Вселенная ₽. Топ накопительного добра. (Июль) 2024.
Содержание
- 1 Важные аспекты данного рейтинга (Июль):
- 2 Полис НСЖ Смарт Плюс
- 3 ТОП самых выгодных накопительных счетов и карт
- 4 ТОП самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ
- 5 Консервативные альтернативы вкладам и накопительным счетам
- 6 Полезная информация для общего развития
- 7 Список частых сокращений, упоминаемых в статье
Актуальность информации: 18—00 МСК 26 июля 2024 года
Телеграм канал — https://t.me/gudiniblog
Эльвира Набиуллина
Прогноз Банка России (от 26 июля 2024)
Важные аспекты данного рейтинга (Июль):
Накопительные счета:
⚠️ С 26 июля новый критерий включения в топ накопительного счета — его % должен быть не меньше 18.5%, счета в диапазоне 18-18.49% еще не удалены, но уже под спойлером!;
⚠️ Зеленым цветом в топе выделен процент НС с % на ежедневный остаток, синим на минимальный;
⚠️ Если берем накопительный счет с минимальными процентами в месяц на остаток, то помним, деньги нельзя трогать в течении расчетного периода (обычно это месяц);
⚠️ Помним, что % ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент (есть три исключения — промо ставка Яндекс Сейва (на ежедневный), накопительный счет банка ПСБ «Про Запас» (на минимальный остаток) и накопительный счет Банк Дом РФ (на ежедневный), был еще ранее Росбанк, но он спекся);
⚠️ Карты и НС, требующие оборот более 100к ₽, для начисления процентов, не включены в этот топ;
⚠️ Вклады и НС, максимальным размером до 100к ₽, не включены в топ — лишняя суета не нужна;
⚠️ Можно обратить внимание на несколько банков, у которых достаточно хорошие % ставки и очень привлекательные критерии нового клиента (90 дней) — как пример, ГПБ, ВТБ, Альфа, ПСБ и сделать постоянную карусель только новых счетов (1->2 или 2->1->3 итд итп) с высокой % ставкой.
⚠️ Летом 2024 в абсолютном большинстве (кроме отбитых) банках РФ будет отлажен бесплатный вывод самому себе по СБП 30 млн ₽ сутки\месяц, с начала июня в некоторых банках лимит разовой транзакции по СБП уже сильно выше 1 млн ₽ (примеры разовых переводов реальных людей — банк Дом РФ 1.5АСВ, ВТБ 6АСВ, Яндекс-банк 1АСВ);
Вклады:
⚠️ Эффективная ставка для вклада с ежемесячной выплатой процентов указана как эквивалент вкладу с типом выплаты процентов в конце;
⚠️ Налоговый аспект очень важен — пока максимум в 2024 году КС=18%, налоговый вычет с дохода по вкладам пока равен 180к ₽, поэтому если ваши сбережения больше 1 млн обязательно рассматривайте вопросы оптимизации налогов.
⚠️ Учитывая ураганный рост ставок май-июнь, а также ожидание повышения ключевой ставки в июле, 19 июля принято решение, что вход в топ заградительный — вклады на пол года минимум от 18.8%, вклады на год минимум от 19%.
Полис НСЖ Смарт Плюс
Полис накопительного страхования жизни от компании Ренессанс Жизнь «Смарт Плюс» дает уже 22% годовых на три месяца.
- 22% годовых за три месяца дает Полис НСЖ Смарт Плюс. Сумма от 100к ₽ до 3 млн ₽. Начиная с середины марта 2024 года полис уже можно оплатить только по QR СБП (МСС 6300 в большинстве банков этот платеж идет в грейс по кредиткам). На данный момент (июль 2024) известно 2 банка, кредитками которых нельзя (не выгодно из-за комиссий) оплачивать полис — ГПБ и АТБ (у первого почему то странный МСС на выходе 6012, второй такие оплаты считает переводом). Для максимальной выгоды этот полис желательно оплачивать либо картой дебетовой картой с кэшбэком за QR или кредитной картой с большим грейс периодом, платить надо только своей картой, иначе есть вероятность попасть на налог в виде на 13% от суммы полиса. Оформляется онлайн только один раз. Помним, что это не вклад, нет страховки АСВ.
Оформить полис онлайн https://gudini.net/go/smartplus
ТОП самых выгодных накопительных счетов и карт
Вход в топ минимум от 18.5%, % выделен цветом — зеленым на ежедневный, синим на минимальный остаток.
- 🥇 20% Почта Банк, новым, Накопительный счет «Копилка» от 1к до 10 млн ₽, (ежедневный остаток), на первый месяц, такая ставка будет у всех тех, у кого на Сбер Счёте и Сейф-счете в прошлом месяце минимальный остаток был менее 50к ₽. Помним, что ставка только на один месяц, открывая в июле будет до 31 июля. Открывая 31 июля или в августе — на весь август. https://www.pochtabank.ru/service/schet_kopilka
- 🥈 19.5% с 25 июля Газпромбанк «Накопительный счет», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней, открывать только через ИБ или МБ для получения высокой ставки https://www.gazprombank.ru/special/ns/
- 🥈 19% с 23 июля банк ВТБ, новым, Накопительный ВТБ-Счет (ранее этот счет назывался «Копилка») на ежедневный остаток, на 3 месяца, с 31 июля срок с повышенной ставкой уже 2 месяца, для обычных клиентов лимит от 1000₽ до 1 млн ₽ (для премиалов до 10 млн, для VIP (сектор Privat banking) до 30 млн ₽). Критерий нового клиента — 180 дней не должно быть накопительных счетов и вкладов более 1000 ₽. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-schet/
- 🥉 19% с 25 июля Газпромбанк, новым, Накопительный счет «Ежедневный процент» до 1.5 млн, (ежедневный остаток), нужна подписка Привилегия «Плюс» (цена 299₽ в месяц), на первые 2 месяца, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней https://www.gazprombank.ru/accounts/daily-percentage/
- 🥉 19% Газпромбанк НС «Лояльный», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, открытие в офисе по промокоду или по персональному предложению онлайн.
- 🥉 19% банк «Русский Стандарт» «Сберегательный счет», до 1 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, доступен лишь клиентам, у которых не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке и которые будут тратить от 10000₽ в месяц по дебетовой карте «Банк в кармане» https://www.rsb.ru/sberegatelnyj-schet
- 🥉 19% с 1 августа Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, новым. Критерий нового — 91 день не иметь НС или остатки не должны быть более 1000 ₽. Важный момент, для ставки 19% надо выполнить одно из условий — либо тратить 50000к ₽ по картам в текущем месяце или пополнять брокерский счет на 100к в предыдущем месяце. Счет можно открыть только в мобильном банке. https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
- 18.5% Накопительный счет «Счет Сберегательный» ББР Банк (минимальный остаток),от 50к до 5 млн, новым клиентам, на минимальный остаток, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без тех счетов в банке, по которым начисляются проценты. https://bbr.ru/deposits/schet-sberegatelnyi
- 18.5% с 1 августа Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, новым. Критерий нового — 91 день не иметь НС или остатки не должны быть более 1000 ₽. Важный момент, для ставки 19% надо выполнить условие — либо тратить 10000к ₽ по картам в текущем месяце. Счет можно открыть только в мобильном банке. https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
Счета исключения. Уникальный случай фиксации процента по НС!
- 💥 17% ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 3 млн на 60 дней, новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов не может быть изменена в первые два месяца действия Счета. Фиксация ставки как у вклада! https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
- 💥 16.5% Эфф. ставка 16.61% на месяц Яндекс банк накопительный счет Сейв промо ставка 16.5% с ежедневным начислением % (такое необычное начисление фишка Яндекс банка, поэтому 16.61% и выходит, так как % капают каждый день на счет ночью), до 10 млн ₽, для первого открытого счета на первые 92 дня, для открытия нужна оффлайн встреча идентификация с курьером банка. В правилах есть интересный пункт 4.4 гарантирующий ставку на весь промо срок (92 дня) — Промоставка не может быть изменена в меньшую сторону для Клиентов, подключившихся к Акции до момента изменения Промоставки в меньшую сторону, не зависимо от изменения Базовой ставки или окончания действия Акции. При этом изменение Промоставки в большую сторону возможно. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Эту фразу надо понимать так — открыть второй, третий итд итп счет вы сможете, но срок доходности по нему будет ограничен сроком первого открытого сейва. Многие города РФ пролетают мимо. https://bank.yandex.ru/pay/savings
- 💥 15.2% банк Дом РФ Накопительный счет на ежедневный остаток. Новая градация процентов с 11 июня — 15.4% пакет Ультра, 15.3 % премиальным и зарплатным и 15.2% всем остальным клиентам. У НС есть приятная особенность — неофициальная возможность фиксации % ставки на 3 календарных месяца (как у вклада). Фактически, у нас, получается по сути вклад, но это накопительный счет. Каждый месяц, 1 числа, можно открывать новый пустой НС, фиксируя ставку. Сейчас (лето 2024), при тенденциях роста КС, этот счет конечно же вне рынка (слишком маленький %), но при наступлении времени понижения КС, может и выручить. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
Счета без налога или с малым НДФЛ
- 15% (НДФЛ 0%) (безналоговые 15% аналог счета с налогом 17.24%) Cчет «Профит» на сайте финуслуги. На ежедневный остаток, на сумму от 10к до 1.5 млн ₽, выплата % бонусами (именно поэтому нет НДФЛ) в срок до 9 рабочего дня следующего месяца, (при обмене бонус равен рублю 1 к 1). После 1 апреля Счет «Профит» нужно будет вначале активировать в личном кабинете или мобильном приложении, после этого всем активированным пользователям будет предоставлен промо период 15% на первые 60 дней, а далее уже по 13% в последующие. Кроме этого, Профит не доступен у тех, у кого не было открыто ни одного вклада, начиная с 23.12.2023. Срабатывает открытие любого вклада на 1 месяц от 10к рублей. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Помним, что гарантию здесь дает Мосбиржа.
- 17% (НДФЛ с 8%) банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 4 млн ₽, для получения 17% нужны траты по карте 70к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (9% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://www.otpbank.ru/premium/card/
- 16% (НДФЛ с 8%) Банк ОТП карта «Premium Light» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 40к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (8% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://www.otpbank.ru/premium/cardlight/
- 16% (НДФЛ с 6%) банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 30к ₽ в месяц (с 1 августа нужно будет уже тратить минимум 40000₽). Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 6% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (10% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://card.otpbank.ru/debit/card
ТОП самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ
Отобраны вклады с самыми большими процентами.
Вклады для новичков (или не имеющих вкладов) на сайте финуслуги, самые высокие проценты в России
Важно понимать, что никакие промокоды и бонусные коды не действуют на эти вклады. На данный момент (лето 2024) у них самые высокие процентные ставки в России. Открыть такой вклад можно лишь всего 1 раз (это должен быть первый открытый вклад на портале финуслуги).- 20% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 95 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
- 20% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 185 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
- 20% Росбанк вклад «Надежный капитал. Плюс» на 190 дней, от 100к до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
Вклады на пол года
Вход в этот раздел заградительный — минимум от 18.8% годовых (выплата в конце). Дождались 26 июля — ждем %.
- 18.6% (эфф. 19.34% в конце) с 18 июля ТЕНДЕР — БАНК вклад «Реальность on-line» на 181 день — (выплата ежемесячно), от 500к ₽. https://www.tenderbank.ru/fizicheskim-licam/vklady//
- 18.51% (эфф. 19.23% в конце) с 25 июля банк Реалист вклад «Копи с Выгодой» на 181 дней, (выплата ежемесячно), от 100к. https://realistbank.ru/individuals/deposits/kopi-s-vygodoy//
- 18.6% (эфф. 19.02% в конце) с 8 июля банк Реалист вклад «Точный Прогноз» на 180 дней — (выплата ежеквартально), от 100к. https://realistbank.ru/individuals/deposits/tochnyj-prognoz//
- 19% (аналог ежемесячной 18.29%) с 9 июля Банк Левобережный вклад «Лето 24» на 180 дней, от 100к ₽ (выплата в конце). Открывается только в офисе банка. Ставка % хитро зависит от остатка средств за последние 30 дней. https://www.nskbl.ru/private/deposits/vse_vklady/leto_24/
- 19% (аналог ежемесячной 18.29%) с 19 июля Банк «Дом РФ» вклад «ДОМа надёжно» сроком 181 дня (выплата в конце), от 1 млн до 15 млн ₽. (если сумма вклада меньше миллиона — ставка 18.8%). Открывается только через финансовый маркетплейс Банки.ру. https://www.banki.ru/specials/deposits/online1_mojdom_91_1/
- 19% (аналог ежемесячной 18.27%) с 22 июля Банк «Ростфинанс» вклад «Классический Рост» на 185 дней, от 50к, (выплата в конце). https://www.rostfinance.ru/deposits/klassicheskiy-rost/
Вклады на год
Вход в этот раздел заградительный — минимум от 19% годовых (выплата в конце). Дождались 26 июля — ждем %.
- 20% (аналог ежемесячной 18.35%) с 10 июля Банк МКБ вклад «МКБ. Перспектива» на 370 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Аналог вкладу (эфф. 18.35%) при ежемесячной выплате процентов. Нужны покупки по картам каждый месяц от 10000₽. (коммуналка при оплате строго из МБ входит в зачет!) Если без трат, то ставка вклада 18%. https://mkb.ru/personal/deposits/perspective
- 19.1% (аналог ежемесячной 17.51%) с 12 июля Экспобанк вклад «Праздничный плюс» срок на 367 дней, от 100к, открывается только в офисе. Вклад интересен тем, что банк заявил выплату процентов ежедневно путем причисления к сумме вклада (17.4%). Проценты можно снимать в любое время. Пополнение вклада первые 30 дней. https://expobank.ru/home/vklady/deposit-holiday-plus/#.
- 19% (аналог ежемесячной 17.52%) с 25 июля «Альфа-Банк» вклад «Альфа-Вклад Максимальный» от 50к ₽ на 1 год (365 дней), только для клиентов Alfa Only и А-Клуб, выплата или капитализация ежемесячно. https://alfabank.ru/make-money/deposits/alfa-vklad/max/
- 19% (аналог ежемесячной 17.49%) с 23 июля банк ВТБ вклад «ВТБ-ВКЛАД» срок на 370 дней, на новые деньги! от 10к до 15 млн ₽, свыше 15 млн ₽ ставка 19.1% выплата в конце или капитализация выплата ежемесячно. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-vklad-r/.
- 19% (аналог ежемесячной 17.44%) с 26 июля банк Приморье вклад «Подарок+» срок на 385 дней, от 2 млн ₽ (превышение АСВ) выплата в конце 19% или ежемесячная капитализация выплата (17.44%). https://www.primbank.ru/deposit/vklad-podarok-plus/.
- 19% (аналог ежемесячной 17.44%) с 29 июля банк «Дом РФ» вклад «Мой Дом» сроком 1 год (выплата в конце) от 1 млн ₽. https://domrfbank.ru/deposits/
Вклады на три года
Вход в этот раздел заградительный — минимум от 19% годовых (выплата в конце) или аналог 15.12% при ежемесячных выплатах.
- 20% (аналог ежемесячной 15.77%) с 5 июля Совкомбанк вклад «Выгодное лето с Халвой» на 1095 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Нужны покупки по карте «Халва» каждый месяц от 10000₽. Если без трат, то ставка вклада будет 19%. https://sovcombank.ru/deposits
- 19.59% (аналог ежемесячной 15.5%) с 1 июля «Руснарбанк» вклад «Вклад в будущее» на 1098 дней 15.5%, выплаты ежемесячно , от 10к ₽, пополнение первые 30 дней https://www.rusnarbank.ru/personal/deposit/74817/
- 19.03% (аналог ежемесячной 15.15%) с 11 июля «Севергазбанк» вклад «Праздничный» на 3 года (1095 дней), от 50к, ежемесячно (выплата или капитализация с правом снятия процентов),https://severgazbank.ru/deposits/79/64412/
- 19% (аналог ежемесячной 15.13%) с 5 июля Совкомбанк вклад «Выгодное лето» на 1095 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). https://sovcombank.ru/deposits
- 19% (аналог ежемесячной 15.13%) Банк Совкомбанк вклад «Оптимальный плюс» срок на 1095 дней, от 10к до 50 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен всем клиентам финуслуг.
- 19% (аналог ежемесячной 15.12%) с 8 июля Банк «Уралсиб» вклад «Доход» на 3 года (1100 дней), ежемесячно (выплата или капитализация), от 1000 ₽. https://www.uralsib.ru/vklady/dohod
- 19% (аналог ежемесячной 15.12%) Банк МКБ вклад «МКБ.Преимущество» срок на 1100 дней, от 10к до 3 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен всем клиентам финуслуг.
- 19% (аналог ежемесячной 15.12%) Банк МКБ вклад «МКБ. Перспектива» на 1100 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Аналог (эфф. 15.12%) при ежемесячной выплате процентов. Нужны покупки по картам каждый месяц от 10000₽. (коммуналка при оплате строго из МБ входит в зачет!) Если без трат, то ставка вклада 18%. https://mkb.ru/personal/deposits/perspective
- 18% (аналог ежемесячной 14.48%) Добавлен как исключение. с 5 июля Совкомбанк вклад «Удобный» Совкомбанк на 3 года, (пополняемый)(выплата % в конце). Особенностью вклада является то, что суммой 10000₽ можно зафиксировать вклад, на три года, 17%, с возможностью пополнения под сумму АСВ, который можно будет пополнять. Самое интересное условие — после 10-го дня вклад можно пополнить до суммы, не превышающей сумму вклада к концу 10-го дня. Пример, как технически выглядит открытие вклада (суммы взяты под лимит максимум АСВ, возможны любые от 10000₽). Открывается пустой вклад, на 10 день пополняется суммой 700к, на 11 день сумма 690к (переводится с вклада на счет и если нужно снимается или переводится в другой банк), но вклад размером всего 10000₽ и максимальным лимитом пополнения 1 390 000₽ зафиксирован на три года. Если платим 10к картой «Халва» каждый месяц то ставка +1% https://sovcombank.ru/deposits/vklad-udobniy
Вклады с недорогим входом и возможностью пополнения (фиксы)
Консервативные альтернативы вкладам и накопительным счетам
Фонды денежного рынка (своеобразные аналоги накопительных счетов при торговле на бирже)
Все фонды отслеживают индекс RUSFAR https://www.moex.com/msn/ru-rusfar, кроме тинькофского — он отслеживает свой индекс https://www.tinkoff.ru/invest/indexes/TINFAI/
Торгуются в режиме T+1 (если продали, то вывод денег только на следующий день)
Доходность облагается 13% (15%) налогом.
Распределение денег по фондам (Начало июля 2024 года)
- PSMM ПСБ – Денежный рынок — плата за обслуживание 6.3% за год, если вы хотите купить яхту брокеру то вам сюда!
- AKMM Денежный рынок «Альфа Капитал» — плата за обслуживание 0.6% за год, при покупке в родном брокере есть комиссия!
- SBMM Фонд Сберегательный Первая (Сбер) — 0.4% в родном брокере можно купить без комиссии, уже (с мая 2024) торгуется на вечерней сессии.
- BCSD Фонд «БКС Денежный рынок» УК «БКС» («Брокеркредитсервис») — 0.39% новый фонд, стартовал лишь 25 июля 2024 года. В июле его СЧА составила всего 25,5 млн ₽. Зная БКС, вполне возможно потом подымет свою комиссию — сейчас она 0.1% — вознаграждение УК из всех расходов, (остальные комиссии — вознаграждение депозитарию — 0.19% и прочие расходы — 0.2%).
- LQDT Ликвидность «ВИМ Инвестиции» (он же ВТБ) — 0.386% год, покупка без комиссии у ВТБ брокера, торгуется на вечерней сессии, самый большой фонд по размерам в РФ
- AMNR Накопительный в рублях от «Атон» — 0.31%, новый фонд от Атона, инфы пока мало.
- TMON Т-Капитал Денежный Рынок от Т-Банка — 0.19% — прикол из приколов — в родном брокере Т-Банка купить его нельзя, а в других брокерах с комиссией можно. «TMON» у Т-Банка можно получить без комиссии в ЛК банка через открытие «Инвесткопилки» и в её настройках выбрать стратегию «Всегда в плюсе». Помним, что Т-Банк (Тинькофф) уже 25 лет за рулем и у него проскочит лишь тот, кто смело смотрит в завтрашний день — с 25 года Tинькофф банк планировал поднять плату за обслуживание фонда в 3 (Карл) раза до 0.6%. Но все получилось гораздо страшнее, у T-банка не выскочишь — с 3 августа 2024 года полная комиссия за обслуживание фонда составит 1.09% (Карл это же полное обдирание пульсят, но хомяк на то и хомяк, чтобы его брить!)
ОФЗ рубль в долгую, возможно даже на очень долгие годы
По прежнему не изобретаем велосипед, а смотрим табличку созданную Тимофеем Мартыновым (Смартлаб).
https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_mat_years/asc/
Полезная информация для общего развития
Список частых сокращений, упоминаемых в статье
EV — (Expected Value англ. язык) математическое ожидание, +EV — плюсовое математическое ожидание
АСВ — агентство страхования вкладов
ИБ — интернет-банк
КС — ключевая ставка
МБ — мобильный банк
МСС — Merchant Category Code — «код категории продавца» — четырехзначный код, обозначающий категорию торгово-сервисного предприятия в платежной системе банковских карт
НС — накопительный счёт
НСЖ — накопительное страхование жизни
НСО — неснижаемый остаток
ОФЗ — облигации федерального займа
ПНО — процент на остаток
ФУ — финуслуги
1) Предлагаю убрать столбец Ссылка, и сделать ссылкой название вклада. Вместо столбца Ссылка, сделать столбец Примечание (для промокодов и других особенностей)
2) Хотелось бы аналогичную статью с фиксам только пополняемыми и фиксами пополняемо-отзывными (я вот недавно прохлопал пополняемо-отзывной фикс в дом.рф, и замены ему пока не нахожу)
Да, Дом РФ щедрое предложение было. Быстро они свою ошибку осознали и понизили ставку именно на Доступном, а на остальных повысили.
Пока название и банк в первом столбце.
Локо промо. Есть подвох. Если открывать счёт до 1 сентября, то эти несколько дней будут считаться как 1 месяц. Первая выплата процентов будет 5-го сентября. И 2-го октября самый вкусный процент 7,1 превратится в тыкву. Я решила открыть счёт строго 5-го сентября, тогда срок вклада будет 60 дней, но тогда + 0,1 % по промокоду не будет.
ВТБ поддает парку. Заранее вношу в таблицу.
С 03 сентября 2021 года ВТБ изменяет условия по накопительному счёту «Копилка». Теперь повышенная ставка для первого счёта составит 7% годовых (ранее 6%)
на сумму не более 1 млн. рублей:
— с 1-го по 6-й месяц включительно (для счетов, первое пополнение которых совершено начиная с 03.09.2021 года)
— с 1-го по 3-й месяц включительно (для счетов, первое пополнение которых совершено не позднее 02.09.2021 года).
Соответственно, если применяется опция «Сбережения» ставка 8%.
Добавил трюк с СКБ.
ХКБ «Накопительный счёт» онлайн. Каким образом можно накрутить траты через Юмани?
Стандартно. Пополняя с карты «Польза» Юмани в банкомате Сбербанка с хорошим МСС.
Банк Таврический увеличивает с 1 сентября 2021 года процент на остаток по своей карте до 7% и объем покупок до 10000₽ (было 8000₽).
РГС банк:
5. В случае если в какой-либо из дней календарного месяца остаток на
накопительном счете будет находиться в интервале 0 — 999.99 рублей, проценты за этот календарный месяц не начисляются и не
выплачиваются
Штукарь однозначно надо замораживать у РГС! 🙂
нет, просто не забыть об этом штукаре когда забирать в какой-то день захочется
С 13 сентября у нас новый лидер среди накопительных счетов — 8.5% Хоум Кредит (нужны траты по дебетовке 10000₽).
Константин, а где «Есть еще более лайтовый способ накрутки, смотрим в комментах.»?
p.s. у альфы начисление на минимальный остаток, т.е. пополнять (не открывать) в конце месяца лучше.
В этой ветке мой коммент от 30 августа.
Ни один банкомат Сбера не даёт от карты Польза ХКБ пополнения карты Юмани. А что теперь делать?
Добавил в таблицу «Виртуальную карту» Морского банка, 7.5% годовых на минимальный остаток при необходимых покупках 7500₽ по карте!
у мегафона 10% на остаток, но вывод с комиссией и макс 200к )))))))))))
Это точно — у Меги вход рубль выход два, не стал его включать.
как накрутить траты в ргс? )))))))))))
смотрю список исключений и не понимаю ))))))))))))
Ключевая ставка поднята сразу на 0.75 пунктов (7.5%).
С 1 ноября — 8% у Таврического и у Альфы.
А можно ли на Халве через раздел МП оплата услуг———>кредиты сделать траты для ПНО, используя только свои, а не заемные средства? Пришел из Восточки с дебетовым Теплом, поэтому заемных нет вообще
https://expobank.ru/home/vklady/deposit-save-plus/
что значит без мимо?
Словосочетание «без мимо» в переводе с игроцкого жаргона означает «гарантировано получите».
Первым банком, который выражаясь словами из нетленного «ДМБ» жахнул не дожидаясь решения ЦБ РФ по ключевой ставке 11 февраля, стал Экспобанк — 10.5% в год по рублю через маркетплейс финуслуги. Если открываться с бонусом, то вклад на 200 дней дает сакральные 12,12% годовых.
14 февраля — Экспобанк повысил до 10.5% ставку на 200 дней вклада, итого с бонусом уже 12.29%
В таблице неправильное название счёта у Росбанка-не «#Аукционный», а «#Акционный».
Благодарю, исправлено.
«Промсвязьбанк «Про Запас» 9.50 (м) С 22 февраля, новым клиентам, на 2 месяца, до 1.5 млн»-не до 1,5 млн, а до 5 млн.
В честь 23 февраля подрихтовал статью.
Убраны все долгосрочные вклады (без пополнения и снятия), оставлены только накопительные счета, вклады и расходники.
Вклад «Доступный» банк «Дом РФ». В приведённом примере пополняем на 140к потом уводим 110к, вопрос — зачем пополнять на 140 и сразу выводить 110к, ведь ставка и на 30к фиксируется такая-же.
Сумма 140к при открытии фиксирует максимально возможные X10 пополнения -(1 млн 400к ₽).
Если открывать вклад суммой 30к, то максимум пополнения такого вклада будет также X10, но всего — 300 000 ₽.
Всё понял, спасибо.
Банк АТБ, вклад «Управляй Онлайн», открывается в интернет-банке или в мобильном приложении, расходно-пополняемый, неснижаемый остаток-1 тыс. руб., пополнение-без ограничений.
182 дня-8,8%
367 дней-9%
Добавлен!
Важное обновление от 27 февраля. Самое лучшая тактика сейчас ждать и наблюдать, валюта и накопительные счета рулят, так в случае внепланового заседания ЦБ РФ и повышения ключевой ставки, нам открываются новые горизонты!
Первый пошел.
В первый час 28 февраля.
В банках TКБ/ИТБ можно открыть в ИБ/МБ «Просто вклад» на 91 день под 14%
Вклад с ежемесячной выплатой % и с возможностью пополнения!
Но, надо терпеть и ждать!
Пошла жара, ЦБ поднял ключевую до 20% и первый банк пошел после ключевой — Совкомбанк запустил вклад «Оптимальный» 23% годовых на 90дней, минималка 50000₽
Скажите, а можно сейчас открывать вклады или накопительные счёта в банках, попавших под санкции: Совкомбанк, ВТБ и др. И лучше не превышать сумму в 1,4млн по вкладу?
1. Можно
2. 1.4 млн не превышайте для душевного спокойствия.
Добавлен Хома 22% и топовый фикс на 1 месяц Синара СКБ 25% +150 баллов
Вклад
Исполнение желаний +, 30
Ставка
23%
В упор не вижу 25% и 150 каких-то баллов…
Вверху написано — после 4 марта не обновляется, так сейчас идет тенденция на снижение (тот же СКБ уже снизил до 24%, потом до 23% но баллы еще дает) чуть ли не каждый день и мышиная возня с этим отслеживанием не интересна. Все доходности зафиксированы.
Где они зафиксированы, если фиксов в статье штуки 3 всего? И ставка там ни о чем
Это не те фиксы, это фиксы на длинную дистанцию.
На короткую 3 месяца 25% минимум, на полгода чуть меньше итд итп так как уже стали активно снижать.
Термин фикс имеет значение: пополняемый вклад. Вклад без попонения, какая бы там ни была ставка, не может быть фиксом.
В моем понимание слова «зафиксировать доходность» означает — открыть за 1-2 дня начала марта вклады (некоторые пополняемые, некоторые нет) и сделать так, чтобы февральские средства не лежали под 10% (хороший процент для февраля), а лежали под 25%. Все это сделано.
Февральские средства могут и на накопительном счете лежать.
Вклад без снятия под 23-25% на 3 месяца не имеет абсолютно никакого смысла, когда есть накопительный счет. Даже если ключевая ставка пойдет вниз, а она скорее всего пойдет вверх, то понижение по накопилкам будет ну 3% максимум, по итогу будем иметь те же 20+%, что и на вкладе без снятия. За 3 месяца ситуация не изменится так радикально, чтобы ставки упали на 10%, даже на 5%. Вспомните 2014-2015. Так что фиксить надо от года.
А что за баллы? Где почитать? Не нахожу…
Баллы за открытие вклада, сейчас СКБ стал давать 150 бонусных баллов даже за вклад от 1 месяца (ранее от 3х-6) чем нужно воспользоваться. Когда 1000 набирается, оплачиваем сотовую связь картой СКБ и компенсируем их в деньги.
При закрытии «старого» вклада Доступный, на карту вместо 30к вернулось 29874,78. При закрытии берётся комиссия? Я закрывал в МП на автомате, не посмотрел была ли прописана. Или это программистские косяки,вместо плюс 0.01 % сделали минус?
В условиях такого нет.
Похоже на глюк ПО.
Ренессанс кредит и ставку уменьшил и срок увеличил. Ухудшил в общем условия.
Доступный в домрф сейчас судя по сайту банка не требует махинаций с пополнением-снятием
Немного причесал топчик (актуализация по доллару, накопительные в рублях)
Обновлена инфа по накопительным, всего 7 счетов со ставкой свыше 20%.
Минимальный процент на остаток по прежнему идет лесом.
Ключевая ставка осталась 20%, топовые ставки по вкладам продолжат падение.
Осталось в стране всего 7 накопительных счетов со ставкой выше= 20% годовых
Банк Совкомбанк Онлайн копилка.
Обязательно Халву надо получать или как-то иначе можно счёт завести? Что-то пытаюсь онлайн халву сделать — пишет ошибку, ранее уже подавал заявку, хотя точно не заказывал никогда и клиентом не был… Регулярно названивают на разные номера: «Вам предварительно одобрена …»
Ехать в офис получать Халву, все потом онлайн открывается.
Халву привезли, Копилку открыл, пополнил — весь ибанк облазил — не нашёл ставку по Копилке… Где увидеть 23% по Копилке?
В мобильном банке смотрите.
Раздел о счете
— для договоров, с датой окончания отчетного периода 23 апреля — ставка 23%
— для договоров с окончанием 2 апреля -22 апреля — ставка 25%
С понедельника 11 апреля ЦБ РФ внепланово снижает ключевую ставку до 17%.
На фоне снижения ставки рефинансирования разумно ли сейчас открыть вклад с сегодняшними повышенными процентами?
Поясню: сейчас средства на накопительном счёте под 21%, но условия значит в ближайшее время пересмотрят. Деньги могут понадобиться, поэтому актуально возможность снятия. Ну и пополнения, так как логично закинуть небольшую сумму при открытии, а после коррекции ставки по текущему накопительному счету перевести деньги оттуда на вклад
Если деньги могут понадобится то лучше держать на накопительных. Пока все еще есть варианты с 21% даже на месяц вперед.
Ренкопилку поправьте. Теперь 18% на 3 месяца промо, дальше — 15% .
Обновите страницу, в мобильной версии сайт кэшируется и показывает неактуальные ставки.
Глянул сегодня в МБ решетка. Ренкопилка уже 15%
Россельхозбанк — НС «моя выгода» с 1.05. сдулся до 15%
Автору уважение!Всегда очень оперативно и актуально!
Хоум Кредит наносит ответный удар — новые тарифы с 29 апреля по накопительному счету, если сказать коротко — это «слезы Хомяка» (8% без трат звучит громко).
Банки такие банки у нас не одного нет из списка :))) теперь только открытие с 15% а дальше скорее всего ниже, но при этом и эффективность карт с долгим грейсом сильно снижается! УРиР получается выгодней, при ставках ниже 15%
Вместо унылого топа запущена ИГРА в КАЛЬМАРА!
Обнули уже табличку то)))
Рано, на 31 мая осталось 2 последних участника!
1 июня завершилась игра в кальмара, из 11 участников остался один. Подробности в спойлере.
SBI Банк до 10% при тратах от 30к.
Ключевая ставка 7.5%. До декабря расходимся.
Прошло полгода и ключевая по прежнему 7.5%
Что скажете про страховые вклады, обещают 13.5% ?
Здесь каждый решает сам, как вариант обналичить кредитку — почему нет.
ТКБ совсем скатился <100т
% ставка от 3 000.01 до 200 000.00
9.00
Эта ставка всего на 2 дня.
Оживилась темка.
2. Накопительный счет банков ТКБ/ИТБ 12% до 100к, 11% свыше 100к до 10 млн (ежедневный остаток)
Пока 9,25 показывает… Или это для новых?
Уже подправили отображение.
Написано красиво, а что фиксить то, кроме домрф? Хоть один фикс есть?
Будем посмотреть, пока именно по фиксам ничего нового, но сегодня лишь 16 число.
Информация обновлена по состоянию на 17 августа 08-00 МСК
Кроме ТКБ ничего интересного (из вкладов)…
Только в совке выплата %% в конце срока через 3 года, что сильно режит заявленные 10%
Плановое обновление 24 августа 14-00 МСК
1. Добавил накопительный счет Яндекс Сейв
2. Добавлены некоторые моменты снижения ставок (спойлер).
3. Интересная картинка % Энерготранса для лесенок.
4. Топовых накопительных счетов уже 11 штук +2 карты
5. Лотерейка от Совкомбанка
А где в домрф 10.5 ежемесячной? Вижу только 10.3 для непремиалов ежемесячной
10.1 + 0.2 открытие онлайн + 0.2 премиальный клиент = 10.5 на вкладе от 1 млн ₽
Тогда надо вклад от 1.5млн рассматривать, т.к. при 1млн прем будет платным
Видимо, дальнейших снижений ставок банками не предвидится…
Ну это как сказать, из эффективного долгого (больше 13.5 эфф. ставка) выбыли 2 банка из трех! Как бы прямым текстом намекают.
Пока они намекают, ЦБ РФ прямо говорит, что снижения 15.09 не будет, а очень вероятно повышение.
Ставки по ОФЗ чутка пошли в рост
26238 смотрится интереснее долгосрочных вкладов
Статья стилистически обработана, вся информация свежая. Старая, но полезная инфа, убрана под спойлер.
Порог включения в топ накопительных увеличен до 12.5% и уже 12 счетов нарисовалось.
Интересно узнать про «карусель счетов». Это как ?
Все время новый клиент. Каруселишь по очереди, так как сроки нового клиента обновляются постоянно в тех банках, которые для примера указал.
По Халве условия: Чтобы получать максимальную выгоду по вашей дебетовой карте с процентом на остаток, нужно каждый отчетный период (месяц) делать покупки на сумму от 10 0001 рублей и соблюдать неснижаемый остаток не менее 50 000 рублей.
МКБ. Преимущество+ 15% на 95 дней. Открывается через финуслуги.
Он же давно висит первым в топе вкладов
Если не трудно, можно, пожалуйста, писать в комментах, что было изменено, чтобы не выискивать во всей статье
Наиболее логичным считаю вешать ярлычок с датой, на пару дней.
Например, сегодня уже 3 зеленых ярлычка («С 6 октября») — Яндекс банк вклад, счет Уралсиб накопительный новым и ТКБ долгий вклад. Сразу бросается в глаза.
Так как последний день для начала участия в акции (до 16% в ОТП) был 5 октября, поэтому 6 октября предложение убрано под спойлер (Битва с
gipsyбаронами).Что вы называете эффективной ставкой? Это ставка в конце срока или при ежемесячной выплате %%? Например, для вклада на 3 года и вклада на 3 месяца, эффективная ставка — это одно и то же или нет?
В предпоследнем спойлере есть ссылка на финансовый калькулятор вклада. https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov
Далее чистая математика.
Эффективную ставку даю по нему, если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно.
Таким образом она эквивалентна проценту вклада с выплатой процентов в конце срока.
Как я и писал в своем комментарии, некорректно сравнивать проценты вклада с выплатой в конце срока для вклада на 3 года и 3 месяца.
Рекомендую придерживаться чего-то единого: например, приводить все вклады к ежемесячной выплате или ежегодной, как делают на склянках.
На склянках дают три цифры, одна из них — эквивалент выплаты в конце — он меня и устраивает.
Обновление от 21 октября Таблица вкладов растет как на дрожжах, поэтому вход в нее теперь от 13.5% минимум.
Ключевая ставка 15%!
Утро понедельника 30 октября. «Сегодня в завтрашний день не все могут смотреть. Вернее смотреть могут не только лишь все, мало кто может это делать» — поэтому вход в топ накопительных от 13.5%, а в топ коротких вкладов уже от 14.5%!
В ноябрь входим с накопительными счетами не ниже 14%, одно исключение — Дом РФ.
Банки плодят вклады как грибы, поэтому в топ коротких вкладов вход с 1 ноября от 15%
» 💥 с 6 ноября Накопительный счет Хоум Банк, акция, ежедневный остаток, акция на 3 месяца с даты открытия, на сумму до 1.5 млн ₽ (на каждый счет, а один клиент может иметь максимум 3 таких счета)» Поправте пожалуйста фразу клиент может иметь 3 счета, Счета возможно и 3 но акционный только один, последующие на общих условиях. Благодарю за Вашу работу!
С 7 ноября Банк «Дом РФ» — выделено красным, это значит, понизили? со скольки?
0.1 отминусовали.
В качестве эксперимента в топе вкладов сделан вход минимум от 15.25% эффективной ставки с выплатой в конце.
«Дополнительная полезная информация при отборе счетов для сбережений:
⚠️ Критерий включения в этот топ накопительного счета — ключевая ставка минус 1% (15-1=14);»
А для чего минус 1% ?
Свыше или равным 15% не так уж и много у нас накопительных счетов, поэтому минимальный порог входа в топ 14% или ключевая минус 1%.
У банка «Свой банк» с 27 ноября планируется вклад на полгода под 16%.
Хорошие новости!
23 ноября 2023 — первое место среди долгих вкладов забирает банк Русский Стандарт с вкладом на 3 года (1080 дней) «Новый доход» 16% годовых (клиент новые или без вкладов).
Первый Инвестиционный Банк понял, что дал очень много % на хорошем расходнике и радикально снизил проценты на расходнике «Расчетном» вкладе (с 13 до 11%). Пока вижу, что было в сезоне 2 ошибочных банкирских вклада и все они продержались не более 3-4 дней.
Повысили.
16,01 %.
На 6 мес. И на один год.
Касаемо вывода из ВТБ.
100к ₽ можно бесплатно отправить в Открытие (оттуда бесплатно по СБП);
Каким образом бесплатно отправить в Открытие 100к? Комиссию рисует везде…
У ВТБ была сноска в тарифах, что перевод на счета физлиц в банк партнер бесплатен. Если рисует комиссию, значит Почтабанк ВТБ внес, а открывашку забыл получается. Подкорректирую пункт.
Перед Новым годом ВТБ исправился (27 декабря) и теперь межбанк в Открытие бесплатен с ВТБ!
Мне думается это временно, пока активы Открытия переезжают в ВТБ.
Ворвался в топ вкладов Почта банк с хорошими вкладами и вход в топ повышен до 16%
Готовимся к завтрашнему повышению ставки. Не мелочимся. Вход в топ накопительных строго от 15%, а вход в топ вкладов уже от 16.5%.
Гулять так гулять, вход в топ вкладов уже от 17% (17 Карл процентов)!
Слишком много развелось накопительных, подымаем планку входа до 15.3 %
За 2 дня 22-23 декабря три банка резко снизили ставки вкладов с 17%
Ростфинанс для всех
Таврический для всех
Почтабанк, для всех, кроме новых.
«18.3% эффектив. 19.09% ЛокоБанк вклад «Вклад «Локо-Вклад +» на 197 дней — (выплата % ежемесячно на счет финуслуг)…» — на сайте финуслуг написано, что капитализации нет, эффектив. тут не применим, похоже.
«18.8% Банк «Дом РФ» вклад «Надежный Промо» на 181 день» — не открыть, ушел в архив.
Да, Дом РФ после праздников ушел в архив убрал, по поводу Локо сделал приписку, что ставка такая будет при реинвесте %.
Локо — т.к. реинвестировать максимум около 7-8 тысяч (при вкладе 500к) по 18,3% уже не получится (уже будет 2-й вклад на финуслугах, да и сумма недостаточная для открытия данного вклада), то эффектив. будет менее 19.09%, но, конечно, более 18,3% (на эту сумму НЕнакопительный выдает максимально 16,25% в Ренессанс)
Согласен, с реинвестом все на практике так и выглядит, по факту, у нас плавающая цифра в диапазоне от 19 до 18.3%.
После длительных новогодних праздников информация хорошо причесана.
Добрый день ! Раньше была Excel Таблица по Накопительным счетам , потерял . Подскажите где можно найти
От Exel таблицы отказался, так как преобладает мобильный траффик (телефоны), а на них она выглядит ужасно. Только список сейчас.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uAtNDnOJr-3FuEN6OWe9U_iHhXCAmuC2wMQwnf1nqrg/edit?pli=1#gid=0
14.7% (15% зарплатникам и премиальным клиентам) банк Дом РФ Накопительный счет
Почему у Меня 15%? Не зарплатник и не премиум, просто зашёл на сайт и открыл счёт… Или это только отображается 15%? Посчитать трудно, часто гоняю разные суммы по нему…
Если не премиал, то у вас 14.7% можно и не проверять.
Т. е. у всех 15% пишется, а платят 14,7%?
Спасибо
Понедельник день тяжелый, к тому же, начинаем игру в Кальмара. Из топ8 вкладов России осталось уже лишь 6.
а что изменилось утром 29.01? не вижу изменений(
В Росбанке вроде как тоже есть фиксация ставки, как в ДомРФ и ПСБ
Есть такое, три исключения.
«Газпромбанк — стать новым очень просто — не иметь НС с остатками от 100₽ последние 90 дней» — информация не верна. На сайте: «У вас нет и не было вкладов или накопительных счетов в Газпромбанке в последние 90 дней»
Да, добавлю инфу про вклады.
«14% (безналоговые 14% аналог счета с налогом 16.1%) Cчет «Профит» на сайте финуслуги.»
Почему безналоговые 14%, сейчас же ключевая 16%. Или на накопительных счетах все по-другому. И такой налог большой, аж 2%? Никогда не пользовалась накопит. счетами. Не знаю как там.
Вернее знаю, что там ставка начисляется исходя из ключевой на настоящий момент.
Не, ключевая ставка здесь не причем. Формально, на все вклады вкладчика уже есть налог (есть скидка на него). Поэтому, так как, на бонусный счет «Профит»на финуслугах пока налога нет, он равен накопительному счету в банке под 16,1%.