Вселенная ₽. Топ накопительного добра. (Октябрь) 2024.

Актуальность информации: 07-00 МСК 22 октября 2024 года
Телеграм канал — https://t.me/gudiniblog

 13 сентября 2024 года Центробанк поднял ключевую ставку до 19% (ранее было 18). Станция конечная? Нет, летим дальше.  
В 2024 году осталось лишь 2 заседания по ключевой ставке 25 октября и 20 декабря!
Эльвира Набиуллина
Осталось времени до принятия решения по ключевой ставке

Важные аспекты данного рейтинга (Октябрь):

Накопительные счета:
⚠️ С 13 сентября критерий включения в топ накопительного счета — не меньше 19% на ежедневный остаток;
⚠️ Зеленым цветом в топе выделен процент НС с % на ежедневный остаток, синим на минимальный, если берем накопительный счет с минимальными процентами в месяц на остаток, то помним, что это как вклад и деньги нельзя трогать в течении всего расчетного периода (обычно это месяц);
⚠️ Важно знать, что % ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент (есть 5 исключений — накопительный счет «Копилка» Экспобанка с 4 сентября по 4 ноября, промо ставка Яндекс Сейва (на ежедневный), промоставка НС Металлинвестбанка, накопительный счет банка ПСБ «Про Запас» (на минимальный остаток) и накопительный счет Банк Дом РФ (на ежедневный);
⚠️ Карты и НС, требующие оборот более 100к ₽, для начисления процентов, не включены в этот топ;
⚠️ Вклады и НС, максимальным размером до 100к ₽, не включены в топ — лишняя суета не нужна;
⚠️ Можно обратить внимание на несколько банков, у которых достаточно хорошие % ставки и очень привлекательные критерии нового клиента (90 дней) — как пример, ВТБ, ГПБ, ПСБ, Альфа итд итп и сделать постоянную карусель только новых счетов (1->2 или 2->1->3 итд итп) с высокой % ставкой.
⚠️ Осенью 2024 в абсолютном большинстве (кроме отбитых) банках РФ будет отлажен бесплатный вывод самому себе по СБП 30 млн ₽ сутки\месяц, так как с 6 августа 2024 официально вступило в силу распоряжение ЦБ о максимальном размере разовой транзакции самому себе по СБП 30 млн ₽;
Вклады:
⚠️ Эффективная ставка для вклада с ежемесячной выплатой процентов указана как эквивалент вкладу с типом выплаты процентов в конце;
⚠️ Учитывая ураганный рост ставок и ожидание повышения ставки в конце октября, 19 октября принято решение, что вход в топ вкладов заградительный — порог для вкладов на пол года 21.5%, на год минимум от 22.22% и на три года от 23% (во всех случаях эквивалент выплаты в конце).
Налогообложение:
⚠️ Налоговый аспект очень важен — КС=19% максимум в 2024 году, необлагаемый налогом доход по вкладам пока равен 190к ₽, поэтому если ваши сбережения больше 1 млн обязательно рассматривайте вопросы оптимизации налогов.
⚠️ Начиная с октября 2024 (заранее) у некоторых накопительных счетов помечаю улучшенный НДФЛ, так как в 2024 году остались лишь три последних месяца — октябрь, ноябрь и декабрь, за которые можно вернуть НДФЛ с дохода от депозитов. С 2025 года доходы от вкладов и НС (как и дивиденды) выделены в отдельную базу и вернуть налог с них нельзя.

Полис НСЖ Смарт Плюс

Полис накопительного страхования жизни от компании Ренессанс Жизнь «Смарт Плюс» дает уже 23% годовых на три месяца.

  • 23% годовых за три месяца дает Полис НСЖ Смарт Плюс. Сумма от 100к ₽ до 3 млн ₽. Начиная с середины марта 2024 года полис уже можно оплатить только по QR СБП (МСС 6300 в большинстве банков этот платеж идет в грейс по кредиткам). На данный момент (сентябрь 2024) известно 3 банка, кредитками которых нельзя (не выгодно из-за комиссий) оплачивать полис — ГПБ, АТБ и Уралсиб (у первого почему то странный МСС на выходе 6012, второй такие оплаты считает переводом, третий не в грейс). Для максимальной выгоды этот полис желательно оплачивать либо картой дебетовой картой с кэшбэком за QR или кредитной картой с большим грейс периодом, платить надо только своей картой, иначе есть вероятность попасть на налог в виде на 13% от суммы полиса. Оформляется онлайн только один раз. Помним, что это не вклад, нет страховки АСВ.
    Оформить полис онлайн https://gudini.net/go/smartplus

ТОП самых выгодных накопительных счетов

Вход в топ минимум от 19% на ежедневный остаток, % выделен цветом — зеленым на ежедневный, синим на минимальный остаток.

  1. 🥇 23% с 22 октября, Банк Озон Накопительный «Озон Счет», (минимальный остаток), на первые 2 месяца, новым. Лимита для денег нет. Месяц не календарный, а индивидуальный — у каждого клиента он свой (расчетную дату смотрим в разделе бонусы). Для открытия счета нужна оффлайн идентификация в Пункте Выдачи Озона или встреча с представителем банка. Кто считается новым — клиент, у которого 181 день отсутствуют остатки на накопительных счетах. Всего можно открыть максимум до 10 счетов. https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing
  2. 🥇 22% (эквивалент 22.9% обычного НС) (НДФЛ с 16%) с 1 октября Банк Санкт-Петербург НС, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — клиенты банка, 90 дней не имеющие НС или остатки в банке должны быть менее 1000 ₽. Важно, приветственная надбавка 6% выплачивается как кэшбэк, что снижает налоговую нагрузку (НДФЛ с 16%). 16% выплачивается в последний день месяца, а 6%, как кэшбэк, не позднее 10го рабочего дня следующего месяца. Владельцы премиальных карт World Masterсard Black Edition, МИР Supreme радуются больше, так как они получат надбавку в виде +0,5% (22.5% суммарно) https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings?tab=promo
  3. 🥇 22% с 17 октября, банк ВТБ Накопительный ВТБ-Счет на минимальный остаток, на 3 месяца, для обычных клиентов лимит от 1000₽ до 1 млн ₽ (для премиалов до 10 млн, для VIP (сектор Privat banking) до 30 млн ₽). Критерий нового клиента — 180 дней не должно быть накопительных счетов и вкладов более 1000 ₽. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-schet/
    Лайфхак - как будучи старым клиентом, стать новым в Банке ВТБ и получить НС с 19% или 20% как новичок
    У клиентов банка Открытия появилась возможность перейти онлайн в ВТБ и при этом стать новым клиентом для ВТБ и получить на 2 месяца ставку 19-20% по НС
    Алгоритм:
    1. Найти баннер в ИБ (МБ) Открытия о переходе. Если баннера нет, как вариант, надо открыть на 100-1000₽ НС «Копилка» и подождать.
    2. На дебетовой карте (ах) должен быть минимум 1 рубль.
    3. Нажать согласие о переходе, подтвердить смс и вуаля — вам ВТБ уже предлагает открыть счет с хорошим % см. картинку
    Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Октябрь') 2024.
  4. 🥇 22% с 18 октября, Газпромбанк «Накопительный счет Премиум», от 5000₽ до 10 млн, (минимальный остаток), на 3 календарных месяца, доступен клиентам подключившим подписку «Привилегии Премиум», подписка стоит 2990₽ в месяц, бесплатна при трех условиях:
    — остатки средств в банке от 2 млн ₽;
    — остатки от 1 млн ₽ + покупки от 50к в месяц;
    — Зарплата от 250к в месяц + покупки от 50к в месяц.
    https://www.gazprombank.ru/premium/ns/
  5. 🥇 22% с 18 октября, Газпромбанк «Накопительный счет», от 5000₽ до 1.5 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней, открывать только через ИБ или МБ для получения высокой ставки https://www.gazprombank.ru/special/ns/
  6. 🥈 21.5% с 24 сентября Ингосстрах банк НС На завтра, ежедневный остаток, до 5 млн ₽, для клиентов сегмента Премиум. Для получения такого процента надо — совершать покупки по карте Суприм от 20000₽ в месяц, быть новым и подключить платную подписку «Инго Плюс» (первый месяц 1₽, далее 390₽ месяц). Критерий нового — в последние 90 календарных дней у вас не было банковских вкладов в банке или накопительного счета. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://ingobank.ru/personal/deposits/for-tomorrow/
  7. 🥈 21% с 17 октября, банк ВТБ, новым, Накопительный ВТБ-Счет (ранее этот счет назывался «Копилка») на ежедневный остаток, на 3 месяца, для обычных клиентов лимит от 1000₽ до 1 млн ₽ (для премиалов до 10 млн, для VIP (сектор Privat banking) до 30 млн ₽). Критерий нового клиента — 180 дней не должно быть накопительных счетов и вкладов более 1000 ₽. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-schet/
  8. 🥈 21% с 18 октября, Газпромбанк, новым, Накопительный счет «Ежедневный процент» до 1.5 млн, (ежедневный остаток), нужна подписка Привилегия «Плюс» (цена 399₽ в месяц), на первые 2 месяца, стать новым очень просто — не иметь вкладов и НС последние 90 дней https://www.gazprombank.ru/accounts/daily-percentage/
  9. 🥈 21% с 4 сентября, банк Синара НС «Активный Доход», (ежедневный остаток), на 2 месяца, от 5к до 1.5 млн ₽, для такого процента надо быть новым и обязательно тратить 30к ₽ по карте. Критерий нового клиента — (любое одно условие из трех) — у вас никогда не было НС и нет действующих вкладов, нет открытых НС или вкладов за последние 180 дней, вы в прошлые 180 дней имели средний суммарный остаток на вкладах или НС менее 5000₽. Идеальная дата для открытия счета — 1 число месяца. https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/aktivnyy-dokhod
  10. 🥈 21% с 18 октября Накопительный счет «Лояльный» Газпромбанка,от 5000₽ до 1.5 млн ₽, (минимальный остаток), пока еще предлагается банком в офисе или при попытке вывода денег из банка, критерий открытия — не иметь НС Лояльного последние 90 дней.
    Лайфхак - возможность открыть этот НС
    Для тех, у кого действующий НС заканчивается, есть возможность открыть неофициальный счёт «Лояльный». Открывать либо в офисе по промокоду у маринок, либо вывести часть денег с НС (примечание достаточно 300-400к ₽) на карту и инициировать перевод по СБП. Банк предложит или вклад «Особый», отказываемся или (через какое-то время снова пробуем перевод по СБП) — предложит ещё на 2мес оставить на «Лояльном» под хороший процент.
  11. 🥈 21% с 1 октября, Банк Озон Накопительный «Озон Счет», (минимальный остаток), на первые 2 месяца, новым. Месяц не календарный, а индивидуальный — у каждого клиента он свой. Для открытия счета нужна оффлайн идентификация в Пункте Выдачи Озона. Кто считается новым — клиент, у которого 181 день отсутствуют остатки на накопительных счетах. Всего можно открыть максимум 5 счетов. https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing
  12. 🥉 19% (эквивалент 20.64% обычного НС) (НДФЛ с 8%) с 1 октября банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 4 млн ₽, для получения 19% нужны траты по карте 70к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (11% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. Таким образом, имеем НС ОТП эквивалентен (эквивалент обычному счету):
    20.64% всем тем, у кого суммарный доход по всем вкладам менее 5 млн ₽ (13% НДФЛ)
    20.94% всем тем, у кого суммарный доход по всем вкладам более 5 млн ₽ (15% НДФЛ)
    https://www.otpbank.ru/premium/card/
  13. 🥉 20% (Эфф. ставка 20.16% на месяц), с 19 сентября , Яндекс банк накопительный счет Сейв промо ставка 20% с ежедневным начислением % (такое необычное начисление фишка Яндекс банка, поэтому 20.16% и выходит, так как % капают каждый день на счет ночью), до 10 млн ₽, для первого открытого счета на первые 92 дня, для открытия нужна оффлайн встреча идентификация с курьером банка. Для получения такой ставки нужна подписка Яндекс Плюс. В правилах есть интересный пункт 4.4 гарантирующий ставку на весь промо срок (92 дня) — Промоставка не может быть изменена в меньшую сторону для Клиентов, подключившихся к Акции до момента изменения Промоставки в меньшую сторону, не зависимо от изменения Базовой ставки или окончания действия Акции. При этом изменение Промоставки в большую сторону возможно. Открыть второй, третий итд итп счет вы сможете, но срок доходности по нему будет ограничен сроком первого открытого сейва. Многие города РФ пролетают мимо. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://bank.yandex.ru/pay/savings
  14. 🥉 20% с 10 октября Накопительный счет «Комфортный NEW» банк Металлинвестбанк на ежедневный остаток на 2 месяца, критерий нового клиента — в течение 90 дней отсутствовали вклады и счета с остатком более 3000₽. Очень важно — ставка фиксируется и не подлежит изменению. https://metallinvestbank.ru/private/deposit/savings-accounts/comfortable-new/
  15. 🥉 20% с 17 октября Накопительный счет «Интересный» банк Металлинвестбанк на ежедневный остаток на первые 30 календарные дней (далее не нужные никому 10%), открывается в ИБ/МБ. Ссылки пока нет.
  16. 🥉 20% с 1 октября, банк «Финам» Накопительный счет, новым, на первые 2 месяца, на ежедневный остаток, до 1.5 млн ₽. Для получения % нужно подключить один из пакетов обслуживания — минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц. (если операций по карте нет то и платы нет) Критерий нового клиента — клиент, у которого не было ранее открытого накопительного счета в банке. Идеальная дата для открытия счета — 1 число месяца. Проценты выплачиваются в течении 3х рабочих дней в начале следующего месяца. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://finambank.ru/landings/savings-account/
  17. 🥉 20% накопительный счет для инвесторов БКС Банк, для новых клиентов, на 3 месяца, обладателям вип пакета «Ультра» при совершении покупок по картам 30000₽, (ежедневный остаток) https://bank.bcs.ru/savingsaccount
  18. 🥉 20% с 5 ноября, Экспобанк, Накопительный счет «Копилка», от 500к до 1.5 млн ₽, (ежедневный остаток), для получения такой ставки нужны траты по карте от 50000.01 ₽. Важно, СБП работает в банке без выпуска карты. https://expobank.ru/home/vklady/deposit-kopilka/
  19. 20% с 15 октября, банк Зенит накопительный счет «Новый горизонт», от 1 копейки до 5 млн ₽, новым, на три первых календарных месяца, (минимальный остаток), критерий нового — не иметь 90 дней накопительных счетов в банке. https://www.zenit.ru/personal/deposits/gorizont-new/
  20. 20% с 10 октября Накопительный счет «Локо.Мой выбор.Промо» Локо Банк (минимальный остаток), до 5 млн, новым клиентам, на минимальный остаток, на 3 месяца. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия счёта не было накопительных счетов в Локо-Банке. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь в офисе банка. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet-moj-vybor/
  21. 20% с 1 октября ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 3 млн на 60 дней, новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов не может быть изменена в первые два месяца действия Счета. Фиксация ставки как у вклада! Еще большой плюс — переводы по СБП работают без карты, прямо со счета. https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
  22. 20% с 25 сентября Накопительный счет «Счет Сберегательный» ББР Банк (минимальный остаток),от 50к до 5 млн, новым клиентам, на минимальный остаток, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без тех счетов в банке, по которым начисляются проценты. https://bbr.ru/deposits/schet-sberegatelnyi
  23. 20% с 19 сентября , банк Синара НС «Курс на мечту», (минимальный остаток), на 2 месяца, от 5к до 2 млн ₽, для такого процента надо быть новым. Критерий нового клиента — (любое одно условие из трех) — у вас никогда не было НС и нет действующих вкладов, нет открытых НС или вкладов за последние 180 дней, вы в прошлые 180 дней имели средний суммарный остаток на вкладах или НС менее 5000₽. Идеальная дата для открытия счета — 1 число месяца. https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/kurs-na-mechtu
  24. 20% с 1 сентября, Альфабанк НС «Альфа-Счет», (минимальный остаток) новым на 2 месяца, до 1.5 млн ₽, премиалам до 10 млн, критерий нового клиента — 90 дней без Альфа-счета или с нулевым остатком https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
  25. 20% с 18 октября Абсолют Банк «Накопительный Счет Плюс», (минимальный остаток), на первые 2 расчетных периода, новым, до 1.5 млн ₽. Кто считается новым — клиент, у которого 90 дней не было вкладов и накопительных счетов. https://absolutbank.ru/personal/savings/nakopitelnyy-schet-plus/
  26. 20% с 20 сентября Банки близнецы ТКБ и ИТБ НС Выгодный на минимальный остаток, для новых, в первые 2 календарных месяца, до 1 млн ₽. Критерий нового клиента — те клиенты, которые 90 дней без вкладов и без НС с остатком более 3000 ₽ в Банковской группе ТКБ. https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/vygoda/ и https://www.itb.ru/personal/savings/benefit/
  27. 20% с 1 сентября Россельхозбанк НС Моя Копилка, (минимальный остаток), до 3 млн ₽, для получения такого процента надо совершать покупки по карте Своя от 70000₽ в месяц https://www.rshb.ru/natural/deposits/my-moneybox
  28. 20% с 17 сентября , Банк Дальневосточный, (минимальный остаток), новым, от 10к, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — 90 дней не было накопительного счета. https://www.dvbank.ru/deposits/nakopitelnyy-bankovskiy-schet/o
  29. 20% с 13 августа банк «Русский Стандарт» «Сберегательный счет», до 1 млн, (минимальный остаток), на 2 месяца, доступен лишь клиентам, у которых не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке при подключении опции «Доп. % по Сберегательному счету» и которые будут тратить от 10000₽ в месяц по дебетовой карте «Банк в кармане» https://www.rsb.ru/sberegatelnyj-schet
  30. 18% (эквивалент 19.79% обычного НС) (НДФЛ с 6%) с 1 октября банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 18% нужны траты по карте 40к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 6% начисляется каждый день на накопительный счет. Дополнительные проценты (12% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://card.otpbank.ru/debit/card
  31. 19.5% с 24 сентября Ингосстрах банк НС На завтра, ежедневный остаток, до 5 млн ₽, для обычных клиентов. Для получения такого процента надо — совершать покупки по картам от 20000₽ в месяц, быть новым и подключить платную подписку «Инго Плюс» (первый месяц 1₽, далее 390₽ месяц). Критерий нового — в последние 90 календарных дней у вас не было банковских вкладов в банке или накопительного счета. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://ingobank.ru/personal/deposits/for-tomorrow/
  32. 19% с 17 октября, Почта Банк, новым, Накопительный счет «Копилка» от 1к до 10 млн ₽, (ежедневный остаток), на первый месяц, такая ставка будет у всех тех, у кого на Сбер Счёте и Сейф-счете в прошлом месяце минимальный остаток был менее 50к ₽. Помним, что ставка только на один месяц, открывая в августе будет до 31 августа (включительно). Открывая 31 августа или в сентябре — на весь сентябрь. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://www.pochtabank.ru/service/schet_kopilka
  33. 19% с 1 августа банк МТС НС МТС Счет, новым, на ежедневный остаток, на 2 месяца, до 2 млн простым клиентам, премиальным клиентам до 5 млн, критерий — для получения такого процента не было вкладов в течение последних 30 дней. Идеальная дата для открытия счета — 1 число месяца. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/mts-schet/
  34. 19% накопительный счет для инвесторов БКС Банк, для новых клиентов, на 3 месяца, обладателям вип пакета «Премиум» при совершении покупок по картам 30000₽, (ежедневный остаток) https://bank.bcs.ru/savingsaccount
  35. 19% с 5 ноября, Экспобанк, Накопительный счет «Копилка», от 500к до 1.5 млн ₽, (ежедневный остаток), для получения такой ставки нужны траты по карте от 10к до 50000₽. Важно, СБП работает в банке без выпуска карты. Если трат не делать, то ставка будет 18%.https://expobank.ru/home/vklady/deposit-kopilka/
Счета исключения. Уникальный случай фиксации процента по накопительному счету!
  • 💥 20% (Эфф. ставка 20.16% на месяц), с 19 сентября , Яндекс банк накопительный счет Сейв промо ставка 20% с ежедневным начислением % (такое необычное начисление фишка Яндекс банка, поэтому 20.16% и выходит, так как % капают каждый день на счет ночью), до 10 млн ₽, для первого открытого счета на первые 92 дня, для открытия нужна оффлайн встреча идентификация с курьером банка. Для получения такой ставки нужна подписка Яндекс Плюс. В правилах есть интересный пункт 4.4 гарантирующий ставку на весь промо срок (92 дня) — Промоставка не может быть изменена в меньшую сторону для Клиентов, подключившихся к Акции до момента изменения Промоставки в меньшую сторону, не зависимо от изменения Базовой ставки или окончания действия Акции. При этом изменение Промоставки в большую сторону возможно. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Эту фразу надо понимать так — открыть второй, третий итд итп счет вы сможете, но срок доходности по нему будет ограничен сроком первого открытого сейва. Многие города РФ пролетают мимо. https://bank.yandex.ru/pay/savings
  • 💥 20% с 10 октября Накопительный счет «Комфортный NEW» банк Металлинвестбанк на ежедневный остаток на 2 месяца, критерий нового клиента — в течение 90 дней отсутствовали вклады и счета с остатком более 3000₽. Очень важно — промоставка фиксируется и не подлежит изменению. https://metallinvestbank.ru/private/deposit/savings-accounts/comfortable-new/
  • 💥 20% с 1 октября ПСБ банк НС «Про Запас» новым, (минимальный остаток) до 3 млн на 60 дней, новым клиентом легко стать (90 дней не иметь накопительного счета или иметь с остатком не более 1000₽), отсчет 60 дней идет от даты начала счета (не календарно). В тарифе НС «Про запас» прописано, что % ставки для Новых клиентов не может быть изменена в первые два месяца действия Счета. Фиксация ставки как у вклада! Еще большой плюс — переводы по СБП работают без карты, прямо со счета. https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store
  • 💥 19% с 12 сентября, Экспобанк, Накопительный счет «Копилка», до 1 млн ₽, (ежедневный остаток), на период с 4 сентября по 4 ноября включительно, любому клиенту, кто заключит договор в этот период. Важно, СБП работает в банке без выпуска карты. Лимит по НС миллион, а если у вас больше, есть лайфхак — копилок можно открыть несколько. https://expobank.ru/home/vklady/deposit-kopilka/
  • 💥 17.5% с 18 сентября банк Дом РФ Накопительный счет на ежедневный остаток. Новая градация процентов с 16 сентября июля — 18% НС пакет Ультра, 17.7% премиальным клиентам, 17.6% зарплатным и 17.5% всем остальным клиентам. У НС есть приятная особенность — неофициальная возможность фиксации % ставки на 3 календарных месяца (как у вклада). Фактически, у нас, получается по сути вклад, но это накопительный счет. Каждый месяц, 1 числа, можно открывать новый пустой НС, фиксируя ставку. Еще большой плюс — переводы по СБП работают без карты, прямо со счета. Сейчас (осень 2024), при тенденциях роста КС, этот счет конечно же вне рынка (% не велик), но при наступлении времени понижения КС, может и выручить. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
Счета без налога или с малым НДФЛ
  1. 22% (НДФЛ с 16%) с 1 октября Банк Санкт-Петербург НС, (минимальный остаток), на 2 месяца, новым, от 1к до 1.5 млн ₽, при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Критерий нового — клиенты банка, 90 дней не имеющие НС или остатки в банке должны быть менее 1000 ₽. Важно, приветственная надбавка 6% выплачивается как кэшбэк, что снижает налоговую нагрузку (НДФЛ с 16%). Таким образом, данный НС эквивалентен обычному счету 22.9% (13 НДФЛ) https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings?tab=promo
  2. 19% (НДФЛ с 8%) с 1 октября банк ОТП карта «ОТП Premium» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 4 млн ₽, для получения 19% нужны траты по карте 70к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (11% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. Таким образом, НС ОТП эквивалентен обычному счету:
    20.64% тем у кого суммарный доход по всем вкладам менее 5 млн ₽ (13% НДФЛ)
    20.94% тем, у кого суммарный доход по всем вкладам более 5 млн ₽ (15% НДФЛ)
    https://www.otpbank.ru/premium/card/
  3. 18% (НДФЛ с 6%) с 1 октября банк ОТП и новая дебетовая «ОТП карта» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 18% нужны траты по карте 40к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 6% начисляется каждый день на накопительный счет. Дополнительные проценты (12% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://card.otpbank.ru/debit/card
  4. 17% (НДФЛ с 8%) Банк ОТП карта «Premium Light» и ее «Накопительный счет» на ежедневный остаток, до 2 млн ₽, для получения 17% нужны траты по карте 40к ₽ в месяц. Банк достаточно интересно выплачивает процент. Базовая ставка 8% начисляется в последний день месяца на счет накопительного счета. Дополнительные проценты (9% максимум), как бонус, (именно поэтому нет на них НДФЛ) выплачиваются на счет карты не позднее 10 рабочего дня месяца следующего за отчетным. https://www.otpbank.ru/premium/cardlight/
  5. 15% (НДФЛ 0%) (безналоговые 15% аналог счета с налогом 17.24%) Cчет «Профит» на сайте финуслуги. На ежедневный остаток, на сумму от 10к до 1.5 млн ₽, выплата % бонусами (именно поэтому нет НДФЛ) в срок до 9 рабочего дня следующего месяца, (при обмене бонус равен рублю 1 к 1). После 1 апреля Счет «Профит» нужно будет вначале активировать в личном кабинете или мобильном приложении, после этого всем активированным пользователям будет предоставлен промо период 15% на первые 60 дней, а далее уже по 13% в последующие. Кроме этого, Профит не доступен у тех, у кого не было открыто ни одного вклада, начиная с 23.12.2023. Срабатывает открытие любого вклада на 1 месяц от 10к рублей. Счет с повышенной ставкой можно открыть лишь один раз (однократно). Помним, что гарантию здесь дает Мосбиржа.
    Банки, чьи кредитки, имеют аллергию на финуслуги
    1. Ак Барс — не грейсовая операция;
    2. Альфа Банк — с 15 августа не дает пополнять ФУ (МСС 9400) с кредитной карты;
    3. АТБ — комиссия 4,9% + 590₽
    4. ВТБ — с июля 2024 у всех клиентов операция проходит не в грейс + комиссия 5,9%+590₽;
    5. Газпромбанк — с 5 сентября ввел комиссию 5.9% + 590₽, а 6 сентября полный запрет — не дает, заработало без комиссии с 7 сентября ;
    6. КЕБ — не дает;
    7. МКБ — МСС 9400 с 7 июля 2024 — не грейсовая операция;
    8. Райффайзенбанк — с 31 июля 2024 MCC 9400 стала квазикэш операцией, не льготная, не в грейс + комиссия 3% + 300₽;
    9. Русский стандарт — не дает;
    10. Сбер — с 7 июня 2024 операция с МСС 9400 не льготная, не грейсовая операция;
    11. Свой банк — не дает.
    12. Т-банк — с 9 октября 2024 MCC 9400 стала не льготная, не в грейс + комиссия, приравнена к снятию наличных ;
    13. Банк Уралсиб — с 1 сентября 2024 пополнение ФУ по СБП (МСС 9400) не грейсовая операция.

ТОП самых лучших вкладов (по доходности) в банках РФ

Отобраны вклады с самыми большими процентами.

Вклады для новичков (или не имеющих вкладов) на сайте финуслуги, самые высокие проценты в России
  Важно понимать, что никакие промокоды и бонусные коды не действуют на эти вклады. На данный момент (осень 2024) у них самые высокие процентные ставки в России. Открыть такой вклад можно лишь всего 1 раз (это должен быть первый открытый вклад на портале финуслуги). 
  • 25% с 3 октября Банк ТКБ вклад «Старт с ТКБ» срок 31 день, от 300к до 1.5 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
  • 22% с 16 сентября Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 95 дней, от 10к до 2 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
  • 22% с 16 сентября августа Банк МКБ вклад «МКБ. Преимущество+» срок 185 дней, от 10к до 2 млн. ₽ — (выплата в конце). Открывается строго через сайт финуслуги, доступен лишь тем клиентам, у которых нет и никогда не было вкладов на финуслугах.
Вклады на пол года

Вход в этот раздел с 19 октября заградительный — минимум от 21.5% годовых (эквивалент выплата в конце).

  1. 21.25% (эфф. 22.22% в конце) с 18 октября «Хоум Банк» вклад «Рантье» на 181 дней, от 100к ₽, с ежемесячной выплатой. Открыть пока еще можно в мобильном банке Хоум Кредита. https://home.bank/savings/deposits/vklad-rante/
  2. 22% (аналог ежемесячной 21.07%) с 10 октября Россельхозбанк вклад «Свой вклад» срок на 180 дней, выплата в конце, от 5к ₽. Для новых клиентов — критерий нового — 30 дней не иметь вкладов и НС. https://www.rshb.ru/natural/deposits/svoy-deposit
  3. 21% (эфф. 21.94% в конце) с 16 октября Банк Гарант-Инвест вклад «Осенний» от 1 млн ₽ на 181 день, выплата % ежемесячно. https://www.gibank.ru/Contributions/
  4. 20.95% (эфф. 21.89% в конце) с 22 октября банк Реалист вклад «Копи с Выгодой» на 181 дней, (выплата ежемесячно), от 100к. https://realistbank.ru/individuals/deposits/kopi-s-vygodoy/
  5. 20.61% (эфф. 21.52% в конце) с 14 октября банк «Солидарность» вклад «Яркий» на 181 дней, от 50к ₽, с ежемесячной выплатой %. Можно пополнять первые 30 дней. https://solid.ru/retail/deposits/yarkiy/
  6. 21.5% (аналог ежемесячной 20.59%) с 19 октября Банк Таврический вклад «Таврический Максимум» на 181 день от 50000₽ (выплата в конце). https://www.tavrich.ru/private_clients/holdings_and_bills/holdings/13144/
  7. 21.5% (аналог ежемесячной 20.59%) с 18 октября «Хоум Банк» вклад «Максимальный» на 181 дней, от 10к ₽, выплата в конце. Открыть пока еще можно в мобильном банке Хоум Кредита. https://home.bank/savings/deposits/vklad-maksimalnyj/
Вклады на год

Вход в этот раздел с 17 октября заградительный — минимум от 22.22% годовых (выплата в конце).

  1. 21.25% (эфф. 23.49% в конце) с 18 октября «Хоум Банк» вклад «Рантье» на 370 дней, от 100к ₽, с ежемесячной выплатой. Открыть пока еще можно в мобильном банке Хоум Кредита. https://home.bank/savings/deposits/vklad-rante/
  2. 21.1% (эфф. 23.3% в конце) с 22 октября банк Реалист вклад «Пополняемый» на 370 дней, (выплата ежемесячно), от 50к. https://realistbank.ru/individuals/deposits/popolnyaemyy/
  3. 21% (эфф. 23.19% в конце) с 16 октября Банк Гарант-Инвест вклад «Осенний» от 1 млн ₽ на 370 день, выплата % ежемесячно. https://www.gibank.ru/Contributions/
  4. 20.65% (эфф. 22.75% в конце) с 16 октября, «Локо-Банк» вклад «Добро пожаловать.Локо» сроком 370 дней, только для новых клиентов, выплата ежемесячно, от 100к ₽ до 5 млн ₽. Критерий нового клиента — те, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия счёта не было вкладов в Локо-Банке. Пополнение первые 30 дней. СБП работает в банке без карты. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/dobro-pojalovat/
  5. 20.6% (эфф. 22.69% в конце) с 10 октября банк Реалист вклад «Пополняемый» на 370 дней, (выплата ежемесячно), от 50к. Пополнение вклада возможно первые 90 дней https://realistbank.ru/individuals/deposits/popolnyaemyy/
  6. 20.50% (эфф. 22.55% в конце годовому, но вклад 275 дней) с 10 октября Почта Банк вклад «Пенсионный» на 275 день, от 1000 ₽, (выплата % ежемесячно). Открывают любому клиенту. https://www.pochtabank.ru/service/deposits/pension
  7. 20.3% (эфф. 22.33% в конце) с 16 октября, «Локо-Банк» вклад «Локо.Мое решение» сроком 370 дней, выплата ежемесячно, от 1 млн ₽. Вклад на 740 дней, но закрывается через 370 дней без потерь. СБП работает в банке без карты. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/moe-reshenie/
Вклады на три года

Вход в этот раздел с 11 октября заградительный — минимум от 23% годовых (выплата в конце).

  1. 23.45% (аналог ежемесячной 17.91%) с 25 сентября Банк ББР вклад «Яркая Звезда» на 3 года, 1100 дней, от 1 млн. ₽, (выплата ежегодно). Ставка при открытии онлайн. https://bbr.ru/deposits/iarkaia-zvezda
  2. 17.77% (аналог 23.25% в конце) с 9 октября Экспобанк вклад «Экспокапитал+» вклад на 1095 дней, капитализация ежемесячно, от 30к до 20 млн ₽ — Открывается строго через сайт финуслуги, доступен всем клиентам
  3. 23.03% (аналог ежемесячной 17.65%) с 3 октября Экспобанк вклад «Выбери меня» на 3 года, 1095 дней, от 30к до 100 млн. ₽ . Ежедневная капитализация % — набегающие каждый день проценты можно снимать в любой день месяца ! https://expobank.ru/home/vklady/deposit-choose-me/
  4. 23% (аналог ежемесячной 17.6%) с 11 октября Банк «Уралсиб» вклад «Доход» на 3 года (1100 дней), ежемесячно (выплата или капитализация), от 1000₽. https://www.uralsib.ru/vklady/dohod

3х летки с особенностями — требующие покупок по картам банка

  • 24% (аналог ежемесячной 18.21%) с 10 октября Совкомбанк вклад «Осенний максимум с Халвой» на 1095 дней, от 10к до 1.5 млн. ₽ (выплата в конце). Нужны покупки по карте «Халва» с подключенной подпиской «Халва.Десятка». Если без трат, то ставка вклада будет 21%. https://sovcombank.ru/deposits/season
  • 24% (аналог ежемесячной 18.20%) с 16 октября Банк МКБ вклад «МКБ. Перспектива» на 3 года, 1100 дней, от 10к до 3 млн. ₽ (выплата в конце). Нужны покупки по картам каждый месяц от 10000₽. Без покупок ставка 22% https://mkb.ru/personal/deposits/perspective
Вклады с недорогим входом и возможностью пополнения (фиксы)

Что такое Фикс. Наверно, вы сразу вспомнили мистера Фикса из знаменитого мультфильма «80 дней вокруг Света» и нетленное «Есть ли у вас план, мистер Фикс?».
В нашем же случае «Фикс» — это пополняемый вклад с довольно небольшим входом (первоначальной суммой, которую мы вносим сразу лишь с целью зафиксировать % ставку по вкладу), а вот потом, мы имеем возможность пополнить вклад на гораздо большую сумму, если % ставка будет нам интересна на момент пополнения.

Все фиксы под спойлером
Велосипед изобретать не надо, таблицу, которая представлена ниже, ведет активный пользователь канувшего в лету форума банки ру Злой Инвестор Investor версия от 16 октября 2024: (если вношу дополнения, как правило, они выделены цветом — зеленым положительные, красным — отрицательные)

  1. Реалист / Пополняемый 20,6% ежемесячно на 370 дней, вход 50т.р, пополнение 90 дней
  2. Финстар / Динамика 18,5-19,75% ежемесячно на 360 дней, вход 10т.р, 18,5% c 1 по 90 дн, 19,5% с 91 по 180 дн, 18,5% со 181 по 360 дн, ставка увеличивается на 0,25п.п после пополнения до 1 млн
  3. Примсоцбанк / Новогодний Чулок 19,4% ежеквартально на 367 дней, вход 10т.р, пополнение 180 дней
  4. Примсоцбанк / Пенсионный 18,9% ежеквартально на 367 дней, вход 10т.р.
  5. Примсоцбанк / Пенсионный Плюс 18,8% ежеквартально на 367 дней, вход 1т.р.
  6. Экспобанк / Стабильный доход 18,6% ежемесячно на 367 дней, вход 100т.р.
  7. ЛокоБанк / Моё решение! 18,6% ежемесячно (18,9% в конце) на 370 дней, вход 100т.р, пополнение 100 дней
  8. Солидарность / Пенсионный 18,6% ежемесячно на 395 дней, вход 100т.р, пополнение 90 дней, частичное снятие не более 50т.р. каждый месяц
  9. МБ РУС Банк / Накопительный 18% ежемесячно на 367 дней, вход 100т.р.
  10. Совкомбанк / Удобный 19,1% в конце на 365/730 дней, после 10-го дня вклад можно пополнить до суммы, не превышающей сумму вклада к концу 10-го дня, частичное снятие с потерей процентов
  11. Солид / Солидный 17,5% ежемесячно на 365 дней, вход 30т.р, пополнение 100 дней
  12. АТБ / В плюсе 19% в конце на 367 дней, вход 50 т.р, пополнение 90 дней, указана ставка с 91-го дня, до 90-го дня ставка 23%
  13. Внешфинбанк / Социальный (пенс) 17% ежемесячно на 350 дней, вход 5т.р.
  14. Солид / Перспективный 17% ежемесячно на 730 дней, вход 50т.р, пополнение 365 дней
  15. Ноосфера / Копилка 17% ежемесячно на 366 дней, вход 50т.р, пополнение 336 дней
  16. Нацинвестпромбанк / Пенсионный 17% ежемесячно (18% в конце) на 367 дней, вход 100т.р, пополнение 90 дней
  17. Алеф / Океан Мечты Онлайн 18% в конце на 363 дня, вход 50т.р. (С 20 числа повышается до 20%.)
  18. Живаго / Экспресс онлайн 18% в конце на 365 дней, вход 10т.р
  19. Глобус / Накопительный 18% в конце (16,67% ежемесячно) на 370 дней, вход 30т.р, пополнение 340 дней
  20. Трансстройбанк / Ежемесячный Онлайн 16,8/16,7/15,5% ежемесячно на 365/400/540 дней, вход 10т.р, пополнение 90/100/135 дней
  21. СДМ / «Накопительный счет» 18% в конце на 549 дней, вход 10т.р, указана ставка для взноса, пролежавшего на вкладе 368-549 дней, частичное снятие FIFO, возможно ограничение суммы пополнений
  22. СвойБанк / Свой Вклад 16,66% ежемесячно на 367 дней, вход 30т.р, пополнение 337 дней
  23. Финстар / Мобильный+ 16-17% ежемесячно на 360 дней, вход 50т.р, 16% c 1 по 180 дн, 17% с 181 по 360 дн, частичное снятие
  24. НБС / Мои накопления 16,5% ежемесячно на 370 дней, вход 50т.р, пополнение 190 дней, частичное снятие
  25. Солидарность / Доходный 14,1—18,1% ежеквартально на 450 дней, вход 25т.р, пополнение 180 дней, 1-90 день 16,1%, 91-180 день 18,1%, 181-270 день 16,6%, 271-360 день 15,1%, 361-450 день 14,1%, хитрое частичное снятие, досрочка сохраняет выплаченные проценты
  26. Ноосфера / Универсальный 16,25% ежемесячно на 366 дней, вход 50т.р, пополнение 336 дней, частичное снятие
  27. НБС / Мои сбережения 17% в конце на 370 дней, вход 10т.р, пополнение 100 дней

Консервативные альтернативы вкладам и накопительным счетам

Фонды денежного рынка (своеобразные аналоги накопительных счетов при торговле на бирже)

Большинство фондов отслеживают индекс RUSFAR https://www.moex.com/msn/ru-rusfar, три фонда AKMM, SBMM и BCSD отслеживают индекс RUONIA https://www.cbr.ru/hd_base/ruonia/, а тинькофский фонд отслеживает свой индекс https://www.tinkoff.ru/invest/indexes/TINFAI/.
Торгуются в режиме T+1 (если продали, то вывод денег только на следующий день)
Доходность облагается 13% (15%) налогом.
💥 знак качества так сказать и христианской комиссии.
Распределение денег по фондам (Начало сентября 2024 года). Обратите внимание на размер LQDT
Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Октябрь') 2024.

  • FINC Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0.31%, новый фонд от УК Финстар, появился лишь 2 сентября 2024, инфы пока мало.
  • AMNR Накопительный в рублях от «Атон» — 0.31%, новый фонд от Атона, инфы пока мало.
  • 💥 SBMM Фонд Сберегательный Первая (Сбер) — 0.33%, достаточно долгое время комиссия была 0.4%, понизила комиссию с 25 июля до 0.363%, а с 27 августа снижена до 0.33%. В родном брокере можно купить без комиссии, уже (с мая 2024) торгуется на вечерней сессии.
  • 💥 LQDT Ликвидность «ВИМ Инвестиции» (он же ВТБ) — 0.386% год, покупка без комиссии у ВТБ брокера, торгуется на вечерней сессии, самый большой фонд по размерам в РФ. Важно. Начиная с 16 августа 2024 сделки по купле продажи фонда LQDT у ВТБ брокера можно совершать в выходные и праздничные дни с 10-19 времени МСК, также в эти дни можно выводить деньги с брокерского счета на счета в банк ВТБ с 7-00 до 18-30 МСК.
  • BCSD Фонд «БКС Денежный рынок» УК «БКС» («Брокеркредитсервис») — 0.4% новый фонд, стартовал лишь 25 июля 2024 года. В июле его СЧА составила всего 25,5 млн ₽. Зная БКС, вполне возможно потом подымет свою комиссию — сейчас она 0.1% — вознаграждение УК из всех расходов, (остальные комиссии — вознаграждение депозитарию — 0.1% и прочие расходы — 0.2%).
  • AKMM Денежный рынок «Альфа Капитал» — плата за обслуживание 0.6% за год, с 19 августа 2024 года отменена комиссия при покупке продаже в родном брокере!
  • PSMM ПСБ – Денежный рынок — плата за обслуживание 0.76% за год. Запустили этот фонд в мае 2024 с явно заградительной комиссией 6.3% (если вы хотите купить яхту брокеру то вам сюда), потом подумали и решили, надо все таки снижать и 22 июля 2024 снизили ее почти в 9 раз до 0.76%. Уже лучше, но есть места где вкуснее.
  • TMON Т-Капитал Денежный Рынок от Т-Банка — 1.09% — прикол из приколов — в родном брокере Т-Банка купить его нельзя, а в других брокерах с комиссией можно. «TMON» у Т-Банка можно (но не нужно) получить без комиссии в ЛК банка через открытие «Инвесткопилки» и в её настройках выбрать стратегию «Всегда в плюсе». Долгое время полная комиссия фонда была 0.19% и все привыкли. Помним, что Т-Банк (Тинькофф) уже 25 лет за рулем и у него проскочит лишь тот, кто смело смотрит в завтрашний день — с января 25 года Tинькофф банк планировал поднять плату за обслуживание фонда в 3 (Карл) раза до 0.6%. Но все получилось гораздо страшнее, у T-банка не выскочишь — с 3 августа 2024 года полная комиссия за обслуживание фонда составляет уже 1.09% (Карл это же полное обдирание пульсят, но хомяк на то и хомяк, чтобы его брить!)
Топ-10 российских биржевых фондов в портфелях частных инвесторов (данные Мосбиржи август 2024)
47% LQDT
22% SBMM
16% AKMM
4% TRUR
3% AMNR
2% AKME, 2% SBMX, 2% TMOS, 2% EQMX, 2% GOLD (ВИМ Инвестиции)
ОФЗ рубль в долгую, возможно даже на очень долгие годы

По прежнему не изобретаем велосипед, а смотрим табличку созданную Тимофеем Мартыновым (Смартлаб).
https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_yield/desc/

Полезная информация для общего развития

Ключевые ставки стран мира
Ключевые ставки стран, близкие к России на сентябрь 2024
Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Октябрь') 2024.

Таблица ключевых ставок по миру (актуальность сентябрь 2024).
Вселенная ₽. Топ накопительного добра. ('Октябрь') 2024.
Турки жгут. Хроника пикирующего бомбардировщика.
Еще в июне 2023 года ключевая ставка в Турции была всего 8,5%.
23 ноября 2023 года ЦБ Турции поднял учетную ставку до 40%
21 декабря 2023 года до 42.5%
25 января 2024 года повысил до 45%!
21 марта 2024 года фуганул аж до 50%
Весна, лето, осень 2024 сохранили ставку на уровне 50%!

Алгоритм действий в кризис, на примере начала марта 2022 года
28 февраля 2022 года — Центробанк внепланово поднял ключевую ставку до 20%.
Такое решение ЦБ полностью меняет алгоритм мышления.
Нужна перезагрузка.
Накопительные счета старого типа выполнили свою работу, сейчас уже рулит фиксация высокой доходности в рубли на новых накопительных, коротких вкладах до 100 дней.
И обязательное закрепление вкладов фиксов — застолбить хороший % на долгие годы (3-5 лет).


Преамбула.
За первые пару дней марта были полностью сформированы новые позиции.
Так как, по моему видению вопроса, в дальнейшем времени идет постепенное снижение ключевой ставки и падение процентов по вкладам и накопительным счетам, самой главной задачей было успеть все сделать в самом начале.
Сделано.
Формула интереса определена (%).
Так как 18 марта ЦБ не повысил ключевую ставку, значит в дальнейшем проценты по рублевым будут лишь падать с большой долей вероятности.

11 апреля 2022 года — Центробанк внепланово понизил ключевую ставку на 300 пунктов до 17%.
Интересные ссылки

Полная хронологическая история ключевой ставки (ранее ставка рефинансирования) в России.
https://base.garant.ru/10180094/

Калькулятор инфляции в России.
https://www.statbureau.org/ru/russia/inflation-calculators

Калькулятор вкладов для вычисления эффективной ставки вкладов.
https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

Калькулятор доходности облигаций.
https://www.moex.com/ru/bondization/calc
На примере самой известной ОФЗ 26238
1. Вбиваем в поисковую строку «26238» (подставит сам).
2. Ставим «Расчет по доходности», например 15%.
3. Смотрим нужную цену в графе «Цена (без НКД) в валюте номинала».

Накопительные счета и карты-копилочки.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uAtNDnOJr-3FuEN6OWe9U_iHhXCAmuC2wMQwnf1nqrg/
Таблицу ведут user613793, Froz09, ILya_85

Лучшие вклады с максимальными процентами в рублях.
4 марта 2024 года руководство портала банки ру похерило старый банковский форум (сделав его только для чтения) и все прямые ссылки на блог NoGo1 и на его архивы. Но осталась гугл таблица, ее ведет NoGo1, помогают Stiggy и BAY
Версия в формате таблицы Google (Excel)

Список частых сокращений, которые пригодятся при чтении статьи

EV — (Expected Value англ. язык) математическое ожидание, +EV — плюсовое математическое ожидание
АСВ — агентство страхования вкладов
ДБО — дистанционное банковское обслуживание
ИБ — интернет-банк
КС — ключевая ставка
МБ — мобильный банк
МСС — Merchant Category Code — «код категории продавца» — четырехзначный код, обозначающий категорию торгово-сервисного предприятия в платежной системе банковских карт
НС — накопительный счёт
НСЖ — накопительное страхование жизни
НСО — неснижаемый остаток
ОФЗ — облигации федерального займа
ПНО — процент на остаток
СЗБ — системно значимый банк(и)
ФУ — портал финуслуги
ЦБ — Центральный банк