Топ накопительных счетов и полезных вкладов в РФ (Апрель) 2024.

Актуальность информации: 08—30 МСК 27 апреля 2024 года
Телеграм канал — https://t.me/gudiniblog

Апрель Важные аспекты данного рейтинга:

⚠️ С 26 апреля критерий включения в топ накопительного счета — его % должен быть не меньше ключевой ставки 16% ;
⚠️ Эффективная ставка для вклада с ежемесячной выплатой процентов указана как эквивалент вкладу с типом выплаты процентов в конце;
⚠️ Зеленым цветом в топе выделен процент НС с % на ежедневный остаток, синим на минимальный;
⚠️ Если берем накопительный счет с минимальными процентами в месяц на остаток, то помним, деньги нельзя трогать в течении всего срока;
⚠️ С 1 мая 2024 во всех банках РФ ожидается бесплатный вывод самому себе по СБП 30 млн ₽;
⚠️ Помним, что % ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент (есть три исключения — промо ставка Яндекс сейва, накопительные счет банка ПСБ (на минимальный остаток) и накопительный счет Банк Дом РФ (на ежедневный), был еще ранее Росбанк, но он спекся);
⚠️ Карты и НС, требующие оборот более 100к ₽, для начисления процентов, не включены в этот топ;
⚠️ Вклады и НС, максимальным размером до 100к ₽, не включены в топ — лишняя суета не нужна;
⚠️ Можно обратить внимание на несколько банков, у которых достаточно хорошие % ставки и очень привлекательные критерии нового клиента (90 дней) — как пример, ГПБ, Альфа, ПСБ, Открытие и сделать постоянную карусель только новых счетов (1->2->3 или 2->1->4 итд итп) с высокой % ставкой.

Полис НСЖ Смарт Плюс

Полис накопительного страхования жизни от компании Ренессанс Жизнь «Смарт Плюс» дает 19% на три месяца.

• 19% годовых за три месяца дает Полис НСЖ Смарт Плюс. Сумма от 100к ₽ до 3 млн ₽. Начиная с середины марта 2024 года полис уже можно оплатить только по QR СБП (МСС 6300 в большинстве банков этот платеж идет в грейс по кредиткам). Для максимальной выгоды этот полис желательно оплачивать либо картой дебетовой картой с кэшбэком за QR или кредитной картой с большим грейс периодом, платить надо только своей картой, иначе есть вероятность попасть на налог в виде на 13% от суммы полиса. Оформляется онлайн только один раз. Помним, что это не вклад, нет страховки АСВ.
  Оформить полис онлайн https://gudini.net/go/smartplus

ТОП накопительных счетов и карт

Вход в топ минимум от 16%, % выделен цветом — зеленым на ежедневный, синим на минимальный остаток.

1. 1. 15% (17.24%) (безналоговые 15% аналог счета с налогом 17.24%) Cчет «Профит» на сайте финуслуги. На ежедневный остаток, на сумму от 10к до 1.5 млн ₽, выплата % бонусами (именно поэтому нет НДФЛ) в срок до 9 рабочего дня следующего месяца, (при обмене бонус равен рублю 1 к 1). После 1 апреля Счет «Профит» нужно будет вначале активировать в личном кабинете или мобильном приложении, после этого всем активированным пользователям будет предоставлен промо период 15% на первые 60 дней, а далее уже по 13% в последующие. Кроме этого, Профит не доступен у тех, у кого не было открыто ни одного вклада, начиная с 23.12.2023. Срабатывает открытие любого вклада на 1 месяц от 10к рублей. Помним, что гарантию здесь дает Мосбиржа.
      
      Банки, чьи кредитки имеет аллергию на финуслуги

      АТБ с апреля 2024 ввел комиссию за пополнение.
      ВТБ с 7 февраля ввел комиссию для (большинства) клиентов (размер побора — фикс 590₽ + 5.9%). У некоторых клиентов операция идет не в грейс.
      Кредит Европа Банк
      Русский стандарт
      Свой банк
      
   2. 17% Эфф. ставка 17.12% Новый лидер по процентам с 3 апреля Яндекс банк накопительный счет Сейв промо ставка 17% с ежедневным начислением % (фишка яндекс банка), до 10 млн ₽, для первого открытого счета на первые 92 дня, для открытия нужна оффлайн встреча идентификация с курьером банка. В правилах есть интересный пункт 4.4 гарантирующий ставку на весь промо срок (92 дня) — Промоставка не может быть изменена в меньшую сторону для Клиентов, подключившихся к Акции до момента изменения Промоставки в меньшую сторону, не зависимо от изменения Базовой ставки или окончания действия Акции. При этом изменение Промоставки в большую сторону возможно. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Многие города РФ пролетают мимо. https://bank.yandex.ru/pay/savings
   3. 17% банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 17% нужны траты по карте 70к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (9% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. В банке бесплатные лимиты СБП 5 млн ₽ в месяц. https://www.otpbank.ru/premium/card/
   4. 16.5% Газпромбанк «Накопительный счет», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней, открывать только через ИБ или МБ для получения высокой ставки https://www.gazprombank.ru/special/ns/
   5. 16.5% Повышение с 16 апреля до 16.5% банк УБРиР Накопительный Счет «Промо» (минимальный остаток), до 1 млн, новым клиентам, на первые 2 календарных месяца. Только на первый открытый счет (однократно) Критерий нового клиента — те, кто не имел в прошлых 3х календарных месяцев накопительных счетов и вкладов (в том числе вкладов «до востребования») в банке с остатками от 1000 руб. https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet-promo
   6. 16.5%Повышение с 1 мая до 16.5% Банк Санкт-Петербург НС, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — новые клиенты банка, старые клиенты не имеющие даже ранее закрытых НС (если ранее был НС, но давно закрыт с 1 февраля мимо кассы). https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings?tab=promo
   7. 16%, банк ВТБ, новым, Накопительный ВТБ-Счет (ранее этот счет назывался «Копилка») на ежедневный остаток, на 3 месяца, для обычных клиентов лимит от 1000₽ до 1 млн ₽ (для премиалов до 10 млн, для VIP (сектор Privat banking) до 30 млн ₽). Критерий нового клиента — 180 дней не должно быть накопительных счетов и вкладов более 1000 ₽. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-schet/
   8. 16% банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 30к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 6% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (10% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. В банке бесплатные лимиты СБП 5 млн ₽ в месяц. https://card.otpbank.ru/debit/card
   9. 16% Банк ОТП карта «Premium Light» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 40к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (8% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. В банке бесплатные лимиты СБП 5 млн ₽ в месяц. https://www.otpbank.ru/premium/cardlight/
   10. 16% Ингосстрах банк НС На завтра, ежедневный остаток, до 1 млн ₽, для получения такого процента надо совершать покупки по карте Суприм от 75000₽ в месяц. https://ingobank.ru/personal/deposits/for-tomorrow/
   11. 16% ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 10 млн на 60 дней, С 15 мая 2024 максимальная сумма получения повышенной ставки составит 3 млн. рублей новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов не может быть изменена в первые два месяца действия Счета. Фиксация ставки как у вклада! https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
   12. 16% Локо банк  Накопительный Счет «Мой Выбор» (минимальный остаток), до 5 млн, новым клиентам, на первые 3 месяца. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 60 календарных дней до даты открытия счёта не было накопительных счетов в Локо-Банке. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet-moj-vybor/
   13. 16% Альфабанк НС «Альфа-Счет», (минимальный остаток) новым на 2 месяца, до 1.5 млн ₽, премиалам до 10 млн, критерий нового клиента — 90 дней без Альфа-счета или с нулевым остатком https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
   14. 16% с 2 апреля Банки близнецы ТКБ и ИТБ НС Выгодный на минимальный остаток, для новых, в первые 2 календарных месяца, до 1 млн ₽. Критерий нового клиента — те клиенты, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней отсутствуют: вклады и НС (более 100₽) в Банковской группе ТКБ. https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/vygoda/ и https://www.itb.ru/personal/savings/benefit/
   15. 16% Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, для первого открытого счета. Если тратить 15к ₽ или пополнять брокерский счет на 100к каждый месяц, то 2 и 3 месяц ставка будет 17% https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
   16. 16% Газпромбанк, новым, Накопительный счет «Ежедневный процент» до 1.5 млн, (ежедневный остаток), нужна подписка Привилегия «Плюс», на первые 2 месяца, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней https://www.gazprombank.ru/accounts/daily-percentage/
   17. 16% банки Синара и Газэнергобанк НС «Активный Доход», (ежедневный остаток),на 2 месяца, от 5к до 1.5 млн ₽, для такого процента надо быть новым и тратить по картам 30000₽. Критерий нового клиента — клиент ранее не открывал НС «Активный Доход» и(или) «Курс на мечту» и не должно быть открытых (закрытых) 180 дней срочных вкладов и накопительных счетов. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/aktivnyy-dokhod
   18. 16%Повышение с 25 апреля до 16% Банк Озон Накопительный «Озон Счет», (минимальный остаток), на первые 2 месяца, новым. Для открытия счета нужна оффлайн идентификация в GDP Озона. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing

    

   Накопительный счет, добавленный в качестве исключения

   19. 15% Внезапно снизили 18 апреля вновь до 15% с 15.4 премиальным и зарплатным клиентам банк Дом РФ Накопительный счет на ежедневный остаток, обычным пользователям ставка 14.7%. У НС есть приятная особенность — неофициальная возможность фиксации % ставки на 3 календарных месяца (как у вклада). Фактически это как вклад, но это накопительный счет. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/

   Фонды денежного рынка (своеобразные аналоги накопительных счетов при торговле на бирже)

   Все фонды отслеживают индекс RUSFAR https://www.moex.com/msn/ru-rusfar, кроме тинькофского — он отслеживает свой индекс https://www.tinkoff.ru/invest/indexes/TINFAI/
   Торгуются в режиме T+1 (если продали, то вывод денег только на следующий день)
   Доходность облагается 13% (15%) налогом.
   Распределение денег по фондам (31 января 2024 года)
   

   • AKMM Денежный рынок «Альфа Капитал» — плата за обслуживание 0.6% за год, при покупке в родном брокере есть комиссия!
   • LQDT Ликвидность «ВИМ Инвестиции» (он же ВТБ) — 0.43% год, покупка без комиссии у ВТБ брокера, торгуется на вечерней сессии, самый большой фонд по размерам в РФ
   • SBMM Фонд Сберегательный Первая (Сбер) — 0.4% в родном брокере можно купить без комиссии, не торгуется на вечерней сессии.
   • AMNR Накопительный в рублях от «Атон» — 0.31%, новый фонд от Атона, инфы пока мало.
   • TMON Тинькофф денежный рынок от Тинькофф — 0.19% — прикол из приколов — в родном брокере Тинькофф купить его нельзя, а в других брокерах с комиссией можно. Помним, что Тинькофф уже 25 лет за рулем и у него проскочит лишь тот, кто смело смотрит в завтрашний день — с 25 года плата за обслуживание фонда вырастает в 3 (Карл) раза до 0.6%

   ТОП вкладов для новичков (или не имеющих вкладов) на сайте финуслуги, самые высокие проценты в России

   Важно понимать, что никакие промокоды и бонусные коды не действуют на эти вклады. На данный момент (весна 2024) у них самые высокие процентные ставки в России. Открыть такой вклад можно лишь всего 1 раз (это должен быть первый открытый вклад на портале финуслуги).
   
   • 18.3%, так как ежемесячно платят эфф. ставка 19.01% Локо-Банк вклад «Локо-Вклад+» на 182 дня (выплата ежемесячно), от 10к до 500к. Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
   • 18.8% Банк «Дом РФ» вклад «Надежный Промо» на 181 день (выплата в конце), от 10к до 500к. Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах. https://finuslugi.ru/vklady/nadezhnyy-promo-12553#amount=10000&period=6
   • 18.5% Банк «Дом РФ» вклад «Надежный Промо» на 91 день (выплата в конце), от 10к до 500к. Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах. https://finuslugi.ru/vklady/nadezhnyy-promo-12553#amount=10000&period=3
   • 18.5% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 95 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах. https://mkb.ru/personal/deposits/advantageplus
   • 18.5% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 185 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах. https://mkb.ru/personal/deposits/advantageplus

   ТОП четыре самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ

   Отобраны вклады с самыми большими процентами, вход минимум от 17%, ставка зафиксирована. Игра в 🦑 (на выбывание) началась 22 января.
   Многие лучшие вклады уже ушли в прошлое — раздел «Примеры +EV вкладов — сезона максимальной ставки декабрь 2023 — март 2024 Для истории» под спойлером.

   • 17% (эфф. 17.12%) C 25 апреля Тинькофф Банк вклад на 2 месяца. Минимум от 50к ₽. Вклад можно открыть пустым, но ставка будет зафиксирована тогда, когда пополните. Проценты начисляются в последний день месяца. Отличительная особенность вкладов Тинькофф — его можно пополнять первые 30 дней. Таким образом можно делать лесенки — своеобразный аналог накопительного с минимальным остатком (пример — 27 апреля открываем 50к вклад, а пополняем в последний день пополнения через 30 дней). Всего можно открыть 8 вкладов. https://www.tinkoff.ru/savings/
   • 17% ЛокоБанк вклад «Добро Пожаловать» сроком 182 дня (выплата в конце), от 100к до 5 млн ₽. Открывается только через финансовый маркетплейс Банки.ру. Имейте в виду, что на данный момент, имхо, этот маркетплейс еще сыроват, до уровня финуслуг пока не дотягивает. https://www.banki.ru/specials/deposits/loko_vklad_online//
   • 17% или 16.8% Банк «Дом РФ» вклад «ДОМа надёжно» сроком 181 дня (выплата в конце), до 1 млн. ставка 16.8%, свыше 1 млн ₽ — ставка 17%. Открывается только через финансовый маркетплейс Банки.ру. Имейте в виду, что на данный момент, имхо, этот маркетплейс еще сыроват, до уровня финуслуг пока не дотягивает. https://www.banki.ru/specials/deposits/online1_mojdom_91_1/
   • 16.43% (17% эфф. ставка) Свой Банк вклад «Свой Вклад промо» на 181 дней — (выплата ежемесячно), от 300к до 10 млн ₽, есть пополнение, за исключением последних 30 дней. Вклад доступен для открытия только при условии отсутствия в течение 91 дня действующих договоров срочных банковских вкладов от даты обращения для открытия вклада. Вклад можно открыть в том городе, в который Финдоставка привозит карты банка (83 города РФ), получаем карту, открываем вклад. https://svoi.ru/deposits/svoy-vklad-promo/

   Рублевые фиксы, вклады с недорогим входом и возможностью пополнения.

   Велосипед изобретать не надо, таблицу, которая представлена ниже ведет бывший активный пользователь форума банки ру Злой Инвестор Investor версия от 21 апреля 2024:

   1. СвойБанк / Свой Вклад 14,49% ежемесячно на 367 дней, вход 30т.р, пополнение 337 дней, возможны задержки закрытия вклада
   2. ББР / Активный взлёт 14,45% ежемесячно на 181-395 дней, вход 50т.р, пополнение прекращается за 30 дней до конца срока, указана ставка при переходе порога 900т.
   3. Примсоцбанк / Пенсионный 14,5% ежеквартально на 367 дней, вход 10т.р.
   4. Примсоцбанк / Пенсионный Плюс 14,4% ежеквартально на 367 дней, вход 1т.р.
   5. Реалист / Пополняемый 14% ежемесячно на 370 дней, вход 50т.р, пополнение 90 дней
   6. АТБ / АТБ.Вклад Онлайн 13,8% ежемесячно на 367 дней, вход 5т.р.
   7. Экспобанк / Пенсионный 13,7% ежемесячно на 367 дней, вход 100т.р, пополнение 270 дней
   8. Солид / Солидный 13,5% ежемесячно на 365 дней, вход 30т.р, пополнение 100 дней
   9. НБС / Мои накопления 13,5% ежемесячно на 370 дней, вход 50т.р, пополнение 190 дней, частичное снятие
   10. Солидарность / Пенсионный 13,5% ежемесячно на 395 дней, вход 100т.р, пополнение 90 дней, частичное снятие не более 50т.р. каждый месяц
   11. АТБ / В плюсе 14% в конце на 367 дней, вход 50 т.р, пополнение 90 дней, указана ставка с 91-го дня, до 90-го дня ставка 17%
   12. СДМ / «Накопительный счет» 14% в конце на 549 дней, вход 10т.р, указана ставка для взноса, пролежавшего на вкладе 368-549 дней, частичное снятие FIFO, возможно ограничение суммы пополнений
   13. НБС / Мои сбережения 14% в конце на 370 дней, вход 10т.р, пополнение 100 дней
   14. ББР / Измени одну жизнь 13,4% ежеквартально на 370 дней, вход 10т.р, указана ставка с учётом благотворительности при пополнении в начале квартала
   15. Алеф / Океан Мечты Онлайн 13,75% в конце на 363 дня, вход 50т.р.
   16. Солидарность / Доходный 13,27% ежеквартально на 450 дней, вход 25т.р, пополнение 180 дней, хитрое частичное снятие, указана средн. ставка для периода 181-450 дн.
   17. Внешфинбанк / Социальный (пенс) 13% ежемесячно на 350 дней, вход 5т.р.
   18. Солид / Перспективный 13% ежемесячно на 730 дней, вход 50т.р, пополнение 365 дней
   19. Нацинвестпромбанк / Пенсионный 13% ежемесячно (13,5% в конце) на 367 дней, вход 100т.р, пополнение 90 дней
   20. Живаго / Экспресс онлайн 13,5% в конце на 365 дней, цена входа 10т.р
   21. Глобус / Накопительный 13,5% в конце (12,73% ежемесячно) на 370 дней, вход 30т.р, пополнение 340 дней
   22. Раунд / Накопительный 12,9% ежемесячно на 365 дней, вход 100т.р, пополнение 335 дней
   23. Солид / Перспективный 12,75% ежемесячно на 365 дней, вход 50т.р
   24. ЛокоБанк / Локо-Вклад 13,3% в конце на 370 дней, вход 100т.р, пополнение 91 день
   25. Примсоцбанк / Карта+Депозит 11,1/14,1% ежемесячно на 367 дней, вход 500р, ставка 11,1% действует 180 дней на каждый взнос, затем 14,1%
   26. Примсоцбанк / Льготный пенсионный 12,6% ежемесячно на 350 дней, вход 500р, частичное снятие
   27. ЛокоБанк / Моё решение! 12,6% ежемесячно (12,8% в конце) на 400 дней, вход 30т.р, пополнение 100 дней
   28. Акибанк / Пенсионный доход+ 12,5% ежемесячно на 372 дня, вход 10р, пополнение 186 дней, частичное снятие до 200т.
   29. Финстар / Срочный 11-15,25% ежемесячно на 360 дней, вход 10т.р, 15,25% c 1 по 90 дн, 14,75% с 91 по 180 дн, 11% со 181 по 360 дн, ставка увеличивается на 0,25п.п после пополнения до 1 млн
   30. Банк Казани / Миллениум 13% в конце на 367 дней, вход 50т.р, пополнение 180 дней, частичное снятие

   Вклады рубль в долгую, срок минимум от трех лет минимум

   Вход в этот раздел минимум 15 % эффективная ставка (в скобках для вкладов с ежемесячной выплатой %). Игра в 🦑 (на выбывание) началась с 1 февраля.
   Многие лучшие вклады уже ушли в прошлое — раздел «Примеры +EV вкладов — сезона максимальной ставки декабрь 2023 — март 2024 Для истории» под спойлером.

   • 13.35% (16.31% эфф. ставка) Новый лидер по процентам с 15 апреля «СДМ-банк» вклад «Доход» на 36 месяцев (1097 дней), от 1.4 млн, под 13.35% с ежемесячной выплатой, есть частичное снятие 30% на срок от 1 года https://www.sdm.ru/personal/deposits/vklad-dokhod/
   • 13.14% (16%) С 1 марта внезапно Альфа стал пылесосить долгие вклады! «Альфа-Банк» вклад «Альфа-Вклад Максимальный» от 50к ₽ на 3 года, (ежемесячная капитализация), выплата или капитализация ежемесячно, эфф. ставка 16% если % оставлять на вкладе. https://alfabank.ru/make-money/deposits/alfa-vklad/max/
   • 13% (15.85 эфф. ставка) Хома поднял ставку до 13% 19 апреля «Хоум Банк» вклад «Вклад Рантье» на 1110 дней, от 100к ₽, под 13% с ежемесячной выплатой, https://home.bank/savings/deposits/vklad-rante/
   • 13% (15.85 эфф. ставка) НИКО вернулся 15 апреля «НИКО-БАНК» вклад «Капитал-1116» на 1116 дней, от 10к до 1 млн ₽, под 13% с ежемесячной выплатой, 12.97% эфф. ставка https://www.nico-bank.ru/private/deposits/long
   • 12.9% (15.65%) вклад «Накопительный» банк Раунд, выплата ежемесячно, от 100к ₽ на 1095 дней, https://www.round.ru/individuals/saving/terms.php
   • 12.85% (15.58% эфф. ставка) «СДМ-банк» вклад «Доход» на 36 месяцев (1097 дней), от 700к до 1.4 млн, под 12.85% с ежемесячной выплатой,
     есть частичное снятие 30% на срок от 1 года https://www.sdm.ru/personal/deposits/vklad-dokhod/
   • 12.82% (15.53%) вклад «Эффективный» Цифра банк (ранее это был Фридом-Финанс), капитализация % ежемесячно, выплата в конце срока, от 100к ₽ до 1 млн, на 1095 дней, https://new.cifra-bank.ru/deposits/
   • 15% «Банк Россельхозбанк» вклад «Доходный» от 3000₽ (онлайн) и от 10к ₽ в офисах, на 3 года, выплата в конце, для новых. Критерий нового — физлицо не имеющее действующих срочных вкладов и накопительных счетов в банке в течении 30 дней до обращения в Банк https://www.rshb.ru/natural/deposits/income

   ОФЗ рубль в долгую, возможно даже на очень долгие годы

   По прежнему не изобретаем велосипед, а смотрим табличку созданную Тимофеем Мартынов (Смартлаб).
   https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_mat_years/asc/

   Информация для общего развития (в основном затрагивает прошлое)

   Самая большая эффективная % ставка вклада в долгую (3 года) по рублю в 2023-24 году

   12 марта 2024 13.85% (17.05%) вклад «Эффективный» Цифра банк (ранее это был Фридом-Финанс), капитализация % ежемесячно, выплата в конце срока, от 100к ₽ до 1 млн на 1095 дней, https://cifra-bank.ru/

   25 декабря «Солид Банк» вклад «Щедрая Ставка» на 1096 дней 13.5% (выплата ежеквартально). (эфф. ставка 16.31%).
   25 декабря 2023 «НИКО-БАНК» снизил ставку по вклад Капитал-1116″ с 13% до 12%. Но, 15 апреля 2024 года банк вернул этот вклад опять с 13% (эф. 15.85%)!
   19 декабря 2023 13.15% (16%) вклад «Мандариновый онлайн» Севергазбанк от 50000₽ на 1095 дней, 29 декабря 2023 Ставка снижена с 13.15% до 12.45%.
   14 декабря 2023 «НИКО-БАНК» снова выходит на первое место вклад Капитал-1116″ под 13% на 1116 дней (эфф. ставка 15.85%).
   23 ноября 2023 — первое место забирает банк Русский Стандарт с вкладом на 3 года (1080 дней) «Новый доход» 16% годовых. Вклад просуществовал до 13 декабря 2023 года. За день до заседания по ключевой ставке (14 декабря), банк просто убрал его из линейки.
   7 ноября 2023 «НИКО-БАНК» опять выходит на первое место вклад Капитал-1116″ под 13% на 1116 дней (эфф. ставка 15.85%).
   1 ноября 2023 Альфабанк забрал первое место с вкладом на три года (ежемесячная капитализация) 12.4% годовых (эфф. ставка 15%).
   31 октября 2023 года вырвался вперед банк «Дом РФ» и вклад «Мой Дом» для премиальных или зарплатных клиентов на три года 12.3% (ежемесячная капитализация) эфф. ставка 14.8%.
   Долгое время ранее (с 15 августа 2023, после повышения ключевой ставки) лидером был был «НИКО-БАНК» вклад Капитал-1116″ под 12% (ежемесячная капитализация) эфф. ставка 14,41%. Просуществовал он с такой ставкой до 8 сентября 2023 (стало 11%).
   

   Ключевые ставки стран мира (октябрь 2023), мы третьи с конца

   Турки жгут. Хроника пикирующего бомбардировщика.
   Еще в июне 2023 года ключевая ставка в Турции была всего 8,5%.
   23 ноября 2023 года ЦБ Турции поднял учетную ставку до 40%
   21 декабря 2023 года до 42.5%
   25 января 2024 года повысил до 45%!
   21 марта 2024 года фуганул аж до 50%
   22 апреля 2024 сохранил ставку на уровне 50%!

   
   

   Примеры +EV вкладов - сезона максимальной ставки декабрь 2023 - март 2024 Для истории

   Вклады минимум от 17% годовых

    

   • Первый выбыл (16 января) 16.5% (17.07% эфф ставка) J&T Bank вклад «Согревающий» на 181 день, новым, от 100к, (выплата ежемесячно) https://jtbankru/fizicheskim-litsam/vklady/vklad-sogrevayushij/
   • Второй выбыл (22 января ставка снижена до 16%) 17% Почта Банк вклад «Добро Пожаловать» на 91 день, новым, от 10к до 500к, (выплата в конце) Критерий нового — те, у кого отсутствовали вклады и накопительные счета 91 день https://wwwpochtabankru/service/deposits/dobro_pozhalovat
   • Третий выбыл (1 февраля ставка снижена до 15.25%) 17% Банк Акцепт вклад «Успешный %» на 2 месяца, новым, от 20к до 3 млн, (выплата в конце) Критерий нового — те, у кого отсутствовали вклады 6 месяцев https://wwwakceptru/deposits/successful/
   • Четвертый выбыл (С 1 марта ставка снижена до 16%) 17% с 19 января Банк ИТБ вклад ИТБХит на 100 дней, новым клиентам — (выплата в конце) Критерий нового клиента — те клиенты, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней отсутствуют: вклады и НС (более 100₽) в Банковской группе ТКБ https://wwwitbru/personal/savings/deposit/hit/
   • Пятый выбыл (С 1 марта ставка снижена до 16.25%) 17% Банк ИТБ вклад «Точно в цель (125)» на 125 дней, новым клиентам(выплата в конце), от 100к ₽, вклад на 375 дней, нужно закрывать досрочно Критерий нового клиента — те клиенты, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней отсутствуют: вклады и НС (более 100₽) в Банковской группе ТКБ https://wwwitbru/personal/savings/deposit/right-on-target/
   • Шестой выбыл 20 марта, ставка понижена с 17 до 16.5% 15.97% (16.5% эфф ставка) Банк Свой вклад «Свой вклад», срок 181 дней, выплата ежемесячно, пополнение доступно не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада, вход от 30000₽, максимум 10 млн ₽ Минимальное пополнение от 5000₽ Вклад можно открыть в том городе, в который Финдоставка привозит карты банка, получаем карту, открываем вклад https://svoiru/deposits/svoy-vklad/

    

   Рубль в долгую. Лучшие вклады

    

   • Первый выбыл с 1 февраля, убрали с сайта. 15% Банк «МКБ» вклад «Новогоднее настроение» на 1100 дней, от 10к до 3млн ₽, (выплата в конце). открывать в дистанционном канале или на финуслугах, предпочтительнее в дистанционном канале, так как есть 30 дней на пополнение.
   • Второй выбыл выбыл с 12 февраля, ставка снижена до 14.5% 15% Банк «МКБ» вклад «МКБ. Преимущество» на 1100 дней, от 10к до 3млн ₽, (выплата в конце). Вклад открывается только на сайте финуслуги
   • Третий выбыл с 27 февраля, другое название и ставка снижена до 10,45% 12.4% (15%) вклад «Мандариновый онлайн» Севергазбанк от 50000₽ на 1095 дней, выплата или капитализация ежемесячно, эфф. ставка 15% если % оставлять на вкладе https://severgazbank.ru/deposits/79/64412/
   • Четвертый выбыл с 28 февраля, ставка снижена до 13.5% в конце срока 12.45% (15%) «Банк ВТБ» вклад «ВТБ-Вклад» от 10к ₽ на 3 года, выплата или капитализация ежемесячно, эфф. ставка 15% если % оставлять на вкладе. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-vklad-r/
   • Пятый выбыл с 11 марта, ставка снижена до 12.35% в конце срока 12.85 (15.58%) «Хоум Банк» вклад «Доходный Рантье» от 500к до 1.5 млн ₽ на 3 года,(выплата процентов каждый месяц), эфф. ставка 15.58% , пополнение 7 дней, https://home.bank/savings/deposits/
   • Шестой выбыл выбыл с 19 марта, прием прекращен, убрали с сайта. 13.5% (16.3%) вклад «Щедрая Ставка» Солид Банк, начисление % ежемесячно, а выплата ежеквартально, от 30к ₽ на 1096 дней, https://solidbank.ru/deposits/vklad-shchedraya-stavka/
   • Седьмой выбыл выбыл с 26 марта, ставку снизили до 13.5%. 15.2% Банк «РЕСО Кредит» вклады «СТАРТ» на 1095 дней, от 100к, (выплата в конце). https://resocreditbank.ru/chastnym-licam/deposit/
   • Восьмой выбыл выбыл с первого места, но не из топа, с 9 апреля, снизили резко ставку до 12.82 (15.5% в конце) 13.85% (17%) вклад «Эффективный» Цифра банк (ранее это был Фридом-Финанс), капитализация % ежемесячно, выплата в конце срока, от 100к ₽ до 1 млн, на 1095 дней, https://new.cifra-bank.ru/deposits/
   • Девятый выбыл с 10 апреля, снизили ставку до 12.35 12.85% (17%) СДМ Банк вклад «Доход (от 1,4 млн)», капитализация ежемесячно, срок 1097 дней,

    

   Интересные вклады

    

   • Не доступен 16% Банк Русский Стандарт, вклад «Новый доход», срок 3 года, выплата в конце, от 1 млн ₽. Вклад просуществовал с 23 ноября 2023 до 13 декабря 2023 года. За день до заседания по ключевой ставке (14 декабря), банк просто убрал его из линейки на сайте.
   • Не доступен 14.93% Банк «Свой» вклад «Свой вклад», срок 367 дней, выплата % ежемесячно, пополнение доступно 337 дней, вход от 30000₽, максимум 10 млн ₽. Минимальное пополнение от 5000₽. 20 марта ставку понизили до 14.43%
   • Не доступен 14.4% Фора Банк, вклад «Рантье 420», выплата ежемесячно, срок 420 дней, от 300к ₽, пополнение в первые 3 месяца. Открытие в офисе. Появился 31 октября, а 2 ноября его банкиры уже почикали (ставка снижена и пополнение всего 1 месяц).
   • Не доступен 13% «Первый Инвестиционный Банк» вклад «Расчётный», 13%, расходно-пополняемый, выплата ежемесячно, срок 365 дней, вход всего от 10к ₽, НСО 10000₽. Вклад продержался всего 4 дня, так как 24 ноября банк снизил ставку до 11%.
   • Не доступен 13% Кубаньторгбанк вклад «НАКОПИТЕЛЬНЫЙ», срок 550 дней, выплата % ежемесячно, от 10000₽, НСО 10000₽, минимальное пополнение от 10к ₽. Шикарный расходник, но к сожалению, банк представлен только в Краснодарском крае. Вечером 24 января 2024 года банк элегантно убрал его из линейки вкладов.
   • Не доступен 12.8% Лотерейный билет за 100 евро с положительным матоожиданием (EV+) Вклад «Удобный» Совкомбанк на 3 года, (пополняемый)(выплата % в конце) Особенностью вклада является то, что суммой 10000₽ (эквивалент 100 евро) можно зафиксировать вклад, на три года, 12.8%, с возможностью пополнения под сумму АСВ, который можно будет пополнять Самое интересное условие — после 10-го дня вклад можно пополнить до суммы, не превышающей сумму вклада к концу 10-го дня. Пример, как технически выглядит открытие вклада (суммы взяты под лимит максимум АСВ, возможны любые от 10000₽). Открывается пустой вклад, на 10 день пополняется суммой 700к, на 11 день сумма 690к (переводится с вклада на счет и если нужно снимается или переводится в другой банк), но вклад размером всего 10000₽ и максимальным лимитом пополнения 1 390 000₽ зафиксирован на три года. 31 января 2024 года банк снизил ставку вклада до банальных 11.2%, потом приподнял до 12.2%

    

   Игра в кальмара на выбывание среди накопительных счетов май 2022

   С 5 мая 2022 года начинается ИГРА в КАЛЬМАРА (на выбывание) среди 11 топовых накопительных счетов.
   Игра закончилась 1 июня 2022 года.

   Правила игры.
   11 банков участников с лучшими ставками. Принцип отбора лучших смотрим в первом спойлере (Критерии отбора в топ накопительных счетов.).
   36 дней.
   Финишная дата — 10 июня 2022 года (заседание Центробанка по ключевой ставке).
   Задача 🦑 (счета) уцелеть и не упасть в доходности ниже 15%.
   Остался лишь 1 (из 11) накопительных счетов (лучшие проценты по ₽) на дату 1 июня 2022 года
   🦑 SBI Банк — накопительный счет до 15% (траты от 30000₽) https://sbibankllc.ru/nakopitel

   Выбывшие герои:
   1. 6 мая — Банк Дом РФ Накопительный счет (12.5%).
   2. 7 мая — Банк Открытие Накопительный счет «Копилка» (12%).
   3. 12 мая — Агропромкредит банк накопительный счет (12.3%).
   4. 20 мая — Транскапиталбанк накопительный счет (14%).
   5. 27 мая — Ренессанс Кредит «РенКопилка» новым на первые 3 месяца 13%.
   6. 30 мая — Банк Уралсиб карта «Прибыль» для новых клиентов банка 14%.
   7. 31 мая — Владбизнесбанк процент по накопительному счету до 500к снижен до 11.5%
   8. 31 мая — Локобанк накопительный счет новым 14%
   9. 31 мая — Банк УБРиР накопительный счет «Промо» новым на 90 дней 13%
   10. 1 июня — Россельхозбанк — накопительный счет «Моя копилка» (от 1.5 млн. ₽) 11%

   Ставки в валюте, которые были. Для истории. Март 2022 года

   Топчик марта по $ (банки с пока еще высокими %)
   Актуальность 16 марта 0-00 МСК (не обновляется, ставки оставлены для истории)
   🔹МКБ 10% на 3 месяца по доллару и по евро, от 100 единиц валюты. https://mkb.ru/personal/deposits/allinclusive
   🔹АкБарс. 10% на 3 и 6 месяцев минимум $100 — https://www.akbars.ru/individuals/deposits/prosto-nakopit/
   🔹Банк Зенит. Высокий доход. 10% — 31-90 дней. https://www.zenit.ru/personal/deposits/high-income/
   🔹Банк ТКБ. Накопительный счет «Свободные средства». 9% https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/?id=PodrobnieUsloviya

   Пример +EV вкладов - расходник Доступный банк Дом РФ и вклад Накопи на мечту РСХБ. Март 2022 года. Для истории.

   ⭐️Расходно-пополняемый вклад «Доступный» банк «Дом РФ» — было 2 варианта — фиксируем минимум 9.4% на три года и 10.4% на два года, у премиалов после тела вклада 1 млн ₽ ставки 9.7% и 10.7% соответственно.

   Лучшие расходники для серийного вкладчика. На примере трехлетки. Ставка 9,4% годовых продержалась всего 48 часов, но потом Дом РФ сообразил, и 3 марта понизил до 8.4% . Далее в 20 числах марта банк понизил ставку по вкладу до уже не очень интересного значения 7% годовых. И вишенка на торте — 25 марта банк снизил ставку по вкладу на три года до 5.6% годовых, в апреле добил — ставка стала 5.2%.

   Алгоритм открытия.
   По законодательству РФ, ставка зафиксируется и банк не сможет ее снизить.

   Открываем счет — есть 3 варианта: https://domrfbank.ru/mobile-banker-calling/
   — пешком в банк 🚶‍♀️
   — приедет курьер от банка https://domrfbank.ru/mobile-banker-calling/
   — через финуслуги. https://gudini.net/go/finuslugi
   Переводим в банк «Дом РФ» по СБП (межбанком, или картой) сумму 140к ₽.
   Открываем онлайн вклад «Доступный» на три года по ставке 8.4%.
   Срок 1100 дней, выплата процентов ежемесячно.
   (Премиалы и пенсионеры могут получить + 0,2%, а также сумма свыше при открытии 1 млн тоже +0.1%)
   Получается, премиал (пенсионер) при открытии 1 млн имеют больше %
   Открытие вклада в 140к ₽ дает нам возможность его пополнения X10 в течении 3х лет (в нашем примере 1млн. 400₽ максимум).
   После открытия уводим 110000 ₽ в другой банк.
   И у нас остается прекрасный расходник, с которого можно снимать и пополнять в любое время, с минималкой 30к ₽, который заиграет красками при снижении ключевой ставки через 1.5-2 года.
   Пополнять его сейчас не нужно, но зафиксировать минимум 8.4% на три года полезно.
   Все затраты — 30000₽ которые будут лежать под 8.4%

   ⭐️Россельхозбанк, вклад «Накопи на мечту» Лучшая пополняйка (из крупных банков) на 4 и 5 лет.
   Открыть можно только в отделении. Фиксация ставки 8.5% годовых на длительный срок. Выплата процентов ежемесячно.
   Ставка 8.5% продержалась до 1 мая 2020 года, в этот день банк понизил до 5%.
   Пополняемый на весь срок, минималка (фикс всего 3000₽) сроки 2,3,4, 4 года и 11 месяцев..
   
   Алгоритм действий в начале марта 2022 года

   28 февраля 2022 года — Центробанк внепланово поднял ключевую ставку до 20%.
   Такое решение ЦБ полностью меняет алгоритм мышления.
   Нужна перезагрузка.
   Накопительные счета старого типа выполнили свою работу, сейчас уже рулит фиксация высокой доходности в рубли на новых накопительных, коротких вкладах до 100 дней.
   И обязательное закрепление вкладов фиксов — застолбить хороший % на долгие годы (3-5 лет).
   

   11 апреля 2022 года — Центробанк внепланово понизил ключевую ставку на 300 пунктов до 17%.
   

   
   Преамбула.
   За первые пару дней марта были полностью сформированы новые позиции.
   Так как, по моему видению вопроса, в дальнейшем времени идет постепенное снижение ключевой ставки и падение процентов по вкладам и накопительным счетам, самой главной задачей было успеть все сделать в самом начале.
   Сделано.
   Формула интереса определена (%).
   Так как 18 марта ЦБ не повысил ключевую ставку, значит в дальнейшем проценты по рублевым будут лишь падать с большой долей вероятности.

   Счета на момент повышения ключевой ставки 27 февраля 2022. Для истории.

   Топ 6 накопительных мест (счета, карты, вклады) февраля
   1 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Росбанк накопительный счет #Акционный 10%
   Для всех новых клиентов, которые откроют счет с 4 февраля будет сразу 10% на остаток от 1 рубля до 10 млн ₽.
   Такой хороший процент будет до 31 мая 2022 года
   Но старым клиентам банка тоже свезло. Не всем.
   Французы, посчитали старичками (достойными 10%) только тех клиентов, которые открыли счет аукционный впервые в период с 08.10.2021 до 03.02.2022 (включительно). Получается все те, кто открылся ранее — в пролете.
   Росбанк, при совершении покупок по карте на 10000₽ в месяц, прибавить 2.5% в виде кэшбэка к 7.5% вклада.
   Итого, старым (но не всем) практически тоже 10% (только немного в извращенной форме)!
   Но лимит (максимальный размер) у старых клиентов всего 1.5 млн рублей.
   Надбавку перечислит на карту в виде кэшбэка в июне 2022 г.

   2 ⭐️ Газпромбанк «Управляй процентом» 10%
   Для новых клиентов в первые два месяца.
   Правда на минимальный остаток, но не надо делать телодвижений с картами, до 1,5 млн руб.

   3 ⭐️⭐️⭐️ Банк «Таврический» вклад «Удобный» 9.28% на 181 день
   Сумма от 50к ₽ до 699 999 ₽ (ставка 9.28% )
   Сумма свыше 700к ₽ (ставка 9.38%)
   Такая ставка при открытии онлайн, не снижаемый остаток (НСО) 50к, проценты ежемесячно, срок 181 день.

   4 ⭐️⭐️⭐️Банки ТКБ/ИТБ Накопительный счет «Свободные средства»9%
   Для любого клиента банка.
   9% от 3000,01 ₽ до 500к ₽, траты не нужны.
   Ежедневный остаток.

   5 ⭐️⭐️Банк УБРиР Накопительный счет «Промо» 9% Для первого открытого счета.
   Cрок 3 месяца, % на ежедневный остаток, лимит до до 500к ₽.

   6⭐️⭐️⭐️ Накопительный счет банка «Хоум Кредит» 8.5%
   Банк «Хоум Кредит» запускает акцию «Лучшая ставка в Банке» с 13.09 до 28 февраля 2022 года.
   25 февраля банк сказал, что акция будет бессрочной с 1 марта.
   Банк обещает нам хороший процент (но мы прекрасно понимаем — это накопительный счет, снизит могут в любой момент).
   Участвуют все клиенты с накопительным счетом, открытым после 1 августа 2021 года.
   Самое важное — получить можно 8.5% годовых (до 3 млн.) при тратах по любой дебетовой карте банка 10000₽
   Самые ходовые МСС 4814 и 4900 подходят.
   Кроме этого есть накрутка, смотрите в комментах ниже.

   Инструкция по работе с таблицей:

   1. В таблице работает сортировка по процентам (нажать %);
   2. Сокращение «(м)» означает проценты на минимальный остаток, а «(+)» на ежемесячный;
   3. Таблицу можно распечатать и скопировать себе файлом Exel или в формате данных csv.
   4. Сокращение «НСО» — означает неснижаемый остаток.

   Заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке конец 2021, 2022, 2023 и 2024 год.

   2024 год
   16 февраля +0 (16%)
   22 марта +0 (16%)
   26 апреля +0 (16%)
   7 июня
   26 июля
   13 сентября
   25 октября
   20 декабря
   2023 год
   10 февраля +0 (7.5%)
   17 марта +0 (7.5%)
   28 апреля +0 (7.5%)
   9 июня +0 (7.5%)
   21 июля +1 (8.5%)
   15 августа (внеплановое) +3.5% (12%)
   15 сентября +1 (13%)
   27 октября +2 (15%)
   15 декабря +1 (16%)
   2022 год
   11 февраля +1% (9.5%)
   28 февраля (внепланово)+10.5% 20%
   18 марта +0 (20%)
   11 апреля (внепланово) -3% 17%
   29 апреля -3% 14%
   26 мая (внепланово) -3% 11%
   10 июня -1.5% 9.5%
   22 июля -1.5% 8
   16 сентября -0.5% 7.5
   28 октября без изменений 7.5
   16 декабря без изменений 7.5
   2021 год
   10 сентября 2021 года +0.25 (6.75%)
   22 октября 2021 года +0.75 (7.5%)
   17 декабря 2021 года +1 (8.5%)

   Эти даты важны как триггеры, к возможному повышению или понижению процентов.
   

   Альтернативные источники информации (актуальность может запаздывать) доступны по ссылкам:

   Хороший калькулятор вкладов для вычисления эффективной ставки.
   https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

   Накопительные счета и карты-копилочки.
   https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uAtNDnOJr-3FuEN6OWe9U_iHhXCAmuC2wMQwnf1nqrg/edit#gid=0
   Таблицу ведут user613793, Froz09, ILya_85

   Лучшие вклады с максимальными процентами в рублях.
   Таблицы ведет NoGo1, помогают Stiggy и BAY
   Версия в формате таблицы Google (Excel)

   4 марта 2024 года руководство портала банки ру похерило старый банковский форум (сделав его только для чтения) и все прямые ссылки на блог NoGo1 и на архивы таблиц.

   Список частых сокращений

   EV — (Expected Value англ. язык) математическое ожидание
   АСВ — агентство страхования вкладов
   ИБ — интернет-банк
   МБ — мобильный банк
   МСС — Merchant Category Code — «код категории продавца» — это четырехзначный код, обозначающий категорию торгово-сервисного предприятия в платежной системе банковских карт
   НС — накопительный счёт
   НСЖ — накопительное страхование жизни
   НСО — неснижаемый остаток
   ОФЗ — облигации федерального займа
   ПНО — процент на остаток
   ФУ — финуслуги