Мечта валютчика. Тревел карта от Эксперт банка.
Небольшой омский банк Эксперт выпустил карту, которая даже в самых сказочных снах не снилась валютчикам.
Карта дает возможность по всему миру бесплатно снимать валюту в банкоматах, конвертируя рубли по курсу ЦБ.
Полезности карты наглядно отображает картинка снизу.
Немного о банке.
Банк Эксперт небольшой банк в Омске. Занимает 266 место по активам в банковской системе РФ
Карту можно получить пока лишь в 7 городах
Москва
Питер
Омск
Воронеж
Нижний Новгород
Тюмень
Новосибирск
- Снятие валюты по курсу ЦБ в день списания. Не путать с днем авторизации.
- 8% на остаток (помним, что процент идет лишь если лежит сумма свыше 20 000 рублей).
-
Серьезные лимиты снятия валюты (до 100к долларов эквивалент в месяц). Лимиты урезаны до 15к - Копеечная стоимость обслуживания карта Стандарт (то, что доктор прописал, стоит всего 350 рублей в год).
- Отсутствие минимальных оборотов и условий для снятия валюты.
- Интернет банк и смс обслуживание бесплатны. ИБ от фактуры.
- Нет сейфа и защиты денег. Понимаем, что хранить средства на карточном счету не безопасно.
- Локальный характер распространения карты (всего 7 городов на всю Россию).
- Консультант банка не смог ответить на вопрос о том, какой процент валюты холдится при авторизации.
- Снятие в чужих банкоматах бесплатно от 3000Р начиная с карты уровня Стандарт.
- Поведение клиента, снимающие суммы близкие к максимальному порогу, банку может не понравиться.
Лимиты снятия по уровню карт (сутки/месяц)
Стандарт 5000$/100к $
Голд 10000$/100к $
Платинум 10000$/100к $
Лимиты снятия по уровню карт декабрь 2016
Стандарт 10к $ месяц
Голд 15к $ месяц
Платинум 15к $ месяц
1. Платное безналичное пополнение карты с других банков
2. Орфографическая ошибка
Как только исправят вынесу их под спойлер вниз статьи.
Update 1 сентября 12-00 МСК ответственному за сайт лицу было направлено уведомление об ошибках.
Проверим оперативность исправления.
Ошибка орфографии исправлена через 2 часа, фраза про платность пополнения еще на месте.
Как можно полнить карту (только бесплатные способы)
Перечисление вашей зарплаты на Вашу карту Эксперт Банка.
Со своих других счетов переводом в Интернет-банке.
Наличными в кассах «Эксперт Банк».
Наличными в устройствах самообслуживания банка «УралСиб».
Главный вывод — Тем у кого есть возможность надо брать и чем быстрее чем лучше.
Продукт хороший инструмент для обменных операций с валютой.
Стоимость карты, 350 рублей — это плата за годовое обслуживание карты уровня Стандарт, считаю почти даром.
Спасибо Gudini,
как обычно интересная инфа.
Только не вставая с дивана заказать не получится (по кр.мере в Питере)- сказали ехать в офис, изготовление до 7 дней.
это что же получается, можно будет конвертировать USD RUB без комиссии чтоли?
в чем подвох?
какой-такой падвох- мадвох?
imho карта ничего необычного не предлагает, но по сравнению с Кукой лимиты конечно вааащеее… и ежедневный ПНО неплохой по рынку
Свежей практики еще мало.
Сентябрь и октябрь покажет.
А вот если бы можно было в интернет-банке менять доллар рубль и рубль-доллар по хорошим тарифам.. эх
Раз уж тему валюты затронули, может кто знает какой-нибудь банк, где в онлайне лучше всего проводить операции ? Только обязательно, чтобы вклады были защищены, потому как оперирую суммами 10-20к usd
Я в банке «Открытие» конвертирую,вклад «Легкая конвертация»,вклад защищён!
А есть те, кто уже поюзал карту — как впечатления?
У новеньких карта изготавливается, а опыт стареньких не подходит.
Странно, уже две недели прошло и я смотрю, что вроде в тарифах эта карта за 5 рабочих дней изготавливается, если заказывать в офисах?
Да, ещё особо порадовало «снятие в ПВН без комиссии от 3 тыр.» — эхх, чую, что они очень скоро об этом пожалеют и эту дырку прикроют, но может и успеем немного попользоваться…
А вот интересующее меня дистанционное пополнение оказалось платным:
2.5. безналично со счетов, открытых в других банках.
2.6. посредством Интернет и мобильных банков сторонних финансовых учреждений.
Хорошо хоть с2с оставили вроде как без комиссии (жаль, у Велосипедиста месячный Free лимит всего 20 тыр.) и для других банков этот способ будет платным, а инфы про то, что можно привязать эту карту для такого пополнения, подобно Куке, я в тарифах на сайте не нашёл(
По факту пополнение бесплатное, но они почему то не правят страницу. В ошибках про это написано.
Я имею ввиду межбанк с другого банка на эту карту. Сказали люди имеющие эту карту на руках (ранее).
«Консультант банка не смог ответить на вопрос о том, какой процент валюты холдится при авторизации.»
Во многих банках Маринки вообще мало, что знают, а согласно их офиц «Правилам Конвертации» холдится 4%
http://www.expertbank.com/promo/travelcard.php/files/pravila_konvertacii.pdf
Порадовало, что в нашем Омске хоть чем-то полезным отличились. Но у меня есть сомнения насчет полезности карты. В чем отличия от кукурузы с ПнО кроме лимитов? Для путешественников важнее надежность процессинга и качество поддержки, а это совсем другие банки. Для валютчиков же важен курс и лимиты. А тут лимиты упрутся в банкоматы, я в соседней теме писал, что за Уралом с валютными банкоматами туго, в а Омске они есть только у трех банков, из которых максимальный лимит составляет 400$. При этом число подходов ограничено, кроме альфы, где лимит 100$. Пусть даже тут нет комиссии, так и в банкомате валюты может не быть. Предлагаете ставить кресло прямо у альфы и доить банкомат пару часов? Единственное, для чего такая карта может оказаться полезна, это факап как в декабре 2014, но такого уже не допустят, будут плавненько опускать, так что за курсом ЦБ гоняться я не вижу большого смысла. Спреды сейчас не такие ужасные, особенно у Альфы и Бинбанка, опять же, из тех банков, которые есть в регионах и работают с валютой. Кстати, снятие валюты в ПВН с рублевой карты возможно, лимиты какие?
Альфа не даст валюту ни по этой ни по другой российской карте, кроме своей.
А можно положить на нее доллары, а потом снять рубли по курсу ЦБ?
В общем, карта получена в МСК и уже успел её потестить — межбанком закинул и через 3 часа снял рубли в АТМ без комиссии.
В офисе все только эту карту и заказывали, только вместо заявленых на сайте 5-ти дней, сказали, что изготовят за 10 рабочих дней, но у меня в это время были други планы, так что решил сделать срочный выпуск за 3 дня и +1000 р.
Шикарный вид!
Вот тут про плавила конвертации и холда:
http://prntscr.com/d23zoh
Благодарю, полезный рисунок, добавил.
«Нет сейфа и защиты денег. Понимаем, что хранить средства на карточном счету не безопасно»
Почему? Ведь на сайте указано, что средства застрахованы.
Я рассматривал более тонкий нюанс. Речь не про защиту АСВ, а про защиту от противоправных действий 3х лиц.
А, понял, спасибо!
Всё-таки зацепило меня это банковское предложение:) Расскажу о своём (предварительном) опыте.
Но сначала поправлю Вас вот в каком моменте. Вы опубликовали эту статью 31 августа, а 15 ноября «Эксперт Банк» открыл офис в Новосибирске (http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9363359). Так что городов уже семь.
Буду рассказывать про Петербург. Online-заказ, действительно, не работает: то ли потому, что сайт глючит (например, сейчас нормально не открывается страница с офисами, хотя ещё вчера всё работало), то ли потому, что эту функцию вообще отключили. Мне не удалось ни заказать карту (указываю номер телефона, на него приходит SMS с кодом подтверждения, но после ввода кода ничего не происходит), ни заказать обратный звонок (та же фигня — указываю имя и номер телефона, но при нажатии на кнопку ничего не происходит).
Позвонил в колл-центр. Спрашиваю: как же так? Говорят — да, online-заказ не работает, нужно приходить лично в офис. Далее сказали поразительную вещь: мол, только имейте в виду, что в том офисе, где Вы откроете карту, только там и сможете обслуживаться (!). Забегая вперёд скажу, что вроде как с 20-го числа у них будет общая база, и такой проблемы не будет.
Пришёл сегодня в офис. Говорю — хочу карту со счётом в евро. Сотрудница банка очень удивилась, т. к., похоже, раньше заказывали только с рублёвым счётом.
Дальше началась феерия. Всё оформили, дошли до вопроса, как вносить средства (списание 350 рублей или — в моём случае — 8 евро за карту Стандарт происходит в момент заключения договора). Я-то хотел сделать красиво: мол, раз у вас конвертация по ЦБ на день операции, так давайте я на счёт внесу некоторую сумму в рублях, и вы из них сразу же спишете 8 евро по курсу ЦБ. Мне говорят: нет, так не можем, Вы же карту ещё не получили, надо платить в евро. А как заплатить 8 евро, если банк не работает с монетами иностранных государств?:) Стали меня склонять купить у них 10 евро (должен признаться, банковский курс у них неплохой, но это всё-таки не ЦБ) и внести на счёт. Типа, с них 8 евро они себе откусят, а 2 евро останутся на счёте:) Причём это предложение было уже от управляющей офисом (они консилиум устроили — операционист, кассир и управляющий, — как лучше поступить:) ). А я искренне не понимал, почему нельзя сделать так, как я хочу:) Ведь если можно на рублёвой карте конвертировать в валюту, то почему на валютной карте нельзя конвертировать рубли?:)
В итоге договорились отложить вопрос до понедельника. Сказали, будут спрашивать у Омска:) А дело было вечером, в Омске так вообще +3 часа относительно Петербурга, так что сегодня уже ничего не узнать было.
Ну вот как так?..
Информацию пора обновить. Лимиты по картам зарезали сильно, теперь до 10K$ в месяц снять можно со стандарта при стоимости годового обслуживания в 350 руб, 15К$ с голда и платины при обслуге в 2000 и 4000 рублей соответственно.
Для чего нужна голда и платина при таких лимитах — не понятно, никаких иных плюшек от банка нет.
Самое неприятное- выдача валюты то по курсу ЦБ на дату списания, вот только списание они себе регламентируют через 3 рабочих дня, то есть ни о чем. Хотя на практике стоит протестировать.
По платине годовое — 4500, если быть точным.
Кроме того, изменение в тарифах за обслуживание (кстати, вот, для Gudini, их актуальная на данный момент версия — http://www.expertbank.com/upload/iblock/246/tarifs_cards.xlsx) ещё и в том, что раньше можно было выбрать, как платить комиссию за первичный выпуск карты (наличными в кассу или безналично со счёта в день первой операции), а теперь только один вариант — наличными в кассу в день оформления карты.
Про списание через 3 рабочих дня — если, опять же, быть точным, то банк обещает обрабатывать в течение трёх рабочих дней, т. е. возможно и раньше. Но всё равно неприятно.
В Тае списание прошло на 2-ой день после снятия в четверг после обеда в ПВН, причём, это была суббота, так что надежда на доп. % за пару выходных с ними не прокатила(
Информация обновлена.
Ну и как на практике по какому курсу списание идёт — курс цб на текущий день или через 3 дня?
Значит надо брать))
Вот только смущает, что курс будет рассчитан не на день снятия, а на 2-3й рабочий день. Это так?
300 руб все затраты на эксперимент 🙂
Небольшой штрих к сабжу.
BIN карты (во всяком случае, Standard) — 545817. BIN Database говорит, что Issuing Bank — «УралСиб»:) Card Type, как это часто, к сожалению, бывает — Credit.
И ещё штрих.
У банка порвался шаблон, когда я захотел положить на евровую карту рубли. Понадеялся, что зачислят в евро по курсу ЦБ:) Как бы не так: мало того, что не захотели зачислить рубли по курсу банка (как, например, получалось в БФКО), так ещё и сказали, что рубли вообще принять на карту не смогут — мол, надо либо у них в кассе купить евро (по курсу банка, естественно) и уже их внести на карту, либо в другом месте купить евро и принести им:)
Обидная хрень.
Продолжаю наносить штрихи:)
Около 19 часов по Москве пополнил карту в отделении банка (отделение работает до 20 часов) путём зачисления средств на текущий счёт. До сих пор денег на карте нет:)
В колл-центре «обрадовали», сказав, что средства зачисляются в течение 3-х дней. На мой вопрос «А побыстрее никак, ведь я в самом банке же пополняю?» ответили — может, отделение было закрыто? Я говорю — так оно ещё после меня час работало:) В ответ предложили подождать до утра, на том и попрощались:)
Здравствуйте,
«Карта дает возможность по всему миру бесплатно снимать валюту в банкоматах»
— Правильно понимать? что бесплатность при снятии в банкоматах и ПВН по всему миру — подразумевается отсутствие комиссий (от 3.000 р.) со стороны Эксперт банка. Но какой-то комиссией всё же может наградить заграницей сторонний банкомат / ПВН. Поэтому банк Эксперт за неё уже не отвечает.
—
«конвертируя рубли по курсу ЦБ»
— т.е. снимать можно заграницей любую валюту с рублёвой карты?
—
«Как можно полнить карту: Со своих других счетов переводом в Интернет-банке»
— Можно ли инициировать в ИБ Эксперт с2с перевод, а не со счёта.
с2с — без комиссии со стороны Эксперта?
Благодарю.
Короче через ИБ карту стягиванием с другой карты не пополнить. В итоге оказался абсолютно бесполезный кусок пластика, который пополнить (бесплатно) можно только межбанком.
Извраты типа единственной кассы банка до 17 часов в будние дни или мифических немнговенных терминалов Уралсиба я не рассматриваю.
Идея хорошая — а воплощение — лучше б не делали вовсе. Так жаль потраченного на эту шарагу времени!
Кстати, терминалы «УралСиба» принимают к тому же только рубли.
И только на рублёвый счёт.
И ещё нюанс использования: процент на остаток идёт только в том случае, если карточный счёт — рублёвый.
C 01 марта новые тарифы.
Изменились условия выдачи наличных в банкоматах не-«Эксперт банка» и не «УралСиба». До 300 тыс. руб. (~5000 долл.) в месяц — без комиссии (упоминание о минимальных 3 тыс. руб. исчезло). Свыше — 1,5% (мин. 3,5 долл.).
За это время в тарифах банка произошли вот какие изменения.
С 01.08.2017:
— увеличение процента на остаток с 8 до 8,5;
— отмена годовой платы за обслуживание (не касается валютных счетов и карт выше Standard).
С 01.10.2017:
— снижение процента на остаток с 8,5 до 8,3.
Что интересно, банк честно заявляет о причинах такого снижения: «вслед за снижением «Базового уровня доходности вкладов», определенного Банком России на октябрь 2017 года» (https://expertbank.com/about/press/detail31534/).
Уважаемый Gudini!
Что скажете по поводу снижения рейтинга «Эксперт Банка» (с «негативным» прогнозом)? http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10144440
Да и один из офисов в Петербурге в тот же день они закрыли и перевели клиентов в филиал — https://expertbank.com/about/press/detail33350/.
Пора выносить всё, что нажито непосильным трудом?:) И если да, то какой есть аналог? Всё-таки продукт неплохой у них.