая компания. Оформляется онлайн только один раз. Помним, что это не вклад, нет страховки АСВ, но при банкротстве страховой, обязательства берет на себя другая компания. Оформить полис онлайн https://gudini.net/go/smartplus
- 20% онлайн оформление(17.4% чистыми после налога), если идти в офис то ставка 24.5% годовых, за три месяца дает Полис НСЖ «Гарантированный доход» от СК «Ингосстрах Жизнь», с февраля 2025. Сумма от 100к ₽ до 500к ₽. Можно оплатить картой или по QR СБП. Для максимальной выгоды этот полис желательно оплачивать либо картой (МСС 6300) либо кредитной картой с большим грейс периодом. Категорически нельзя оплачивать полис кредитками банка Уралсиб (с 21 апреля 2025 МСС 6300 не входит в грейс). С 2025 года, по завершении полиса, налог 13% с дохода сразу снимет страховая компания. Период обнуления — 6 месяцев должно пройти после завершения полиса и можно открыть заново. Помним, что это не вклад, нет страховки АСВ, но при банкротстве страховой, обязательства берет на себя другая компания. Прочитать условия https://gudini.net/go/garantdohod
- 18.4% (16% чистыми после налога) полис накопительного страхования жизни «Гибкий курс» от Совкомбанк Страхования. От 500K ₽. Минимальный срок 3 месяца. Открытие без ограничений. https://gudini.net/go/gibkii-kurs
ТОП самых выгодных накопительных счетов
Вход в топ минимум от 20% НС на ежедневный остаток и 21.5% НС с минимальным остатком, % на остаток выделен цветом — зеленым на ежедневный, синим на минимальный остаток, 💳 означает необходимость трат по карте для % НС, ❄️ — короткий вклад до 60 дней (аналог НС с % на минимальный остаток). Красная дата (10 мая) означает понижение, зеленая (10 мая) повышение. Желтый цвет (10 мая) — предупреждение.
- 🥇 24% с 21 апреля банк МТС НС «МТС Счет», новым, на минимальный остаток, на 2 месяца, до 2 млн простым клиентам, критерий — для получения такого процента — это должен быть первый НС, не было ранее НС, а также нет действующего вклада на момент открытия НС. Для верности лучше открывать этот счет в первый календарный день месяца (или позднее). При открытии НС всю сумму надо вносить одним пополнением, иначе МТС вас наегорит. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Проценты, которые будут выплачены в последний день первого месяца, не увеличивают минимальный остаток, поэтому их лучше снять. Если у вас iphone, то открыть НС сможете только в веб версии по ссылке ниже. https://mtsdengi.ru/nakopy/mts-schet/
- 🥇 23% банк Озон Накопительный «Озон Счет», (минимальный остаток), на первые 2 месяца, новым. Лимита для денег нет. Месяц не календарный, а индивидуальный — у каждого клиента он свой (расчетную дату смотрим в разделе бонусы, она случайная). Для открытия счета нужна оффлайн идентификация в Пункте Выдачи Озона или встреча с представителем банка. Всего можно открыть максимум до 10 счетов. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing
- (💳 10к ₽) 22% с 30 апреля (эквивалент 22.75% обычного НС) (НДФЛ с 17%) банк Санкт-Петербург НС, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — клиенты банка, 90 дней не имеющие НС или остатки в банке должны быть менее 1000 ₽. Важно, приветственная надбавка 5% выплачивается как кэшбэк, что снижает налоговую нагрузку (НДФЛ с 17%). 17% выплачивается в последний день месяца, а 5%, как кэшбэк, не позднее 10го рабочего дня следующего месяца. Владельцы премиальных карт World Masterсard Black Edition, МИР Supreme радуются больше, так как они получат надбавку в виде +0,5% Cчет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings?tab=promo
- 22.5%, только если открыть НС в период с 12 по 18 мая включительно, будет такая ставка , Газпромбанк «Накопительный счет», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 календарных месяца, новым, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней, открывать только через ИБ или МБ для получения высокой ставки. https://www.gazprombank.ru/special/ns/
- (💳 50к ₽) 20% (эквивалент 22.39% обычного НС) (НДФЛ с 4%) банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 20% нужны траты по карте 50к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 4% (на ежедневный остаток) начисляется каждый день на накопительный счет. Дополнительные проценты (16% на среднемесячный остаток), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://card.otpbank.ru/debit/card
- 22% (Эфф. ставка 22.19% с 29 апреляна месяц) Яндекс банк накопительный счет Сейв промо ставка 22% с ежедневным начислением % (такое необычное начисление фишка Яндекс банка, поэтому 22.19% и выходит, так как % капают каждый день на счет ночью), до 10 млн ₽, для первого открытого счета на первые 62 дня, для открытия нужна оффлайн встреча идентификация с курьером банка. Для получения такой ставки нужна подписка Яндекс Плюс. В правилах есть интересный пункт 4.4 гарантирующий ставку на весь промо срок (62 дня) — Промоставка не может быть изменена в меньшую сторону для Клиентов, подключившихся к Акции до момента изменения Промоставки в меньшую сторону, не зависимо от изменения Базовой ставки или окончания действия Акции. При этом изменение Промоставки в большую сторону возможно. Открыть второй, третий итд итп счет вы сможете, но срок доходности по нему будет ограничен сроком первого открытого сейва. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). После промо периода ставка для обычного клиента 16%. https://bank.yandex.ru/pay/savings
- 22% банк «Финам» Накопительный счет, новым, на первые 2 месяца, на ежедневный остаток, до 1.5 млн ₽. Для получения % нужно подключить один из пакетов обслуживания — минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц. (если операций по карте нет то и платы нет) Критерий нового клиента — клиент, у которого не было ранее открытого накопительного счета в банке. Идеальная дата для открытия счета — 1 число месяца. Проценты выплачиваются в течении 3х рабочих дней в начале следующего месяца. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://finambank.ru/landings/savings-account/
- 22% Долинск Банк, новым, Накопительный счет «Ярче Управляй» до 1 млн, (ежедневный остаток), на первые 2 календарных месяца, критерий нового — те у кого 90 дней нет вкладов и НС в банке. https://www.bankdolinsk.ru/personal/vkladi_v_rubljah/nakopitel_nie_scheta/
- 22% с 14 марта банк МТС НС МТС Счет, новым, на ежедневный остаток, на 2 месяца, до 2 млн простым клиентам, премиальным клиентам до 5 млн, критерий — для получения такого процента не было вкладов в течение последних 30 дней. Идеальная дата для открытия счета — 1 число месяца. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/mts-schet/
- (💳 30к ₽) 22% БКС Банк накопительный счет для инвесторов, для новых клиентов, на 3 месяца, критерий нового клиента — клиенты, у которых минимум 90 дней не было остатков на накопительном счёте выше 10к ₽, обладателям пакетов «Валютный Про», «Премиум», «Элит» и «Ультра» при совершении покупок по картам 30000₽, (ежедневный остаток) https://bank.bcs.ru/savingsaccount
- 21.5% с 17 апреля, Газпромбанк «Накопительный счет Премиум», от 5000₽ до 10 млн, (минимальный остаток), на 3 календарных месяца, доступен новым клиентам (период обнуления статуса клиента по этому счету 180 дней), подключившим подписку «Газпром Бонус Премиум», подписка стоит 2990₽ в месяц, бесплатна при трех условиях:
— остатки средств в банке от 2 млн ₽;
— остатки от 1 млн ₽ + покупки от 50к в месяц;
— Зарплата от 250к в месяц + покупки от 50к в месяц.
https://www.gazprombank.ru/premium/ns/ - (💳 15к ₽) 21.5% с 30 апреля банк Дальневосточный, (минимальный остаток), новым, от 10к. С 1 января — тратить по карте надо уже 15к ₽. Критерий нового — 90 дней не было накопительного счета. https://www.dvbank.ru/deposits/nakopitelnyy-bankovskiy-schet/
- 21.5% с 28 апреля Локо Банк Накопительный счет «Локо.Мой выбор» (минимальный остаток), до 5 млн, новым клиентам, на минимальный остаток, на 2 месяца. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия счёта не было накопительных счетов в Локо-Банке. Особенность НС — проценты за календарный месяц выплачиваются 5 числа (след. месяца), но выводить деньги можно уже в последний день месяца, а в первый день следующего месяца можно закрыть счет и получить заранее проценты, а не 5 числа. СБП работает без карты. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet-moj-vybor/
- 21.5%, с 19 мая, Газпромбанк «Накопительный счет», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 календарных месяца, новым, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней, открывать только через ИБ или МБ для получения высокой ставки. https://www.gazprombank.ru/special/ns/
- (💳 50к ₽) 21.25% ББР банк НС БИПЛАН ПЛЮС, ежедневный остаток, от 15000 до 1.5 млн ₽, нужно совершать покупки по картам от минимум от 50к ₽ в месяц https://bbr.ru/deposits/biplan-plius
- 19% с 1 февраля (эквивалент 21.24% обычного НС) (НДФЛ с 4%) банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 4 млн ₽, для получения 19% нужны траты по карте 50к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 4% (на ежедневный остаток) начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (15% на среднемесячный остаток), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. НДФЛ платим только с 4% базовой ставки.
https://www.otpbank.ru/premium/card/ - 21% Совкомбанк НС «Онлайн Копилка», (ежедневный остаток), на 3 расчетных периода (3 полных месяца с даты открытия счета) до 1.5 млн. Новым клиентам, открывшим копилку с 12 февраля 2025 года. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://sovcombank.ru/apply/nakopitelnye-scheta/
- (💳 10к ₽) 21% БКС Банк накопительный счет для инвесторов, (ежедневный остаток), на 3 месяца, для новых клиентов, критерий нового клиента — клиенты, у которых минимум 90 дней не было остатков на накопительном счёте выше 10к ₽, обладателям пакетов «Лайт» и «Комфорт», до 10 млн ₽, надо совершать покупки по картам от 10к₽. https://bank.bcs.ru/savingsaccount
- (💳 10к ₽) 21% ББР банк НС БИПЛАН ПЛЮС, ежедневный остаток, от 15000 до 1.5 млн ₽, надо совершать покупки по картам от 10к₽. https://bbr.ru/deposits/biplan-plius
- (💳 10к ₽) 21% Совкомбанк карта «Карта с % на остаток», (ежедневный остаток), при совершении покупок на 10к банк выплачивает процент на остаток до 400к ₽. https://sovcombank.ru/cards/debit/s-procentom-na-ostatok
- 20.5% с 17 апреля Газпромбанк, новым, Накопительный счет «Ежедневный процент» до 1.5 млн, (ежедневный остаток), для повышенного процента необходимо подключать опции Привилегии «Плюс» (первый месяц бесплатно, потом цена 299₽ в месяц) и «Накопления» (первый месяц бесплатно, потом цена 100₽ в месяц), вначале подключаем опции и лишь потом открываем НС), на первые 2 месяца, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней https://www.gazprombank.ru/accounts/daily-percentage/
- 20.5% ЦМР Банк Больше чем счет, на ежедневный остаток, новым, на 2 месяца, до 1 млн ₽. Критерий нового клиента — 180 дней до даты открытия не иметь накопительных счетов или остаток на них был менее 1000 ₽. https://www.cmrbank.ru/person/person-deposit/deposit-account/
- 20%, банк Русский Стандарт накопительный счет «Доходный», 1000.01₽ до 1 млн. ₽ на 2 месяца, новым, критерий нового — 90 дней не иметь вклады и НС. https://www.rsb.ru/profitable/
- 19.5% банк Дом РФ Накопительный счет на ежедневный остаток. У НС есть приятная особенность — неофициальная возможность фиксации % ставки на 3 календарных месяца (как у вклада). Фактически, у нас, получается по сути вклад, но это накопительный счет. Каждый месяц, 1 числа, можно открывать новый пустой НС, фиксируя ставку. Еще большой плюс — переводы по СБП работают без карты, прямо со счета. У зарплатных клиентов ставка 19.6%, у клиентов пакета «Премиальный» 19.7%, у клиентов вип банкинга 19.8%. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
Счета исключения. Уникальный случай фиксации процента по накопительному счету!
- 💥 23% Банк Озон Накопительный «Озон Счет», (минимальный остаток), на первые 2 месяца, новым. Лимита для денег нет. Месяц не календарный, а индивидуальный — у каждого клиента он свой (расчетную дату смотрим в разделе бонусы, она случайная). Для открытия счета нужна оффлайн идентификация в Пункте Выдачи Озона или встреча с представителем банка. Кто считается новым — клиент, у которого 181 день отсутствуют остатки на накопительных счетах. Всего можно открыть максимум до 10 счетов. С 2025 года счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing
- 💥 22% (Эфф. ставка 22.19% с 29 апреля Яндекс банк накопительный счет Сейв промо ставка 22% с ежедневным начислением % (такое необычное начисление фишка Яндекс банка, поэтому 22.19% и выходит, так как % капают каждый день на счет ночью), до 10 млн ₽, для первого открытого счета на первые 62 дня, для открытия нужна оффлайн встреча идентификация с курьером банка. Для получения такой ставки нужна подписка Яндекс Плюс. В правилах есть интересный пункт 4.4 гарантирующий ставку на весь промо срок (62 дня) — Промоставка не может быть изменена в меньшую сторону для Клиентов, подключившихся к Акции до момента изменения Промоставки в меньшую сторону, не зависимо от изменения Базовой ставки или окончания действия Акции. При этом изменение Промоставки в большую сторону возможно. Открыть второй, третий итд итп счет вы сможете, но срок доходности по нему будет ограничен сроком первого открытого сейва. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). После промо периода ставка для обычного клиента 16%. https://bank.yandex.ru/pay/savings
- 💥 20.5% с 16 апреля Металлинвестбанк Накопительный счет «Комфортный NEW» на ежедневный остаток на 2 месяца, критерий нового клиента — в течение 90 дней отсутствовали вклады и счета с остатком более 3000₽. Очень важно — промоставка фиксируется и не подлежит изменению. https://metallinvestbank.ru/private/deposit/savings-accounts/comfortable-new/
- 💥 20% с 1 мая ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 10 млн на 60 дней, новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов в первые два месяца действия Счета не подлежат изменению. Фиксация ставки как у вклада! Еще большой плюс — переводы по СБП работают без карты, прямо со счета. https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
- 💥 20% с 16 апреля Металлинвестбанк весьма необычный накопительный счёт «Интересный» % на любую сумму в первые 30 дней, затем снижение до 10%. НС может открыть в ИБ/МБ любой клиент банка. После начисления процентов через 30 дней, счет закрываем и через пару часов можно открывать новый.
- 💥 19.5% банк Дом РФ Накопительный счет на ежедневный остаток. У НС есть приятная особенность — неофициальная возможность фиксации % ставки на 3 календарных месяца (как у вклада). Фактически, у нас, получается по сути вклад, но это накопительный счет. Каждый месяц, 1 числа, можно открывать новый пустой НС, фиксируя ставку. Еще большой плюс — переводы по СБП работают без карты, прямо со счета. У зарплатных клиентов ставка 19.6%, у клиентов пакета «Премиальный» 19.7%, у клиентов вип банкинга 19.8%. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
Счета без налога или с малым НДФЛ
- 22% (эквивалент 22.75% обычного НС) (НДФЛ с 17%) Банк Санкт-Петербург НС, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — клиенты банка, 90 дней не имеющие НС или остатки в банке должны быть менее 1000 ₽. Важно, приветственная надбавка 5% выплачивается как кэшбэк, что снижает налоговую нагрузку (НДФЛ с 17%). Таким образом, данный НС эквивалентен обычному счету 22.75% (13 НДФЛ) https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings?tab=promo
- 20% (эквивалент 22.39% обычного НС) (НДФЛ с 4%) банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 20% нужны траты по карте 50к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 4% (на ежедневный остаток) начисляется каждый день на накопительный счет. Дополнительные проценты (16% на среднемесячный остаток), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://card.otpbank.ru/debit/card
- 19% с 1 февраля (эквивалент 21.24% обычного НС) (НДФЛ с 4%) банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 4 млн ₽, для получения 19% нужны траты по карте 50к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 4% (на ежедневный остаток) начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (15% на среднемесячный остаток), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. НДФЛ платим только с 4% базовой ставки.
https://www.otpbank.ru/premium/card/ - 19% с 24 марта (НДФЛ 0%) (безналоговые 19% аналог счета с налогом 21.84%) Cчет «Профит» на сайте финуслуги. Новичкам. На ежедневный остаток, на сумму от 10к до 1 млн ₽, выплата % бонусами (именно поэтому нет НДФЛ) в срок до 4 рабочего дня следующего месяца, (при обмене бонус равен рублю 1 к 1). Для получения доступа к счету «Профит» необходимо открыть на Финуслугах хотя бы один вклад и активировать бонусный счет в разделе «Кошелёк». Вначале (первый раз) идет промо период 19% на первые 61 день, а далее (всем остальным) уже по 17% (безналоговые 17% аналог счета с налогом 19.54%) в последующие. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Помним, что гарантию здесь дает Мосбиржа.
ТОП самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ
Вклады на маркетплейсе финуслуги
Вклады для новичков (или не имеющих вкладов) на сайте финуслуги
Важно понимать, что никакие промокоды и бонусные коды не действуют на эти вклады. На данный момент (весна 2025) у них достаточно высокие процентные ставки в России. Открыть такой вклад можно лишь всего 1 раз (это должен быть первый открытый вклад на портале финуслуги).
- 30% (эквивалент ежемесячной 30%), с 3 апреля Банк Дом РФ вклад «Надежный промо» срок 31 день, от 10к до 100к ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
- 27% (экв. ежем 27%) с 24 апреля Морской банк вклад Другие правила t2 от 100к до 700к ₽, на 31 день, выплата в конце.
Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах. - 25% (эквивалент ежемесячной 25%), с 5 апреля Банк Дом РФ вклад «Надежный Старт» срок 31 день, от 10к до 500к ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
- 23% (эквивалент ежемесячной 22.52%) с 16 апреля, Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 95 дней, от 10к до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
Вклады с недорогим входом и возможностью пополнения (фиксы)
Что такое Фикс. Наверно, вы сразу вспомнили мистера Фикса из знаменитого мультфильма «80 дней вокруг Света» и нетленное «Есть ли у вас план, мистер Фикс?».
В нашем же случае «Фикс» — это пополняемый вклад с довольно небольшим входом (первоначальной суммой, которую мы вносим сразу лишь с целью зафиксировать % ставку по вкладу), а вот потом, мы имеем возможность пополнить вклад на гораздо большую сумму, если % ставка будет нам интересна на момент пополнения.
Абсолютный Топ вкладов
Так как после декабря 2024 хороших ставок по вкладам нет, то и топа нет. Кто не успел, тот опоздал.
Эталоны пика 19 декабря 2024 года (во всех трех случаях эквивалент годовых с ежемесячной выплатой %):
Полугодовые — 24.5%
Годовые — 22.6%
3хлетки — 18.7%
19 февраля 2025 исчез последний вклад с такими ставками.
Константин Гудини
Консервативные альтернативы вкладам и накопительным счетам
Фонды денежного рынка (своеобразные аналоги накопительных счетов при торговле на бирже)
Большинство фондов отслеживает индекс RUSFAR https://www.moex.com/msn/ru-rusfar, но так как за использование RUSFAR как бенчмарка фонд должен платить МосБирже, все больше и больше фондов выбирает другой (бесплатный индекс). В 2025 году уже 4 фонда AKMM, AMNR, SBMM и BCSD из топа отслеживают индекс RUONIA https://www.cbr.ru/hd_base/ruonia/, а тинькофский фонд отслеживает свой индекс https://www.tinkoff.ru/invest/indexes/TINFAI/.
Какая доходность у фондов денежного рынка? Раcсмотрим на примере LQDT и RUSFAR. Берем среднее значение индекса за март ~21.46% — из этой доходности (минус) вычитаем плату за обслуживание у фонда и (плюс) учитываем ежедневное начисление %. Комиссии за покупку продажу в родном брокере нет, спред минимален.
Торгуются в режиме T+1 (если продали, то вывод денег только на следующий день)
Доходность облагается 13% (15%) налогом.
Распределение денег по фондам (апрель и начало мая 2025 года).
Интересное движение денег у самого большого фонда (LQDT)
27.01.2025 403 691 439 633.39₽
14.05.2025 358 210 592 997.95₽
Чтобы увидеть вторую картинку на телефонах, поверните телефон боком.


Фонды с христианской комиссией (до 0.5% за обслуживание)
- LQDT Ликвидность «ВИМ Инвестиции» (он же ВТБ) — 0.296%, купить-продать без комиссии у ВТБ брокера, (нет как комиссии брокера так и биржевой), торгуется на вечерней сессии, самый большой фонд по размерам в РФ. Важно. Начиная с 16 августа 2024 сделки по купле продажи фонда LQDT у ВТБ брокера можно совершать в выходные и праздничные дни с 10-19 времени МСК, также в эти дни можно выводить деньги с брокерского счета на счета в банк ВТБ с 7-00 до 18-30 МСК.
- SBMM Фонд Сберегательный Первая (Сбер) — 0.299%. В родном брокере можно купить-продать без комиссии, уже (с мая 2024) торгуется на вечерней сессии.
- FINC Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0.31%, новый фонд от УК Финстар, появился лишь 2 сентября 2024, инфы пока мало.
- AMNR Накопительный в рублях от «Атон» — 0.31%, новый фонд от Атона, инфы пока мало.
- MONY АК БАРС – Денежный рынок — 0.349%
- BCSD Фонд «БКС Денежный рынок» УК «БКС» («Брокеркредитсервис») — 0.4% новый фонд, стартовал лишь 25 июля 2024 года. В родном брокере можно купить-продать без комиссии
Фонды с большой комиссией (свыше 0.5% за обслуживание)
- AKMM Денежный рынок «Альфа Капитал» — плата за обслуживание 0.6% за год, с 19 августа 2024 года отменена комиссия при покупке продаже в родном брокере!
- PSMM ПСБ – Денежный рынок — плата за обслуживание 0.76% за год. Запустили этот фонд в мае 2024 с явно заградительной комиссией 6.3% (если вы хотите купить яхту брокеру то вам сюда), потом подумали и решили, надо все таки снижать и 22 июля 2024 снизили ее почти в 9 раз до 0.76%. Уже лучше, но есть места где вкуснее.
- FMMM Финам – Денежный рынок — плата за обслуживание 0.76% за год
- TMON Т-Капитал Денежный Рынок от Т-Банка — 1.09% — прикол из приколов — с самого начала в родном брокере Т-Банка купить его нельзя, а в других брокерах с комиссией можно. Но свершилось чудо и с 3 марта 2025 года «TMON» у Т-Банка можно уже покупать продавать без комиссии в родном брокере. Долгое время полная комиссия фонда была 0.19% и все привыкли. Помним, что Т-Банк (Тинькофф) уже 25 лет за рулем и у него проскочит лишь тот, кто смело смотрит в завтрашний день — с января 25 года Tинькофф банк планировал поднять плату за обслуживание фонда в 3 (Карл) раза до 0.6%. Но все получилось гораздо страшнее, у T-банка не выскочишь — с 3 августа 2024 года полная комиссия за обслуживание фонда составляет уже 1.09% (Карл это же полное обдирание пульсят, но хомяк на то и хомяк, чтобы его брить!)
ОФЗ рубль в долгую, возможно даже на очень долгие годы
С 12 февраля 25 года Брокер ВТБ отменил брокерскую комиссию за сделки с ОФЗ. Мелочь, а приятно.
Новость ttps://www.vtb.ru/personal/investicii/ofz-invest/
Список ОФЗ с 0 комиссией https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/personal/investicii/tarify/spisok_cennyh_bymag.pdf
По прежнему не изобретаем велосипед, а смотрим табличку созданную Тимофеем Мартыновым (Смартлаб).
https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_yield/desc/
Итоговая доходность прошедшего года
Итоги 2024 (доходность в ₽)
MCFTR (акции РФ + дивиденды) +1.64%
Инфляция +9.5%
Доллар (нал) +12%
Официальный $ (ЦБ РФ) +13.37%
Вечный портфель Брауна +14.5%
Вклады (статистика ЦБ) +14.8%
Фонд Ликвидность (LQDT) +18.35%
Топовые накопительные счета +21.21%
Золото (GLDRUB) +45.6%
Биткоин (BTC) +133%
Список терминов и частых сокращений, которые пригодятся при чтении статьи
ETF — (от английского exchange traded fund) биржевой инвестиционный фонд
EV — (Expected Value англ. язык) математическое ожидание, +EV — плюсовое математическое ожидание
MCFTR — индекс Московской биржи полной доходности с дивидендами «брутто» (без налогов)
QQQ — старейший (от 1999 года) и крупнейший ETF на индекс NASDAQ-100
SPY — один из крупнейших в мире фонд на индекс SNP 500
АСВ — агентство страхования вкладов
Брутто — доходность без налогов
ДБО — дистанционное банковское обслуживание
ИБ — интернет-банк
КС — ключевая ставка
МБ — мобильный банк
МСС — Merchant Category Code — «код категории продавца» — четырехзначный код, обозначающий категорию торгово-сервисного предприятия в платежной системе банковских карт
НС — накопительный счёт
НСЖ — накопительное страхование жизни
НСО — неснижаемый остаток
ОФЗ — облигации федерального займа
ПНО — процент на остаток
СЗБ — системно значимый банк(и)
ФУ — портал финуслуги
ЦБ — Центральный банк
Полезная информация для общего развития
Отзывы банковских лицензий у банков РФ
Средний размер вклада в 2024 у физлица был 579к ₽ (без учета вкладчиков с остатками на счетах до 10к ₽)
https://www.asv.org.ru/news/1035332
Итоги 2024:
Киви-банк 21.02
Гефест 28.02
Стрела 22.03
Автоградбанк 17.06
БКФ 15.11
Гарант-инвест 26.12
За 2025:
Промтрансбанк 15.04
Лотерейного билета от Совка можно сказать уже нет, вернее, он последние 27 минут в продаже.
Локо банк «Накопительный Счет» уже 15.7%.
У Локо банка оказывается два разных НС — 15.8% (мин) на 2 месяца новичкам и 15.7% (ежед) на три месяца новичкам — теперь в топе оба.
В топ добавлены аналоги накопительных счетов на фонде, раздел 8.
Среди топа долгих вкладов, минимум 15% на три года, началась игра в кальмара с 1 февраля. Первым под выстрел попал вклад «Новогоднее Настроение» МКБ 15% на три года. Отстрел продолжается.
C 1 марта у альфы трехлетка под 16% с выплатой в конце
«16% банки Синара и Газэнергобанк НС «Активный Доход», (минимальный остаток),на 2 месяца, от 5к до 1.5 млн ₽, для такого процента надо быть новым и тратить по картам 30000₽. Критерий нового клиента — не должно быть открытых (закрытых) 180 дней срочных вкладов и накопительных счетов. https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/aktivnyy-dokhod»
А в паспорте продукта https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/aktivnyy-dokhod написано:
Под новым клиентом понимается физическое лицо, которое на дату открытия счета не открывало ранее накопительных счетов «Активный
доход» и/или «Курс на мечту» и не имеющее действующих счетов срочных вкладов, а также закрытых счетов срочных вкладов за последние 180
дней, за исключением вклада «До востребования».
Как понять, что изменилось 28 марта?
Костя планируешь ли добавить надежные облигации, аналог накопительных счетов? Очень интересно
По облигациям пока под спойлером дал хорошую смартлабовскую табличку от Тимофея Мартынова (раздел альтернативные источники). Как возможность, может быть ее и надо будет обсудить в телеге — вариант попытки нажить копейку на супердлинных ОФЗ за счет роста тела при снижении ставки.
Выдели красным % где есть условия (новый клиент), желтым (траты по карте и т.д.), зеленым все остальные (без условий). Будет нагляднее.
Абсолютное большинство топовых процентов идут новым. С учетом 1 мая и огромного лимита СБП, всем тем, кто хочет делать карусели все будет проще простого.
Тогда где 18,5% от МКБ.Преимущество+ и Надежный промо Банк ДОМ.РФ ?
5 раздел меню — вклады для девственников финуслуг https://gudini.net/top-nakopitelnyx-schetov#i-5
Разряд надо сделать через «,» так везде, иначе поиск не работает.
19 апреля Яндекс банк наконец
пешком пришелдобрался в Калининград, уже возможна встреча для верификации.Уже открывал ? Сейчас вроде все через Тинькофф-ID принимают. Надо попробовать, у меня в мае закрывается полугодовая позиция. (Кёниг).
Раньше при наведении на город писалось нет ничего смените локацию — ближайшая Питер, сейчас (после 19 апреля) дает возможность назначить встречу через пару дней для идентификации, после нее доступ к накопительным от Яндекса открыт!
На понедельник заказал встречу, посмотрим….
Кёниг ? Держите в курсе, интересно!
Всё хорошо, приехала тётя, уже раньше приезжала от другого банка, фото паспорта и фейса с паспортом в приложение и через полчаса Сейв открыт под 17%…
Шикарный вид!
Я знаю двух, одна от Тинькова, другая от Ренессанс.
26 апреля 2024. Минимальный % НС для входа в топ отныне равен ключевой ставке или 16%. 18 вариантов хранения денег более чем достаточно.
«TMON» у Тинькова можно получить без комсы в ЛК банка через открытие «Инвесткопилки» и в её настройках выбрать стратегию «Всегда в плюсе».
У Тинькова 18.39 % с капитализацией.
Написано в разделе, что это лишь в теории, а теория здесь не нужна, только практика.
Как вставить скриншот вклада ?
Зачем здесь обсуждать рекламные лозунги Тинькофф и теоретические 18.39%, которые возможны лишь после 6 пролонгаций, таким образом, я после теоретических 12 пролонгаций могу и около 20% написать 🙂
Значит надо писать реальный процент, по результатам, 20, 30% сколько есть на выходе.
Так он везде и написан, например в пяти топ вкладах, все что с 17+% итого в конце). Тинькофф 17.12% сейчас топ и в накопительных и во вкладах без бонуса, так как Яндекс снизил свои сейвы.
SBMM Фонд Сберегательный Первая теперь торгуется и вечером, как LQDT Ликвидность.
Что изменилось на странице 20 мая в 20:00?
Добавлены записи (обновление после 14 мая):
1. Топ накопительных — Раздел Сбербанк (с 7 июня 2024 года) МСС 9400 не грейсовая операция.;
2. ТОП 4 лучших вкладов переименован в — Топ пять самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ;
3. В топ5 вкладов исправлен процент у вклада Дом РФ через маркетплейс Банки ру на 17.1% и 16.9%;
4. В топ5 вкладов добавлен вклад Сейв Яндекса на 6 месяцев с 17% с выплатой в конце;
5. В Фонды денежного рынка — исправлен % комиссии у LQDT (ВИМ понизила) и добавлен способ брать фонд «TMON» без комиссии через ИБ Тинькофф.
Снижение ставки у НС банка Дом РФ — счет хороший, но покидает топ (пока под спойлер).
Обновил картинку фондов денежного рынка (ВТБ снизил комиссию, а Атон повысил).
C 27 мая новая градация процентов у НС банка Дом РФ — счет возвращается в топ (навел банк суеты). Будет — 15% премиальным, 15.1% пакету Ультра, 14.8% зарплатным и 14.7% всем остальным клиентам банка.
Добавил НС Сбера с 16% (любой откроет с подпиской Сберпрайм за 1 рупь) для простых и 17% для вип пакетов.
В конце статьи добавлена ссылка на хронологическую таблицу ключевой ставки России (ранее называлась ставки рефинансирования) с далеких 90х.
Обновлен раздел ключевых ставок мира, добавлены 2 таблицы — мир за март 2024 и грустная таблица — соседи России по ключевой ставке.
Имхо, Греф явно получил инсайд от Набиулинной, где это слыхано, что его вклад стал лучшим с 18%.
Учитывая ураганный рост ставок 31 мая, принято решение, что вход в топ лучших вкладов минимум от 17.5%, ставка зафиксирована — уже нарисовалось 7 вкладов.
Добавьте 19% ГПБ Лояльный, раз уж Сбербанк только для премиума тоже есть.
Добавил в исключения НС «Лояльный», но Газпромбанк походу (может и временно) уже наелся денег пассажиров, которые хотели выпрыгнуть.
Дата ответа поддержки 1 июня 21-50 МСК
Здравствуйте! В настоящее время по техническим причинам открытие накопительного счета «Лояльный» временно недоступно. Сотрудники банка уже работают над устранением ошибки. Рекомендую повторить попытку позднее. Приношу извинения за доставленные неудобства.
МКБ по вкладу МКБ. Перспектива повысили ставку на 3 года 20% при тратах от 10 тысяч рублей. Без трат ставка составит 18%. С 4 июня
Да, интересный вклад с условием трат. Очень необычный лидер трехлеток!
лайк, подписка
Что такое вклад с EV?
С перевесом. (+Expected Value).
Воскресенье 9 июня:
1. Чистка подвала статьи (раздел «Полезная информация»)
2. Добавил в полезное Калькулятор доходности облигаций
Полис НСЖ Смарт Плюс — замануха. Его можно открыть без дополнительных услуг только на сумму до 500 тысяч рублей. Лимит 3 млн можно только в том случае, если дополнительно подключаешься к программе на 5 (пять) лет, где минимальная сумма входа 100 тысяч, и ежегодно должен вносить сумму первоначального взноса. Причем первые три года расторгнуть договор нельзя (исключена юридическая возможность)
Онлайн открывается без всяких проблем и допов. В офис ходить и слушать лапшу Маринок — это для не для нас.
Вклады рубля в долгую приведены к единому знаменателю — первым идет % (в скобках аналог ежемесячной выплате в конце)
А зачем нужен вклад страховка на 17.4% на 6 месяцев, если есть возможность открыть вклад на этот же срок под 20%?
Ничего пополняемого с 20% нет и в помине. А страховка на то и страховка — все написано в описании вклада
Ну наконец-то! Сколько я об этом просил
Оглавление статьи, для улучшения восприятия, немного систематизировано 6 июля.
Те, кто входит в топ, тот же Почта Банк, у них 1-го числа открыл и 1-го закрыл или можно открыть в любой день и будет +30 к закрытию или расчетный срок строго в конце месяца ?
В описании счета почтабанка прямиком написано как работает.
Увидел обновление (на сайте в описании не нашел). А как с остальными вкладами, надо обзванивать предварительно или у всех так ? Помню у Тинькова открывал, в любой день можно, будет +30.
Пожалуйста, уточните подробности лайфхака — вечный новый клиент у Почта Банка. После истечения первого месяца нужно закрыть счёт «Копилка» именно в отделении банка, затем в течение второго месяца не держать деньги на двух указанных счетах, после этого на третий месяц можно будет снова открыть «Копилку» с 20%?
31 июля получаем проценты, выводим деньги, 1 августа закрываем в отделении, 3 августа онлайн открываем новую копилку 20%
Спасибо, попробую с августа на сентябрь
Ещё вопрос, при закрытии копилки через приложение или сайт такой фокус провернуть не получится? Это можно делать каждый месяц?
1. Закрыть можно только в офисе
2. Пока да
После повышения ключевой ставки, когда обычно вклады «подскакивают» ?
Некоторые столпы, типа банков ВТБ и Альфы, заранее дали долгосрок, банк Дом РФ объявил о повышении % в день повышения КС, МКБ повышает в понедельник. Остальные начнут (если захотят) чесаться на следующей неделе. Но пока горизонт планирования — 1, 2 или 3 месяца максимум, накопительные рулят.
В раздел Полезная информация — ссылки добавил калькуляторы инфляции в России
Удобный от совкома , который мы на 3 года открывали под 12.8 уже стал не интересен.
Напомните как с ним правильно поступить, если сейчас заново открывать. Открываем нулевой, потом на 10 дней кладем 700 и на 11й вытаскиваем 690?
Схема по Удобному старая.
Особенностью вклада является то, что суммой 10000₽ можно зафиксировать % вклад, на три года, с возможностью пополнения под сумму АСВ, который можно будет пополнять. Самое интересное условие — после 10-го дня вклад можно пополнить до суммы, не превышающей сумму вклада к концу 10-го дня. Пример, как технически выглядит открытие вклада (суммы взяты под лимит максимум АСВ, возможны любые от 10000₽). Открывается пустой вклад, на 10 день пополняется суммой 700к, на 11 день сумма 690к (переводится с вклада на счет и если нужно снимается или переводится в другой банк), но вклад размером всего 10000₽ и максимальным лимитом пополнения 1 390 000₽ зафиксирован на три года.
Накопительные счета, пункт # 9 «МТС-Банк»: премиальным клиентам 19% до 5 млн. ВАЖНО — у МТС два вида «премиум», первый — это премиальная подписка на услуги, её можно подключить в Приложении банка. Второй премиум — это премиальное обслуживание в банке. Его нельзя подключить в Приложении. Надо идти в отделение банка либо звонить на горячую линию банка. Ловушка том, что люди подключают премиум в приложении, видят плашку «Премиум подключен», и им невдомёк, что ставка у них осталась прежняя. А для увеличения лимита — нужен другой «премиум», который нельзя самому подключить в приложении.
По НС Озон банка можно отметить, что расчётный период не равен календарному месяцу.
Экспобанк с 04.09. ставка 20% при условии трат на 100 т.р.
100к это было в прошлых тарифах, в новых от 4 сентября траты не нужны. Тарифы (pdf) есть на сайте банка.
Сборник тарифов по обслуживанию клиентов ФЛ с 04.09.2024.pdf
Сотрудник банка сообщил это по телефону сегодня в 10-00. Странно
При вопросах к поддержке банков есть нетленное шутливое правило трех сотрудников (Маринок или Виталиков). Задавать надо один и тот же вопрос трем разным операторам поддержки. Один сотрудник может ошибаться (в нашем случае), так как он, с вероятностью 99%, не читал новые тарифы банка, в который он ходит на работу.
https://expobank.ru/about/press-center/announcement/2024.09/940668/ чтд.
Почему нет НС МКБ?
Не проходит по 4 критерию — Карты и НС, требующие оборот более 100к ₽, для начисления процентов, не включены в этот топ;
Добрый день. почему нет НС БКС банка?
20% на ежедневный с покупками 30к
Добавил.
Бывший Тинькофф теперь тоже стал аллергиком к ФУ
Да, сегодня внес его в список с 9 октября ФУ=снятию наличных у т-банка.
Такой вопрос. Те продукты, где есть условие определенных трат по картам, прокатывает ли операция с возвратом в следующем расчетном месяце? оформить что-либо онлайн, а потом отменить заказ.
Для максимальной ставки по НС Яндекс Сейв, подписка Яндекс+ нужна на весь срок НС или достаточно на момент открытия?
Желательно на весь срок. Яндекс финты не любит.
Здравствуйте! Пожалуйста, уточните, откуда информация о том, что «в 2025г.доходы по вкладам и НС выделены в отдельную базу и вернуть налог в 2026 нельзя»?
Новый НК вступающий в силу с 1 января. Базы будут разные. По зарплатному НДФЛ основная, по вкладам и дивидендам другая. Вернуть (по закону НДФЛ с помощью вычетов ) можно только с основной базы. Более подробно — в комментариях к посту в telegram https://t.me/gudiniblog/694
НС со ставкой ниже 20% или равные 20% (но с минимальным % на остаток), уже подготовлены на удаление. 21-22-23 интересно, ниже нет.
«…банк УБРиР НС «Промо» — СБП работает в банке без выпуска карты…»
неверная инфа, без наличия карты не получается ничего сделать, карту обязательно иметь
Есть утверждения, что карта не обязательна, СБП работает с текущего счета (конец октября 2024).
Но есть и обратное (ваше).
Пока уберу спорный пункт из описания.
В качестве исключения, так как % высоки, с ноября в топ НС добавлены 2 коротких вклада, как аналоги НС с минимальным остатком — ТКБ (31 день) и БРС (55 дней).
Докладываю про вклад русского стандарта на 50 дней. В свойствах рисует «Дату заключения договора» с завтрашнего дня, хотя открыл сегодня. Наверное таким образом украли 1/50 от ставки, то есть реальная ставка получается 22.86 * 49/50 = 22.4%
Возможно, особенность отображения. У многих накопительных, аналогично. Важнее то, что проценты к выплате он (БРС) рисует за 50 дней.
Доброе утро! Скажите, пожалуйста, не у вас ли я видела список банков, в которых можно стать клиентом дистанционно, не приходя в офис?
Точно не здесь.
По распорядку (так как декабрь) обновлен раздел фондов денежного рынка. Замечен некий парадокс.
парадокс в резком увеличении SBMM или в чем??
Добавлен приятный скорый сюрприз по LQDT.
то есть, если брать денежные фонды, то лучше использовать Ликвидность???
Не обязательно. Во первых, каждый решает сам, что ему брать. Во вторых, именно сейчас по комиссиям рулит фонд Сбера. В третьих, как правило, у трех ведущих фондов — в своих брокерах нет комиссий, поэтому у кого в каком брокере средства, тот фонд они и берут. Например, ваши средства в ВТБ — берете LQDT, ваши в средства в Сбере — берете фонд SBMM итд итп.
Вход в топ НС уже минимум 23%, в списке на удаление 12 накопительных счетов.
Смарт плюс уже 27%.
И сразу по нему вопросы:
1. Если платить чужой картой, 13% берутся со всей выплаты или только с разницы между выплатой и стоимостью полиса?
2. Если платить своей картой, с 2025 года 13% берутся с какой суммы: со всей выплаты или с разницы между между выплатой и стоимостью полиса?
Практики по первому вопросу не видел, а по второму ждем еще 11 дней (НГ 2025), но 13% должны идти с дохода (итого 23.49% нетто).
В топ НС возвращены счета в диапазоне 22-22.99%.
Дальневосточный больше не присылает данные для иб если сделать вклад через ФУ
«10к оборота в одном очень хорошем и сытом месте засчитывается для 24%.» намекните что за место..
Операции по QR засчитываются, правда с НГ уже 15к надо, но это мелочи.
Пополнение ФУ.
Почему в списке нет «Свой банк», там довольно высокие ставки сейчас.
Заградительный % входа в топ.
Мы плавно переехали в 2025…
«27% (23.49% чистыми после налога)» — странно, страхование жизни вроде не облагается налогом. Я когда оформлял на 3 месяца ничего не платил. Кстати сейчас оформляя через офис дают 28% https://shop.renlife.ru/products/smart-plus
С 25 года изменения. Появился налог.
Кстати, с 29 января ставка по НСЖ Смарт Плюс снижена с 27 на 26%.
Через офис пока так же, 28%.
Банк Дом РФ вклад «Надежный Старт+» оказался не очень «надежным стартом»… Оформил все документы 1 февраля, деньги закинул, а они меня продинамили на 2 дня и открыли вклад только с 3 февраля (якобы выходные бла-бла-бла). Лучше бы оформил любой НС под 24%, даже больше бы заработал.
Если 14 февраля КС (ключевую ставку) не повысят, то возможно ваше невезение сейчас может отыграть в будущий +, так как вероятно ВТБ и ГПБ могут снизить процент по накопительным. Из крупных только два банка дают сейчас 24% по НС.
Банк Озон. Накопительный Счет. Прошел 181 день после закрытия накопительного счета. Однако, приветственные 23% банк не дал. «Новым» клиентом не считают. Только 19%
С 13 февраля 2025 впервые понижен критерий включения в топ накопительного счета — добавлены счета с начислением на ежедневный остаток от 21%.
Так у Совка Удобный под 21 % на 3 года же можно открыть. А в обзоре нет. Может не понимаю чёт?
Минимум 4 причины, почти как у Игоря Николаева.
Во первых, не проходит по топовым критериям — они написаны в этом разделе.
Во вторых, три года все таки, имхо (в моем понимании), пока не диапазон рублевого планирования в нашей стране.
В третьих, именно у Совкомбанка в тарифах этого вклада написано право банка не принимать дополнительные взносы, чем при сильном снижении ставки он воспользуется!
В четвертых, Совкомбанк банк предатель — предал раз предаст и еще — такая логика вполне уместная.
Россельхозбанк дает новым 22.5% на вклады 3 и 6 месяцев. Почему-то его нет в топе.
Это рядовые обычные вклады, например 22.5% у 3 месячного они ведь в конце (получется всего лишь эквивалент 22.09% ежемесячной выплаты — здесь целая куча вкладов и НС обыгрывает ее).
Когда все акционные предложения для новых клиентов перебрал ранее + всякие Финуслуги тоже, у меня в городе остался только РСХБ из топ предложений. Не у всех же есть перечисленные у вас банки. А открывать у них счет/вклад в другом городе мне несподручно.
Согласен. Россия большая по территории и везде разные условия. По Россельхозу — он 7 марта снижает % ставки по вкладам, но есть еще банк Дом РФ — можно зайти дистанционно через ФУ и открыть уже в банке 23% в конце на три месяца от 1.5 млн (3е место в абсолютном топе вкладов РФ).
Обновления
1. Добавлено пари https://gudini.net/top-nakopitelnyx-schetov#i-17
2. Превентивно убрал НС Зенит, он на минимальный остаток, завтра снижение. Сегодня (кто попал под раздачу) можете его закрыть без потерь.
3. Снижена ставка по полису Смарт+ до 25%
4. Выделил цветом, что есть два дня у тех, кто хочет фиксануть НС 23% ПСБ на 60 дней.
5. Добавлен интересный НС Долинск банка с возможностью дистанционного открытия через онлайн заказ дебетовой карты.
Смарт+ если в офисе оформлять 27%
В качестве исключения сделал абсолютный топ 5 вкладов в РФ https://gudini.net/top-nakopitelnyx-schetov#i-9
К нам приехал, к нам приехал — Локо Банк НС 21% на ежедневный для новичков с 6 марта.
В основной топ не попадает (не дотягивает по %), но попадает в раздел, счетов, в которых можно зафиксировать % — 21% (Короткий вклад) с 7 марта, Т-Банк, «СмартВклад».
Обновления 7 марта:
1. Список топ вкладов покинули банки Тендер и БЖФ;
2. Добавил значение (💳 15к ₽) для обозначения НС, где условия надо тратить деньги. В примере — 15000₽;
3. Новые НС от Локо Банк уже в топе (на минимальный) 22.5% и 23%;
4. Хитрый одноразовый НС Сбера 22% (на ежедневный) попадает в топ на 11 место.
🌹 8 марта
1. Исключения для того и служат, чтобы нарушать правила. Все таки решил добавить в список фиксов от Инвестора банк Кубань кредит и его 270 дней фикс.
2. Неуловимый вклад «Для своих» от Экспо заменен на «Пополняемый» от банк Кубань Кредит.
3. MIXX от Т2 и ВТБ официально 24.5% до 17 марта включительно (с 18 уже 21.5%).
11 марта:
1. На ФУ планово оправлен в архив маркетинговый вклад от банка Дом РФ «Надежный. Промо» (1 месяц 100к ₽ мах под 30%).
14 марта
1. МТС повысил на 1% НС стало 22%
2. Локо снизит с 17 марта на 0.2% НС «Мой выбор» до 22.8% и «Мой выбор.Промо» до 22.2%
20 марта появился неплохой вклад от банка МКБ, ФУ и сотового оператора t2 вклад — «МКБ. Преимущество t2» 25% на 95 дней.
ПСБ «Народный вклад» 30% годовых для новых клиентов на 91 день.
*Народный вклад доступен для новых и действующих клиентов, не имевших вкладов и накопительных счётов (в т.ч. с нулевыми остатками) в течение 180 дней до даты открытия вклада «Народный вклад»
Это рекламные вклады (сумма всего 50к) не проходят в топ по критерию суммы (пункт 7).
Больше времени человек потратит чем наживет.
Да, это слезы.
1. Раздел — «Вклады для новичков (или не имеющих вкладов) на сайте финуслуги, как правило, у таких вкладов самые высокие проценты в России» переименован в — «Вклады на маркетплейсах (сравни и финуслуги)»;
2. Добавлено FAQ по маркетплейсу Сравни Ру;
3. Добавлены 2 промо вклада — Щедрый 25% и Щедрый+ 30% от сравни ru и банк Морской;
4. Обновил таблицу фиксов от Инвестора на 24 марта (уже есть снижение %);
5. SBMM Фонд Сберегательный Первая (Сбер) — 24 марта 2025 года снизил комиссию до 0.299% и стал топ1 самым дешевым фондом (чисто формально обогнал LQDT с его 0.304%).
26 марта
1. С 1 апреля топ покидают НС ББР банка «Сберегательный» и «Удобный» — сильное снижение % ставки.
2. С 31 марта в топе смена лидера — топ1 НС Газпромбанк, так как БСПБ снизил свой промо НС на 1% (до 23%)
1 апреля
1. Банк Дом РФ снизил проценты по своему вкладу «Мой Дом» 23% (который был топ1 всех вкладов) до очень плохих. Из вкладов в пари (= или больше 22.5% ежемесячно) остался лишь один вклад Тимер банка «Патриот» на всю страну.
2. Обновлены картинки загрузки фондов денежного рынка (все фонды грузят, LQDT разгружают.)
3. Общее снижение ставок по НС в Локо-банке с 2 апреля
НС «Мой выбор» 22.2% (было 22.8%)
НС «Мой выбор Промо» 21.8%
НС «НС!» 20.5% (было 21%)
И соответственно НС «Мой выбор» покидает пари с 2 апреля.
2 апреля
МКБ снизил размер вклада для новичков на ФУ «Преимущество+» с 2 млн до 1 млн ₽.
3 апреля
1. Греф устал, но не ушел, а вчера вечером заколотил досками черный вход для кредиток на ФУ.
2. С маркетплейса сравни ру исчез вклад Щедрый+ (700к), остался только Щедрый на 100к.
3. Локо-банк второй день подряд феерично продолжает снижать ставки по НС
НС «Мой выбор» 22.2% —>21%
НС «НС!» 20.5% —> 19%
4. Банк Дом РФ снова лидер среди вкладов для новичков — промо вклад «Надежный. Промо» 30% 100К лимит, на 1 месяц.
Все банки с вкладами = или больше 22.5% ежемесячно вышли из пари, последний банк уходит завтра 9 апреля Тимер банк и его вклад «Патриот» (было 22.5 станет 21.5% ежемесячно)!
9 апреля — день взятия Кенигсберга
1. Сбер с 11 апреля снизит свой промо НС с 22 до 18% (старых не тронут).
2. Ренессанс жизнь снизила % до 24 по продукту — Полис НСЖ Смарт Плюс.
3. 8 апреля 2025 Вим Инвестиции снизили чуть чуть комиссию (0.29564%) за обслуживание и LQDT опять лидер с самым маленьким fee!
Выходим на финишную прямую по пари — завтра, с 10 апреля, остается всего 4 банка и 5 НС с одинаковой ставкой 23%!
С 15 апреля в РФ останется всего три банка, с НС 23%. А до заседания по КС еще 14 дней.
Заранее (ранее 15 апреля) убрал из топа оба НС ВТБ, так как нет никакого экономического смысла открывать сейчас эти счета.
15 апреля.
1. Удален за ненадобностью раздел вклады с перчиком — в настоящее время, когда новых вкладов с высокими процентами уже нет и не будет он дублировал раздел фиксы.
2. В абсолютный топ вкладов добавлены шедевры декабря-января.
3. Появился раздел «Отзывы банковских лицензий у банков РФ» https://gudini.net/top-nakopitelnyx-schetov#i-17, а в нем и первая запись в 2025 году Промтрансбанк 15.04
С 17 апреля ГПБ снижает промо ставки по всем своим трем крутым НС.
21,5% (было 23%) Премиум НС на 3 месяца на минимальный остаток до 10 млн ₽
21,5% (было 23%) на 2 месяца минимальный остаток до 1,5 млн
20,5% (было 22%) на 2 месяца ежедневный остаток до 1,5 млн
До заседания по ключевой 8 дней, в стране осталось всего лишь два банка с НС 23% — Озон и БСПБ.
18 апреля
Банк Кубань-Кредит сегодня (18 апреля) снизил свой знаменитый фикс «Пополняемый», диапазон 270 дней, фиксируется 1000₽ (ежемесячные выплаты) с 19.5% до 19%. Напоминаю, что начиналось все так 20.5%—>19.5%—>19%
20 апреля Пасха.
В недрах МТС банка обнаружились новые тарифы от 10 апреля, на 31 странице МТС НС 24%. Сайт банка не обновлен, ждем завтра.
21 апреля
1. Добавлен новый (очень странный) НС 24% на минимальный остаток МТС банк с предупреждением («Странности»)
2. НС «Активный доход» Синара/ГЭБ банк 22% снижение до 21% выбывание из топа.
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, почему Вы рекомендуете открывать «МТС Счет» в последний или предпоследний календарный день месяца.
Мне кажется, если так сделать, то срок повышенной ставки сократится до одного месяца.
Поддержка подтвердила мои сомнения: «Проверила информацию. При открытии первого накопительного счета ставка первые 2 два месяца будет составлять 22% годовых. — Рекомендую вам открыть счет 01.05.2025 чтобы в рассчет пошли май и июнь ключительно.»
Заодно большое спасибо за сайт и конкретно этот раздел. Давно пользуюсь и очень благодарен!
У МТС черт ногу сломит, поставлю дату открытия — 1 день месяца для безопасности.
Да, открывал в конце месяца, посчитали за целый… В итоге минус месяц высоких процентов…
Все обновлено как и планировалось ранее.
Здравствуйте. Газпромбанк почему не указали?
Он (если вы про НС) не проходит по критериям которые написаны в начале топа.
Можете уточнить что там изменилось? Ставка 21,5 % входит в критерии, не нашел информации что она изменится.
С 1 мая 2025 новый критерий включения в топ для НС — счета с начислением % на ежедневный остаток — от 20%, счета с % на минимальный остаток строго не меньше 21.5% Поэтому, снова вошли в топ НС Газпромбанка (три штуки — 2 на минимальный и 1 на ежедневный). В качестве единственного исключения добавлен НС банка Дом РФ — 19.5%
попытался открыть МТСсчет на минимальный, но затык с пополнением счета. 2кк не отправляет, хоть тресни. В чате долго морозились, но потом выдали шедевр: есть лимиты!СУТОЧНЫЕ!!! разовая операция мах 1кк, если с карты мтс 1,5кк, в месяц 3кк. выпал я в осадок, пишу — типа %% начисляют на минимальный, завтрашнее пополнение — мимо! там говорят:понимаем вас, но такова селяви))). Там еще история сообщений в чате кажись не сохраняется, надо было скринить сразу. Но я все же преодолел — дважды скинул по 1кк. завтра проверю, как прошло. Так что будьте бдительны)
Там у МТС банка хитрые условия по НС на минимальный, считается минимальная сумма ДС, находящихся на счёте в течение дня, так что % будет только на изначально переведенную сумму, пополнять после первого транша уже бесполезно.
Если открыть НС Газпромбанка в период с 12 по 18 мая включительно, то ставка будет 22.5 (5 позиция в топе).
Обновлен раздел классической обналички кредиток — полисы НСЖ https://gudini.net/top-nakopitelnyx-schetov#i-2
13 мая
1. Топ покидают 2 НС Металлинвестбанка — ставка опустилась ниже 20% («Комфортный» было 20.5% стало 19.5% и «Интересный» было 20% стало 19.5%)
14 мая.
1. Обновлены данные о вложениях частных лиц в фонды денежного рынка за апрель — виден небольшой перелив в LQDT, так как он лидер по минимальной комиссии.
15 мая.
1. Из списков фиксов вычеркнул вклады Солид банка. Изменились условия — вместо всего срока пополнение стало всего 60 дней. Все кто хотел себе понаоткрывали. А новый такой
футболвкладинг нам не нужен.16 мая.
1. Из топа вылетел НС «ПРОМО» банка УБРиР, хоть он и стал уже вместо одного месяца целых два, но ставку снизили с 23% до 20% (ниже допустимого для входа в топ, так как этот НС с % на минимальный остаток).