Вселенная ₽. Топ накопительного добра. (Июль) 2024.

Актуальность информации: 14—00 МСК 20 июля 2024 года
Следующее обновление 23 июля 2024 года
Телеграм канал — https://t.me/gudiniblog

 7 июня 2024 года Центробанк четвертый раз подряд в этом году сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Станция конечная? Нет, летим дальше.  
Следующее плановое заседание по ключевой ставке состоится 26 июля 2024 года.
Эльвира Набиуллина
Ожидаем среднюю ключевую ставку в 2024 году на  уровне 15-16%  (ранее было на уровне 13,5-15,5%), в 2025 году — в диапазоне 10-12% (ранее 8-10%).
Прогноз Банка России (26 апреля 2024)
ЦБ на следующем заседании в июле 2024 года может  «существенно»  повысить ключевую ставку, если инфляционное давление не начнёт снижаться.
Прогноз Банка России (7 июня 2024)
Осталось времени до принятия решения по ключевой ставке

Важные аспекты данного рейтинга (Июль):

Накопительные счета:
⚠️ С 27 июня новый критерий включения в топ накопительного счета — его % должен быть не меньше 18%, счета в диапазоне 17-17.99% еще не удалены, но уже под спойлером!;
⚠️ Зеленым цветом в топе выделен процент НС с % на ежедневный остаток, синим на минимальный;
⚠️ Если берем накопительный счет с минимальными процентами в месяц на остаток, то помним, деньги нельзя трогать в течении расчетного периода (обычно это месяц);
⚠️ Помним, что % ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент (есть три исключения — промо ставка Яндекс Сейва (на ежедневный), накопительный счет банка ПСБ «Про Запас» (на минимальный остаток) и накопительный счет Банк Дом РФ (на ежедневный), был еще ранее Росбанк, но он спекся);
⚠️ Карты и НС, требующие оборот более 100к ₽, для начисления процентов, не включены в этот топ;
⚠️ Вклады и НС, максимальным размером до 100к ₽, не включены в топ — лишняя суета не нужна;
⚠️ Можно обратить внимание на несколько банков, у которых достаточно хорошие % ставки и очень привлекательные критерии нового клиента (90 дней) — как пример, ГПБ, ВТБ, Альфа, ПСБ и сделать постоянную карусель только новых счетов (1->2 или 2->1->3 итд итп) с высокой % ставкой.
⚠️ Летом 2024 в абсолютном большинстве (кроме отбитых) банках РФ будет отлажен бесплатный вывод самому себе по СБП 30 млн ₽ сутки\месяц, с начала июня в некоторых банках лимит разовой транзакции по СБП уже сильно выше 1 млн ₽ (примеры разовых переводов реальных людей — банк Дом РФ 1.5АСВ, ВТБ 6АСВ, Яндекс-банк 1АСВ);
Вклады:
⚠️ Эффективная ставка для вклада с ежемесячной выплатой процентов указана как эквивалент вкладу с типом выплаты процентов в конце;
⚠️ Налоговый аспект очень важен — пока максимум в 2024 году КС=16%, налоговый вычет с дохода по вкладам пока равен 160к ₽, поэтому если ваши сбережения больше 1 млн обязательно рассматривайте вопросы оптимизации налогов.
⚠️ Учитывая ураганный рост ставок май-июнь, а также ожидание повышения ключевой ставки в июле, 19 июля принято решение, что вход в топ заградительный — вклады на пол года минимум от 18.8%, вклады на год минимум от 19%.

Полис НСЖ Смарт Плюс

Полис накопительного страхования жизни от компании Ренессанс Жизнь «Смарт Плюс» дает уже 22% годовых на три месяца.

  • 22% годовых за три месяца дает Полис НСЖ Смарт Плюс. Сумма от 100к ₽ до 3 млн ₽. Начиная с середины марта 2024 года полис уже можно оплатить только по QR СБП (МСС 6300 в большинстве банков этот платеж идет в грейс по кредиткам). На данный момент (июль 2024) известно 2 банка, кредитками которых нельзя (не выгодно из-за комиссий) оплачивать полис — ГПБ и АТБ (у первого почему то странный МСС на выходе 6012, второй такие оплаты считает переводом). Для максимальной выгоды этот полис желательно оплачивать либо картой дебетовой картой с кэшбэком за QR или кредитной картой с большим грейс периодом, платить надо только своей картой, иначе есть вероятность попасть на налог в виде на 13% от суммы полиса. Оформляется онлайн только один раз. Помним, что это не вклад, нет страховки АСВ.
    Оформить полис онлайн https://gudini.net/go/smartplus

ТОП самых выгодных накопительных счетов и карт

Вход в топ минимум от 18%, % выделен цветом — зеленым на ежедневный, синим на минимальный остаток.

  1. 🥇 20% Почта Банк, новым, Накопительный счет «Копилка» от 1к до 10 млн ₽, (ежедневный остаток), на первый месяц, такая ставка будет при отсутствии 91 день процентов по Сберегательному счёту и сейф-счёту. Помним, что ставка только на один месяц, открывая в июле будет до 31 июля. Открывая 31 июля или в августе — на весь август. https://www.pochtabank.ru/service/schet_kopilka
    Лайфхак - вечный новый клиент
    У Почта банка можно становиться для Копилки вечно новым клиентом (нужен 1 визит в отделение банка).
    Главное не держать более суток на Сберегательном счете и сейф счете денежных сумм в течении прошлых 91 дней.
    Старый счет копилка «Копилка» закрывается только сотрудником отделения. Сам счет (из-за медлительности системы) закрывается только на следующий день.
    После закрытия (счет исчез) через 24 часа в МБ появится баннер (после захода в раздел открыть вклад) и возможность открыть новый накопительный счет «Копилка» с 20%.
  2. 🥈 19% Газпромбанк «Накопительный счет», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней, открывать только через ИБ или МБ для получения высокой ставки https://www.gazprombank.ru/special/ns/
  3. 🥈 19% Газпромбанк НС «Лояльный», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, открытие в офисе по промокоду или по персональному предложению онлайн.
    Лайфхак - возможность открыть этот НС
    За лайфхак благодарность Vladislav T Для тех, у кого действующий под 16.5-17% заканчивается, есть счёт «Лояльный», тоже под 19%. Открывать либо в офисе по промокоду у маринок, либо вывести тело (примечание достаточно 300-400к ₽) на карту и инициировать перевод по СБП. Сначала предложат вклад под 17%, отказываемся, через какое-то время снова инициируем перевод по СБП — предложат ещё на 2мес оставить на «Лояльном».
  4. 🥈 19% банк «Русский Стандарт» «Сберегательный счет», до 1 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, доступен лишь клиентам, у которых не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке и которые будут тратить от 10000₽ в месяц по дебетовой карте «Банк в кармане» https://www.rsb.ru/sberegatelnyj-schet
  5. 🥈 19% с 1 августа Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, новым. Критерий нового — 91 день не иметь НС или остатки не должны быть более 1000 ₽. Важный момент, для ставки 19% надо выполнить одно из условий — либо тратить 50000к ₽ по картам в текущем месяце или пополнять брокерский счет на 100к в предыдущем месяце. Счет можно открыть только в мобильном банке. https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
  6. 🥉 18.5% Газпромбанк, новым, Накопительный счет «Ежедневный процент» до 1.5 млн, (ежедневный остаток), нужна подписка Привилегия «Плюс» (цена 299₽ в месяц), на первые 2 месяца, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней https://www.gazprombank.ru/accounts/daily-percentage/
  7. 🥉 18.5% Накопительный счет «Счет Сберегательный» ББР Банк (минимальный остаток),от 50к до 5 млн, новым клиентам, на минимальный остаток, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без тех счетов в банке, по которым начисляются проценты. https://bbr.ru/deposits/schet-sberegatelnyi
  8. 🥉 18.5% с 1 августа Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, новым. Критерий нового — 91 день не иметь НС или остатки не должны быть более 1000 ₽. Важный момент, для ставки 19% надо выполнить условие — либо тратить 10000к ₽ по картам в текущем месяце. Счет можно открыть только в мобильном банке. https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
  9. 18% банк ВТБ, новым, Накопительный ВТБ-Счет (ранее этот счет назывался «Копилка») на ежедневный остаток, на 3 месяца, для обычных клиентов лимит от 1000₽ до 1 млн ₽ (для премиалов до 10 млн, для VIP (сектор Privat banking) до 30 млн ₽). Критерий нового клиента — 180 дней не должно быть накопительных счетов и вкладов более 1000 ₽. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-schet/
    Лайфхак - как будучи старым клиентом, стать новым в Банке ВТБ и получить 18% НС
    У клиентов банка Открытия появилась возможность перейти онлайн в ВТБ и при этом стать новым клиентом для ВТБ и получить на 3 месяца ставку 18% по НС с ежедневным остатком!
    Алгоритм:
    1. Найти баннер в ИБ (МБ) Открытия о переходе. Если баннера нет, как вариант, надо открыть на 100-1000₽ НС «Копилка» и подождать.
    2. На дебетовой карте (ах) должен быть минимум 1 рубль.
    3. Нажать согласие о переходе, подтвердить смс и вуаля — вам ВТБ уже предлагает открыть счет 18% см. картинку
    Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Июль') 2024.
  10. 18% Тимер банк, текущий счет «Алтын» на первые 62 дня, на ежедневный остаток, от 1000₽ до 50 млн. Проценты по счету выплачиваются за каждые полные 31 день нахождения денежных средств на счете. https://timerbank.ru/individuals/tekushchiescheta/altin/
  11. 18% банк АТБ и НС «Накопительный счет Статус» на ежедневный остаток. Для премиальных клиентов. Повышенная ставка для новых клиентов и для тех, кто открыл счет с 20 февраля 2024 года. https://www.atb.su/status/
  12. 18% Россельхозбанк НС Моя Копилка, ежедневный остаток, до 3 млн ₽, для получения такого процента надо совершать покупки по карте Своя от 70000₽ в месяц https://www.rshb.ru/natural/deposits/my-moneybox
  13. 18% Ренессанс Банк, НС «РенКопилка+» на 3 месяца, на минимальный остаток, новым. Критерий нового — 91 день не иметь НС или остатки не должны быть более 1000 ₽. Счет можно открыть только в мобильном банке. https://rencredit.ru/deposits/renkopilka-plus/
  14. 18% Накопительный счет «Локо.Мой выбор.Промо» Локо Банк (минимальный остаток), до 5 млн, новым клиентам, на минимальный остаток, на 3 месяца. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия счёта не было накопительных счетов в Локо-Банке. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet-moj-vybor/
  15. 18% Альфабанк НС «Альфа-Счет», (минимальный остаток) новым на 2 месяца, до 1.5 млн ₽, премиалам до 10 млн, критерий нового клиента — 90 дней без Альфа-счета или с нулевым остатком https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
  16. 18% Абсолют Банк «Накопительный Счет Плюс», (минимальный остаток), на первые 2 расчетных периода, новым, до 1.5 млн ₽. Кто считается новым — клиент, у которого 90 дней не было вкладов и накопительных счетов. https://absolutbank.ru/personal/savings/nakopitelnyy-schet-plus/
  17. 18% Банк Озон Накопительный «Озон Счет», (минимальный остаток), на первые 2 месяца, новым. Для открытия счета нужна оффлайн идентификация в Пункте Выдачи Озона. Кто считается новым — клиент, у которого 181 день отсутствуют остатки на накопительных счетах https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing
  18. 18% Банк Санкт-Петербург НС, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — новые клиенты банка, старые клиенты не имеющие даже ранее закрытых НС (если ранее был НС, но давно закрыт с 1 февраля мимо кассы). https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings?tab=promo
  19. 18% банк «Русский Стандарт» «Сберегательный счет», до 1 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, доступен лишь клиентам, у которых не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке и которые будут тратить от 5000₽ в месяц по дебетовой карте «Банк в кармане» https://www.rsb.ru/sberegatelnyj-schet
  20. 18% банк Зенит накопительный счет «Новый горизонт», от 1 млн 400к ₽ до 5 млн, новым, на три первых календарных месяца, (минимальный остаток), критерий нового — не иметь 90 дней накопительных счетов в банке. https://www.zenit.ru/personal/deposits/gorizont-new/
  21. НС в диапазоне 17-17.99% еще не удалены, не обновляются и уже под спойлером.
  22. 17.5% банк Ак Барс и НС «Доходный» на ежедневный остаток. Для новых, 62 от дня открытия. Новый клиент — 90 дней без вкладов и нс. Процент по накопительному счету зависит от пакета услуг (коробки), можно получить чутка выше. От 500к до 1 млн ₽. Ссылку вбить ручками — https://www.akbars.ru/individuals/deposits/dohodniy-schet/
  23. 17% банк АТБ и НС «АТБ.Счет» на ежедневный остаток. Повышенная ставка для новых клиентов и для тех, кто открыл счет с 20 февраля 2024 года. https://www.atb.su/more-money/bank-deposits/savings-accounts/
  24. 17% ББР Банк НС «Удобный», (ежедневный остаток), на 2 полных календарных месяца, от 15к до 3 млн ₽. Критерий нового клиента — не иметь счетов с начислением процентов 1 месяц до даты открытия накопительного счёта. https://bbr.ru/deposits/schet-udobnyi
  25. 17% Сбер и «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 10 млн ₽, новым. На первые три месяца (от даты открытия). Доступен лишь клиентам пакетов СберПервый и Sber Private Banking. Помним, что счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://www.sberbank.com/ru/person/contributions/deposits/nakopi
  26. 17% банк «Русский Стандарт» «Сберегательный счет», до 1 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, доступен лишь клиентам, у которых не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке . https://www.rsb.ru/sberegatelnyj-schet
  27. 17% банк МТС НС МТС Счет до 2 млн ₽, на ежедневный остаток, новым, на 2 месяца, для первого открытого счета, критерий — для получения такого процента не было вкладов и НС в течение последних 90 дней. https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/mts-schet/
  28. 17% Ингосстрах банк НС На завтра, ежедневный остаток, до 5 млн ₽, для получения такого процента надо — совершать покупки по карте Суприм от 20000₽ в месяц, быть новым и подключить подписку платную подписку «Инго Плюс» https://ingobank.ru/personal/deposits/for-tomorrow/
  29. 17% банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 4 млн ₽, для получения 17% нужны траты по карте 70к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (9% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://www.otpbank.ru/premium/card/
  30. 17% банки Синара и Газэнергобанк НС «Активный Доход», (ежедневный остаток),на 2 месяца, от 5к до 1.5 млн ₽, для такого процента надо быть новым и тратить 30к ₽ по карте. Критерий нового клиента — клиент ранее не открывал НС «Активный Доход» и(или) «Курс на мечту» и не должно быть открытых (закрытых) 180 дней срочных вкладов и накопительных счетов. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/aktivnyy-dokhod
  31. 💥 17% ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 3 млн на 60 дней, новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов не может быть изменена в первые два месяца действия Счета. Фиксация ставки как у вклада! https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
  32. 17% Локо банк  Накопительный Счет «Мой Выбор» (минимальный остаток), до 5 млн, новым клиентам, на первые 3 месяца. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 60 календарных дней до даты открытия счёта не было накопительных счетов в Локо-Банке. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet-moj-vybor/
  33. 17% банки Синара и Газэнергобанк НС «Курс на мечту», (минимальный остаток),на 2 месяца, от 5к до 1.5 млн ₽, для такого процента надо быть новым. Критерий нового клиента — клиент ранее не открывал НС «Активный Доход» и(или) «Курс на мечту» и не должно быть открытых (закрытых) 180 дней срочных вкладов и накопительных счетов. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/kurs-na-mechtu
  34. 17% Банки близнецы ТКБ и ИТБ НС Выгодный на минимальный остаток, для новых, в первые 2 календарных месяца, до 1 млн ₽. Критерий нового клиента — те клиенты, которые 90 дней без вкладов и без НС с остатком более 3000 ₽ в Банковской группе ТКБ. https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/vygoda/ и https://www.itb.ru/personal/savings/benefit/
  35. 17% Дальневосточный банк, НС на(минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — физических лица, у которых в течение последних 90 дней отсутствовали прекратившие действие договоры накопительного счета. https://www.dvbank.ru/deposits/nakopitelnyy-bankovskiy-schet/
Счета исключения. Уникальный случай фиксации процента по НС!
  • 💥 17% ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 3 млн на 60 дней, новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов не может быть изменена в первые два месяца действия Счета. Фиксация ставки как у вклада! https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
  • 💥 16.5% Эфф. ставка 16.61% на месяц Яндекс банк накопительный счет Сейв промо ставка 16.5% с ежедневным начислением % (такое необычное начисление фишка Яндекс банка, поэтому 16.61% и выходит, так как % капают каждый день на счет ночью), до 10 млн ₽, для первого открытого счета на первые 92 дня, для открытия нужна оффлайн встреча идентификация с курьером банка. В правилах есть интересный пункт 4.4 гарантирующий ставку на весь промо срок (92 дня) — Промоставка не может быть изменена в меньшую сторону для Клиентов, подключившихся к Акции до момента изменения Промоставки в меньшую сторону, не зависимо от изменения Базовой ставки или окончания действия Акции. При этом изменение Промоставки в большую сторону возможно. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Эту фразу надо понимать так — открыть второй, третий итд итп счет вы сможете, но срок доходности по нему будет ограничен сроком первого открытого сейва. Многие города РФ пролетают мимо. https://bank.yandex.ru/pay/savings
  • 💥 15.2% банк Дом РФ Накопительный счет на ежедневный остаток. Новая градация процентов с 11 июня — 15.4% пакет Ультра, 15.3 % премиальным и зарплатным и 15.2% всем остальным клиентам. У НС есть приятная особенность — неофициальная возможность фиксации % ставки на 3 календарных месяца (как у вклада). Фактически, у нас, получается по сути вклад, но это накопительный счет. Каждый месяц, 1 числа, можно открывать новый пустой НС, фиксируя ставку. Сейчас (лето 2024), при тенденциях роста КС, этот счет конечно же вне рынка (слишком маленький %), но при наступлении времени понижения КС, может и выручить. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
Счета без налога или с малым НДФЛ
  1. 15% (НДФЛ 0%) (безналоговые 15% аналог счета с налогом 17.24%) Cчет «Профит» на сайте финуслуги. На ежедневный остаток, на сумму от 10к до 1.5 млн ₽, выплата % бонусами (именно поэтому нет НДФЛ) в срок до 9 рабочего дня следующего месяца, (при обмене бонус равен рублю 1 к 1). После 1 апреля Счет «Профит» нужно будет вначале активировать в личном кабинете или мобильном приложении, после этого всем активированным пользователям будет предоставлен промо период 15% на первые 60 дней, а далее уже по 13% в последующие. Кроме этого, Профит не доступен у тех, у кого не было открыто ни одного вклада, начиная с 23.12.2023. Срабатывает открытие любого вклада на 1 месяц от 10к рублей. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Помним, что гарантию здесь дает Мосбиржа.
    Банки, чьи кредитки, имеют аллергию на финуслуги
    1. Ак Барс (не грейсовая операция);
    2. АТБ (Комиссия 4,9%+590₽);
    3. ВТБ (проверять, зависит от карты и версии приложения, e некоторых клиентов операция не в грейс + комиссия 5,9%+590₽);
    4. КЕБ (не дает);
    5. МКБ (с 7 июля не грейсовая операция);
    6. Русский стандарт (не дает);
    7. Сбер (предупредил 20 мая 2024, что с 7 июня операция с МСС 9400 не льготная, на начала июля пока рандом — кому дает, а кому то вылет из грейса);
    8. Свой банк (не дает).
  2. 17% (НДФЛ с 8%) банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 4 млн ₽, для получения 17% нужны траты по карте 70к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (9% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://www.otpbank.ru/premium/card/
  3. 16% (НДФЛ с 8%) Банк ОТП карта «Premium Light» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 40к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (8% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://www.otpbank.ru/premium/cardlight/
  4. 16% (НДФЛ с 6%) банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 16% нужны траты по карте 30к ₽ в месяц (с 1 августа нужно будет уже тратить минимум 40000₽). Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 6% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (10% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://card.otpbank.ru/debit/card

ТОП самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ

Отобраны вклады с самыми большими процентами.

Вклады для новичков (или не имеющих вкладов) на сайте финуслуги, самые высокие проценты в России
  Важно понимать, что никакие промокоды и бонусные коды не действуют на эти вклады. На данный момент (лето 2024) у них самые высокие процентные ставки в России. Открыть такой вклад можно лишь всего 1 раз (это должен быть первый открытый вклад на портале финуслуги). 
  • 20% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 95 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
  • 20% Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 185 дней, до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
  • 20% Росбанк вклад «Надежный капитал. Плюс» на 190 дней, от 100к до 1 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
Вклады на пол года

Вход в этот раздел заградительный — минимум от 18.8% годовых (выплата в конце). Ждем 26 июля.

  1. 18.6% (эфф. 19.34% в конце) с 18 июля ТЕНДЕР — БАНК вклад «Реальность on-line» на 181 день — (выплата ежемесячно), от 500к ₽. https://www.tenderbank.ru/fizicheskim-licam/vklady//
  2. 18.4% (эфф. 19.11% в конце) с 19 июля банк Реалист вклад «Копи с Выгодой» на 181 дней, (выплата ежемесячно), от 100к. https://realistbank.ru/individuals/deposits/kopi-s-vygodoy//
  3. 19% (аналог ежемесячной 18.29%) с 19 июля Банк «Дом РФ» вклад «ДОМа надёжно» сроком 181 дня (выплата в конце), от 1 млн до 15 млн ₽. (если сумма вклада меньше миллиона — ставка 18.8%). Открывается только через финансовый маркетплейс Банки.ру. https://www.banki.ru/specials/deposits/online1_mojdom_91_1/
  4. 19% (аналог ежемесячной 18.29%) с 9 июля Банк Левобережный вклад «Лето 24» на 180 дней, от 100к ₽ (выплата в конце). Открывается только в офисе банка. Ставка % хитро зависит от остатка средств за последние 30 дней. https://www.nskbl.ru/private/deposits/vse_vklady/leto_24/
  5. 18.5% (эфф. 18.92% в конце) с 8 июля банк Реалист вклад «Точный Прогноз» на 180 дней — (выплата ежеквартально), от 100к. https://realistbank.ru/individuals/deposits/tochnyj-prognoz//
Вклады на год

Вход в этот раздел заградительный — минимум от 19% годовых (выплата в конце). Ждем 26 июля.

  1. 20% (аналог ежемесячной 18.35%) с 10 июля Банк МКБ вклад «МКБ. Перспектива» на 370 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Аналог вкладу (эфф. 18.35%) при ежемесячной выплате процентов. Нужны покупки по картам каждый месяц от 10000₽. (коммуналка при оплате строго из МБ входит в зачет!) Если без трат, то ставка вклада 18%. https://mkb.ru/personal/deposits/perspective
  2. 19.1% (аналог ежемесячной 17.51%) с 12 июля Экспобанк вклад «Праздничный плюс» срок на 367 дней, от 100к, открывается только в офисе. Вклад интересен тем, что банк заявил выплату процентов ежедневно путем причисления к сумме вклада (17.4%). Проценты можно снимать в любое время. Пополнение вклада первые 30 дней. https://expobank.ru/home/vklady/deposit-holiday-plus/#.
Вклады на три года

Вход в этот раздел заградительный — минимум от 19% годовых (выплата в конце) или аналог 15.12% при ежемесячных выплатах.

  1. 20% (аналог ежемесячной 15.77%) с 5 июля Совкомбанк вклад «Выгодное лето с Халвой» на 1095 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Нужны покупки по карте «Халва» каждый месяц от 10000₽. Если без трат, то ставка вклада будет 19%. https://sovcombank.ru/deposits
  2. 19.59% (аналог ежемесячной 15.5%) с 1 июля «Руснарбанк» вклад «Вклад в будущее» на 1098 дней 15.5%, выплаты ежемесячно , от 10к ₽, пополнение первые 30 дней https://www.rusnarbank.ru/personal/deposit/74817/
  3. 19.03% (аналог ежемесячной 15.15%) с 11 июля «Севергазбанк» вклад «Праздничный» на 3 года (1095 дней), от 50к, ежемесячно (выплата или капитализация с правом снятия процентов),https://severgazbank.ru/deposits/79/64412/
  4. 19% (аналог ежемесячной 15.13%) с 5 июля Совкомбанк вклад «Выгодное лето» на 1095 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). https://sovcombank.ru/deposits
  5. 19% (аналог ежемесячной 15.13%) Банк Совкомбанк вклад «Оптимальный плюс» срок на 1095 дней, от 10к до 50 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен всем клиентам финуслуг.
  6. 19% (аналог ежемесячной 15.12%) с 8 июля Банк «Уралсиб» вклад «Доход» на 3 года (1100 дней), ежемесячно (выплата или капитализация), от 1000 ₽. https://www.uralsib.ru/vklady/dohod
  7. 19% (аналог ежемесячной 15.12%) Банк МКБ вклад «МКБ.Преимущество» срок на 1100 дней, от 10к до 3 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен всем клиентам финуслуг.
  8. 19% (аналог ежемесячной 15.12%) Банк МКБ вклад «МКБ. Перспектива» на 1100 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Аналог (эфф. 15.12%) при ежемесячной выплате процентов. Нужны покупки по картам каждый месяц от 10000₽. (коммуналка при оплате строго из МБ входит в зачет!) Если без трат, то ставка вклада 18%. https://mkb.ru/personal/deposits/perspective
  9. 18% (аналог ежемесячной 14.48%) Добавлен как исключение. с 5 июля Совкомбанк вклад «Удобный» Совкомбанк на 3 года, (пополняемый)(выплата % в конце). Особенностью вклада является то, что суммой 10000₽ можно зафиксировать вклад, на три года, 17%, с возможностью пополнения под сумму АСВ, который можно будет пополнять. Самое интересное условие — после 10-го дня вклад можно пополнить до суммы, не превышающей сумму вклада к концу 10-го дня. Пример, как технически выглядит открытие вклада (суммы взяты под лимит максимум АСВ, возможны любые от 10000₽). Открывается пустой вклад, на 10 день пополняется суммой 700к, на 11 день сумма 690к (переводится с вклада на счет и если нужно снимается или переводится в другой банк), но вклад размером всего 10000₽ и максимальным лимитом пополнения 1 390 000₽ зафиксирован на три года. Если платим 10к картой «Халва» каждый месяц то ставка +1% https://sovcombank.ru/deposits/vklad-udobniy
Вклады с недорогим входом и возможностью пополнения (фиксы)
Все фиксы под спойлером
Велосипед изобретать не надо, таблицу, которая представлена ниже ведет бывший активный пользователь форума банки ру Злой Инвестор Investor версия от 14 июля 2024: (с дополнениями, они выделены)

  1. Экспобанк / Стабильный доход 16,7% ежемесячно на 367 дней, вход 100т.р.
  2. СвойБанк / Свой Вклад 16,66% ежемесячно на 367 дней, вход 30т.р, пополнение 337 дней
  3. Солидарность / Доходный 14,1-18,1% ежеквартально на 450 дней, вход 25т.р, пополнение 180 дней, 1-90 день 16,1%, 91-180 день 18,1%, 181-270 день 16,6%, 271-360 день 15,1%, 361-450 день 14,1%, хитрое частичное снятие, досрочка сохраняет выплаченные проценты
  4. Солид / Солидный 16% ежемесячно на 365 дней, вход 30т.р, пополнение 100 дней
  5. Солид / Перспективный 16% ежемесячно на 730 дней, вход 50т.р, пополнение 365 дней, досрочка 12,75% на 366-ой день
  6. Солидарность / Пенсионный 16% ежемесячно на 395 дней, вход 100т.р, пополнение 90 дней, частичное снятие не более 50т.р. каждый месяц
  7. АТБ / В плюсе 16% в конце на 367 дней, вход 50 т.р, пополнение 90 дней, указана ставка с 91-го дня, до 90-го дня ставка 19%
  8. Трансстройбанк / Ежемесячный Онлайн 15,2/15,1/15,1% ежемесячно на 365/400/540 дней, вход 10т.р, пополнение 90/100/135 дней
  9. Совкомбанк / Удобный 16,1/16,6% в конце на 365/730 дней, после 10-го дня вклад можно пополнить до суммы, не превышающей сумму вклада к концу 10-го дня, частичное снятие с потерей процентов
  10. Внешфинбанк / Социальный (пенс) 15% ежемесячно на 350 дней, вход 5т.р.
  11. НБС / Мои накопления 14,5% ежемесячно на 370 дней, вход 50т.р, пополнение 190 дней, частичное снятие
  12. БКС / Комфортный 14,5% ежемесячно на 365 дней, вход 100т.р для пополнения до лимита АСВ, частичное снятие
  13. СДМ / «Накопительный счет» 15,3% в конце на 549 дней, вход 10т.р, указана ставка для взноса, пролежавшего на вкладе 368-549 дней, частичное снятие FIFO, возможно ограничение суммы пополнений
  14. ББР / Активный взлёт 14,45% ежемесячно на 181-395 дней, вход 50т.р, пополнение прекращается за 30 дней до конца срока, указана ставка при переходе порога 900т.
  15. Примсоцбанк / Пенсионный 14,5% ежеквартально на 367 дней, вход 10т.р.
  16. НБС / Мои сбережения 15% в конце на 370 дней, вход 10т.р, пополнение 100 дней
  17. Алеф / Океан Мечты Онлайн 15% в конце на 363 дня, вход 50т.р.
  18. Нацинвестпромбанк / Пенсионный 15% в конце (14% ежемесячно) на 367 дней, вход 100т.р, пополнение 90 дней
  19. Примсоцбанк / Пенсионный Плюс 14,4% ежеквартально на 367 дней, вход 1т.р.
  20. Новиком / Рост 14,2% ежемесячно на 181-365 дней, вход 10т.р, указана ставка при переходе порога 1млн.
  21. Москоммерцбанк / «На выгодных условиях» 14,85% в конце на 367 дней, цена входа 10т.р.
  22. Зенит / Пенсионный 14% ежемесячно на 367 дней, вход 1т.р, частичное снятие
  23. Внешфинбанк / Оптимальный плюс 14% ежемесячно на 500 дней, вход 20т.р, пополнение 120 дней, частичное снятие
  24. Реалист / Пополняемый 14% ежемесячно на 370 дней, вход 50т.р, пополнение 90 дней
  25. Глобус / Накопительный 14,5% в конце (13,6% ежемесячно) на 370 дней, вход 30т.р, пополнение 340 дней
  26. АТБ / АТБ.Вклад Онлайн 13,8% ежемесячно на 367 дней, вход 5т.р.
  27. Финстар / Срочный 12-15,5% ежемесячно на 360 дней, вход 10т.р, 15,5% c 1 по 90 дн, 16% с 91 по 180 дн, 12% со 181 по 360 дн, ставка увеличивается на 0,25п.п. после пополнения до 1 млн, досрочка после 90 дней сохраняет выплаченные проценты

Консервативные альтернативы вкладам и накопительным счетам

Фонды денежного рынка (своеобразные аналоги накопительных счетов при торговле на бирже)

Все фонды отслеживают индекс RUSFAR https://www.moex.com/msn/ru-rusfar, кроме тинькофского — он отслеживает свой индекс https://www.tinkoff.ru/invest/indexes/TINFAI/
Торгуются в режиме T+1 (если продали, то вывод денег только на следующий день)
Доходность облагается 13% (15%) налогом.
Распределение денег по фондам (Июль 2024 года)
Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Июль') 2024.

  • PSMM ПСБ – Денежный рынок — плата за обслуживание 6.3% за год, если вы хотите купить яхту брокеру то вам сюда!
  • AKMM Денежный рынок «Альфа Капитал» — плата за обслуживание 0.6% за год, при покупке в родном брокере есть комиссия!
  • SBMM Фонд Сберегательный Первая (Сбер) — 0.4% в родном брокере можно купить без комиссии, уже (с мая 2024) торгуется на вечерней сессии.
  • LQDT Ликвидность «ВИМ Инвестиции» (он же ВТБ) — 0.386% год, покупка без комиссии у ВТБ брокера, торгуется на вечерней сессии, самый большой фонд по размерам в РФ
  • AMNR Накопительный в рублях от «Атон» — 0.31%, новый фонд от Атона, инфы пока мало.
  • TMON Т-Капитал Денежный Рынок от Т-Банка — 0.19% — прикол из приколов — в родном брокере Т-Банка купить его нельзя, а в других брокерах с комиссией можно. «TMON» у Т-Банка можно получить без комиссии в ЛК банка через открытие «Инвесткопилки» и в её настройках выбрать стратегию «Всегда в плюсе». Помним, что Т-Банк (Тинькофф) уже 25 лет за рулем и у него проскочит лишь тот, кто смело смотрит в завтрашний день — с 25 года Tинькофф банк планировал поднять плату за обслуживание фонда в 3 (Карл) раза до 0.6%. Но все получилось гораздо страшнее, у T-банка не выскочишь — с 3 августа 2024 года полная комиссия за обслуживание фонда составит 1.09% (Карл это же полное обдирание пульсят, но хомяк на то и хомяк, чтобы его брить!)
ОФЗ рубль в долгую, возможно даже на очень долгие годы

По прежнему не изобретаем велосипед, а смотрим табличку созданную Тимофеем Мартыновым (Смартлаб).
https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_mat_years/asc/

Полезная информация для общего развития

Ключевые ставки стран мира
Ключевые ставки стран, близкие к России на май 2024
Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Июль') 2024.

Таблицы ключевых ставок по миру (март 2024).
Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Июль') 2024.

Таблицы ключевых ставок по миру (октябрь 2023).
Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Июль') 2024.
Турки жгут. Хроника пикирующего бомбардировщика.
Еще в июне 2023 года ключевая ставка в Турции была всего 8,5%.
23 ноября 2023 года ЦБ Турции поднял учетную ставку до 40%
21 декабря 2023 года до 42.5%
25 января 2024 года повысил до 45%!
21 марта 2024 года фуганул аж до 50%
25 апреля, 23 мая и 27 июня 2024 сохранил ставку на уровне 50%!

Полная хронологическая история ключевой ставки (ранее ставка рефинансирования) в России https://base.garant.ru/10180094/

Алгоритм действий в кризис, на примере начала марта 2022 года
28 февраля 2022 года — Центробанк внепланово поднял ключевую ставку до 20%.
Такое решение ЦБ полностью меняет алгоритм мышления.
Нужна перезагрузка.
Накопительные счета старого типа выполнили свою работу, сейчас уже рулит фиксация высокой доходности в рубли на новых накопительных, коротких вкладах до 100 дней.
И обязательное закрепление вкладов фиксов — застолбить хороший % на долгие годы (3-5 лет).


Преамбула.
За первые пару дней марта были полностью сформированы новые позиции.
Так как, по моему видению вопроса, в дальнейшем времени идет постепенное снижение ключевой ставки и падение процентов по вкладам и накопительным счетам, самой главной задачей было успеть все сделать в самом начале.
Сделано.
Формула интереса определена (%).
Так как 18 марта ЦБ не повысил ключевую ставку, значит в дальнейшем проценты по рублевым будут лишь падать с большой долей вероятности.

11 апреля 2022 года — Центробанк внепланово понизил ключевую ставку на 300 пунктов до 17%.
Интересные ссылки

Хороший калькулятор вкладов для вычисления эффективной ставки.
https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

Калькулятор доходности облигаций
https://www.moex.com/ru/bondization/calc
На примере самой известной ОФЗ 26238
1. Вбиваем в поисковую строку «26238» (подставит сам).
2. Ставим «Расчет по доходности», например 15%.
3. Смотрим нужную цену в графе «Цена (без НКД) в валюте номинала».

Накопительные счета и карты-копилочки.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uAtNDnOJr-3FuEN6OWe9U_iHhXCAmuC2wMQwnf1nqrg/edit#gid=0
Таблицу ведут user613793, Froz09, ILya_85

Лучшие вклады с максимальными процентами в рублях.
4 марта 2024 года руководство портала банки ру похерило старый банковский форум (сделав его только для чтения) и все прямые ссылки на блог NoGo1 и на архивы. Но осталась гугл таблица, ее ведет NoGo1, помогают Stiggy и BAY
Версия в формате таблицы Google (Excel)

Список частых сокращений, упоминаемых в статье

EV — (Expected Value англ. язык) математическое ожидание, +EV — плюсовое математическое ожидание
АСВ — агентство страхования вкладов
ИБ — интернет-банк
КС — ключевая ставка
МБ — мобильный банк
МСС — Merchant Category Code — «код категории продавца» — четырехзначный код, обозначающий категорию торгово-сервисного предприятия в платежной системе банковских карт
НС — накопительный счёт
НСЖ — накопительное страхование жизни
НСО — неснижаемый остаток
ОФЗ — облигации федерального займа
ПНО — процент на остаток
ФУ — финуслуги